भारत में टैक्स कैसे बचाएँ?

24 Jan 2023|

4 min read |

by ICICI Securities Team

अगर आप भारत में अच्छी-खासी कमाई करते हैं, तो टैक्स आपके लिए बहुत बड़ी वित्तीय समस्या बन सकता है। अक्सर, गलत वित्तीय योजना के कारण हज़ारों या लाखों रुपये का टैक्स का नुकसान हो सकता है। 2.5 लाख रुपये से ज़्यादा सालाना कमाने वाले किसी भी व्यक्ति को आयकर देना ज़रूरी है। हालाँकि, अगर आप टैक्स बचाना जानते हैं, तो आप इस रकम का एक बड़ा हिस्सा बचा सकते हैं।

आयकर स्लैब को समझना

60 साल से कम उम्र के लोगों के लिए, 2.5 लाख रुपये से ज़्यादा की सालाना आय पर आयकर लागू होता है। नई कर व्यवस्था के तहत लागू आयकर का विवरण इस प्रकार है:

आयकर स्लैब	आयकर दर
2,50,000 रुपये से कम	शून्य
2,50,001 रुपये - रु. 5,00,000	2,50,000 रुपये से 5% अधिक
5,00,001 रुपये - 7,50,000 रुपये	12,500 रुपये + 5,00,000 रुपये से 10% अधिक
7,50,001 रुपये - 7,50,001 रुपये 10,00,000	37,500 रुपये + 7,50,000 रुपये से 15% अधिक
10,00,001 रुपये - 12,50,000 रुपये	75,000 रुपये + 10,00,000 रुपये से 20% अधिक
रु. 12,50,001 - 15,00,000 रुपये	1,25,000 रुपये + 12,50,000 रुपये से 25% अधिक
15,00,000 रुपये से अधिक	1,87,500 रुपये + 12,50,000 रुपये से 30% अधिक 15,00,000

हालांकि, बचत और निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए, भारत सरकार कई ऐसे तरीके प्रदान करती है जो कर बचत के रूप में भी काम करते हैं। भारत में कर बचाने के तरीके जानने के लिए आगे पढ़ें।

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आयकर कैसे बचाएँ | कर बचत युक्तियाँ 2023 @ICICIdirectOfficial

कर बचाने के 10 सुझाव

आदर्श रूप से, आपको वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही कर नियोजन शुरू कर देना चाहिए। इस तरह, आपके पास टैक्स बचत के लिए निवेश करने का पर्याप्त समय होगा। टैक्स बचाने के 10 सुझाव यहां दिए गए हैं:

निवेश करें

किसी भी वित्तीय योजनाकार से पूछें कि भारत में टैक्स कैसे बचाया जा सकता है और उनका पहला सुझाव आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत आने वाले साधनों में निवेश करने का होगा। व्यक्ति और हिंदू संयुक्त परिवार एक वित्तीय वर्ष में इन साधनों में निवेश कर सकते हैं और 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इनमें शामिल हैं:

निवेश	लॉक-इन अवधि
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)	5 वर्ष
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)	लागू नहीं
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)	5 वर्ष
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)	15 वर्ष
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र	5 वर्ष
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)	सेवानिवृत्ति तक
ELSS फंड	3 वर्ष
5-वर्षीय बैंक सावधि जमा	5 वर्ष

एनपीएस में अतिरिक्त योगदान

राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करने पर धारा 80सी के तहत 1,50,000 रुपये तक की कटौती का लाभ मिलता है। इसके अलावा, आप 1,00,000 रुपये तक की बचत भी कर सकते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80CCD (1B) के तहत NPS टियर I खाते में स्वैच्छिक योगदान के माध्यम से 50,000 रुपये तक की छूट प्राप्त की जा सकती है।

मेडिकल बीमा खरीदें

यदि आप अपने लिए, अपने जीवनसाथी या अपने बच्चों के लिए मेडिकल बीमा खरीदते हैं, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि आप अपने आश्रित माता-पिता के लिए मेडिकल बीमा खरीदते हैं, तो आप अतिरिक्त 25,000 रुपये का दावा कर सकते हैं। यदि आपके माता-पिता 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप 25,000 रुपये तक का दावा कर सकते हैं। 50,000.

होम लोन के मूलधन पर कटौती का दावा करें

घर खरीदने की योजना बना रहे हैं? अपने वित्तीय योजनाकार से पूछें कि होम लोन की मदद से टैक्स कैसे बचाएँ। आप लोन के मूलधन के भुगतान पर 1,50,000 रुपये तक का दावा कर सकते हैं।

होम लोन के ब्याज भुगतान पर कटौती का दावा करें

मूलधन के अलावा, आप होम लोन पर चुकाए गए ब्याज पर भी कटौती का दावा कर सकते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 24B के तहत, आप 1,00,000 रुपये तक का दावा कर सकते हैं। होम लोन के ब्याज पर 2,00,000 रु.

एजुकेशन लोन का लाभ उठाएँ

अगर आपने अपने लिए या अपने किसी आश्रित के लिए एजुकेशन लोन लिया है, तो यह भारत में आयकर बचाने का एक बेहतरीन तरीका है। आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत, आप उच्च शिक्षा के लिए लिए गए एजुकेशन लोन पर चुकाए गए पूरे ब्याज पर दावा कर सकते हैं। यह लाभ 8 साल या ब्याज चुकाए जाने तक, जो भी पहले हो, उपलब्ध है।

अपने बच्चों की ट्यूशन फीस का दावा करें

अपने बच्चों की शिक्षा का खर्च उठाकर आप भारत में टैक्स बचा सकते हैं। आप 2 लाख रु. तक का दावा कर सकते हैं। किसी भारतीय स्कूल, कॉलेज या विश्वविद्यालय में पूर्णकालिक रूप से नामांकित अधिकतम दो बच्चों की ट्यूशन फीस के लिए 1,50,000 रुपये तक की राशि पर कर कटौती लागू है। यह कटौती उन व्यक्तियों पर भी लागू होती है जिन्होंने बच्चों को गोद लिया है।

इलेक्ट्रिक वाहन खरीदें

2019 के केंद्रीय बजट में, वित्त मंत्री ने एक नए कर प्रावधान की घोषणा की। यदि कोई व्यक्ति इलेक्ट्रिक वाहन खरीदने के लिए ऋण लेता है, तो 1,50,000 रुपये तक के ब्याज पर आयकर अधिनियम की धारा 80EEB के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। अगर आप अपने वाहन को पर्यावरण के अनुकूल विकल्प में बदलने की योजना बना रहे हैं, तो इसके लिए लोन लेने से आपको टैक्स बचाने में मदद मिल सकती है!

धर्मार्थ दान करें

भारत सरकार के नियमों के अनुसार, कुछ धर्मार्थ संगठनों और गैर-सरकारी संगठनों को दिए गए दान पर आयकर अधिनियम की धारा 80G के तहत कर कटौती मिलती है। संगठन के आधार पर, आप दान की राशि का 50% से 100% तक कर सकते हैं। अगर आप टैक्स बचाने के तरीके के बारे में सोच रहे हैं, तो आप यह नेक काम कर सकते हैं।

किसी राजनीतिक दल को दान करें

धर्मार्थ दान करने की तरह, आप किसी राजनीतिक दल को भी दान दे सकते हैं। एक व्यक्ति के रूप में, आप आयकर अधिनियम की धारा 80GGC के तहत किए गए दान की राशि पर कटौती का दावा कर सकते हैं।

अंतिम शब्द

भारत में टैक्स बचाने के तरीके पर विचार करते समय, आप निवेश करने या अपने खर्चों पर कटौती का दावा करने के लिए ऊपर दिए गए सुझावों का उपयोग कर सकते हैं। टैक्स बचाने के लिए, आपको पहले से ही वित्तीय योजना बना लेनी चाहिए ताकि आप अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठा सकें।

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