अस्थिर ब्याज दर – अर्थ, लाभ और गणना

फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?

ऋण पर ब्याज दर दो प्रकार की होती है – स्थिर और फ्लोटिंग। यदि ब्याज दर ऋण की अवधि के दौरान आर्थिक या बाजार की स्थिति के आधार पर घटती-बढ़ती रहती है, तो इसे फ्लोटिंग ब्याज दर कहा जाता है। इसीलिए इसका नाम फ्लोटिंग ब्याज दर है। आमतौर पर, फ्लोटिंग ब्याज दर किसी सूचकांक या सामान्य रूप से बाजार के उतार-चढ़ाव का अनुकरण करती है। इसे परिवर्तनीय ब्याज दर या समायोज्य ब्याज दर भी कहा जाता है। यदि ब्याज दर ऋण की अवधि के दौरान स्थिर रहती है, तो इसे स्थिर ब्याज दर कहा जाता है।

फ्लोटिंग ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है?

फ्लोटिंग ब्याज दर में एक संदर्भ दर को आधार के रूप में उपयोग किया जाता है। सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली संदर्भ दरें अमेरिकी प्राइम रेट, अमेरिकी ट्रेजरी बिलों पर ब्याज, फेडरल फंड्स रेट और लंदन इंटरबैंक ऑफर्ड रेट (LIBOR) हैं। फ्लोटिंग दर प्राप्त करने के लिए, संदर्भ दर में एक स्प्रेड (या मार्जिन) जोड़ा जाता है।

फ्लोटिंग ब्याज दर = आधार दर + स्प्रेड

फ्लोटिंग ब्याज दरों को त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से संशोधित किया जा सकता है।

फ्लोटिंग रेट का उपयोग कब किया जाता है?

फ्लोटिंग ब्याज दर के कई उपयोग हैं। इसका मुख्य रूप से उपयोग होम लोन में किया जाता है। इन लोन में निश्चित और फ्लोटिंग ब्याज दरों में से चुनने का विकल्प होता है। इसलिए, यदि बैंक की ब्याज दर बढ़ती है, तो EMI भी उसी अनुपात में बढ़ जाएगी और इसके विपरीत भी। अतः, यदि भविष्य में ब्याज दर में गिरावट की संभावना है, तो फ्लोटिंग दर का चयन करना चाहिए। कॉर्पोरेट कंपनियों द्वारा ऋण लेने पर बैंकिंग उद्योग में भी फ्लोटिंग दरें आम हैं।

अतिरिक्त जानकारी: होम लोन EMI कैलकुलेटर: ऑनलाइन होम लोन की गणना करें

फ्लोटिंग ब्याज दर के लाभ और हानि

लाभ:

• फ्लोटिंग दरें आमतौर पर निश्चित ब्याज दरों से कम होती हैं, जिससे उधारकर्ताओं को ऋण की कुल लागत बचाने में मदद मिलती है। हालांकि, यह केवल अल्पकालिक ऋणों के लिए ही फायदेमंद है।
• मॉर्गेज के मामले में, फ्लोटिंग दरें तब काम आती हैं जब उधारकर्ता ब्याज दर में बदलाव से पहले अपनी संपत्ति बेचकर अपना ऋण चुकाना चाहते हैं।
• फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ, अप्रत्याशित लाभ प्राप्त करने की हमेशा संभावना रहती है।
यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो फ्लोटिंग दर यह सुनिश्चित करेगी कि उधारकर्ता को कम ब्याज चुकाना पड़े।

• चूंकि फ्लोटिंग ब्याज दरें अप्रत्याशित होती हैं, इसलिए उधारकर्ता बाजार की स्थितियों पर निर्भर होते हैं। प्रतिकूल परिस्थितियों में, उधारकर्ताओं को काफी नुकसान हो सकता है, इसलिए दीर्घकालिक उधारकर्ताओं को फ्लोटिंग ब्याज दरों से बचना चाहिए।
• फ्लोटिंग दरों की गतिशील प्रकृति का अर्थ यह भी है कि ऋण चुकौती के बीच दर में पुनर्समायोजन का जोखिम हमेशा बना रहता है।
इसलिए, उधारकर्ता को अचानक अपने ऋण पर अधिक EMI का भुगतान करना पड़ सकता है। फ्लोटिंग ब्याज दरों की अनिश्चितता उधारकर्ता के लिए पुनर्भुगतान का बजट बनाना मुश्किल बना देती है, और ऋणदाता के लिए लाभ का अनुमान लगाना कठिन हो जाता है। फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दरों में अंतर इन दोनों में कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं, जिनके बारे में उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं को अच्छी तरह से पता होना चाहिए: जैसा कि नाम से पता चलता है, फिक्स्ड ब्याज दर उधार लिए गए ऋण की पूरी अवधि के दौरान नहीं बदलती है। इसलिए, निश्चित ब्याज दर पर लिए गए गृह ऋण की EMI भी निश्चित ही होगी। वहीं, अस्थिर ब्याज दर के मामले में, EMI ब्याज दरों में बदलाव के साथ बदलती रहेगी। निश्चित ब्याज दर ऋण पर निवेश के प्रतिफल को प्रभावित नहीं करती है। हालांकि, ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के कारण पुनर्भुगतान राशि में अंतर होता है और इस प्रकार निवेश पर प्रतिफल प्रभावित होता है। जो निवेशक अपने निवेश की योजना पहले से बनाना और बजट तैयार करना पसंद करते हैं, वे निश्चित ब्याज दर को प्राथमिकता देंगे, जबकि जोखिम उठाने के इच्छुक निवेशक ऐसा नहीं करेंगे। लेकिन, कुछ हद तक जोखिम के साथ, ब्याज दरों में गिरावट से लाभ उठाने की संभावना भी है। ul अतिरिक्त जानकारी: मुद्रास्फीति अधिक होने और ब्याज दरें बढ़ने पर आप अपने बजट और ऋणों का प्रबंधन कैसे करते हैं? p> /p> div style="text-align: justify;"> div style="text-align: justify;">अस्वीकरण: ICICI सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत में स्थित है। दूरभाष संख्या: 022 - 6807 7100। आई-सेक नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (सदस्य कोड: 07730), बीएसई लिमिटेड (सदस्य कोड: 103) और मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (सदस्य कोड: 56250) का सदस्य है। इसका एसईबीआई पंजीकरण क्रमांक INZ000183631 है। एएमएफआई पंजीकरण क्रमांक: ARN-0845 है। हम म्यूचुअल फंड के वितरक हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, कृपया सभी योजना संबंधी दस्तावेजों को ध्यानपूर्वक पढ़ें। अनुपालन अधिकारी (ब्रोकिंग) का नाम: सुश्री ममता शेट्टी, संपर्क नंबर: 022-40701022, ईमेल पता: Disclaimer

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