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NPS की विशेषताएं और लाभ जिन्हें आपको जानना आवश्यक है

ICICI Securities 22 Feb 2021 0 टिप्पणी

सेवानिवृत्ति वह चरण है जब आपके पास कोई सक्रिय आय नहीं होती है; आप कमाने के लिए अब और काम नहीं करते हैं।

इसका मतलब यह है कि आपको उस दिन से अपने जीवन के माध्यम से आपको बचाने और निवेश करने के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता है जिस दिन से आप काम करना बंद कर देते हैं।

एनपीएस एक स्वैच्छिक, परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे ग्राहकों को अपने कामकाजी जीवन के दौरान व्यवस्थित बचत के माध्यम से अपने भविष्य के बारे में इष्टतम निर्णय लेने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

समझ में नहीं आया? चलो इसे आपके लिए सरल बनाते हैं। पर पढ़ें।

NPS क्या है?

एनपीएस या नेशनल पेंशन सिस्टम एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना है जिसके माध्यम से आप सेवानिवृत्ति कॉर्पस या अपनी वृद्धावस्था पेंशन बना सकते हैं।

यह PFRDA (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा प्रबंधित किया जाता है और 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच के सभी भारतीय नागरिकों (निवासी या अनिवासी) के लिए उपलब्ध है।

कोई भी एनपीएस में देर से शामिल हो सकता है जब वे 60 वर्ष के होते हैं और 70 वर्ष की आयु तक योगदान करना जारी रखते हैं।

NPS में निवेश की विशेषताएं और लाभ?

-       यह आपको अपने जोखिम की भूख के आधार पर अपने स्वयं के निवेश विकल्प का चयन करने के लिए लचीलापन की अनुमति देता है

-       यह आपको सक्रिय विकल्प या ऑटो विकल्प के माध्यम से इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश  करने का विकल्प देकर विविधीकरण प्रदान करता है

-       आप अपनी पसंद के अनुसार पेंशन फंड मैनेजर का चयन भी कर सकते हैं।

-       यह आपको लंबी अवधि में बाजार आधारित रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है।

-       यह उपलब्ध सबसे अधिक लागत प्रभावी निवेश विकल्पों में से एक है

-       आप अपने एनपीएस निवेश पर भी टैक्स बेनिफिट्स ले सकते हैं।

 

www.icicidirect.com के माध्यम से एनपीएस में निवेश करने के लाभ:

-       सदस्यता लें और ICICIdirect.com के माध्यम से एनपीएस में ऑनलाइन निवेश

-       अपनी सुविधा के अनुसार एनपीएस में निवेश करने में आसानी

-       एनपीएस में या तो सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) या एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश करने का विकल्प

-       ICICIdirect.com पर योगदान पुस्तिका, लेनदेन का विवरण, पेंशन निधि का एनएवी देखें

-       समर्पित ईमेल आईडी : ग्राहक के एनपीएस प्रश्नों को संबोधित करने के लिए npshelpdesk@icicisecurities.com

NPS Account के विभिन्न प्रकार?

   एनपीएस खाते के 2 प्रकार हैं: टियर 1 और टियर 2।

   टियर 1-       एनपीएस के लिए सदस्यता लेने वालों के लिए यह एक अनिवार्य खाता है।

-       एनपीएस टियर 1 खाते में निवेश पर आप कर लाभ उठा सकते हैं

-       यह नॉन-विदड्रॉलेबल रिटायरमेंट अकाउंट है। विनियमन के अनुसार एनपीएस के तहत निर्धारित निकासी शर्तों को पूरा करने पर निकासी की अनुमति दी जाती है। आंशिक निकासी को बच्चों की शादी या उच्च शिक्षा या घर / फ्लैट की खरीद या निर्धारित बीमारी (कुछ शर्तों के अधीन) के लिए अपने स्वयं के योगदान (नियोक्ता योगदान को छोड़कर) के 25% तक की अनुमति है, यदि ग्राहक कम से कम 3 वर्षों के लिए एनपीएस में रहा है।

     टियर 2

-       यह किसी भी एनपीएस टियर 1 खाताधारक के लिए ऐड-ऑन के रूप में स्वैच्छिक बचत सुविधा है।

-       आप जब चाहें एनपीएस टियर 2 खाते से निकाल सकते हैं

 

विवरण

 एनपीएस टियर 1

 एनपीएस टियर 2

खाता खोलने के समय न्यूनतम योगदान

रु. 500

रु. 1000

प्रति योगदान न्यूनतम राशि

रु. 500

रु. 250

हर वित्तीय वर्ष में निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि

(नोट: पीआरएएन आवंटन की तारीख से दूसरे वित्तीय वर्ष से लागू)

रु. 1000

ना

न्यूनतम सं. अंशदान का

(नोट: पीआरएएन आवंटन की तारीख से दूसरे वित्तीय वर्ष से लागू)

1 प्रति FY

ना

 

एनपीएस में निवेश विकल्पों की पेशकश की?

 

आपके पास विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, कॉर्पोरेट बांड और सरकारी प्रतिभूतियों में सक्रिय पसंद या ऑटो विकल्प के माध्यम से निवेश करने का विकल्प है।

-       सक्रिय विकल्प - व्यक्तिगत  फंड (परिसंपत्ति वर्ग ई, परिसंपत्ति वर्ग सी, परिसंपत्ति वर्ग जी और परिसंपत्ति वर्ग ए)

-       ऑटो विकल्प - जीवन चक्र  निधि (आक्रामक, मध्यम (डिफ़ॉल्ट) और कंजर्वेटिव)

सक्रिय विकल्प में, आपके पास सक्रिय रूप से यह तय  करने का विकल्प है कि आपके  एनपीएस योगदान को निम्नलिखित परिसंपत्ति वर्गों में  कैसे  निवेश किया जाना है:

Sr. No

परिसंपत्ति वर्ग

विवरण

1.

परिसंपत्ति वर्ग ई  (निवेश के 75% तक अधिकतम आवंटन)

मुख्य रूप से इक्विटी बाजार उपकरणों में निवेश

2.

परिसंपत्ति वर्ग सी  (निवेश के 100% तक अधिकतम आवंटन)

सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा अन्य   निश्चित    आय    साधनों   में   निवेश  

3.

परिसंपत्ति वर्ग जी (निवेश के 100% तक अधिकतम आवंटन)

सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश

4.

परिसंपत्ति वर्ग ए (निवेश के 5% तक अधिकतम आवंटन)। नोट: एसेट क्लास ए में निवेश केवल एनपीएस टियर 1 खाते के लिए उपलब्ध है।

वाणिज्यिक या आवासीय  बंधक आधारित प्रतिभूतियों, रियल एस्टेट और / या बुनियादी ढांचा निवेश ट्रस्टों द्वारा जारी इकाइयों और / या  सेबी द्वारा विनियमित के रूप में परिसंपत्ति समर्थित प्रतिभूतियों में निवेश,  सेबी के साथ पंजीकृत वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ श्रेणी I और II)

 

कृपया ध्यान दें:

1. 50 वर्ष की आयु तक, अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश कुल परिसंपत्ति आवंटन का 75% है।

2. 51 वर्ष या उससे अधिक से, अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश ऊपर दिए गए इक्विटी आवंटन मैट्रिक्स के अनुसार होगा। इक्विटी आबंटन का टेपरिंग ऑफ जन्म तिथि पर मैट्रिक्स के अनुसार किया जाएगा।

3. 'सक्रिय विकल्प' विकल्प के तहत समग्र परिसंपत्ति वर्ग आवंटन 100% के बराबर होना चाहिए।

 

ऑटो विकल्प में, आपके पास अपने   एनपीएस निवेश के लिए नीचे उल्लिखित विकल्पों में से किसी एक का चयन करने का विकल्प है।

Sr. No

जीवन चक्र

विवरण

एक।

आक्रामक जीवन चक्र कोष (एलसी -75)

इक्विटी में अधिकतम निवेश 75% तक सीमित है

B.

मध्यम जीवन चक्र निधि (एलसी-50) - डिफ़ॉल्ट

इक्विटी में अधिकतम निवेश 50% तक सीमित है

C.

रूढ़िवादी जीवन चक्र कोष (एलसी -25)

इक्विटी में अधिकतम निवेश 25% तक सीमित है

 

NPS के Tax Benefits

 

एनपीएस के पास योगदान करने के समय और परिपक्वता पर निकासी के समय दोनों में आयकर लाभों का अपना हिस्सा होता है। व्यक्तिगत करदाता धारा 80 सी के तहत एक वित्तीय वर्ष में टियर 1 एनपीएस के तहत 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, एनपीएस ग्राहक धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती के अलावा धारा 80सीसीडी (1 बी) के तहत एक वित्तीय वर्ष में टियर I खाते में 50,000 रुपये तक के निवेश के लिए अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, टियर II में योगदान कोई कर लाभ प्रदान नहीं करता है।

 

परिपक्वता पर एनपीएस निकासी

जब आप परिपक्वता आयु तक पहुंच जाते हैं, जो 60 वर्ष है, तो आप टियर I से पूरे कॉर्पस को वापस ले सकते हैं, जिसमें से केवल 60% को कर से छूट दी जाती है क्योंकि शेष 40% के साथ, किसी को अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदनी होती है।

 

सार

किसी को केवल कर लाभ के लिए लक्ष्य नहीं रखना चाहिए। इसलिए, एनपीएस में निवेश करना सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने का एक तरीका होना चाहिए।

 

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI Securities Ltd. - ICICI Centre, H. T. Parekh Marg, Churchgate, Mumbai - 400020, India, Tel No: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 में है। PFRDA पंजीकरण संख्या:  पीओपी नंबर -05092018। राष्ट्रीय पेंशन योजना एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद /सेवा नहीं है और आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड केवल एक कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में कार्य कर रही है और कॉर्पोरेट एजेंसी गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। उपर्युक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं।