एनपीएस योजना चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें

परिचय:

NPS योजना एक व्यवहार्य है , सुरक्षित और लोकप्रिय सरकार समर्थित पेंशन योजना। कर लाभ, आसान पहुंच और लचीलेपन के साथ, एनपीएस की अपील और बढ़ जाता है. हालाँकि, चूंकि एनपीएस आपके पैसे पर बाजार से जुड़ी वृद्धि प्रदान करता है, इसलिए सही योजना का चयन करना आवश्यक है। एनपीएस के तहत उपलब्ध विकल्पों के बारे में और आप किसी एक को कैसे चुन सकते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

NPS:

स्वतः चयन:

ऑटो चॉइस विकल्प एक फंड मैनेजर को नियुक्त करता है जो आपकी ओर से आपके पैसे का निवेश करता है। कंपनियों के चयन का निर्णय फंड मैनेजर का है, आपका नहीं। यह निष्क्रिय निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जिनके पास स्वतंत्र रूप से निवेश करने के लिए पर्याप्त ज्ञान या समय नहीं है। यदि आप यह तरीका चुनते हैं, तो आपका धन स्वचालित रूप से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को आवंटित किया जाएगा। आमतौर पर, जब आप युवा होते हैं तो आपका पोर्टफोलियो इक्विटी में भारी निवेश करेगा और उम्र बढ़ने के साथ-साथ धीरे-धीरे ऋण साधनों में स्थानांतरित हो जाएगा। ऑटो विकल्प को तीन उप-श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

1. एग्रेसिव लाइफ साइकल फंड (LC75): यह फंड 75% इक्विटी आवंटन 35 तक की अनुमति देता है . इसके बाद, 55 वर्ष की आयु तक इक्विटी का प्रतिशत 15% तक कम हो जाता है।
2. मध्यम जीवन चक्र फंड (एलसी50): यह फंड 35 वर्षों तक इक्विटी आवंटन पर 50% की अधिकतम सीमा की अनुमति देता है। 55 वर्ष की आयु तक यह घटकर 10% हो जाता है।
3. कंजर्वेटिव लाइफ साइकिल फंड (एलसी25): यह फंड 35 साल की उम्र तक 25% इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है। इसे 55 साल की उम्र तक घटाकर 5% कर दिया जाता है।

सक्रिय विकल्प:

सक्रिय विकल्प विधि आपको अपने एनपीएस योजना। यह आदर्श है यदि आप बाजार में आवश्यक समझ और अंतर्दृष्टि के साथ एक सक्रिय निवेशक हैं। इस विकल्प के अंतर्गत चार परिसंपत्ति वर्ग हैं, और आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार उनका चयन कर सकते हैं। इनमें शामिल हैं:

1. इक्विटी: इसके तहत आपका पैसा इक्विटी मार्केट निवेश में निवेश किया जाता है। इक्विटी में उच्च रिटर्न की संभावना के साथ-साथ उच्च स्तर का जोखिम भी होता है। यह अस्थिर भी हो सकता है लेकिन दीर्घकालिक धन पैदा करने के लिए यह एक पसंदीदा साधन है।
2. कॉर्पोरेट ऋण: आपके योगदान को कॉर्पोरेट घरानों द्वारा जारी निश्चित आय उपकरणों में निवेश किया जाता है। कॉर्पोरेट बांड मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. सरकारी सुरक्षा: ये कम जोखिम वाले और रिटर्न वाले उपकरण हैं। आपका पैसा सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है और बहुत कम अस्थिरता या बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होता है।
4. वैकल्पिक निवेश फंड: ये आपके फंड को उद्यम पूंजी, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), निजी इक्विटी फंड आदि में निवेश करते हैं।

आप सक्रिय विकल्प विकल्प के तहत 50 वर्ष की आयु तक अपने फंड का 75% इक्विटी में और 5% वैकल्पिक निवेश फंड में निवेश कर सकते हैं। 60 के बाद, इक्विटी आवंटन हर साल 2.5% कम हो जाएगा, अंततः जब आप 60 वर्ष के हो जाएंगे तो यह 50% तक पहुंच जाएगा।

एनपीएस योजना के तहत फंड विकल्प क्या हैं?

सरकारी क्षेत्र निम्नलिखित तीन फंड विकल्प प्रदान करता है:

1. एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
2. एसबीआई पेंशन फंड्स प्रा. लिमिटेड
3. यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड

निजी क्षेत्र निम्नलिखित सात फंड विकल्प प्रदान करता है:

1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
2. एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
3. एसबीआई पेंशन फंड्स प्रा. लिमिटेड
4. यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड
5. एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
6. कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड
7. आदित्य बिड़ला सनलाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड

आप सेक्टर के आधार पर फंड का चयन कर सकते हैं - सरकारी या निजी. सेक्टर के भीतर चयन पिछले वर्षों के रोलिंग रिटर्न पर आधारित हो सकता है। चूंकि एनपीएस एक अपेक्षाकृत नई योजना है, इसलिए इस पर भरोसा करने के लिए पर्याप्त ऐतिहासिक डेटा नहीं है। हालाँकि, आपके द्वारा चुने गए फंड की परवाह किए बिना, बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए आपके निवेश के शुरुआती वर्षों में इक्विटी में अधिक फंड आवंटित करने की सलाह दी जा सकती है।

संक्षेप में कहें तो

अपनी निवेश शैली पर विचार करना सुनिश्चित करें - NPS योजना चुनने से पहले सक्रिय या निष्क्रिय। इसके अलावा, यदि आप सक्रिय विकल्प चुनते हैं, तो अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखें और फिर अपनी वर्तमान आयु और भविष्य के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुसार निवेश करें।

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