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एनपीएस योजना चुनते समय ध्यान में रखने के लिए कारक

ICICI Securities 08 Dec 2021 0 टिप्पणी

परिचय:

एनपीएस योजना एक व्यवहार्य, सुरक्षित और लोकप्रिय सरकार समर्थित पेंशन योजना है। कर लाभ, आसान पहुंच और लचीलेपन के साथ, एनपीएस की अपील और बढ़ जाती है। हालांकि, चूंकि एनपीएस आपके पैसे पर बाजार से जुड़ी वृद्धि प्रदान करता है, इसलिए सही योजना का चयन करना आवश्यक है। एनपीएस के तहत उपलब्ध विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें और आप एक कैसे चुन सकते हैं।

एनपीएस में निवेश के दो विकल्प हैं:

ऑटो विकल्प:

ऑटो च्वाइस विकल्प एक फंड मैनेजर को नियुक्त करता है जो आपकी ओर से आपके पैसे का निवेश करता है। कंपनियों को चुनने का फैसला फंड मैनेजर का होता है न कि आपका। यह निष्क्रिय निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जिनके पास स्वतंत्र रूप से निवेश करने के लिए पर्याप्त ज्ञान या समय नहीं है। यदि आप इस विधि को चुनते हैं, तो आपके धन को स्वचालित रूप से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को आवंटित किया जाएगा। आमतौर पर, जब आप युवा होते हैं तो आपके पोर्टफोलियो को इक्विटी में भारी निवेश किया जाएगा और धीरे-धीरे आपकी उम्र के रूप में ऋण उपकरणों में स्थानांतरित हो जाएगा। ऑटो विकल्प को तीन उप-श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

  1. आक्रामक जीवन चक्र कोष (LC75): यह फंड 35 तक 75% तक इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है। इसके बाद, इक्विटी का प्रतिशत 55 वर्ष की आयु तक 15% तक कम हो जाता है।
  2. मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड (LC50): यह फंड 35 साल तक के इक्विटी आवंटन पर 50% की अधिकतम सीमा की अनुमति देता है। यह 55 वर्ष की आयु तक 10% तक कम हो जाता है।
  3. रूढ़िवादी जीवन चक्र कोष (LC25): यह फंड 35 तक 25% इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है। यह 55 वर्ष की आयु तक 5% तक कम हो जाता है।

सक्रिय विकल्प:

सक्रिय विकल्प विधि आपको अपनी NPS योजना के लिए परिसंपत्ति आवंटन चुनने देती है. यह आदर्श है यदि आप बाजार में आवश्यक समझ और अंतर्दृष्टि के साथ एक सक्रिय निवेशक हैं। इस विकल्प के तहत चार परिसंपत्ति वर्ग हैं, और आप उन्हें अपनी जोखिम भूख के अनुसार चुन सकते हैं। इनमें शामिल हैं:

  1. इक्विटी: इसके तहत आपका पैसा इक्विटी मार्केट इनवेस्टमेंट में लगाया जाता है। इक्विटी में उच्च रिटर्न की संभावना के साथ उच्च स्तर का जोखिम होता है। यह अस्थिर भी हो सकता है लेकिन दीर्घकालिक धन उत्पन्न करने के लिए एक पसंदीदा साधन है।
  2. कॉर्पोरेट ऋण: आपका योगदान कॉर्पोरेट घरानों द्वारा जारी किए गए निश्चित आय वाले साधनों में निवेश किया जाता है। कॉर्पोरेट बांड मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।
  3. सरकारी सुरक्षा: ये कम जोखिम वाले और वापसी उपकरण हैं। आपका पैसा सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है और बहुत कम अस्थिरता या बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में आता है।
  4. वैकल्पिक निवेश फंड: ये आपके धन को उद्यम पूंजी, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी), निजी इक्विटी फंड, आदि में निवेश करते हैं।

आप सक्रिय विकल्प के तहत 50 वर्ष की आयु तक अपने फंड का 75% इक्विटी में और 5% वैकल्पिक निवेश फंडों में 5% तक निवेश कर सकते हैं। 60 के बाद, इक्विटी आवंटन हर साल 2.5% तक कम हो जाएगा, अंततः 60 वर्ष की उम्र तक 50% तक पहुंच जाएगा।

एनपीएस स्कीम के तहत फंड ऑप्शन क्या हैं?

सरकारी क्षेत्र निम्नलिखित तीन फंड विकल्प प्रदान करता है:

  1. एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
  2. एसबीआई पेंशन फंड्स प्राइवेट लिमिटेड
  3. यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान लिमिटेड

निजी क्षेत्र निम्नलिखित सात फंड विकल्प प्रदान करता है:

  1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
  2. एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
  3. एसबीआई पेंशन फंड्स प्राइवेट लिमिटेड
  4. यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान लिमिटेड
  5. HDFC पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
  6. कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड
  7. आदित्य बिड़ला सनलाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड

आप क्षेत्र के आधार पर एक फंड का चयन कर सकते हैं - सरकारी या निजी। क्षेत्र के भीतर चयन पिछले वर्षों रोलिंग रिटर्न के आधार पर किया जा सकता है। चूंकि एनपीएस एक अपेक्षाकृत नई योजना है, इसलिए भरोसा करने के लिए पर्याप्त ऐतिहासिक डेटा नहीं है। हालांकि, आपके द्वारा चुने गए फंड की परवाह किए बिना, बेहतर रिटर्न कमाने के लिए अपने निवेश के शुरुआती वर्षों में इक्विटी को अधिक धन आवंटित करने की सलाह दी जा सकती है।

इसे योग करने के लिए

एनपीएस योजना चुनने से पहले अपनी निवेश शैली पर विचार करना सुनिश्चित करें - सक्रिय या निष्क्रिय। इसके अलावा, यदि आप सक्रिय विकल्प का चयन करते हैं, तो अपनी जोखिम की भूख को ध्यान में रखें और फिर अपनी वर्तमान आयु और भविष्य के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुसार निवेश करें।

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