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बीमा पर एक सिंहावलोकन

ICICI Securities 02 Jan 2022 0 टिप्पणी

परिचय

किसी भी तरह की बीमा पॉलिसी वादा करती है कि यदि भविष्य में कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है तो यह बीमाधारक या नामांकित व्यक्ति को मौद्रिक रूप से मुआवजा देगी। यह ज़मानत एक लागत पर आती है, यानी, बीमाकर्ता को भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम। इस तरह से बीमा पॉलिसी काम करती है।

बीमा का इतिहास

बीमा के अस्तित्व का पता मनुस्मृति, अर्थशास्त्र आदि से लगाया जाता है। वे अप्रत्याशित परिदृश्यों के लिए संसाधनों को पूल करने के माध्यम से जोखिम-साझाकरण के बारे में बात करते हैं। यदि हम पश्चिम की ओर देखते हैं, तो यूनानियों और रोमनों ने परोपकारी समाजों नामक गिल्ड भी स्थापित किए जो लोगों के अंतिम संस्कार के खर्चों के लिए भुगतान करते थे और शोक संतप्त परिवार की देखभाल करते थे। इन कारकों ने आधुनिक बीमा उद्योग के लिए बीज बोए हैं, जिसमें प्रदाता बीमा पॉलिसी के माध्यम से किसी भी आपात स्थिति के लिए एक राशि की गारंटी देता है।

भारत में बीमा उद्योग की समयरेखा

भारत में बीमा उद्योग के विकास को देखते हुए, निम्नलिखित वर्ष बताए गए कारणों के लिए बाहर खड़े हैं:

1818: जीवन बीमा ने औपचारिक रूप से भारतीय उपमहाद्वीप में अपनी प्रविष्टि की। ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी कलकत्ता में स्थापित की गई थी।

1912: भारतीय जीवन बीमा कंपनी अधिनियम को औपचारिक रूप से जीवन बीमा व्यवसाय को विनियमित करने के लिए पहले वैधानिक उपाय के रूप में पारित किया गया था।

1928: भारतीय बीमा कंपनी अधिनियम ने सरकार को भारत में लेनदेन की गई जीवन और गैर-जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में सांख्यिकीय डेटा एकत्र करने में सक्षम बनाया।

1938: बीमित आबादी के हितों की रक्षा करने के उद्देश्य से, पहले के कानून को बीमा अधिनियम, 1938 के माध्यम से समेकित और संशोधित किया गया था, जिसमें बीमाकर्ताओं की गतिविधियों पर प्रभावी नियंत्रण के लिए व्यापक प्रावधान थे।

1956: एक अध्यादेश के माध्यम से, जीवन बीमा क्षेत्र का राष्ट्रीयकरण किया गया, और जीवन बीमा निगम या एलआईसी शुरू किया गया।

1994: 1993 में गठित मल्होत्रा समिति ने अपनी रिपोर्ट दी थी जिसमें सरकार को बीमा क्षेत्र को निजी कंपनियों के लिए खोलने की सिफारिश की गई थी।

1999: बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) का गठन भारत में बीमा बाजार को विनियमित और विकसित करने के लिए एक स्वायत्त निकाय के रूप में किया गया था।

वर्तमान में: बीमा उद्योग के नाम पर कई कंपनियां हैं, जिनमें से 24 जीवन बीमा व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करती हैं, जबकि बाकी गैर-जीवन बीमाकर्ता हैं।

बीमा उद्योग का भविष्य

मजबूत बीमा उद्योग किसी भी अर्थव्यवस्था के विकास के लिए आवश्यक है क्योंकि यह आबादी की जोखिम लेने की क्षमताओं को मजबूत करता है। सरकार ने इस क्षेत्र के महत्व को समझा और ठीक यही कारण है कि मल्होत्रा समिति की रिपोर्ट के आधार पर, इसने बीमा क्षेत्र को अपने विकास और विकास के लिए निजी कंपनियों के लिए खोल दिया।

गैर-जीवन बीमा क्षेत्र के तहत, निजी बीमा कंपनियों की बाजार हिस्सेदारी लगभग 54.68% है, जबकि जीवन बीमा के पास लगभग 33.74% हिस्सेदारी है। आने वाले वर्षों में बीमा उद्योग को बढ़ावा देने वाले कुछ अन्य कारक हैं:

रणनीतिक गठबंधन: जनवरी 2020 में , HDFC लिमिटेड ने अपोलो म्यूनिख हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी में 51% हिस्सेदारी का अधिग्रहण किया। नवंबर 2020 में, HDFC Ergo और HDFC ERGO Health का विलय कर HDFC ERGO General Insurance Company Limited का गठन किया गया। इसने जनता के लिए एक उच्च बीमा नेटवर्क का नेतृत्व किया - जिसमें 10,000+ अस्पतालों में सबसे बड़े कैशलेस नेटवर्क में से एक भी शामिल है।

बीमा सरकारी योजनाएं

बीमा क्षेत्र के विकास के लिए सरकार द्वारा कई प्रमुख कार्यक्रम शुरू किए गए हैं, जैसे -

  • प्रधानमंत्री जन सुरक्षा बीमा योजना: ग्रामीण भारत में गरीबी रेखा से नीचे की आबादी के लिए किफायती बीमा प्रदान करना है
  • प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना: असंगठित कार्य क्षेत्र में लगे लोगों को जीवन बीमा प्रदान करने का लक्ष्य
  • प्रत्यक्ष विदेशी निवेश: 2021 के बीमा संशोधन अधिनियम के माध्यम से, भारत में बीमा क्षेत्र में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश सीमा 49% से बढ़कर 74% हो गई। यह अधिनियम विवादास्पद विदेशी स्वामित्व प्रतिबंधों को भी दूर करता है जो 2015 में पेश किए गए थे। उन्होंने भारत में वांछित विदेशी निवेश प्रवाह प्राप्त करने में बाधा के रूप में कार्य किया।

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समाप्ति

प्राचीन काल के पुराने जोखिम-साझाकरण विधियों से, भारत में बीमा बाजार ने एक लंबा सफर तय किया है। ऑनलाइन बीमा खरीदना केवल कुछ ही क्लिकों की बात है। बीमा पॉलिसी खरीदना अब वेनिला अनुबंध नहीं है, लेकिन अत्यधिक अनुकूलन योग्य उत्पाद हैं जिन्हें आप कभी भी, कहीं भी एक्सेस कर सकते हैं।

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