क्या मैं एनपीएस में निवेश करने के योग्य हूं?

परिचय

2004 में भारत सरकार द्वारा शुरू की गई, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन जमा करने में मदद करती है। प्रारंभ में, यह योजना केवल वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध थी। हालांकि, बाद में इस पहल को सभी निवासी और अनिवासी भारतीयों के लिए विस्तारित किया गया था, बशर्ते वे पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों। एनपीएस आपके योगदान को विभिन्न बाजार-लिंक्ड उपकरणों जैसे इक्विटी और ऋण में निवेश करता है, जिससे आप सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय बना सकते हैं और सामाजिक सुरक्षा में सुधार कर सकते हैं।

यदि आप एनपीएस में निवेश करना चाहते हैं, तो योजना को विस्तार से समझने और अपनी एनपीएस पात्रता की जांच करने के लिए इस त्वरित गाइड को पढ़ें:

एनपीएस क्या है? NPS कैसे काम करता है?

एनपीएस एक स्वैच्छिक, परिभाषित योगदान है, एक सेवानिवृत्ति बचत योजना जो आपको सेवानिवृत्ति कोष बनाने और आपके जीवन के गैर-कामकाजी वर्षों के दौरान नियमित आय प्राप्त करने में मदद करती है। 

एनपीएस में, आपकी बचत को पेंशन फंड में एक साथ पूल किया जाता है और प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है, जिसमें सरकारी बॉन्ड, शेयर, कॉर्पोरेट डिबेंचर और वैकल्पिक संपत्ति (जैसे रियल एस्टेट फंड, आदि) शामिल हैं। इन पेंशन फंडों को भारतीय पेंशन कोष नियामक विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित किया जाता है। 

अंतर्निहित प्रतिभूतियों के प्रदर्शन के अनुसार आपकी बचत वर्षों में बढ़ती है और जमा होती है। हालांकि एनपीएस रिटर्न टैक्स फ्री होता है। 

आप एनपीएस में अपना पैसा कैसे आवंटित कर सकते हैं?

आप सक्रिय रूप से अपने निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं या ऑटो प्रबंधन का विकल्प चुन सकते हैं।

पूर्व में, आप अपनी वांछनीय प्रतिभूतियों और प्रतिशत आवंटन का चयन करते हैं। आप अपने कोष का 5% से अधिक वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश नहीं कर सकते हैं और इक्विटी में 75% से अधिक नहीं; जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, यह सीमा कम हो जाती है। 

उत्तरार्द्ध (ऑटो प्रबंधन) में, आपके द्वारा चुना गया फंड आपकी संपत्ति (इक्विटी में 75% तक) आवंटित करता है। पोर्टफोलियो स्वचालित रूप से अधिक बॉन्ड और कम इक्विटी को शामिल करने के लिए पुनर्संतुलित हो जाता है क्योंकि आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं। आप एक वित्तीय वर्ष में दो बार अपने परिसंपत्ति वितरण को बदल सकते हैं। हालांकि, आपके पास वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश करने का विकल्प नहीं है।

एनपीएस खातों के प्रकार क्या हैं?

आपको एनपीएस खातों के दो प्रकार मिलेंगे:

1. ऑल सिटिजंस मॉडल (इंडिविजुअल एनपीएस अकाउंट): इस एनपीएस प्रकार में, आप एकमात्र योगदानकर्ता हैं और सभी योजना से संबंधित चयन करने का अधिकार है, जैसे कि परिसंपत्ति आवंटन, वार्षिकी सेवा प्रदाता, आदि। भारत का कोई भी नागरिक और 18 से 65 वर्ष के बीच के एनआरआई (अनिवासी भारतीय) कर लाभ प्राप्त करने और सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित पेंशन आय बनाने के लिए एक व्यक्तिगत एनपीएस खाता खोल सकते हैं। 

इस प्रकार को आगे टियर I और टियर II के रूप में वर्गीकृत किया गया है। 

• टियर 1: यह एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता है, और आप इस खाते में बचत वापस नहीं ले सकते हैं। परिपक्वता (60 वर्ष की आयु) पर, कॉर्पस का 60% कर-मुक्त निकासी के लिए पात्र है, 40% को नियमित सेवानिवृत्ति आय बनाने के लिए वार्षिकी में निवेश किया जाता है, और 20% करों का भुगतान करने या वार्षिकी में आगे निवेश करने के बाद वापस लिया जा सकता है। यह खाता धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती के लिए पात्र है। आप धारा 80सीसीडी (1 बी) के तहत प्रति वर्ष 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कर छूट भी प्राप्त कर सकते हैं। 
• टियर 2: यह एक स्वैच्छिक बचत खाता है, जो केवल तभी उपलब्ध होता है जब आपके पास टियर 1 खाता हो। आप अपनी पसंद के अनुसार निवेश और निकासी कर सकते हैं। आप इस खाते में कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते आप तीन साल की लॉक-इन अवधि की समाप्ति तक अपना धन वापस न लें। 

1. कॉर्पोरेट मॉडल: एक पंजीकृत कॉर्पोरेट इकाई के कर्मचारी नियोक्ता से एक निश्चित योगदान के साथ एनपीएस में योगदान कर सकते हैं। कर्मचारी योगदान धारा 80 सी और 80 सीसीडी (1 बी) के तहत कर छूट के लिए पात्र है। 

एनपीएस पात्रता मानदंड क्या हैं?

18 से 65 वर्ष के बीच का कोई भी निवासी या अनिवासी (एनआरआई) एनपीएस खाता खोल सकता है। अनिवासी भारतीयों के मामले में, खाता भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) द्वारा निर्धारित विनियमों के अधीन है। 

आपको सभी केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) मानदंडों का पालन करना होगा और एनपीएस खाता खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• पहचान का प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, आदि।
• पते का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
• उम्र का सबूत
• रद्द चेक (यदि आवश्यक हो)

यदि आप पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप enps.nsdl.com या enps.kfintech.com पर अपना एनपीएस खाता ऑनलाइन खोल सकते हैं। ऑफ़लाइन मोड के लिए, आप पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त अपने निकटतम पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) इकाई पर जा सकते हैं। कॉर्पोरेट एनपीएस खातों के लिए, आप अपने मानव संसाधन (एचआर) विभाग से संपर्क कर सकते हैं और आवश्यक औपचारिकताओं को पूरा कर सकते हैं। 

समाप्ति

कुल मिलाकर निवेश लचीलापन, आकर्षक रिटर्न के साथ-साथ सरकारी सुरक्षा और कर बचत एनपीएस को एक अच्छा निवेश विकल्प बनाते हैं। यदि आप एनपीएस पात्रता को पूरा करते हैं, तो सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें और अपनी सुविधा के अनुसार खाता खोलने का तरीका चुनें। 

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