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म्यूचुअल फंड में एग्जिट लोड क्या है?

11 Mins 11 Jan 2024 0 COMMENT

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आमतौर पर तीन तरह के शुल्क होते हैं जो म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेशकों पर लगाती हैं - कुल व्यय अनुपात (टीईआर), प्रवेश भार और निकास भार।

व्यय अनुपात केवल वह कमीशन है जो एक म्यूचुअल फंड कंपनी पैसे के प्रबंधन के लिए लेती है। यह आमतौर पर 0.1% से 2.5% की सीमा में होता है और प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजना द्वारा आवधिक अंतराल पर शुल्क लिया जाता है।

एंट्री लोड एक बार का शुल्क है जो म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेश खरीद के शुरुआती चरण के समय निवेशकों से लेती हैं। एंट्री लोड एक ऐसी चीज़ है जो प्रत्येक म्यूचुअल फंड द्वारा चार्ज नहीं किया जाता है। यह आमतौर पर 0.1% से 1.5% होता है. 

एग्जिट लोड क्या है?

दूसरी ओर, एग्जिट लोड, म्यूचुअल फंड द्वारा लिया जाने वाला शुल्क है, जब कोई निवेशक एक निश्चित अवधि बीतने से पहले अपनी यूनिट बेचता या भुनाता है। भले ही आप म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते समय घाटे की बुकिंग कर रहे हों, फिर भी आपको एग्जिट लोड का भुगतान करना होगा। इसके अतिरिक्त, जब आप एक फंड से दूसरे फंड में स्विच कर रहे हों या व्यवस्थित ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) या व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के लिए आवेदन किया हो तब भी एग्जिट लोड लिया जाता है।

यह शुल्क आम तौर पर भुनाई जाने वाली राशि का एक प्रतिशत होता है और इसका उद्देश्य निवेशकों को बार-बार म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने और बेचने से हतोत्साहित करना है, जो फंड के प्रबंधन और प्रदर्शन को बाधित कर सकता है।

एग्जिट लोड निवेश राशि के ऊपर नहीं लिया जाता है, बल्कि इसे केवल रिडेम्पशन राशि से काट लिया जाता है। म्यूचुअल फंड कंपनियां और वितरक आमतौर पर आपको पहले ही बता देंगे कि क्या वे कोई एग्जिट लोड लेते हैं। फिर भी, यदि वे आपको बताने में विफल रहते हैं तो फंड के प्रॉस्पेक्टस को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें।

एक्जिट लोड म्यूचुअल फंड के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकता है, और उन फंडों के लिए अधिक हो सकता है जो कम तरल प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं या उच्च प्रबंधन शुल्क रखते हैं। निवेशकों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड से जुड़े किसी भी निकास भार के बारे में जागरूक हों और इस लागत को अपनी निर्णय लेने की प्रक्रिया में शामिल करें।

म्यूचुअल फंड कंपनियां, यदि वे चार्ज कर रही हैं, तो आमतौर पर इक्विटी फंड डेट फंड की तुलना में क्योंकि इक्विटी फंड लंबी अवधि के निवेश कार्यकाल के लिए होते हैं।

अब आप जान गए हैं कि एग्जिट लोड क्या है, आइए समझते हैं कि म्यूचुअल फंड में एग्जिट लोड की गणना कैसे की जाती है।

एग्जिट लोड की गणना कैसे करें?

म्यूचुअल फंड में एग्जिट लोड की गणना करने के लिए आपको दो चीजों के बारे में पता होना चाहिए – मोचन राशि और निकास भार अवधि के प्रतिशत के रूप में म्यूचुअल फंड द्वारा ली जाने वाली फीस। आपको फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (NAV)

आइए मान लें कि एक इक्विटी फंड है जो निवेश के एक वर्ष के भीतर अपने निवेश को भुनाने पर एग्जिट लोड के रूप में मोचन राशि का 1% शुल्क लेता है। यहां दो परिदृश्य हैं: एकमुश्त निवेश और एसआईपी निवेश।

एकमुश्त निवेश

एकमुश्त निवेश के मामले में, गणना काफी सरल है। आइए मान लें कि आपने उपरोक्त म्यूचुअल फंड की 1,000 इकाइयां 50 रुपये के शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) पर खरीदी हैं। पांच महीने या 150 दिनों में, आपने अपना पूरा निवेश 55 रुपये के एनएवी पर बेच दिया।

आपकी शुरुआती निवेश राशि 50 x 1,000 यूनिट = 50,000 रुपये थी। पांच महीनों में, फंड का मूल्य 55 रुपये x 1,000 यूनिट = 55,000 रुपये है। हालाँकि, चूंकि आप निवेश बेच रहे हैं, और एक लागू निकास भार है, तो मोचन राशि अलग होगी:

एग्जिट लोड: (55 x 1,000 रुपये) का 1% = 550 रुपये। यह राशि रिडेम्पशन के समय निवेश के मूल्य से काट ली जाएगी।

अंतिम मोचन राशि 55,000 रुपये होगी - 550 रुपये = 54,450 रुपये.

SIP निवेश

व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से निवेश के मामले में< /a>(एसआईपी), गणना थोड़ी पेचीदा है क्योंकि प्रत्येक किस्त के लिए एनएवी और निवेश की अवधि अलग-अलग होती है। गणना के लिए, मान लीजिए कि आप उपरोक्त फंड की 100 इकाइयाँ औसतन 100 रुपये प्रति यूनिट की एनएवी पर खरीदते रहते हैं। आप अपना एसआईपी नवंबर 2020 में शुरू करें और इसे जनवरी 2022 तक जारी रखें।

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अब, आपको फरवरी में पैसे की जरूरत है और 1 फरवरी, 2022 को फंड से 1,000 यूनिट बेचने की योजना है। एसआईपी निकासी में, सबसे पुरानी खरीदी गई यूनिट पहले बेची जाती हैं। इस प्रकार, एग्जिट लोड पूरी बिक्री पर लागू नहीं होगा, बल्कि केवल उन इकाइयों पर लागू होगा जिन्हें अभी 365 दिन पूरे होने बाकी हैं।

ऊपर दी गई तालिका से, हम देख सकते हैं कि पहली 400 इकाइयों ने 365 दिन या उससे अधिक पूरे कर लिए हैं। अत: इस पर कोई एग्जिट लोड नहीं लगेगा. एग्जिट लोड आपके द्वारा बेची गई अगली 600 इकाइयों पर लागू होगा।

एग्जिट लोड = 1% (यूनिट x NAV)

                  = (600 x 100) का 1%

                  = 600 रुपये

अतः कुल मोचन राशि होगी,

<पी शैली = "टेक्स्ट-एलाइन: जस्टिफाई;"> = रु (1000 x 100) - 600

= रु 100000 – 600

= 99,400 रुपये

अस्वीकरण: ICICI Securities Ltd. (I-Sec). आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, टेलीफोन नंबर: 022 - 6807 7100। आई-सेक भारत के नेशनल स्टॉक एक्सचेंज का सदस्य है लिमिटेड (सदस्य कोड: 07730), बीएसई लिमिटेड (सदस्य कोड: 103) और मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड के सदस्य (सदस्य कोड: 56250) और सेबी पंजीकरण संख्या रखते हैं। INZ000183631. एएमएफआई रजि. नंबर: ARN-0845. हम म्यूचुअल फंड के वितरक हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। अनुपालन अधिकारी का नाम (ब्रोकिंग): सुश्री ममता शेट्टी, संपर्क नंबर: 022-40701022, ई-मेल पता: complianceofficer@icicisecurities। com. प्रतिभूति बाजारों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  आई-सेक और सहयोगी कंपनियां निर्भरता में की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारी स्वीकार नहीं करती हैं। यहां ऊपर दी गई सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे प्रतिभूतियों या अन्य वित्तीय उपकरणों या किसी अन्य उत्पाद को खरीदने या बेचने या सदस्यता लेने के प्रस्ताव दस्तावेज़ या प्रस्ताव के आग्रह के रूप में उपयोग या विचार नहीं किया जा सकता है। निवेशकों को कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श लेना चाहिए कि क्या उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।