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हाइब्रिड फंड या बैलेंस्ड फंड के बारे में 5 चीजें जो आपको जाननी चाहिए

10 Mins 19 May 2021 0 COMMENT

परिचय

अपने निवेश से संपर्क करने का एक बुद्धिमान तरीका एक संतुलित पोर्टफोलियो होना है। इसका मतलब है कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम स्तरों का मिश्रण होना चाहिए जो आपको आक्रामक और रूढ़िवादी दृष्टिकोण दोनों प्रदान करते हैं। मान लीजिए कि आप अपने निवेश को खुद चुनना पसंद करते हैं। लेकिन आप अनिश्चित हैं कि आपको किस फंड में निवेश करने की आवश्यकता है या आपको कितना रखने की आवश्यकता है। यह वह जगह है जहां हाइब्रिड फंड आते हैं, क्योंकि उनमें एक ही फंड के भीतर कई परिसंपत्ति वर्ग होते हैं। यदि आप चाहते हैं कि हाइब्रिड फंड क्या हैं और वे आपके लिए कैसे काम कर सकते हैं, तो यहां पांच चीजें हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।

1. हाइब्रिड फंड का क्या मतलब है

हाइब्रिड या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड एक फंड स्कीम है जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करती है। प्रत्येक बैलेंस्ड फंड में विशिष्ट प्रकार के निवेशकों पर लक्षित इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स का संयोजन होता है। फंड का उद्देश्य एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना और निवेशकों को नियमित आय प्रदान करना है, जिसमें लंबी अवधि में पूंजी प्रशंसा भी शामिल है। एक एकल हाइब्रिड फंड आपको प्रदान करता है:

  • परिसंपत्ति आवंटन: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बीच धन वितरित करता है।
  • सहसंबंध: परिसंपत्तियों के रिटर्न का सह-आंदोलन।
  • विविधीकरण: पोर्टफोलियो में एक से अधिक परिसंपत्तियां प्रदान करता है।

2. हाइब्रिड फंड के प्रकार

हर हाइब्रिड फंड में इक्विटी और डेट के बीच एक यूनिक एसेट एलोकेशन होता है। इस संबंध में, उन्हें निम्नलिखित प्रकारों के तहत वर्गीकृत किया गया है। वे हैं:

  • इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड:

    इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% निवेश करता है। शेष, 35%, ऋण और मुद्रा-बाजार प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।
  • डेट ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड:

    अपनी परिसंपत्तियों का कम से कम 60% फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में और शेष 40% इक्विटी में निवेश करता है।
  • बैलेंस्ड फंड:

    इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में कुल परिसंपत्तियों का न्यूनतम 65% और शेष ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करता है।
  • मासिक आय योजनाएं:

    मुख्य रूप से निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें और इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करें।
  • आर्बिट्राज फंड:

    फंड मैनेजर एक मार्केट में कम कीमत पर स्टॉक खरीदकर दूसरे मार्केट में ज्यादा कीमत पर बेचता है, जबकि फंड के रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आर्बिट्राज के मौकों की लगातार तलाश करता है।

हाइब्रिड फंड चुनने से आपको इक्विटी और डेट में निवेश करने का लाभ मिलता है और नियमित अंतराल पर रीबैलेंसिंग की परेशानी के बिना उत्पादों की टोकरी में निवेश करने की सुविधा मिलती है। 

3. सादगी और विविधीकरण प्रदान करता है

हाइब्रिड फंडों में निवेश करने से आपके निवेश के फैसले सुव्यवस्थित हो सकते हैं। चूंकि योजना स्टॉक और बॉन्ड का संतुलन प्रदान करती है, इसलिए यह आपके पोर्टफोलियो के मूल्य के भीतर किसी भी बड़े झूलों को गुस्सा करने में मदद कर सकती है। चूंकि फंड विविध परिसंपत्तियों में निवेश करता है, इसलिए नए निवेशक जो प्रत्यक्ष इक्विटी में प्रवेश करने के बारे में अनिश्चित हैं, वे हाइब्रिड फंडों को अपने ऋण घटकों में प्रदान की जाने वाली स्थिरता और अपनी इक्विटी प्रतिभूतियों के माध्यम से प्रदान किए जाने वाले जोखिम के लिए धन्यवाद दे सकते हैं। यह आपको अत्यधिक बाजार अस्थिरता के खिलाफ कुशन कर सकता है और आपको इक्विटी निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में मदद कर सकता है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से हाइब्रिड फंडों में निवेश करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है। आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करना चुन सकते हैं और लंबे समय में अपने निवेश को बढ़ते हुए देख सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: एसआईपी के माध्यम से निवेश के फायदे

4. शुद्ध ऋण की तुलना में बेहतर रिटर्न

ऐतिहासिक रूप से, हाइब्रिड फंड अच्छे रिटर्न की पेशकश करने के लिए जाने जाते हैं। डेट सिक्योरिटीज की सुरक्षा के कारण शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर ये फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं। इसलिए, फंड नीचे की ओर रुझान में बाजार के झटकों का सामना करने में बेहतर है।

5. विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक

हाइब्रिड फंड में निवेश करने से पहले, निम्नलिखित को समझें:

  • जोखिम-वापसी आकलन:

    योजना में शामिल जोखिमों को जानने के लिए उसके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें। फंड के स्वामित्व वाले स्टॉक के प्रकार का पता लगाएं। उदाहरण के लिए, इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में, जानें कि फंड द्वारा रखे गए अधिकांश स्टॉक लार्ज-कैप या स्मॉल और मिड-कैप हैं या नहीं, यह समझने के लिए कि इसमें किस तरह के जोखिम शामिल हैं और आप किस रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।
  • आपका निवेश प्रोफ़ाइल:

    हाइब्रिड फंड चुनने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय उद्देश्यों और निवेश क्षितिज को देखें।
  • कराधान को समझें:

    हाइब्रिड फंडों के भीतर, फंड के इक्विटी घटक पर इक्विटी फंड की तरह कर लगाया जाता है, अर्थात, 1 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) पर इंडेक्सेशन के बिना 10% कर लगाया जाता है, और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) पर 15% कर लगाया जाता है। हाइब्रिड फंड के डेट कंपोनेंट पर किसी भी अन्य डेट म्यूचुअल फंड की तरह टैक्स लगता है। इसका मतलब है कि जब आपकी आय में पूंजीगत लाभ जोड़ा जाता है, तो आप पर लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। डेट कंपोनेंट से एलटीसीजी टैक्स पर पोस्ट इंडेक्सेशन पर 20 पर्सेंट और इंडेक्सेशन के बिना 10 पर्सेंट टैक्स लगता है।

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समाप्ति

यदि आप अपना खुद का फंड चुनना चाहते हैं, लेकिन एक एकल फंड की सुविधा पसंद करते हैं जो आपको पूरी तरह से विविध पोर्टफोलियो प्रदान करता है, तो हाइब्रिड फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त हो सकते हैं। लेकिन चूंकि विभिन्न प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं, इसलिए यह जानना आवश्यक है कि आप किस प्रकार में निवेश कर रहे हैं और आपकी जोखिम भूख, वित्तीय लक्ष्यों और समय क्षितिज के आधार पर फंड की रणनीति। उपयुक्त हाइब्रिड फंड चुनने में आपकी सहायता के लिए, एक वित्तीय सलाहकार आपकी निवेश प्रोफ़ाइल को पूरा करने वाले सही फंड का चयन करने में आपकी सहायता कर सकता है।

अस्वीकरण:

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