जानिए एनपीएस में निवेश कैसे कर सकता है टैक्स बचाने में आपकी मदद

यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद आय के बारे में चिंतित हैं और एक ही समय में आयकर बचाना चाहते हैं, तो आप जिन विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, उनमें से एक राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली या एनपीएस है, जो सरकार समर्थित स्वैच्छिक पेंशन योजना है।

मूल रूप से 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया एनपीएस 2009 में चुनिंदा बैंकों के माध्यम से आम जनता के लिए खोला गया था। एनपीएस दो स्तरीय प्रणाली है। टियर 1 में, इस बात की सीमाएं हैं कि आप कितना निकाल सकते हैं। टियर 2 में, आप किसी भी समय पूरे कोष को वापस ले सकते हैं। हालांकि, कर लाभ केवल योजना के टियर 1 के लिए उपलब्ध हैं।

18 से 60 वर्ष की आयु के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस खाता खोल सकता है।

एनपीएस के कर लाभ

जैसा कि हमने ऊपर बताया, टैक्स बेनिफिट केवल एनपीएस के टियर 1 के लिए हैं। सबसे बड़ा फायदा यह है कि यहां निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा तक कर योग्य आय में कटौती की जाती है। इसके अलावा, आपको धारा 80सीसीडी (1 बी) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती मिलती है। तो कुल मिलाकर, आप अपनी कर योग्य आय में से 2 लाख रुपये कम करने में सक्षम होंगे, जिससे आयकर में काफी बचत होगी।

60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, आप संचित कोष का 60% निकाल सकते हैं, और बाकी को एक निर्दिष्ट वार्षिकी (पेंशन) में निवेश करना होगा।

NPS कैसे काम करता है?

एनपीएस के तहत, आपकी बचत को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा संचालित पेंशन फंड में जमा किया जाता है। निवेश एक विविध पोर्टफोलियो में किया जाता है, जिसमें सरकारी बॉन्ड, बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयर शामिल होते हैं। जब आप 60 साल की उम्र में एनपीएस से बाहर निकलते हैं, तो आप आय के साथ पीएफआरडीए के पैनल में शामिल बीमा कंपनी से जीवन वार्षिकी खरीद सकते हैं। आप कॉर्पस का 60% भी निकाल सकते हैं और बाकी के साथ एन्युइटी खरीद सकते हैं।

निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि यह एक पेंशन-विशिष्ट साधन है जिसमें आपकी सेवानिवृत्ति तक आपके फंड को लॉक करना शामिल है।

एनपीएस के फायदे

यदि आप बहुत अधिक जोखिम के बिना सेवानिवृत्त होने पर एक सभ्य कोष चाहते हैं, तो एनपीएस विचार करने योग्य है। यह योजना ग्राहकों को दो निवेश मोड प्रदान करती है। एक सक्रिय विकल्प है, जहां आप इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड के अपने स्वयं के परिसंपत्ति मिश्रण को चुन सकते हैं और चुन सकते हैं। दूसरा ऑटो है, जहां जीवन-चक्र फंड में निवेश किया जाता है, जहां परिसंपत्ति मिश्रण इक्विटी और कॉर्पोरेट ऋण भागों को कम करता है क्योंकि आप जोखिम और अस्थिरता को कम करने के लिए उम्र बढ़ाते हैं। ऑटो में निवेशकों के पास तीन विकल्प हैं- एग्रेसिव, मॉडरेट और कंजरवेटिव।

इसलिए एनपीएस को तत्काल कर लाभ के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष दोनों के विकल्प के रूप में देखा जाना चाहिए। कुछ लोगों को लंबी लॉक-इन और अनिवार्य वार्षिकी डील ब्रेकर के रूप में मिल सकती है। हालांकि, अन्य लोग इसे छद्म रूप में एक आशीर्वाद के रूप में देखते हैं, जो उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए मजबूर करता है।

सेवानिवृत्त होने के बाद आय उत्पन्न करने की योजना होना महत्वपूर्ण है। कुछ अध्ययनों के अनुसार, 2050 तक, भारत की अनुमानित 20% आबादी 60 से ऊपर होगी, और उनमें से 62% के पास आय सुरक्षा नहीं होगी। इसलिए, कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें और सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के बाद आय के बिना लोगों में से नहीं हैं।

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