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संपत्ति नियोजन – कैसे शुरू करें

16 Mins 23 Jun 2023 0 COMMENT

संपत्ति नियोजन वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह किसी की संपत्ति, जैसे कि संपत्ति, बैंक खाते, निवेश और अन्य संपत्ति को उसके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों को वितरित करने के लिए एक व्यापक योजना बनाने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है, जबकि कर देनदारियों और अन्य कानूनी झंझटों को कम से कम किया जाता है।

संपत्ति नियोजन क्यों महत्वपूर्ण है?

संपत्ति नियोजन कई कारणों से महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, यह व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि उनकी संपत्ति उनकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। दूसरे, संपत्ति नियोजन व्यक्तियों को अपने उत्तराधिकारियों और लाभार्थियों की कर देनदारियों को कम करने में सक्षम बनाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनकी संपत्ति को अधिकतम संभव सीमा तक संरक्षित किया जाए। तीसरा, संपत्ति नियोजन व्यक्तियों को उनके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों के बीच विवादों से बचने और अनावश्यक मुकदमेबाजी को रोकने में मदद कर सकता है, जो आर्थिक रूप से महंगा हो सकता है।

संपत्ति नियोजन के लाभों के बावजूद, भारत में वर्तमान परिदृश्य से पता चलता है कि कई व्यक्ति जागरूकता की कमी या सांस्कृतिक कारकों के कारण संपत्ति नियोजन में शामिल नहीं होते हैं। भारत में, संपत्ति नियोजन की अवधारणा अपेक्षाकृत नई है, और एक सामान्य धारणा है कि मृत्यु और विरासत पर चर्चा करना एक वर्जित विषय है। इससे अक्सर परिवार अपनी संपत्ति और विरासत योजनाओं पर चर्चा नहीं करते हैं, जो भविष्य में समस्याएँ पैदा कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, कई व्यक्ति कानूनी और वित्तीय पहलुओं की समझ की कमी के कारण संपत्ति नियोजन में शामिल नहीं हो सकते हैं। वे संपत्ति नियोजन के महत्व को कम आंक सकते हैं या मान सकते हैं कि यह केवल अमीर लोगों के लिए प्रासंगिक है। हालांकि, किसी व्यक्ति की संपत्ति या सामाजिक स्थिति की परवाह किए बिना, संपत्ति नियोजन यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि उनकी संपत्ति सुरक्षित रहे और उनके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों का ख्याल रखा जाए।

हाल के वर्षों में, भारत में संपत्ति नियोजन के महत्व के बारे में जागरूकता बढ़ रही है और कई वित्तीय सलाहकार और कानूनी पेशेवर अब व्यक्तियों को संपत्ति नियोजन सेवाएँ प्रदान करते हैं।

वसीयत के माध्यम से संपत्ति नियोजन

संपत्ति नियोजन करने के सबसे आम और प्रभावी तरीकों में से एक वसीयत के माध्यम से है। वसीयत एक कानूनी दस्तावेज है जो बताता है कि किसी व्यक्ति की मृत्यु के बाद उसकी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी। यह व्यक्तियों को इस बात पर नियंत्रण रखने की अनुमति देता है कि उनकी संपत्ति का उत्तराधिकारी कौन होगा और आश्रितों की देखभाल के लिए निर्देश भी दे सकता है।

भारत में वसीयत बनाने के लिए, व्यक्ति को स्वस्थ दिमाग का होना चाहिए, उसकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए, और उसे कम से कम दो गवाहों की उपस्थिति में दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करना चाहिए। वसीयत को गवाहों द्वारा सत्यापित भी किया जाना चाहिए, जो वसीयत के लाभार्थी नहीं होने चाहिए। वसीयत का मसौदा तैयार करते समय वकील या पेशेवरों की सहायता लेने की सलाह दी जाती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह कानूनी रूप से वैध है और इसमें सभी आवश्यक पहलू शामिल हैं।

वसीयत का मसौदा तैयार करते समय, संपत्ति, निवेश, बैंक खाते और व्यक्तिगत सामान सहित सभी संपत्तियों को सूचीबद्ध करना और यह निर्दिष्ट करना महत्वपूर्ण है कि उन्हें लाभार्थियों के बीच कैसे वितरित किया जाना चाहिए। वसीयत में एक निष्पादक का नाम भी होना चाहिए, जो वसीयत के प्रावधानों को पूरा करने और संपत्ति से संबंधित किसी भी कानूनी कार्यवाही को संभालने के लिए जिम्मेदार होगा।

वसीयत को अद्यतित रखना और समय-समय पर इसकी समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह व्यक्ति की व्यक्तिगत परिस्थितियों, जैसे विवाह, तलाक या बच्चे के जन्म में किसी भी बदलाव को दर्शाता है। एक उचित रूप से निष्पादित और अद्यतन वसीयत व्यक्ति और उनके प्रियजनों को मानसिक शांति प्रदान कर सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनकी संपत्ति उनकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाती है।

जब कोई व्यक्ति वसीयत बनाता है, तो उसे वसीयतकर्ता कहा जाता है। वसीयतकर्ता द्वारा नियुक्त निष्पादक, वसीयत में दिए गए निर्देशों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार होता है। ऐसा करने के लिए, निष्पादक को वसीयतकर्ता की इच्छा के अनुसार संपत्ति वितरित करने की अनुमति के लिए सक्षम न्यायालय में आवेदन करके प्रोबेट प्रक्रिया शुरू करनी चाहिए। उनका प्राथमिक कर्तव्य यह सुनिश्चित करना है कि वसीयतकर्ता द्वारा लिखित रूप में वसीयत निष्पादित की जाए।

ट्रस्ट के माध्यम से संपत्ति नियोजन

संपत्ति नियोजन के लिए ट्रस्ट एक और लोकप्रिय विकल्प है। ट्रस्ट एक कानूनी व्यवस्था है, जहाँ ट्रस्टी ट्रस्ट के लाभार्थियों की ओर से संपत्ति रखता है और उसका प्रबंधन करता है।

संपत्ति नियोजन के एक भाग के रूप में ट्रस्ट का उपयोग करते समय विचार करने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

ट्रस्टी चुनें: ट्रस्टी वह व्यक्ति या संस्था है जो ट्रस्ट और उसकी संपत्तियों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। ट्रस्टी को चुनना आवश्यक है जो ट्रस्ट की संपत्तियों के प्रबंधन में भरोसेमंद और सक्षम हो।

ट्रस्ट के प्रकार का चयन करें: ट्रस्ट के दो प्राथमिक प्रकार हैं: रद्द करने योग्य और अपरिवर्तनीय। एक रद्द करने योग्य ट्रस्ट को किसी भी समय बदला या रद्द किया जा सकता है, जबकि एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट को लाभार्थियों की सहमति के बिना नहीं बदला जा सकता है। व्यक्ति के लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर, वे उस प्रकार का ट्रस्ट चुन सकते हैं जो उनके लिए सबसे उपयुक्त हो।

ट्रस्ट को निधि दें: एक बार ट्रस्ट स्थापित हो जाने के बाद, नकदी, प्रतिभूतियाँ और अचल संपत्ति जैसी संपत्तियाँ ट्रस्ट को हस्तांतरित की जा सकती हैं। ट्रस्ट दस्तावेज़ निर्दिष्ट करेगा कि संपत्तियों का प्रबंधन और वितरण कैसे किया जाना चाहिए।

लाभार्थियों का नाम: ट्रस्ट दस्तावेज़ उन लाभार्थियों को भी निर्दिष्ट करेगा जो ट्रस्ट में रखी गई संपत्तियाँ प्राप्त करेंगे। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि लाभार्थियों का नाम सही ढंग से दर्ज किया गया है और उनके हितों की रक्षा की गई है।

ट्रस्ट का प्रबंधन करें: ट्रस्टी ट्रस्ट की संपत्तियों का प्रबंधन करने और उन्हें ट्रस्ट दस्तावेज़ के निर्देशों के अनुसार लाभार्थियों में वितरित करने के लिए जिम्मेदार है।

संपत्ति नियोजन उपकरण के रूप में ट्रस्ट का उपयोग करने से कई लाभ मिलते हैं। एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह व्यक्तियों को प्रोबेट प्रक्रिया से गुज़रे बिना अपनी संपत्ति अपने उत्तराधिकारियों और लाभार्थियों को हस्तांतरित करने की अनुमति देता है, जो लंबी और महंगी हो सकती है। प्रोबेट एक मृत व्यक्ति की संपत्ति को उसके कानूनी उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित करने की कानूनी प्रक्रिया है। इसके अतिरिक्त, ट्रस्ट लाभार्थियों के लिए कर लाभ और संपत्ति सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

सीमित देयता कंपनी (LLC) के माध्यम से संपत्ति नियोजन

सीमित देयता कंपनी (LLC) का उपयोग उनके उत्तराधिकारियों को संपत्ति हस्तांतरित करने के लिए भी किया जा सकता है। एलएलसी एक व्यावसायिक संरचना है जो निगम की देयता सुरक्षा को साझेदारी के कर लाभों के साथ जोड़ती है।

संपत्ति नियोजन के लिए एलएलसी का उपयोग करने के लिए, एक व्यक्ति एलएलसी बनाएगा और अचल संपत्ति, स्टॉक जैसी संपत्तियों को एलएलसी में स्थानांतरित करेगा। फिर वे अपने उत्तराधिकारियों को एलएलसी के सदस्यों के रूप में नामित करेंगे, जो उन्हें व्यक्ति की मृत्यु के बाद एलएलसी द्वारा रखी गई संपत्तियों का स्वामित्व देगा।

संपत्ति नियोजन के लिए एलएलसी का उपयोग करने का एक लाभ यह है कि यह परिसंपत्तियों के हस्तांतरण पर अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान कर सकता है। व्यक्ति अपने जीवनकाल के दौरान परिसंपत्तियों पर नियंत्रण बनाए रख सकता है, और अपनी मृत्यु के बाद LLC का प्रबंधन करने के लिए एक प्रबंधक का नाम भी दे सकता है।

LLC का उपयोग करने का एक और लाभ यह है कि यह लेनदारों और मुकदमों से परिसंपत्तियों के लिए अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है। चूँकि परिसंपत्तियाँ LLC के पास होती हैं, इसलिए वे LLC की देयता ढाल द्वारा सुरक्षित होती हैं।

हालाँकि, संपत्ति नियोजन के लिए LLC का उपयोग करने में कुछ संभावित कमियाँ हैं। उदाहरण के लिए, LLC में परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने से उपहार कर लग सकते हैं, और LLC के प्रबंधन के लिए निरंतर कर और कानूनी आवश्यकताएँ हो सकती हैं।

कुल मिलाकर, संपत्ति नियोजन के लिए LLC का उपयोग करना उन व्यक्तियों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है जो अपनी परिसंपत्तियों के हस्तांतरण पर अधिक नियंत्रण और उन परिसंपत्तियों के लिए अधिक सुरक्षा चाहते हैं। हालांकि, यह निर्धारित करने के लिए कि क्या एलएलसी किसी की व्यक्तिगत स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, एक योग्य वकील और कर सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, संपत्ति नियोजन वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे व्यक्तियों को नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए। संपत्ति नियोजन में संलग्न होकर, व्यक्ति यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी संपत्ति उनकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए और उनके उत्तराधिकारियों और लाभार्थियों के लिए कर देनदारियों और कानूनी परेशानियों को कम से कम किया जाए।

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