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जानिए क्या है रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड और कैसे करें कैलकुलेट

11 Nov 2021 0 टिप्पणी

परिचय

ऋषि 30 साल के हो चुके हैं। वह लगातार उचित राशि कमाता है और आर्थिक रूप से मजबूत है। उन्होंने उस यात्रा की योजना बनाई जिसे वह हमेशा लेना चाहते थे, एक घर और अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए। लेकिन उनके जीवन के निश्चित चरणों में से एक अभी तक अनियोजित था। ऋषि को एहसास हुआ कि वह अपनी सेवानिवृत्ति की योजना से चूक रहे थे। वह रिटायरमेंट के बाद भी उसी लाइफस्टाइल को बनाए रखना चाहते थे और इस तरह उसी के अनुसार निवेश करना चाहते थे। सलाह मांगने पर, उन्होंने सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की जरूरतों को पूरा करने के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड की उपलब्धता के बारे में सीखा।

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड क्या है?

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड रिटायरमेंट सेविंग प्लान है जो आपको अपने सुनहरे वर्षों के लिए बचत करने में मदद कर सकता है। सावधानी से चलते हुए ग्रोथ सुनिश्चित करने के लिए ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। लॉक-इन पीरियड लागू होता है, जो पांच साल तक या रिटायरमेंट तक, जो भी पहले आता है, तक रह सकता है। रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड का मुख्य लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय प्रदान करना है। यह म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने के लक्ष्य के साथ आपके रिटायरमेंट फंड को बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड का उद्देश्य

सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड निवेशकों को उनके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यदि आप इनमें से किसी एक फंड में निवेश करते हैं, तो आप इसे अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों की योजना बनाने के लिए करते हैं। ये फंड डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपको अच्छा रिटर्न मिले, साथ ही साथ आपके निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित हो। आपकी आवश्यकता के आधार पर, रिटर्न मासिक वार्षिकी के रूप में या एकमुश्त के रूप में उत्पन्न किया जा सकता है।

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं: आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान रूट के माध्यम से जा सकते हैं।

एक। एकमुश्त निवेश:

एक बार का निवेश, जिसे एकमुश्त निवेश के रूप में भी जाना जाता है, तब होता है जब कोई निवेशक एक बार में बड़ी राशि का निवेश करता है। एक स्वस्थ नकदी आरक्षित और उच्च जोखिम भूख वाले व्यक्ति आमतौर पर इस विधि को पसंद करते हैं।

बी. सिस्टमैटिक  इन्वेस्टमेंट प्लान:

एसआईपी में हर महीने एक निर्धारित राशि का निवेश करना होता है जब तक कि निवेशक अपने निवेश लक्ष्य को प्राप्त नहीं कर लेता। पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए एसआईपी बेहतर है क्योंकि वे निवेश करने की आदत डालते हैं और लंबी अवधि में फंड पूल बनाते हैं। यह नए निवेशकों को अपने वित्त को जोखिम में डाले बिना अपने धन का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।

अतिरिक्त पढ़ें: आईसीआईसीआई डायरेक्ट- कैसे करें रिलैक्स रिटायरमेंट की प्लानिंग?

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना कैसे करें?

रिटायर होने पर आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, इसकी गणना करना सेवानिवृत्ति योजना में पहला कदम है। यह आवश्यक है क्योंकि यह सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति योजनाओं के चयन की नींव है। यहाँ यह पता लगाने के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी आवश्यकता होगी-

I. गणना करें कि जब आप रिटायर होते हैं तो आपको कितने पैसे जीने की आवश्यकता होगी:

पहला कदम यह पता लगाना है कि आप नियमित रूप से कितना खर्च करते हैं। फिर, अपने खर्चों को दो भागों (निश्चित व्यय और परिवर्तनीय व्यय) में विभाजित करें। रिटायर होने के बाद भी खाना, किराने का सामान, दवा, कपड़े आदि खर्च जारी रहेंगे, लेकिन वर्क ट्रैवल, प्रोफेशनल ड्रेस, एजुकेशन लोन, पर्सनल लोन जैसी लागतें नहीं हो सकती हैं। इन कारकों पर विचार करने के बाद अपेक्षित व्यय की गणना करें।

II. अपनी अपेक्षित सेवानिवृत्ति आय की गणना करें:

आय के सभी स्रोतों को शामिल करें जिन्हें आप सेवानिवृत्त होने के बाद अर्जित करने की उम्मीद करते हैं। यह आय आपकी संपत्तियों, पेंशन योजना या ईपीएस जैसे अन्य स्रोतों से पेंशन से आ सकती है, उदाहरण के लिए।

III. गणना करें कि आपको कितने अधिक धन की आवश्यकता होगी:

यह अपेक्षाकृत सरल कदम है। बस अपेक्षित व्यय से प्रत्याशित आय को घटाएं। इस प्रकार प्राप्त राशि आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए नींव के रूप में काम करेगी।

4. अतिरिक्त आय के भविष्य के मूल्य पर विचार करें जिसकी आपको आवश्यकता होगी:

आपको भविष्य के मूल्य के लिए जिम्मेदार होना चाहिए क्योंकि, जबकि अन्य आवश्यकता आज छोटी दिखाई दे सकती है, यह मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ अनिवार्य रूप से बढ़जाएगी। विशेषज्ञ आमतौर पर सटीक पूर्वानुमान के लिए मुद्रास्फीति (दीर्घकालिक औसत) के लिए 7% का उपयोग करते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, इस पर निर्णय लें:

शुरू करने के लिए, गणना करें कि जब तक आप रिटायर होंगे, तब तक आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो मूल्य में कितना बढ़ जाएगा। इसके बाद, गणना करें कि जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं तो आपको कितनी सेवानिवृत्ति बचत की आवश्यकता होगी, जीवन प्रत्याशा, परिसंपत्ति मूल्यों और अपेक्षित रिटर्न जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखते हुए। 

सभी उल्लिखित चरणों के आंकड़ों की गणना ऑनलाइन सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से की जा सकती है। आईसीआईसीआईडायरेक्ट रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है। आपको अपनी वर्तमान आयु, आपके रिटायर होने की इच्छा रखने वाली आयु और वर्तमान वार्षिक आय प्रदान करने की आवश्यकता है। आपको वर्तमान में सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करते हैं, इसका प्रतिशत मूल्य भी डालना आवश्यक है। कैलकुलेटर परिणामों को 4% और 8% की मुद्रास्फीति दर मानते हुए लक्ष्य सेवानिवृत्ति कॉर्पस तक पहुंचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश के रूप में प्रदर्शित करता है।

रिटायरमेंट फंड खरीदने के फायदे

  • एक सेवानिवृत्ति निधि आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए तैयार रहने में मदद करती है जब आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत नहीं हो सकता है। आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना एक मजबूत वित्तीय योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है। रिटायरमेंट फंड में निवेश करने से इस लक्ष्य तक पहुंचने में मदद मिल सकती है। 
  • रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक यह लचीलापन है कि आप अपना रिटर्न कैसे चाहते हैं।
एनपीएस उत्पाद के विपरीत, जहां आपको अनिवार्य रूप से वार्षिकी में निवेश करना पड़ता है, यह आपको पेंशन जैसे रिटर्न या एकमुश्त रिटर्न के बीच चयन करने की अनुमति देता है। 
  • ये योजनाएं पर्याप्त जोखिम प्रबंधन प्रदान करती हैं क्योंकि निवेश इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के बीच विभाजित होते हैं। निवेश का इक्विटी हिस्सा यह सुनिश्चित करता है कि आपको मुद्रास्फीति-बीटिंग रिटर्न मिले, जबकि ऋण भाग एक निश्चित राशि के रिटर्न का आश्वासन देता है। रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड निवेश के साथ, आप आराम से आराम कर सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति का ख्याल रखा जाएगा। 
  • रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीसी के तहत सालाना 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र हैं। हालांकि, ध्यान दें कि रिटर्न आपके टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स के अधीन हैं। 
  • समाप्ति

    म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उप-वर्गों में एक्सपोजर हासिल करने की अनुमति देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है। म्यूचुअल फंड कई निवेश आवश्यकताओं और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप निवेश विकल्पों की एक विविध सरणी प्रदान करते हैं। यदि आप युवा होने पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करते हैं, तो आपके पास इक्विटी के लिए सबसे अधिक जोखिम होगा। इसमें मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी जोखिम भरी इक्विटी सब-कैटेगरी शामिल हैं, जिनमें समय के साथ उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हमारे कामकाजी जीवन के दौरान, हमारी शीर्ष वित्तीय प्राथमिकताओं में से एक सेवानिवृत्ति योजना होनी चाहिए। आपको रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश को लेकर अपने फाइनेंशियल एडवाइजर्स से भी बात करनी चाहिए।

    अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

       1. मैं अपने रिटायरमेंट फंड की गणना कैसे करूं?

    अपने रिटायरमेंट फंड या रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने के लिए, आपको पहले अपनी सेवानिवृत्ति वित्तीय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना होगा। एक बार जब आप उस पर पहुंच जाते हैं, तो आपको विभिन्न स्रोतों जैसे किराया, नियोक्ता पेंशन, अन्य निवेश आदि से अपनी अपेक्षित सेवानिवृत्ति आय की गणना करने की आवश्यकता होती है। फिर आप इस राशि को कुल धन से घटाते हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक होगा। महंगाई का हिसाब लगाना न भूलें। आमतौर पर, विशेषज्ञ मुद्रास्फीति को लगभग 7% पर मानने का सुझाव देते हैं। इन चरणों का पालन करने के बाद, आप एक ऐसे आंकड़े पर पहुंचेंगे जो आपको आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाएगा। 

       2. म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना कैसे की जाती है ?

    म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना आपके निवेश की कुल सराहना के आधार पर की जाती है। म्यूचुअल फंड का नेट एसेट वैल्यू इसके मौजूदा मार्केट प्राइस को दर्शाता है और आपको बता सकता है कि वर्तमान में आपका निवेश कहां है। फिर आप अपने शुरुआती निवेश के मूल्य को घटा सकते हैं और रिटर्न की गणना कर सकते हैं। 

       3. मुझे अपने रिटायरमेंट फंड का निवेश कैसे करना चाहिए?

    रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट में निवेश करने का एक बुद्धिमान तरीका हो सकता है। रिटायरमेंट फंड में एकमुश्त या एसआईपी के जरिए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का निवेश करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपको अपने निवेश पर महंगाई का रिटर्न मिले। सेवानिवृत्ति फंड आपके निवेश को ऋण और इक्विटी निवेश के बीच विभाजित करते हैं, जिससे जोखिम प्रबंधन और एक संतुलित निवेश रणनीति सुनिश्चित होती है। फिर आप चुन सकते हैं कि आप मासिक वार्षिकी प्रारूप में अपना रिटर्न चाहते हैं या एकमुश्त राशि के रूप में। 

       4. क्या सेवानिवृत्ति निधि सुरक्षित है ?

    रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं क्योंकि वे इक्विटी में राशि का एक हिस्सा निवेश करते हैं। हालांकि, यह अक्सर ऋण घटक द्वारा संतुलित किया जा सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इन फंडों ने निवेशकों को मुद्रास्फीति-पिटाई रिटर्न दिया है। 

    अस्वीकरण

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