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सावधि जमा और ट्रेजरी बिल की विशेषताएं

10 Mins 15 Jan 2024 0 COMMENT

क्या आप एक सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं जो आपको आपकी बचत पर स्थिर रिटर्न प्रदान करेगा? यदि हां, तो आपको सावधि जमा और ट्रेजरी बिल को ध्यान में रखना चाहिए। ये दो वित्तीय उत्पाद जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से हैं, जो पूंजी संरक्षण और लगातार रिटर्न को उच्च महत्व देते हैं। आइए इन उत्पादों द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के बारे में जानने के लिए एक उदाहरण देखें।

मान लीजिए कि आप एक साल के लिए 10,000 रुपये का निवेश करना चाहते हैं। आप पूर्वानुमानित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प चाहते हैं क्योंकि आप कोई जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। ट्रेजरी बिल और फिक्स्ड डिपॉजिट आपके विकल्प हैं। सावधि जमा एक बचत खाता है जिसमें एक विशेष अवधि के लिए निर्धारित ब्याज दर होती है, जबकि ट्रेजरी बिल सरकार द्वारा जारी किया गया एक अल्पकालिक ऋण साधन है।

छह महीने की परिपक्वता अवधि और 6% वार्षिक ब्याज दर के साथ ट्रेजरी बिल में 10,000 रुपये निवेश करने पर विचार करें। अगर बाजार की स्थिति ऐसी ही रही तो आपको मैच्योरिटी पर 300 रुपये का रिटर्न मिल सकता है। दूसरी ओर, 7% वार्षिक ब्याज दर प्रदान करने वाले बैंक में सावधि जमा पर आपको छह महीने के अंत में 350 रुपये मिलेंगे।

यह उदाहरण दर्शाता है कि जोखिम और रिटर्न को कैसे संतुलित किया जाना चाहिए। ट्रेजरी बिल सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है क्योंकि कम रिटर्न होने के बावजूद इन्हें सरकार का समर्थन प्राप्त होता है। दूसरी ओर, सावधि जमा उच्च दरें प्रदान करते हैं लेकिन एक निश्चित मात्रा में जोखिम रखते हैं , बैंक की वित्तीय सुदृढ़ता पर निर्भर करता है। आप ट्रेजरी बिल और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अंतर जानकर वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए सबसे उपयुक्त हो।

ट्रेजरी बिल और फिक्स्ड डिपॉजिट: एक अवलोकन

ट्रेजरी बिल और फिक्स्ड डिपॉजिट के अपने विशिष्ट लाभ और विशेषताएं हैं। आपकी आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करने वाली निवेश रणनीति चुनने में आपकी सहायता के लिए, आइए ट्रेजरी बिल और सावधि जमा की विशेषताओं की बिंदुवार तुलना करें।

परिभाषा

ट्रेजरी बिल विभिन्न जरूरतों के लिए धन जुटाने के लिए सरकार के अल्पकालिक वित्तीय साधन हैं। 91 से 364 दिनों तक, वे कई परिपक्वताओं में उपलब्ध हैं।

हालाँकि, सावधि जमा बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाने वाले निवेश विकल्प हैं जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करते हैं, जो अक्सर 7 दिनों से लेकर 10 साल या उससे अधिक तक होती है।

वापसी

ट्रेजरी बिल पर रिटर्न अक्सर फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कम होता है। सरकार उनके रिटर्न की गारंटी देती है; इस प्रकार, उन्हें एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है।

ट्रेजरी बिल की तुलना में, सावधि जमा पर अधिक ब्याज दर होती है कार्यकाल के आधार पर 3% से 7% तक, लेकिन इन दरों की गारंटी नहीं है। वे जमा जारी करने वाले बैंक या संगठन के आधार पर बदल सकते हैं।

जोखिम

चूंकि सरकार ट्रेजरी बिल का समर्थन करती है, इसलिए इन्हें फिक्स्ड डिपॉजिट से कम खतरनाक माना जाता है।

दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक जोखिम के साथ आते हैं क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित नहीं होते हैं और वित्तीय स्थिरता के लिए उन्हें प्रदान करने वाले बैंक या संस्थान पर निर्भर होते हैं।

तरलता

अपनी उच्च तरलता के कारण, ट्रेजरी बिल को तुरंत नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। परिपक्वता तिथि से पहले, आप उन्हें द्वितीयक बाज़ार में बेच सकते हैं।

दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट में मैच्योरिटी डेट से पहले पैसा निकालने पर जुर्माना लगता है, हालांकि आप उन्हें तुरंत खत्म कर सकते हैं।

कार्यकाल

सावधि जमा और ट्रेजरी बिल की तुलना करने पर, फिक्स्ड डिपॉजिट और ट्रेजरी बिल की अवधि कम होती है। ट्रेजरी बिल की परिपक्वता अवधि 91 दिनों से लेकर 182 दिनों से लेकर 364 दिनों तक होती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट सात दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए उपलब्ध है।

न्यूनतम निवेश

फिक्स्ड डिपॉजिट में अक्सर ट्रेजरी बिल की तुलना में न्यूनतम निवेश की आवश्यकता कम होती है। जबकि सावधि जमा केवल 1,000 रुपये से खोले जा सकते हैं, ट्रेजरी बिल आमतौर पर 1 लाख रुपये या उससे अधिक की मात्रा में जारी किए जाते हैं।

कराधान

सावधि जमा से मिलने वाला ब्याज और ट्रेजरी बिल से मिलने वाला ब्याज कराधान के अधीन है। हालाँकि, ट्रेजरी बिल पर सावधि जमा की तुलना में कम कर दायित्व होता है क्योंकि वे टीडीएस के अधीन नहीं होते हैं। एक निवेशक द्वारा सावधि जमा से प्राप्त ब्याज पर चुकाई जाने वाली कर की दर उनके आयकर स्लैब पर निर्भर करती है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव

ट्रेजरी बिल में एक निर्धारित ब्याज दर होती है जो उनके कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती है। हालाँकि, सावधि जमा पर ब्याज दर बाज़ार की स्थिति और बैंक की नीति या जमा जारी करने वाली संस्था के आधार पर बदल सकती है।

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