एनआरआई डीमैट खाता ऑनलाइन प्रक्रिया और शुल्क

अगर आप एक एनआरआई हैं और भारतीय पूंजी बाज़ारों में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो आपके लिए डीमैट खाता खोलना ज़रूरी है। लेकिन पहले, आइए "एनआरआई" यानी अनिवासी भारतीय शब्द को समझने की कोशिश करते हैं। आयकर अधिनियम के अनुसार, "एनआरआई वह व्यक्ति है जो भारत का नागरिक है या भारतीय मूल का व्यक्ति है और भारत का निवासी नहीं है"। यदि आप निम्नलिखित शर्तों को पूरा करते हैं, तो आपको भारतीय नागरिक या भारतीय मूल का व्यक्ति माना जाएगा:

1) संबंधित वित्तीय वर्ष में आपका भारत में प्रवास 182 दिनों से अधिक रहा हो या

2) आपने पिछले चार वित्तीय वर्षों में 365 दिनों से अधिक और पिछले वित्तीय वर्ष में 60 दिनों से अधिक समय तक भारत में निवास किया हो।

लेकिन एक अनिवासी भारतीय को कुछ विशेषाधिकार प्राप्त होते हैं, यदि वे निम्नलिखित शर्तों को पूरा करते हैं:

i.) भारत का नागरिक होते हुए, यदि आप किसी पिछले वर्ष में किसी भारतीय जहाज के चालक दल के सदस्य के रूप में या भारत के बाहर रोज़गार के लिए भारत छोड़ते हैं। (मान लीजिए केस 1)

ii.) भारत के नागरिक या भारतीय मूल के व्यक्ति होने के नाते, आप किसी पिछले वित्तीय वर्ष में भारत आए हैं।

उदाहरण के लिए, आप एक आईटी पेशेवर हैं और पिछले चार वर्षों से कनाडा में रह रहे हैं। आप 25 दिनों के लिए भारत में अपने गृहनगर घूमने आते हैं। इसलिए, उपरोक्त परिभाषा के अनुसार, आप एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) बन जाते हैं।

अब, आप अपनी बचत का एक निश्चित हिस्सा शेयर बाजार के माध्यम से भारतीय कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं। ऐसे में, आइए समझते हैं कि निवेश शुरू करने से पहले आपको किन प्रक्रियाओं का पालन करना होगा।

अतिरिक्त जानकारी:डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

एनआरआई डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया

एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के रूप में, आप किसी भी पंजीकृत ब्रोकर के साथ डीमैट खाता खोल सकते हैं सेंट्रल डिपॉजिटरीज सर्विसेज लिमिटेड (CDSL) या नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरीज लिमिटेड (NSDL) के साथ डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के रूप में। हालाँकि, आपको विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के नियमों का पालन करना होगा।

एक NRI के रूप में डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको सबसे पहले ‘प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता’ या ‘गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता’ में से चुनना होगा। अगर आप प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता चुनते हैं, तो आप विदेश में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं। गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट के साथ, आप विदेश में धनराशि स्थानांतरित नहीं कर सकते।  अगर आपके पास इस प्रकार का खाता है, तो आपको इसे अपने NRO बचत खाते से लिंक करना होगा।

आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से NRI डीमैट खाता खोल सकते हैं। इन चरणों का पालन करें:

• उस डीपी (DP) को चुनें जिसके साथ आप अपना डीमैट खाता खोलना चाहते हैं।
• यदि आप भारत में हैं, तो आप डीपी के कार्यालय में जाकर डीमैट खाता खोलने का फॉर्म भरने जैसी औपचारिकताएँ पूरी कर सकते हैं। आप डीपी की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन भी ऐसा कर सकते हैं।
• अगला चरण सत्यापन के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज़ जमा करना है। इन्हें स्थानीय बैंक या निवास के देश में भारतीय दूतावास द्वारा सत्यापित किया जाना आवश्यक है।

एनआरआई डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:डिपॉज़िटरी प्रतिभागी:

• भारतीय रिज़र्व बैंक से पोर्टफोलियो निवेश योजना (PIS) अनुमति पत्र की प्रति
• की प्रति फेमा घोषणा
• पैन कार्ड की प्रति
• विदेशी पते का प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस/विदेशी पासपोर्ट/यूटिलिटी बिल/बैंक स्टेटमेंट (जो दो महीने से ज़्यादा पुराना नहीं होना चाहिए)/रेंट एग्रीमेंट/लीव एंड लाइसेंस एग्रीमेंट/सेल डीड की नोटरीकृत प्रति
• भारतीय पते का प्रमाण, यदि कोई हो;
• पासपोर्ट साइज़ फ़ोटो;
• बैंक खाते का प्रमाण (आपके बैंक खाते का रद्द चेक)
• भारतीय पासपोर्ट के मामले में, जन्म स्थान भारत के साथ वैध पासपोर्ट की प्रति और वैध वीज़ा की प्रति
• विदेशी पासपोर्ट के मामले में: वैध पासपोर्ट की प्रति, पीआईओ/ओसीआई कार्ड की प्रति

अनिवासी भारतीय होने के नाते, आप एक खाता खोल सकते हैंडीमैट खाता अपने अनिवासी साधारण (एनआरओ)/अनिवासी बाह्य (एनआरई) बैंक खाते को लिंक करके।

आपको यह ध्यान रखना होगा कि आप एनआरई बैंक खाते से जुड़े एनआरआई डीमैट खाते का उपयोग केवल इक्विटी में ट्रेडिंग या निवेश के लिए ही कर सकते हैं, और आपको भारतीय शेयर बाजार के डेरिवेटिव सेगमेंट में निवेश करने की अनुमति नहीं है। दूसरी ओर, आप एनआरओ खाते से जुड़े डीमैट खाते का उपयोग इक्विटी में ट्रेडिंग या निवेश और डेरिवेटिव सेगमेंट में ट्रेडिंग के लिए कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको यह याद रखना चाहिए कि अनिवासी भारतीयों को भारत में मुद्रा या कमोडिटी बाज़ारों में व्यापार करने की अनुमति नहीं है।

अतिरिक्त पढ़ें: डीमैट खाते की विशेषताएँ और लाभ

एक अनिवासी भारतीय के लिए डीमैट खाते के शुल्क

निम्नलिखित विभिन्न प्रकार के डीमैट खाता शुल्क हैं जिनका भुगतान आपको एक अनिवासी भारतीय के रूप में करना होगा:

• खाता खोलने का शुल्क (AOC)
• वार्षिक रखरखाव शुल्क (AMC)
• वस्तु एवं सेवा कर (GST)

खाता खोलने का शुल्क हर ब्रोकर के लिए अलग-अलग होता है। कुछ ब्रोकर खाता निःशुल्क खोलते हैं।

इसी तरह, वार्षिक रखरखाव शुल्क (AMC) भी हर ब्रोकर के लिए अलग-अलग होता है। शुल्कों की विस्तृत श्रृंखला 75 रुपये से लेकर 1000 रुपये तक हो सकती है।

अंत में, याद रखें कि AOC और AMC के अलावा 18% GST भी लगता है।

निष्कर्ष

एक NRI के रूप में, आप इक्विटी और अन्य प्रतिभूतियों में व्यापार करने के लिए भारत में एक डीमैट खाता खोल सकते हैं। हालाँकि, जैसा कि बताया गया है, NRI डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया भारतीय नागरिक के लिए खोले गए खाते से थोड़ी अलग है। यदि आप ऊपर बताए गए चरणों का पालन करते हैं, तो आप भारतीय बाजारों में व्यापार करने के लिए एक डीमैट खाता खोल सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

   1. क्या एक NRI के पास डीमैट खाता हो सकता है?

हाँ, NRI भारतीय बाजारों में व्यापार करने के लिए भारत में डीमैट खाते खोल सकते हैं। हालाँकि, सभी NRI को डीमैट खाते खोलने और संचालित करने के लिए विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के नियमों का पालन करना होगा। NRI दो प्रकार के डीमैट खाते खोल सकते हैं - प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाते और गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाते। पूर्व के तहत, NRI विदेश में धन हस्तांतरित कर सकता है। हालाँकि, बाद वाले नियम के तहत NRI को विदेश में धन हस्तांतरित करने की अनुमति नहीं होगी।

   2. क्या कोई NRI ऑनलाइन डीमैट खाता खोल सकता है?

हाँ, एक NRI के रूप में, आप दुनिया में कहीं से भी ऑनलाइन डीमैट खाता खोल सकते हैं। आपको बस DP की वेबसाइट पर जाना होगा, डीमैट खाता खोलने का फॉर्म भरना होगा और आधिकारिक वैध दस्तावेज़ों (OVD) की सूची के अनुसार सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

   3. NRI डीमैट और सामान्य डीमैट खाते में क्या अंतर है?

NRI डीमैट खाते विशेष रूप से अनिवासी भारतीयों के लिए हैं। इन खातों को एनआरई या एनआरओ बैंक खाते से लिंक करना होगा। दूसरी ओर, एक सामान्य डीमैट खाता केवल भारतीय निवासियों के लिए है। इसे नियमित बैंक बचत खाते से जोड़ा जा सकता है। दोनों खाते खोलने की प्रक्रिया थोड़ी भिन्न है। इसके अलावा, शुल्क और सेवाएं सभी समान हैं।

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