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होम लोन पर ब्याज दरों में बढ़ोतरी का असर

14 Jun 2022 0 टिप्पणी

परिचय

राजीव ने अपने सपनों के घर को फाइनेंस करने के लिए पिछले साल 50,00,000 रुपये का होम लोन लिया था। ऋण पर समान मासिक किस्त (ईएमआई) आवेदन के समय उनके बजट के भीतर थी। हालांकि, पिछले महीने से, उनकी ईएमआई में वृद्धि हुई है। 

भारत में अभी कई होम लोन लेने वालों की यही हालत इसलिए है क्योंकि रिजर्व बैंक ने करीब चार साल में पहली बार अपनी रेपो रेट में बढ़ोतरी की है। आइए समझते हैं कि रेपो दर क्या है और यह आपके होम लोन की ब्याज दर को क्यों प्रभावित करता है? 

रेपो दर को समझना

रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर आरबीआई देश के वाणिज्यिक बैंकों को उधार देता है। यह एक ऐसा उपकरण है जिसका उपयोग RBI मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए करता है। 

साल की शुरुआत से ही भारत में महंगाई काफी बढ़ गई है। अप्रैल 2022 में, भारत का उपभोक्ता मूल्य सूचकांक, खुदरा मुद्रास्फीति का संकेतक, 7.79% तक चला गया। आरबीआई ने मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए रेपो दर में 40-आधार अंकों की वृद्धि की घोषणा की। सड़क पर शब्द यह है कि आरबीआई मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए साल भर में रेपो दर में और वृद्धि करेगा। 

रेपो रेट बढ़ने पर क्या होता है? 

जब आरबीआई रेपो दर बढ़ाता है, तो वाणिज्यिक बैंकों के लिए उधार लेना महंगा हो जाता है। बदले में ये बैंक होम लोन और कार लोन जैसे प्रॉडक्ट्स पर ब्याज दर बढ़ाकर अपने ग्राहकों पर इस बोझ को डालते हैं। 

इस स्थिति में, न केवल नए ऋण महंगे हो जाते हैं, मौजूदा ऋण की दरें भी बढ़ सकती हैं यदि आपने फ्लोटिंग ब्याज दर ऋण लिया है। भारत में, अधिकांश होम लोन एक साल के एमसीएलआर (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) या रेपो रेट के लिए आंके जाते हैं। MCLR बैंकों द्वारा निर्धारित न्यूनतम दर है जिस पर वे ग्राहकों को उधार दे सकते हैं। जब रेपो दर बढ़ जाती है, तो एमसीएलआर भी बढ़ जाती है। इसका सीधा असर आपकी ईएमआई पर पड़ता है क्योंकि एमसीएलआर और रेपो आधारित दोनों लोन के लिए लोनिंग रेट बढ़ेगा

अपने होम लोन पर बढ़ती ब्याज दरों के प्रभाव को समझने के लिए इस तालिका पर एक नज़र डालें: 

ऋण राशि (रुपये में)

ऋण की अवधि

वर्तमान ब्याज दर

वर्तमान ईएमआई (रुपये में)

नई ब्याज दर

नई ईएमआई (रुपये में)

ईएमआई में वृद्धि (रुपये में)

30,00,000

20

6.75%

22,811

7.15%

23,530

719

50,00,000

20

6.75%

38,018

7.15%

39,216

1,198

75,00,000

20

6.75%

57,027

7.15%

58,825

1,798

होम लोन ईएमआई में वृद्धि का प्रबंधन कैसे करें? 

यदि आप ब्याज दर में वृद्धि के कारण अपने होम लोन पर बढ़ी हुई ईएमआई आवश्यकता को पूरा करने में असमर्थ हैं, तो यहां कुछ चीजें हैं जो आप कर सकते हैं: 

1. आप अपने होम लोन प्रदाता से अपने ऋण की अवधि बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं ताकि आपकी ईएमआई अपरिवर्तित रहे। एक लंबे कार्यकाल के साथ, आपका कुल ब्याज आउटगो बढ़ जाएगा क्योंकि ब्याज घटक बढ़ जाएगा। हालांकि, इससे आपका ईएमआई बोझ नहीं बढ़ेगा। 

2. यदि आपके पास अधिशेष धन है, तो आप अपने होम लोन के एक हिस्से का पूर्वभुगतान करने पर विचार कर सकते हैं। इससे कुल मूल राशि कम हो जाएगी, जिससे आपकी ईएमआई या अवधि कम हो जाएगी। 

3. तुम भी एक कम ब्याज दर पर अपने ऋण पुनर्वित्त पर विचार कर सकते हैं. यदि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हुआ है, तो एक संभावना है कि उधारदाता आपको कम ब्याज दर पर पैसा उधार दे सकते हैं। 

अतिरिक्त पढ़ें: अपने होम लोन पात्रता को बढ़ाने के लिए 6 टिप्स

संक्षेप में

आरबीआई रेपो दरों में बढ़ोतरी से निश्चित रूप से होम लोन की ब्याज दरों में बढ़ोतरी होगी। यदि आप नया होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं या आपके पास फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट पर मौजूदा होम लोन है, तो आप अपनी ईएमआई बढ़ने की उम्मीद कर सकते हैं। उच्च ईएमआई की आवश्यकता को पूरा करने के लिए तदनुसार अपने वित्त की योजना बनाना सबसे अच्छा होगा। 

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