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NPS के साथ सुरक्षित रूप से अपने भविष्य की योजना कैसे बनाएं

ICICI Securities 27 Apr 2022 0 टिप्पणी

परिचय

चिकित्सा सुविधाओं और जीवन शैली में बदलाव के साथ औसत जीवन प्रत्याशा जो वर्तमान में 70 वर्ष पर है, भविष्य में बढ़ने की उम्मीद है। दीर्घायु जोखिम से बचने के लिए जो आपकी बचत को खत्म कर रहा है, इसके लिए उन व्यक्तियों के लिए स्मार्ट सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता होती है जो अपने वरिष्ठ वर्षों में गरीबी में गिरावट नहीं करना चाहते हैं।

सेवानिवृत्ति की योजना के लिए भविष्य की जरूरतों, स्मार्ट बचत और निवेश और विवेकपूर्ण वित्तीय योजना का सावधानीपूर्वक आकलन करने की आवश्यकता होती है ताकि सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा किया जा सके। सेवानिवृत्ति योजना के लिए विचार करने के लिए एक साधन राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस एक सेवानिवृत्ति पेंशन योजना है जिसे भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया है, विशेष रूप से पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए), 2004 में देश में व्यक्तियों की सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए।

यह सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए एक अनिवार्य निवेश है जबकि निजी क्षेत्र के व्यक्ति सेवानिवृत्ति योजना के लिए उसी में निवेश करना चुन सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस विशेषताएं और लाभ जिन्हें आपको जानना आवश्यक है

एनपीएस निवेश दो प्रकार के खातों में किया जा सकता है:

  • टियर 1:  टियर 1 खाते अनिवार्य खाते हैं जिन्हें एनपीएस का विकल्प चुनने वाले किसी भी व्यक्ति द्वारा खोला जाना चाहिए। सरकारी कर्मचारियों को अपने वेतन का 10% टियर 1 खातों में योगदान करना होगा, जबकि सरकार समान योगदान देती है। निजी क्षेत्र के कर्मचारियों को खाता खोलते समय कम से कम 500 रुपये का योगदान करना होगा और कम से कम 1,000 रुपये का वार्षिक योगदान करना होगा। इस खाते पर निकासी प्रतिबंध हैं। हालांकि, वे कर कटौती के लिए पात्र हैं।
  • टियर 2:  टियर 2 खाते स्वैच्छिक खाते हैं जिन्हें टियर 1 खातों के अलावा खोला जा सकता है। वे अत्यधिक तरल हैं क्योंकि उनके पास कोई निकासी प्रतिबंध नहीं है। प्रति अंशदान न्यूनतम राशि 250 रुपये है और इसमें कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है।

NPS कैसे काम करता है?

एनपीएस निवेश पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड हैं जो इक्विटी और ऋण उत्पादों के बीच अपने योगदान को विभाजित करते हैं। निवेशक अपने आवंटन का चयन कर सकते हैं। जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी में अधिकतम योगदान 75% तक सीमित है।

टियर 1 खाते में योगदान तब तक लॉक किया जाता है जब तक कि निवेशक 60 साल का नहीं हो जाता। उसके बाद कुल फंड का 60% एकमुश्त के रूप में निकाला जा सकता है जबकि शेष 40% को अनिवार्य रूप से वार्षिकी में निवेश करना पड़ता है। इससे निवेश की शर्तों के अनुसार नियमित पेंशन आय उत्पन्न होगी।

निवेशकों को सक्रिय पसंद और ऑटो च्वाइस निवेश के बीच चयन करने के लिए भी मिलता है। Active Choice के तहत, निवेशकों को परिसंपत्तियों में अपने आवंटन का चयन करने के लिए मिलता है। उन निवेशकों के लिए जो अपने दम पर यह निर्णय लेने में असमर्थ हैं, ऑटो च्वाइस विकल्प स्वचालित रूप से निवेशक की उम्र के आधार पर निवेश आवंटित करता है।

NPS में निवेश के फायदे

  • एनपीएस एक लचीला निवेश विकल्प है जिसमें आपको इक्विटी और ऋण निवेश के बीच आवंटन का चयन करने के लिए मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपको बाजार से जुड़ा रिटर्न मिले जबकि आपका कॉर्पस ऋण जोखिम के माध्यम से भी संरक्षित है।
  • एनपीएस नौकरियों और क्षेत्रों में पोर्टेबिलिटी प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति योजना को सुसंगत बनाता है।
  • निवेश योजना को पीएफआरडीए द्वारा विनियमित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि सभी निवेश पारदर्शी और अच्छी तरह से संरक्षित हैं।
  • जानकार फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से आपको फायदा होता है।
  • NPS ग्राहक कर कटौती के लिए पात्र हैं:

धारा 80सीसीडी 1 के तहत:

  • एनपीएस सब्सक्राइबर (वेतनभोगी कर्मचारी) वेतन के 10% तक एनपीएस में अपने योगदान (बेसिक + महंगाई भत्ते) पर कटौती का दावा कर सकते हैं।
  • स्व-नियोजित एनपीएस ग्राहक अपनी सकल आय के 20% या 1,50,000 रुपये जो भी कम हो, तक कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत:

  • एनपीएस सब्सक्राइबर 50,000/- रुपये तक के अतिरिक्त स्व-योगदान पर कर कटौती का दावा कर सकता है

NPS के साथ Retirement Planning कैसे करें

  • सेवानिवृत्ति की योजना के लिए एक स्थिर और सुरक्षित निवेश उत्पाद की आवश्यकता होती है जो आपको भविष्य के लिए बचत करने में मदद करेगा। एनपीएस एक सरकार द्वारा प्रायोजित पेंशन योजना है जिसे पीएफआरडीए द्वारा विनियमित किया जाता है, यह सुनिश्चित करता है कि सभी निवेश पारदर्शी हैं। आप अपनी वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में हर महीने एक राशि का योगदान करने के लिए इस उत्पाद का लाभ उठा सकते हैं।
  • जितनी जल्दी आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर होता है। प्रति वर्ष 1,000 रुपये के रूप में कम से कम के साथ, आप एनपीएस का उपयोग करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति आपके कॉर्पस को समय के साथ बढ़ने में मदद करेगी।
  • टियर 2 खाते में अतिरिक्त राशि का निवेश करने से आपको एक तरल निवेश पूल बनाने में मदद मिल सकती है जिसे आप आपात स्थिति के समय में डुबकी लगा सकते हैं।
  • आप एनपीएस के साथ एक संतुलित सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बना सकते हैं क्योंकि आपको इक्विटी और ऋण एक्सपोजर दोनों मिलेंगे।
  • एनपीएस में निवेश करने से टैक्स बेनिफिट्स का भी फायदा उठा सकते हैं। कर पर बचाए गए पैसे को आपकी सेवानिवृत्ति बचत में वापस चैनल किया जा सकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: एक एनपीएस खाता कैसे खोलें?

समाप्ति

सेवानिवृत्ति योजना के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प हो सकती है। यह आपको एक बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद कर सकता है जो आपको अपने सुनहरे वर्षों के माध्यम से देखेगा जब विवेकपूर्ण तरीके से किया जाएगा। एक सुनिश्चित पेंशन आय यह सुनिश्चित करती है कि जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आपको नियमित आय प्राप्त होती है। तुरंत एक एनपीएस खाता खोलने के लिए ICICI Direct पर जाएं।

स्रोतों

अस्वीकरण :- आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI Securities Ltd. - ICICI वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400025, भारत, दूरभाष संख्या: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 में है। I-Sec नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (सदस्य कोड:-07730) और बीएसई लिमिटेड (सदस्य कोड:103) का सदस्य है और सेबी पंजीकरण संख्या 103 है। INZ000183631. अनुपालन अधिकारी (ब्रोकिंग) का नाम: श्री अनूप गोयल, संपर्क नंबर: 022-40701000, ई-मेल पता: complianceofficer@icicisecurities.com। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। उपर्युक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं। PFRDA पंजीकरण संख्या:  पीओपी नंबर -05092018। हम एनपीएस के वितरक हैं और वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों को एक्सचेंज निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी।