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भारत में Motor Insurance Premium की गणना कैसे की जाती है?

16 Feb 2022 0 टिप्पणी

परिचय

मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की धारा 146 के अनुपालन में, इससे पहले कि आप कानूनी रूप से अपने वाहन को सड़कों पर ले जा सकें, मोटर बीमा खरीदना अनिवार्य है। एक व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी तीसरे पक्ष को नुकसान को कवर करती है और आपको अपने नुकसान की भरपाई भी करती है। यदि आप एक व्यापक योजना का चयन नहीं करना चुनते हैं, तो तीसरे पक्ष के कवरेज खरीदना नंगे न्यूनतम आवश्यकता है जिसे आपको अपने वाहन को चलाने के लिए पूरा करने की आवश्यकता है।

जबकि आपकी कार बीमा प्रीमियम को अक्सर किसी भी बोनस या छूट के लिए समायोजित किया जा सकता है, बीमाकर्ता की पेशकश करने के लिए तैयार है, वे केवल प्रीमियम राशि तय करने के बाद इसकी गणना करते हैं। नीचे, हम बताएंगे कि कंपनियां मोटर बीमा प्रीमियम और अंतिम मूल्य को प्रभावित करने वाले सभी कारकों की गणना कैसे करती हैं।

Motor Insurance Premium क्या है?

मोटर बीमा प्रीमियम वह राशि है जिसे आप अपने वाहन का बीमा कराने के लिए भुगतान करते हैं ताकि आप कानूनी रूप से इसे सड़क पर चलाने में सक्षम हो सकें। आमतौर पर, मोटर बीमा प्रीमियम का भुगतान आपके वाहन का बीमा करने के लिए सालाना किया जाता है। यह कारों, दोपहिया वाहनों, ट्रकों, आदि पर आपके पास मौजूद वाहन के प्रकार के आधार पर निकाला जा सकता है। मोटर बीमा प्रीमियम के विभिन्न घटक हैं, जिन्हें अगले अनुभाग में रेखांकित किया गया है। आपकी प्रीमियम राशि आपके द्वारा चुने गए विभिन्न घटकों या ऐड-ऑन पर निर्भर करेगी.

मोटर बीमा प्रीमियम के घटक

बीमा कंपनियां आपके प्रीमियम का निर्णय लेने से पहले कई तत्वों पर विचार करती हैं। आप मोटर बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके इन शुल्कों को पूर्व-खाली कर सकते हैं, जो आपको बताएगा कि आपके द्वारा चुने गए कवर के प्रकार के आधार पर आपको कितना भुगतान करने की आवश्यकता है। यहां कवर विकल्प दिए गए हैं जो मोटर बीमा प्रदान करता है:

तृतीय-पक्ष देयता कवर

तीसरे पक्ष की देयता हर ऑटोमोबाइल बीमा की नींव है। यह बीमित वाहन के कारण किसी व्यक्ति या संपत्ति को किसी भी नुकसान को कवर करता है जिसके परिणामस्वरूप उक्त व्यक्ति या संपत्ति को वित्तीय नुकसान होता है। हालांकि, यह किसी भी मरम्मत के लिए आपके द्वारा वहन किए गए खर्चों को कवर नहीं करता है। इसलिए, एक व्यापक नीति का चयन करना हमेशा विवेकपूर्ण होता है जो आपके वाहन के साथ-साथ तीसरे पक्ष को होने वाले नुकसान से होने वाले नुकसान को कवर करता है।

खुद के नुकसान कवर

यह विशेष कवर वैकल्पिक हो सकता है, लेकिन यह कई प्रमुख लाभ प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यह आपको अर्जित खर्चों के लिए प्रतिपूर्ति करता है यदि आपकी कार को दुर्घटना या प्राकृतिक घटनाओं जैसे भूकंप, आग, तूफान आदि से कुछ नुकसान होता है। स्वयं के क्षति कवर के लिए प्रीमियम की गणना बीमा घोषित मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जैसा कि भारतीय मोटर टैरिफ द्वारा निर्धारित किया गया है।

IDV निम्नानुसार परिकलित किया जाता है:

आईडीवी = कार की शोरूम कीमत + विकल्पों और सामान की लागत (यदि कोई हो) - IRDAI के अनुसार मूल्यह्रास मूल्य

खुद की क्षति प्रीमियम राशि होगी:

स्वयं का नुकसान प्रीमियम = आईडीवी * [बीमाकर्ता द्वारा तय की गई प्रीमियम दर] + [ऐड-ऑन] - [छूट और लाभ]

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

आपकी कार से परे जाकर, प्रीमियम का यह घटक आपको दुर्घटनाओं और दुर्घटनाओं से बचाने का प्रयास करता है। आप अपने यात्रियों का बीमा करने के लिए पॉलिसी कवर का विस्तार भी कर सकते हैं। स्वाभाविक रूप से, आपका प्रीमियम बढ़ जाएगा क्योंकि बीमित राशि बढ़ जाती है।

अतिरिक्त राइडर्स

राइडर्स ऐड-ऑन हैं जो आपको नाममात्र की लागत पर विभिन्न प्रकार की सुरक्षा और सेवाएं प्रदान करते हैं। सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले सवारों में से एक नो-क्लेम बोनस है, जिसमें पॉलिसीधारक प्रीमियम पर एक बड़ी छूट के लिए पात्र हैं यदि उन्होंने पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं किया है। प्रत्येक अतिरिक्त सवार एक उद्देश्य को पूरा करता है और यह सुनिश्चित करने के लिए आपकी नीति को मजबूत बनाता है कि आप हर समय सुरक्षित हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: बीमा क्या है?

Motor Insurance Premium Calculator क्या है?

एक मोटर बीमा कैलकुलेटर बीमा प्रीमियम को निर्धारित करने में मदद कर सकता है जिसे आईडीवी, इंजन की घन क्षमता (सीसी) जैसे पहलुओं, भौगोलिक ड्राइविंग ज़ोन, उपयोग किए गए ईंधन के प्रकार और वाहन की उम्र के आधार पर भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इसका उपयोग करने के कई लाभ हैं: आप विभिन्न नीतियों की तुलना कर सकते हैं और समय से पहले अपने वित्त का प्रबंधन करते समय अपने लिए सबसे अच्छी योजना चुन सकते हैं। आप सैकड़ों मुफ्त मोटर बीमा कैलकुलेटर विकल्पों की जांच कर सकते हैं और मोटर बीमा खरीदने की प्रक्रिया को बहुत आसान बना सकते हैं।

Read More: Life Insurance क्या है? इसके कवरेज क्या हैं?

समाप्ति

अपने स्वयं के वाहन प्राप्त करना इस तेज गति वाली दुनिया में एक आवश्यकता बन गई है। हालांकि, खरीद कितनी महंगी हो सकती है, इसके कारण अपने वाहन का बीमा करना और दुर्घटनाओं के मामले में मरम्मत के लिए आगे के खर्चों को रोकना महत्वपूर्ण है। यदि आप अपनी प्रीमियम राशि को कम करना चाहते हैं, तो आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका आईडीवी सही है और एक वाहन खरीद सकते हैं जो आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है। बीमा योजना के लिए बसने से पहले विभिन्न विकल्पों पर शोध करना और मोटर बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करना आपको सुरक्षित और बीमाकृत रखने का सबसे अच्छा तरीका है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

   1. कार प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

कार बीमा प्रीमियम की गणना आपके द्वारा चुने गए बीमा कवर के आधार पर की जाती है। उदाहरण के लिए, आप केवल अनिवार्य तृतीय-पक्ष देयता कवर चुन सकते हैं। इससे आपकी बीमा राशि कम से कम रहेगी। या, अपने आप को आगे बचाने के लिए, आप खुद के नुकसान कवर पर लेने के लिए चुन सकते हैं। क्षति कवर की गणना बीमा घोषित मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जैसा कि भारतीय मोटर टैरिफ द्वारा तय किया गया है। आप व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और राइडर लाभ के रूप में अतिरिक्त कवर लेने का विकल्प भी चुन सकते हैं। प्रीमियम राशि आपके द्वारा चुने गए लाभों की संख्या के साथ बढ़ जाएगी।

   2. अपने नुकसान प्रीमियम प्रतिशत की गणना कैसे की जाती है?

क्षति कवर की गणना बीमा घोषित मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जैसा कि भारतीय मोटर टैरिफ द्वारा तय किया गया है।

IDV निम्नानुसार परिकलित किया जाता है:

आईडीवी = कार की शोरूम कीमत + विकल्पों और सामान की लागत (यदि कोई हो) - IRDAI के अनुसार मूल्यह्रास मूल्य

खुद की क्षति प्रीमियम राशि होगी:

स्वयं का नुकसान प्रीमियम = आईडीवी * [बीमाकर्ता द्वारा तय की गई प्रीमियम दर] + [ऐड-ऑन] - [छूट और लाभ]

   3. एक नई कार पर बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

नई कार पर इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना उसकी एक्स-शोरूम कीमत के आधार पर की जाती है। इसका मतलब है कि आप कार के कुल मूल्य के लिए बीमा किया जा सकता है। पुरानी कारों को सड़क पर ड्राइविंग के समय उनके मूल्य के आधार पर बीमा किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास चार साल पुरानी कार है जो बीमा प्राप्त करते समय 3,00,000 रुपये की है, तो आपको मिलने वाले बीमा की राशि 3,00,000 रुपये से अधिक नहीं होगी।

अस्वीकरण:

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