यूलिप की विशेषताएं और लाभ जिनके बारे में आपको अवश्य जानना चाहिए!

वित्तीय नियोजन एक महत्वपूर्ण गतिविधि है जिसे हर व्यक्ति को गंभीरता से लेना चाहिए। यह एक ऐसी गतिविधि है जो आपको वित्तीय सुरक्षा का एहसास दिलाने में मदद कर सकती है। वित्तीय योजना बनाते समय, आपको तीन ज़रूरी बातों पर विचार करना चाहिए। सबसे पहले, आपको ऐसे निवेश साधनों का चयन करना होगा जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुकूल हों। आपको ऐसे साधनों में भी निवेश करना चाहिए जो आपको टैक्स बचाने में मदद कर सकें। ऐसा ही एक निवेश साधन जो आपको कई वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है, वह है यूलिप। आइए जानें कि यूलिप क्या है, इसकी विशेषताएं और लाभ क्या हैं।

यूलिप क्या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक निवेश उत्पाद है जो आपको बीमा कवरेज प्रदान करते हुए बाज़ार में निवेश करने में सक्षम बनाता है। जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो आपको एक बड़ी राशि बनाने का अवसर मिलता है। आपकी पसंद के अनुसार फंड को इक्विटी योजनाओं, ऋण-उन्मुख योजनाओं या दोनों के संयोजन में निवेश किया जा सकता है। यह निवेश आपको अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है, जैसे कि सेवानिवृत्ति योजना बनाना, घर खरीदना, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना, आदि।

यूलिप में निवेश की विशेषताएँ और लाभ

• दोहरे लाभ

यूलिप मूलतः एक बीमा योजना है। जो बीमा कवर और निवेश विकल्पों के दोहरे लाभों के साथ आता है। यह योजना न केवल पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा की गारंटी देती है, बल्कि आपको परिपक्वता पर उच्च रिटर्न अर्जित करने में भी सक्षम बनाती है। एक निवेशक के रूप में, आप उन फंडों को चुन सकते हैं जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं। आप इक्विटी या डेट-ओरिएंटेड फंडों में, या दोनों प्रकार के फंडों के संयोजन में निवेश कर सकते हैं। इस प्रकार, आप लंबी अवधि में अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

• निवेश विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला

जैसा कि ऊपर बताया गया है, आप उन फंडों को चुन सकते हैं जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं। फंड चुनते समय आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता कम है, तो आप डेट फंडों में निवेश कर सकते हैं। मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशक बैलेंस्ड फंड में निवेश कर सकते हैं, जबकि ज़्यादा जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशक इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं।

• कराधान और EEE लाभ

यूलिप निवेश 80सी निवेश के अंतर्गत आते हैं। इस प्रकार, आप 80सी कर नियमों के अनुसार, प्रति वर्ष ₹150,000 तक के निवेश पर कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, यह निवेश EEE लाभ या छूट, छूट, छूट लाभ भी प्रदान करता है। इस प्रकार, धारा 10 (10D) के अनुसार, आपको निवेश की गई राशि, निवेश पर अर्जित ब्याज या लाभ और परिपक्वता राशि पर कोई कर नहीं देना होगा।

• आंशिक निकासी विकल्प

यूलिप निवेश, लॉक-इन अवधि वाले अधिकांश अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में थोड़े तरल होते हैं। वित्तीय आपात स्थिति में, आप आंशिक निकासी का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि, निवेश के पाँच साल बाद ही निकासी की अनुमति है।

• निवेश में लचीलापन

यूलिप इस तरह से डिज़ाइन किए गए हैं कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को आसानी से बदल सकें। आप किसी भी समय अपनी जोखिम क्षमता की दोबारा जाँच कर सकते हैं और इक्विटी से डेट फंड में और इसके विपरीत स्विच कर सकते हैं। आप बाज़ार की गतिविधियों और फंड के प्रदर्शन को भी ध्यान में रखकर बदलाव कर सकते हैं। ज़्यादातर अन्य बीमा योजनाएँ आमतौर पर बदलाव की अनुमति नहीं देती हैं।

अंतिम शब्द: ऊपर बताई गई विशेषताओं और लाभों के अलावा, यूलिप निवेश पारदर्शी होते हैं। ये लंबी अवधि के लिए नियमित रूप से बचत करने की आदत डालने में भी मदद करते हैं। इसलिए, यदि आप किसी बीमा-सह-निवेश योजना की तलाश में हैं, तो आप यूलिप निवेश पर विचार कर सकते हैं।

अस्वीकरण: यहाँ दी गई सामग्री केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे व्यापार या निवेश के लिए आमंत्रण या प्रोत्साहन के रूप में नहीं माना जाएगा। आई-सेक और सहयोगी, इस पर भरोसा करके की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करते हैं।