यूलिप की विशेषताएं और लाभ जिनके बारे में आपको अवश्य जानना चाहिए!

वित्तीय योजना एक महत्वपूर्ण गतिविधि है जिसे हर व्यक्ति को गंभीरता से लेने की जरूरत है। यह एक ऐसी गतिविधि है जो आपको वित्तीय सुरक्षा की भावना प्राप्त करने में मदद कर सकती है। वित्त योजना बनाते समय आपको तीन आवश्यक बातों पर विचार करना होगा। सबसे पहले, आपको उन निवेश साधनों का चयन करना होगा जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के लिए सबसे उपयुक्त हों। आपको ऐसे उपकरणों में भी निवेश करने की ज़रूरत है जो टैक्स बचाने में आपकी मदद कर सकें। एक ऐसा निवेश साधन जो आपको कई वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है वह है यूलिप। आइए जानें कि यूलिप क्या है और इसकी विशेषताएं और लाभ क्या हैं।

यूलिप क्या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक निवेश उत्पाद है जो आपको बीमा कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ बाजार में निवेश करने में भी सक्षम बनाता है। जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो आपको एक कोष बनाने का अवसर मिलता है। फंड को आपकी पसंद के अनुसार इक्विटी योजनाओं, ऋण-उन्मुख योजनाओं या दोनों के संयोजन में निवेश किया जा सकता है। निवेश आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है जैसे सेवानिवृत्ति योजना, घर खरीदना, अपने बच्चों की शिक्षा का वित्तपोषण करना, आदि।

यूलिप में निवेश की विशेषताएं और लाभ

दोहरा लाभ

यूलिप अनिवार्य रूप से एक बीमा योजना जो बीमा कवर और निवेश विकल्पों के दोहरे लाभ के साथ आता है। यह योजना न केवल पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा की गारंटी देती है बल्कि आपको परिपक्वता पर उच्च रिटर्न अर्जित करने में भी सक्षम बनाती है। एक निवेशक के रूप में, आप वह फंड चुन सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। आप इक्विटी या ऋण-उन्मुख फंड, या दोनों प्रकार के फंडों के संयोजन में निवेश कर सकते हैं। ऐसे में आप लंबी अवधि में अपने वित्तीय लक्ष्य पूरे कर सकते हैं।

निवेश विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला

जैसा कि ऊपर बताया गया है, आप वह फंड चुन सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। फंड चुनते समय आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है, तो आप डेट फंड में निवेश कर सकते हैं। मध्यम जोखिम क्षमता वाले निवेशक संतुलित फंड में निवेश कर सकते हैं, जबकि उच्च जोखिम क्षमता वाले लोग इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं।

कराधान और EEE लाभ

यूलिप निवेश 80सी निवेश के अंतर्गत आते हैं। इस प्रकार, आप 80C कर नियमों के अनुसार प्रति वर्ष ₹150,000 तक के निवेश पर कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, निवेश ईईई लाभ या छूट, छूट, छूट लाभ प्रदान करता है। इस प्रकार, धारा 10 (10D) के अनुसार, आपको निवेश की गई राशि, निवेश पर अर्जित ब्याज या लाभ और परिपक्वता राशि पर कोई कर नहीं देना होगा।

आंशिक निकासी विकल्प

लॉक-इन अवधि के साथ आने वाले अधिकांश अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में यूलिप निवेश थोड़ा तरल होता है। वित्तीय आपातकाल की स्थिति में, आप आंशिक निकासी का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि, निवेश के पाँच साल बाद ही निकासी की अनुमति है।

निवेश में लचीलापन

यूलिप को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को आसानी से बदल सकें। किसी भी समय, आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता की दोबारा जांच कर सकते हैं और इक्विटी से डेट फंड में स्विच कर सकते हैं और इसके विपरीत भी। आप बाज़ार की गतिविधियों और फंडों के प्रदर्शन पर भी विचार कर सकते हैं और बदलाव कर सकते हैं। अधिकांश अन्य बीमा योजनाएं आम तौर पर बदलाव की अनुमति नहीं देती हैं।

अंतिम शब्द: ऊपर उल्लिखित सुविधाओं और लाभों के अलावा, यूलिप निवेश पारदर्शी हैं। वे लंबी अवधि के लिए नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने में भी मदद करते हैं। इसलिए, यदि आप बीमा-सह-निवेश योजना की तलाश में हैं, तो आप यूलिप निवेश पर विचार कर सकते हैं।

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