आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड के साथ उच्च नियमित रिटर्न अर्जित करें

07 Mar 2021|

3 min read |

by ICICI Securities Team

एक चतुर निवेशक कभी भी अपना पैसा एक ही स्थान पर नहीं रखेगा। अपना पैसा लगाने के लिए एक सुरक्षित जगह 2020 में जारी भारतीय रिजर्व बैंक के फ्लोटिंग रेट बॉन्ड जैसे सरकारी बॉन्ड होंगे।

फ्लोटिंग रेट बॉन्ड क्या है?

सरकारी एजेंसियां और कंपनियां लोन की जरूरत पड़ने पर बॉन्ड जारी करती हैं। बैंक से संपर्क करने के बजाय, वे उन निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं जो उनके बॉन्ड खरीदते हैं। इस पूंजी के बदले में, बॉन्ड जारीकर्ता कूपन के रूप में ब्याज का भुगतान करता है। यह बॉन्डधारक को दिया जाने वाला वार्षिक ब्याज है।

अधिकांश बॉन्ड में एक निश्चित कूपन दर होती है जो परिपक्वता तक अपरिवर्तित रहती है। लेकिन फ्लोटिंग ब्याज दरों वाले बॉन्ड भी हैं। जब आप फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो ध्यान रखें कि कूपन भुगतान समय-समय पर बदल जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि इन बॉन्डों पर कूपन दर अपने बेंचमार्क की ब्याज दर के आधार पर उतार-चढ़ाव करती है।

आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड 2020 की मुख्य विशेषताएं

सरकार के बैंकर के रूप में, आरबीआई अक्सर भारत सरकार (जीओआई) की ओर से बॉन्ड जारी करता है। लेकिन यह अपने संचालन के लिए धन भी जुटा सकता है। क्या आप आरबीआई बॉन्ड खरीदने के लिए बाजार में हैं? एक विकल्प जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह है केंद्रीय बैंक का फ्लोटिंग रेट बचत बॉन्ड का 2020 का निर्गम। आरबीआई सेविंग बॉन्ड के बारे में आपको क्या जानने की जरूरत है:

कूपन दर और भुगतान: इन आरबीआई बॉन्ड में ब्याज राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) के लिए प्रचलित ब्याज दर से जुड़ा हुआ है। यह दर हर छह महीने में बदल सकती है। आरबीआई सेविंग बॉन्ड के लिए दर एनएससी दर से 35 आधार अंक अधिक है। 1 जनवरी 2021 तक, एनएससी दर 6.8% है। तो, आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड पर दर 6.8% + 0.35% = 7.15% होगी। ब्याज हर छह महीने में देय है और एक नियमित आय प्रदान करता है। हालांकि, सरकार प्रत्येक कूपन भुगतान के बाद कूपन दर को रीसेट कर सकती है।

लॉक-इन पीरियड: आरबीआई के इन फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड्स में सात साल का लॉक-इन पीरियड होता है। हालांकि, इन बॉन्डों को खरीदने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ छूट है:
- 60 से 70 साल की उम्र के निवेशक छह साल बाद बॉन्ड भुना सकते हैं।
- 70 से 80 साल की उम्र के लोग पांच साल बाद बॉन्ड भुना सकते हैं।
- 80 साल से अधिक उम्र के लोग चार साल बाद बॉन्ड भुना सकते हैं।

https://www.rbi.org.in/Scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=50896

नामांकित व्यक्ति के लिए हस्तांतरणीय: यद्यपि आप एक्सचेंज पर इन बांडों का व्यापार नहीं कर सकते हैं, आप बॉन्डधारक की मृत्यु के बाद उन्हें नामांकित व्यक्ति को स्थानांतरित कर सकते हैं। स्थानांतरण प्रक्रिया स्वचालित रूप से प्रदान की जाती है कि आप नामांकित व्यक्ति को पंजीकृत करें।
टैक्स ट्रीटमेंट: इन बॉन्ड्स पर मिलने वाला रिटर्न टैक्सेबल होता है। इन आरबीआई टैक्सेबल बॉन्ड्स से होने वाले किसी भी लाभ पर आपकी कुल आय के हिस्से के रूप में कर लगाया जाएगा। टैक्स की दर उस इनकम टैक्स स्लैब पर निर्भर करेगी जो आप पर लागू होता है।

आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड: ज्यादा रिटर्न की संभावना

आरबीआई का यह फ्लोटिंग रेट बॉन्ड आपके निवेश मिश्रण में एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकता है। यह कम जोखिम वाला निवेश है और इसमें अधिक रिटर्न लाने की क्षमता है। आरबीआई के इस टैक्सेबल बॉन्ड के फायदों पर नजर डालने से चीजें साफ हो जाएंगी।

अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में अधिक कमाएं: आरबीआई फ्लोटिंग रेट बचत बॉन्ड में अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर 7.15% है। जब बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट दरें 6% से नीचे आ जाती हैं, तो आरबीआई बॉन्ड काफी अधिक ब्याज आय लाता है। इसके अलावा, यह हमेशा अपने बेंचमार्क-एनएससी की तुलना में 0.35% अधिक आकर्षक रहेगा।

ब्याज दरों में वृद्धि होने पर संभावित लाभ: कहते हैं, आप निश्चित दर वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं और उधार देने के लिए ब्याज दर बढ़ जाती है। चूंकि आपकी कूपन दर निश्चित रहती है, इसलिए आपके समग्र अनुमानित रिटर्न में गिरावट आ सकती है। फ्लोटिंग रेट बॉन्ड इस ब्याज दर जोखिम को कम करता है क्योंकि कूपन दर बदलती दरों के साथ तालमेल रखती है।

डिफ़ॉल्ट का शून्य जोखिम: यह भारत सरकार बांड केंद्र सरकार से संप्रभु गारंटी के साथ आता है। आपका निवेश सुरक्षित है, खासकर कॉर्पोरेट बॉन्ड की तुलना में।

आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में कैसे करें निवेश

कोई भी निवासी भारतीय इन आरबीआई फ्लोटिंग रेट बचत बॉन्ड खरीद सकता है। हालांकि, यह योजना अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए उपलब्ध नहीं है। इन बॉन्ड्स को आप आईसीआईसीआई डायरेक्ट से खरीद सकते हैं। आप ऑनलाइन नकद (केवल 20,000 रुपये तक) और डिमांड ड्राफ्ट या चेक के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। आप इन बॉन्ड्स को डीमैट फॉर्म में होल्ड कर सकते हैं।

अंतिम पर कम नहीं

आईसीआईसीआई डायरेक्ट जैसे भरोसेमंद ब्रोकर के साथ डीमैट खाता [लिंक] और एक ट्रेडिंग खाता खोलकर अपने बॉन्ड निवेश को अपग्रेड करें। बॉन्ड बाजारों को नेविगेट करने के लिए उनकी विशेषज्ञता और अनुसंधान का उपयोग करें। अपनी निवेश योजनाओं को आवश्यक बढ़ावा दें।

डिस्क्लेमर: आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। सूचना-पत्र का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई सेंटर, एचटी पारेख मार्ग, चर्चगेट, मुंबई - 400020, भारत, दूरभाष संख्या: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 में है। कृपया ध्यान दें, बॉन्ड / एनसीडी से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को मांगने के लिए वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण फोरम या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। उपरोक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। आई-सेक और सहयोगी उस पर की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करते हैं।

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