आपको एक Systematic Investment Plan (SIP) का उपयोग क्यों करना चाहिए

एक नियमित बचत की आदत वित्तीय सुरक्षा की कुंजी रखती है। फिर भी, कई लोग अपनी बचत और निवेश के बारे में अनुशासित होने के लिए संघर्ष करते हैं। यदि निवेश अनुशासन आपके लिए एक मुद्दा है, तो एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) मदद कर सकती है। एक SIP म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश को आसान बनाता है। आपको बस इतना करना है कि नियमित रूप से अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड एसआईपी में छोटी राशि का निवेश करें। एसआईपी के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में पर्याप्त कॉर्पस और स्वस्थ लाभ बनाने के लिए अपनी छोटी बचत का उपयोग करता है।

SIP क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना, या एसआईपी, म्यूचुअल फंड निवेश का एक तरीका है जो आपको नियमित किस्तों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह कैसे काम करता है? मान लीजिए कि आपके पास हर महीने निवेश करने के लिए 1,000 रुपये हैं। आप एक मासिक SIP शुरू कर सकते हैं। इस तरह, आप हर महीने निर्दिष्ट नियत तिथि पर एसआईपी में 1,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। लंबे समय तक निवेश ति रहें और निश्चित किस्तें एक बड़े कॉर्पस में जमा हो जाएंगी। आप निवेश की गई कुल राशि पर भी रिटर्न अर्जित करेंगे।

एसआईपी में निवेश के फायदे

म्यूचुअल फंड में एसआईपी को निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प क्या बनाता है? आइए फायदे का पता लगाएं।

आप एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं।

एसआईपी के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप समय की अवधि में छोटी, सस्ती राशि का निवेश कर सकते हैं। कुछ योजनाएं आपको प्रति माह 100 रुपये के रूप में कम से कम के साथ एक एसआईपी शुरू करने की अनुमति देती हैं। छोटी बचत समय के साथ जमा होती रहती है, लेकिन आपके बटुए पर दबाव कम रहता है।

आप कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाते हैं।

आपकी SIP योजना दो तरीकों से ब्याज कमाता है:

1. मूलधन पर (जिसमें निवेश की गई कुल राशि शामिल है)
2. ब्याज आय पर (जो मूलधन में जोड़ा जाता है)

म्यूचुअल फंड में, कंपाउंडिंग का मतलब निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर अर्जित ब्याज से है। लंबी अवधि में, जैसे-जैसे आपके निवेश पर रिटर्न बढ़ता है, कंपाउंडिंग आपके पैसे को तेजी से बढ़ने की अनुमति देगा। यही कारण है कि जल्दी निवेश शुरू करना स्मार्ट है। फिर आपका निवेश चक्रवृद्धि ब्याज के कई और चक्रों से गुजरता है।

चीजों को सरल बनाने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

मान लीजिए कि आप हर महीने एक एसआईपी में 3,000 रुपये का निवेश करते हैं जो सालाना 10% ब्याज कमाता है। एक साल के समय में, आपने 36,000 रुपये (यानी 3,000 रुपये x 12 मासिक किस्तों) का मूलधन जमा कर लिया होगा। साल के अंत तक आपके निवेश पर रिटर्न 3,600 रुपये होगा। यह राशि आपके 36,000 रुपये के शुरुआती मूलधन में जुड़ जाएगी, इस प्रकार कुल 39,600 रुपये हो जाएगी।

दूसरे वर्ष में, आप एसआईपी में 36,000 रुपये और जोड़ेंगे, जिससे मूलधन बढ़कर 75,600 रुपये हो जाएगा। दूसरे साल का आपका रिटर्न 7,560 रुपये होगा। यह भी आपके मूलधन में जोड़ा जाएगा, इसे बढ़ाकर 83,160 रुपये कर दिया जाएगा।

यह प्रक्रिया निवेश की अवधि के माध्यम से जारी रहेगी। पांच साल के समय में, 1.8 लाख रुपये के कुल एसआईपी निवेश से 54,247 रुपये का लाभ होगा। और 10 साल में, 3.6 लाख रुपये के कुल निवेश ने लगभग 2.6 लाख रुपये का रिटर्न लाया होगा।

आप रुपये की लागत औसत से लाभ उठाते हैं।

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपका निवेश वर्तमान नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर म्यूचुअल फंड इकाइयों को खरीदता है। एक एसआईपी के साथ, आप हर बार एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह आपको अधिक इकाइयाँ लाता है जब बाजार नीचे होते हैं, और एनएवी कम होता है। यह कम इकाइयों लाता है जब बाजार ऊपर हैं और एनएवी उच्च है। लंबे समय तक, यह म्यूचुअल फंड इकाइयों की लागत को औसत करने में मदद करता है। ऐसा करने में, यह एक निवेशक के लिए बाजार को 'समय' देने की आवश्यकता को कम करता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक म्यूचुअल फंड का एनएवी 50 रुपये है। आप 5,000 रुपये का निवेश करते हैं और 100 इकाइयां खरीदते हैं। अगले महीने, एनएवी 40 रुपये तक गिर जाता है। इसका मतलब है कि आपके 5,000 रुपये अब 125 यूनिट्स प्राप्त करेंगे। यह 225 इकाइयों की लागत को औसत करता है। प्रत्येक इकाई की कीमत 10,000/225 रुपये है - जो केवल 44.44 रुपये है।

आप एक निवेश दिनचर्या विकसित करते हैं।

एक SIP समय के साथ निवेश अनुशासन सुनिश्चित करता है। आप एसआईपी नियत तिथि पर राशि को स्वचालित रूप से डेबिट करने के लिए अपने बैंक के साथ ऑटो-पे निर्देश सेट कर सकते हैं। छोटे निवेश बहुत ज्यादा नहीं लग सकते हैं, लेकिन वे समय के साथ जोड़ते हैं। यहां तक कि 500 रुपये की मासिक एसआईपी के परिणामस्वरूप 10 साल के समय में 60,000 रुपये का मूलधन होता है। 10% के वार्षिक रिटर्न को मानते हुए, निवेश आपको 10 साल की अवधि में 43,276 रुपये की ब्याज आय लाएगा।

SIP शुरू करने का सही समय क्या है?

जितना जल्दी हो सके उतना अच्छा! जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपके पैसे को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है। यह आपको समय के साथ एक बड़ा कॉर्पस बनाने का बेहतर मौका देता है। जल्दी निवेश करने से, आप चक्रवृद्धि ब्याज और रुपये की लागत औसत के दोहरे लाभों से लाभान्वित होते हैं। यह आपको अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करता है।

सुनिश्चित नहीं है कि बचत कैसे शुरू करें? एक SIP कैलकुलेटर का उपयोग करने का प्रयास करें। बस मासिक निवेश, ब्याज की आवधिक दर, और निवेश क्षितिज दर्ज करें। SIP कैलकुलेटर अंतिम कॉर्पस और आपके SIP निवेश पर अनुमानित रिटर्न का अनुमान लगाएगा। यह आपको यह आकलन करने में मदद कर सकता है कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कितना निवेश करना है। एक बार जब आप मूल्यांकन कर लेते हैं, तो निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड की तलाश करने के लिए कुछ समय निकालें।

ICICIdirect के माध्यम से SIP निवेश

एक बार जब आपको 2021 में एसआईपी के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड मिल गया है, तो एसआईपी शुरू करना आसान है। यहां बताया गया है कि आपको क्या करने की आवश्यकता है:

• ICICIdirect.com या ICICIdirect Money App खोलें और अपना लॉगिन विवरण दर्ज करें।
• 'निवेश' श्रेणी के तहत, 'म्यूचुअल फंड' और फिर 'सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)' का चयन करें।
• उस फंड का चयन करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
• योजना के नाम के पास 'SIP' पर क्लिक करें।
• 'SIP प्रारंभ करें' चुनें. अब निवेश आवृत्ति, अवधि, और प्रारंभ दिनांक दर्ज करें।
• अपनी SIP किस्त दर्ज करें.
• पुष्टि करें और निवेश विवरण की समीक्षा करें।
• अंत में, नियमों और शर्तों को स्वीकार करें और अपना आदेश दें। 

संक्षेप में

एक SIP म्यूचुअल फंड निवेश की दुनिया के लिए आपका प्रवेश द्वार हो सकता है। एसआईपी म्यूचुअल फंड निवेश के जोखिमों को संतुलित करने में मदद करते हैं और आपको एक अनुशासित निवेशक बनना सिखाते हैं। समय के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक पर्याप्त कॉर्पस का निर्माण कर सकते हैं।

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI Securities Ltd. में है। - ICICI Centre, H. T. Parekh Marg, Churchgate, Mumbai - 400020, India, Tel No: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 एएमएफआई रेगन। नहीं.: ARN-0845. Mutual Fund Investments बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। म्यूचुअल फंड जैसे गैर-ब्रोकिंग उत्पाद/सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद/सेवाएं नहीं हैं और आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड केवल ऐसे उत्पादों/सेवाओं के वितरक के रूप में कार्य कर रही है और वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी।