आपको व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में निवेश क्यों करना चाहिए?

नियमित बचत की आदत वित्तीय सुरक्षा की कुंजी है। फिर भी, कई लोग अपनी बचत और निवेश के बारे में अनुशासित रहने के लिए संघर्ष करते हैं। अगर निवेश अनुशासन आपके लिए एक समस्या है, तो एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपकी मदद कर सकती है। SIP म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश को आसान बनाता है। आपको बस अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड SIP में नियमित रूप से छोटी रकम का निवेश करना है। SIP के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड आपकी छोटी बचत का उपयोग करके एक बड़ा कोष बनाते हैं और लंबी अवधि में अच्छा मुनाफा कमाते हैं।

SIP क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना, या SIP, म्यूचुअल फंड निवेश का एक तरीका है जो आपको नियमित किश्तों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह कैसे काम करता है? मान लीजिए कि आपके पास हर महीने निवेश करने के लिए 1,000 रुपये हैं। आप एक मासिक SIP शुरू कर सकते हैं। इस तरह, आप हर महीने तय तारीख पर SIP में 1,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। लंबे समय तक निवेशित रहें और निश्चित किश्तें एक बड़ी राशि में बदल जाएँगी। आपको निवेश की गई कुल राशि पर रिटर्न भी मिलेगा।

SIP में निवेश के लाभ

म्यूचुअल फंड में SIP निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प क्यों है? आइए इसके फायदों पर गौर करें।

आप छोटी रकम का निवेश कर सकते हैं।

SIP की सबसे अच्छी बात यह है कि आप एक निश्चित अवधि में छोटी, किफायती राशि का निवेश कर सकते हैं। कुछ योजनाएँ आपको 100 रुपये प्रति माह से भी SIP शुरू करने की सुविधा देती हैं। छोटी बचत समय के साथ बढ़ती रहती है, लेकिन आपके बटुए पर दबाव कम रहता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से आपको लाभ होता है।

आपकी SIP योजना दो तरीकों से ब्याज अर्जित करती है:

1. मूलधन पर (जिसमें कुल निवेशित राशि शामिल होती है)
2. ब्याज आय पर (जो मूलधन में जुड़ जाती है)

म्यूचुअल फंड में, चक्रवृद्धि ब्याज निवेश से प्राप्त रिटर्न पर अर्जित ब्याज को दर्शाता है। लंबी अवधि में, जैसे-जैसे आपके निवेश पर रिटर्न बढ़ता है, चक्रवृद्धि ब्याज आपके पैसे को तेज़ी से बढ़ने देगा। इसलिए, जल्दी निवेश शुरू करना समझदारी है। फिर आपका निवेश चक्रवृद्धि ब्याज के कई और चक्रों से गुज़रता है।

चीज़ों को आसान बनाने के लिए यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:

मान लीजिए कि आप हर महीने 3,000 रुपये एक SIP में निवेश करते हैं जिस पर सालाना 10% ब्याज मिलता है। एक साल में, आपके पास 36,000 रुपये (यानी 3,000 रुपये x 12 मासिक किश्तों) का मूलधन जमा हो जाएगा। साल के अंत तक आपके निवेश पर रिटर्न 3,600 रुपये होगा। यह राशि आपके शुरुआती मूलधन 36,000 रुपये में जुड़ जाएगी, जिससे कुल राशि 39,600 रुपये हो जाएगी।

दूसरे साल में, आप SIP में 36,000 रुपये और जोड़ेंगे, जिससे मूलधन 75,600 रुपये हो जाएगा। दूसरे साल आपका रिटर्न 7,560 रुपये होगा। यह भी आपके मूलधन में जुड़ जाएगा और 83,160 रुपये हो जाएगा।

यह प्रक्रिया निवेश की पूरी अवधि तक जारी रहेगी। पाँच साल में, 1.8 लाख रुपये के कुल SIP निवेश से 54,247 रुपये का लाभ होगा। और 10 साल में, 3.6 लाख रुपये के कुल निवेश से लगभग 2.6 लाख रुपये का रिटर्न मिलेगा।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग से आपको लाभ होता है।

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपका निवेश मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदता है। SIP में, आप हर बार एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इससे आपको बाज़ार में गिरावट और NAV कम होने पर ज़्यादा यूनिट मिलती हैं। जब बाज़ार में तेज़ी और NAV ज़्यादा होती है, तो इससे आपको कम यूनिट मिलती हैं। लंबी अवधि में, इससे म्यूचुअल फंड यूनिट्स की लागत का औसत निकालने में मदद मिलती है। ऐसा करने से, निवेशक को बाज़ार का 'समय' जानने की ज़रूरत कम हो जाती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि किसी म्यूचुअल फंड का NAV 50 रुपये है। आप 5,000 रुपये का निवेश करते हैं और 100 यूनिट खरीदते हैं। अगले महीने, NAV घटकर 40 रुपये रह जाता है। इसका मतलब है कि आपके 5,000 रुपये में अब 125 यूनिट मिलेंगे। इससे 225 यूनिट्स की लागत का औसत निकल जाता है। प्रत्येक यूनिट की कीमत आपको 10,000 रुपये/225 यूनिट पड़ती है—जो कि सिर्फ़ 44.44 रुपये होती है।

आप एक निवेश दिनचर्या बनाते हैं।

SIP समय के साथ निवेश अनुशासन सुनिश्चित करता है। आप अपने बैंक के साथ ऑटो-पे निर्देश सेट कर सकते हैं ताकि SIP की नियत तारीख पर राशि अपने आप डेबिट हो जाए। छोटे निवेश भले ही ज़्यादा न लगें, लेकिन समय के साथ बढ़ते जाते हैं। 500 रुपये की मासिक SIP से भी 10 साल में 60,000 रुपये का मूलधन प्राप्त होता है। 10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, इस निवेश से आपको 10 साल की अवधि में 43,276 रुपये का ब्याज मिलेगा।

SIP शुरू करने का सही समय क्या है?

जितनी जल्दी, उतना अच्छा! जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपके पैसे को बढ़ने के लिए ज़्यादा समय मिलता है। इससे आपको समय के साथ एक बड़ी राशि बनाने का बेहतर मौका मिलता है। जल्दी निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज और रुपया लागत औसत के दोहरे लाभ मिलते हैं। यह आपको अपने निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद करता है।

पता नहीं बचत कैसे शुरू करें? SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके देखें। बस मासिक निवेश, आवधिक ब्याज दर और निवेश अवधि दर्ज करें। SIP कैलकुलेटर आपके SIP निवेश पर अंतिम राशि और अनुमानित रिटर्न का अनुमान लगाएगा। इससे आपको यह आकलन करने में मदद मिल सकती है कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कितना निवेश करना है। आकलन करने के बाद, निवेश के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड की तलाश में भी कुछ समय निकालें।

ICICIdirect के माध्यम से SIP निवेश

2021 में SIP के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड ढूंढ लेने के बाद, SIP शुरू करना आसान है। आपको ये करना होगा:

• ICICIdirect.com या ICICI Direct ऐप खोलें और अपनी लॉगिन जानकारी दर्ज करें।
• 'निवेश' के अंतर्गत श्रेणी में, 'म्यूचुअल फंड' और फिर 'सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)' चुनें।
• उस फंड का चयन करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
• योजना के नाम के पास 'SIP' पर क्लिक करें।
• 'SIP शुरू करें' चुनें। अब निवेश की आवृत्ति, अवधि और आरंभ तिथि दर्ज करें।
• अपनी SIP किस्त दर्ज करें।
• निवेश विवरण की पुष्टि करें और उसकी समीक्षा करें।
• अंत में, नियम और शर्तें स्वीकार करें और अपना ऑर्डर दें।

सारांश

SIP, म्यूचुअल फंड निवेश की दुनिया में आपका प्रवेश द्वार हो सकता है। SIP, म्यूचुअल फंड निवेश के जोखिमों को संतुलित करने में मदद करते हैं और आपको एक अनुशासित निवेशक बनना सिखाते हैं। समय के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त धनराशि बना सकते हैं।