क्या होता है म्यूचुअल फंड?

यदि आपने निवेश की दुनिया में कदम रखा है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आप म्यूचुअल फंड में आए हों। एक म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है और इसे विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, सोना, बॉन्ड आदि में निवेश करता है। निवेश फंड स्कीम और विशेषता के अनुसार फंड मैनेजर नामक एक अनुभवी पेशेवर द्वारा किया जाता है। निवेशक को तब निवेश राशि के अनुपात में इकाइयां जारी की जाती हैं।  एक बार जब आप किसी फंड में निवेश कर लेते हैं, तो यह जानना आवश्यक है कि क्या आपका फंड अच्छा कर रहा है। इसके लिए हमारे पास नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) है, जो किसी खास दिन आपके निवेश की वैल्यू देती है। यह आपको अपने निवेश पर रिटर्न की गणना करने और एक योजना के प्रदर्शन का आकलन करने में भी मदद करता है। यह बकाया म्यूचुअल फंड इकाइयों की संख्या से विभाजित देनदारियों को घटाकर म्यूचुअल फंड की अंतर्निहित परिसंपत्तियों के मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, प्रतिभूतियों के बाजार मूल्य में बदलाव के रूप में एनएवी बदल जाता है। 

म्यूचुअल फंड वर्तमान में अनुभवी और धोखेबाज़ दोनों निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है क्योंकि आप 100 रुपये प्रति माह तक कम राशि में निवेश कर सकते हैं। अधिकांश म्यूचुअल फंडों में आसान तरलता होती है और कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है।

18 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय, भारतीय मूल के व्यक्ति, कॉर्पोरेट निकाय, सहकारी समितियां और सेबी द्वारा अनुमोदित अन्य निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के पात्र हैं। आइए अब एक नज़र डालते हैं कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे और विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड।

कैसे काम करता है म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि एक बार जब आप निवेश राशि डालते हैं, तो आपको फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने या बाजार के प्रदर्शन की निगरानी करने की आवश्यकता नहीं होती है। अनुभवी फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं और ऐसे निर्णय भी लेते हैं जो आपको लाभ उठाने में मदद करते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड एक परेशानी मुक्त निवेश अनुभव प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार क्या हैं?

अंतर्निहित सुरक्षा में निवेश के आधार पर म्यूचुअल फंड की तीन व्यापक श्रेणियां हैं:

• इक्विटी फंड:

  ये फंड इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में कम से कम 65% परिसंपत्तियों का निवेश करते हैं। बाजार के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न अलग-अलग होता है। इक्विटी म्युचुअल फंड उच्च जोखिम वाले साधन हैं, जो जोखिम उठाने की पर्याप्त क्षमता और दीर्घावधि निवेश क्षितिज के लिहाज से सबसे उपयुक्त हैं।

• डेट फंड:

  ये फंड फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जैसे कि सरकार द्वारा जारी बॉन्ड जो रिटर्न की एक निश्चित दर प्रदान करते हैं। यह आदर्श है यदि आप स्थिर रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला निवेश चाहते हैं। डेट फंड में मनी मार्केट फंड भी शामिल हैं। ये फंड अत्यधिक तरल साधनों में निवेश करते हैं जिसमें 12 महीने से कम की अल्पकालिक परिपक्वता के साथ नकदी और अन्य समकक्ष प्रतिभूतियां शामिल हैं। ये फंड कम जोखिम वाले निवेश प्रदान करते हैं और तरलता के साथ शानदार रिटर्न प्रदान करते हैं।

• हाइब्रिड फंड:

  ये फंड इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करते हैं और प्रत्येक हाइब्रिड फंड विभिन्न प्रकार के निवेशकों को लक्षित करता है। हाइब्रिड फंड्स को अक्सर डेट फंड्स के मुकाबले थोड़ा ज्यादा रिस्कर माना जाता है लेकिन इक्विटी फंड्स के मुकाबले ज्यादा सुरक्षित माना जाता है।  डेट ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स कम ग्रोथ देते हैं, जबकि इक्विटी ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स मध्यम जोखिम के साथ बेहतर ग्रोथ ऑफर करते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?

अब जब आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड क्या है, तो यहां अन्य निवेश विकल्पों पर म्यूचुअल फंड चुनने के कुछ प्रमुख फायदे दिए गए हैं:

• शानदार रिटर्न:

  आपका रिटर्न फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में अधिक होने की संभावना है।

• निवेश के विभिन्न तरीके:

  आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) सेट कर सकते हैं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एकमुश्त भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार एसआईपी की फ्रीक्वेंसी भी सेट कर सकते हैं।

• विविध पोर्टफोलियो:

  एक म्यूचुअल फंड जोखिम को कम करने के लिए एक से अधिक प्रकार की सुरक्षा में निवेश करता है।  इसलिए, आप कई अलग-अलग परिसंपत्तियों या प्रतिभूतियों में व्यक्तिगत रूप से निवेश किए बिना अपने पोर्टफोलियो में तेजी से विविधता लाते हैं।

• टैक्स बेनेफिट

  इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) जैसे ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश आपको आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत एक वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा करने की अनुमति देता है।

• पेशेवर धन प्रबंधक:

  उन लोगों के लिए जिनके पास नियमित रूप से बाजार को ट्रैक करने और तदनुसार अपने पोर्टफोलियो को फिर से संगठित करने का समय नहीं है, म्यूचुअल फंड एक शानदार तरीका विकल्प प्रदान करते हैं। एक छोटे से शुल्क के लिए, यह कार्य एक पेशेवर द्वारा किया जाता है, जिसका एकमात्र उद्देश्य अपने यूनिट धारकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करना है।

म्यूचुअल फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक बढ़िया अतिरिक्त हैं। इसलिए, आज से ही अपनी निवेश यात्रा शुरू करें।

अस्वीकरण: यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यापार या निवेश करने के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। आई-सेक और सहयोगी उस पर की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करते हैं।