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आईडीसीडब्ल्यू: म्यूचुअल फंड में आईडीसीडब्ल्यू प्लान क्या है?

18 Mins 25 Jul 2023 0 COMMENT
what is idcw

म्यूचुअल फंड में IDCW से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यदि आप म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेशक हैं, तो आपने म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले लाभांश विकल्प के बारे में सुना होगा। इस विकल्प में, लाभांश का पुनर्निवेश नहीं किया जाता है, बल्कि इसे शेयरधारकों के बीच वितरित किया जाता है।

IDCW या आय वितरण सह पूंजी निकासी इसी विकल्प का नया नाम है।

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (एसईबीआई) ने अप्रैल 2021 में इस विकल्प का नाम बदल दिया। यह केवल शब्दावली में परिवर्तन है और इसलिए निवेशकों पर इसका कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। एसईबीआई ने नाम क्यों बदला? एसईबीआई निवेशकों को अधिक स्पष्टता प्रदान करना चाहता था। जब कोई निवेश के बारे में कम जानकारी रखने वाला व्यक्ति लाभांश विकल्प के बारे में सुनता है, तो उसे लगता है कि ऐसे म्यूचुअल फंड भी कंपनियों की तरह शेयरधारकों को लाभांश देंगे। हालांकि, यह सच्चाई से बहुत दूर है। नया नाम, हालांकि थोड़ा लंबा है, इस बात पर जोर देता है कि यूनिटधारकों को वितरित की जाने वाली यह आय निवेशकों के अपने पैसे से आ रही है – जिसमें कंपनियों द्वारा भुगतान किया गया लाभांश और निवेश पर अर्जित रिटर्न शामिल है। एसईबीआई के अनुसार, ऐसी सभी योजनाओं का नाम इसी प्रकार रखा गया है: border="1" cellspacing="0" cellpadding="0">

विकल्प/योजना

नया नाम

लाभांश भुगतान

आय वितरण सह पूंजी निकासी विकल्प का भुगतान

लाभांश पुनर्निवेश

आय वितरण सह पूंजी निकासी विकल्प का पुनर्निवेश

लाभांश हस्तांतरण योजना

आय वितरण सह पूंजी निकासी योजना का हस्तांतरण

आईडीसीडब्ल्यू योजनाएँ कैसे भिन्न हैं?

आईडीसीडब्ल्यू योजनाओं और ग्रोथ ऑप्शन योजनाओं के बीच मुख्य अंतर यह है कि आईडीसीडब्ल्यू योजनाएँ नियमित रूप से यूनिटधारकों के बीच आय वितरित करती हैं। दूसरे विकल्प में, लाभांश के रूप में प्राप्त आय का पुनर्निवेश किया जाता है।

इस प्रकार, वृद्धि विकल्प को चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है क्योंकि सभी अतिरिक्त आय का उपयोग अधिक इक्विटी खरीदने के लिए किया जाता है। हालांकि, आईडीसीडब्ल्यू विकल्प में चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव स्पष्ट रूप से दिखाई नहीं देता है।

निवेशकों को यह भी नहीं समझना चाहिए कि आईडीसीडब्ल्यू म्यूचुअल फंड द्वारा भुगतान किए गए लाभांश वास्तव में अंतर्निहित शेयरों द्वारा भुगतान किए जाते हैं। ये लाभांश और फंड मैनेजर द्वारा लाभ दर्ज करने के बाद निवेश पर उत्पन्न कोई भी रिटर्न हो सकते हैं।

इसके अलावा, यह भी नहीं समझना चाहिए कि आईडीसीडब्ल्यू में भुगतान निवेश पर उत्पन्न बाजार रिटर्न से अधिक अतिरिक्त आय है।

हर बार लाभांश का भुगतान होने पर, IDCW योजनाओं का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (NAV) निवेशकों को भुगतान किए गए लाभांश की राशि से कम हो जाता है।

अतिरिक्त जानकारी: ग्रोथ ऑप्शन बनाम IDCW - म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय किसे चुनें?

IDCW योजनाओं द्वारा भुगतान किया गया लाभांश किस प्रकार प्रभावित करता है?

रिटर्न?

चूंकि IDCW योजना द्वारा यूनिटधारकों को लाभांश का भुगतान करने पर NAV नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है, इसलिए उसी फंड के ग्रोथ विकल्प की तुलना में कुल रिटर्न अपेक्षाकृत कम होता है। NAV यह दर्शाता है कि समय के साथ फंड में कितनी पूंजी वृद्धि हुई है।

आइए निम्नलिखित उदाहरण से समझते हैं कि लाभांश वितरण रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है:

मान लीजिए कि आप एक लार्ज-कैप फंड के IDCW विकल्प में निवेशक हैं। मान लीजिए कि फंड का वर्तमान NAV 10 रुपये है और आपके पास फंड की 1,000 यूनिट हैं। अभी निवेश का कुल मूल्य 10,000 रुपये है।

विवरण

राशि

इकाइयों की संख्या

1,000

NAV (लाभांश से पहले) भुगतान)

10 रुपये

निवेश मूल्य

10,000 रुपये

प्रति यूनिट लाभांश

1 रुपया
कुल प्राप्त लाभांश (इकाइयाँ X प्रति इकाई लाभांश)

1,000 रुपये

लाभांश भुगतान के बाद NAV

9 रुपये

लाभांश भुगतान के बाद निवेश मूल्य

रुपये 9,000

 

लार्जकैप फंड के फंड मैनेजर यूनिटधारकों को प्रति यूनिट 1 रुपये का लाभांश (यानी 10 प्रतिशत यील्ड) देते हैं। लाभांश भुगतान को दर्शाने के लिए फंड के एनएवी को 9 रुपये प्रति यूनिट पर समायोजित किया जाएगा। इसके अलावा, आप यह भी देख सकते हैं कि यदि आप अपने लिए प्राप्त लाभांश और लाभांश भुगतान के बाद निवेश के मूल्य को शामिल करते हैं, तो यह लाभांश भुगतान से पहले के निवेश के मूल्य के बराबर होता है।

आय वितरण सह पूंजी निकासी कैसे काम करती है?

  1. आय स्रोत: आईडीसीडब्ल्यू आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित भुगतान प्रदान करता है। इसमें शेयरों से लाभांश और फंड द्वारा अर्जित ब्याज शामिल हो सकते हैं।
  2. पूंजी निकासी: ये भुगतान आपकी प्रारंभिक निवेश राशि से भी आ सकते हैं। इसलिए, आपको आय प्राप्त होती है और आप कुछ मूलधन वापस ले लेते हैं।
  3. विकास पर प्रभाव: विकास विकल्प (जहां भुगतान का पुनर्निवेश किया जाता है) के विपरीत, आईडीसीडब्ल्यू भुगतान आपकी कुल निवेशित पूंजी को कम कर देते हैं। इससे दीर्घकालिक वृद्धि संभावित रूप से कम हो सकती है।
  4. किसे लाभ: आईडीसीडब्ल्यू उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो नियमित आय चाहते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्त लोग। यह निवेशित रहते हुए भी पूंजी तक पहुंच प्रदान करता है।
  5. मुफ्त पैसा नहीं: याद रखें, आईडीसीडब्ल्यू वितरण अतिरिक्त रिटर्न नहीं हैं। वे आपके निवेश से आते हैं, इसलिए आपकी कुल होल्डिंग कम हो सकती है।

म्यूचुअल फंड में आईडीसीडब्ल्यू के प्रकार

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, अपनी कमाई प्राप्त करने के तरीके के लिए एक विकल्प होता है। आईडीसीडब्ल्यू, या आय वितरण सह पूंजी निकासी, इस संबंध में विभिन्न विकल्प प्रदान करता है। यहां दो प्रमुख प्रकारों का विवरण दिया गया है:

  1. नियमित आईडीसीडब्ल्यू:

    यह आपके निवेश से वेतन चेक प्राप्त करने जैसा है। फंड समय-समय पर अपनी कमाई का एक हिस्सा वितरित करता है, जिसमें शेयरों से लाभांश और ब्याज शामिल हैं। नियमित आय का एक बेहद ज़रूरी स्रोत, जो सेवानिवृत्त लोगों या नियमित नकदी प्रवाह की ज़रूरत वाले किसी भी व्यक्ति के लिए आदर्श है। हालांकि, ध्यान रखें कि ये भुगतान आपकी कुल निवेशित राशि को कम कर देते हैं, जिससे दीर्घकालिक वृद्धि प्रभावित हो सकती है।

  2. ग्रोथ आईडीसीडब्ल्यू:

    यह विकल्प अलग तरह से काम करता है। यह निवेशकों को नकद मिलने के विपरीत, आईडीसीडब्ल्यू राशि को स्वचालित रूप से फंड में पुनर्निवेशित करता है। यह आपकी कमाई को चक्रवृद्धि होने देता है; यानी आपका रिटर्न पिछले रिटर्न के ऊपर बढ़ता है, जो दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के लिए अच्छा है।

क्या आपको आईडीसीडब्ल्यू विकल्प में निवेश करना चाहिए?

इसका उत्तर आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं जिसे हर महीने या नियमित अंतराल पर अतिरिक्त आय की आवश्यकता नहीं है, तो आईडीसीडब्ल्यू विकल्प चुनना उचित नहीं है। समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज से लाभान्वित होने वाले विकास विकल्पों में निवेश करना बिल्कुल ठीक रहेगा।

हालांकि, कुछ ऐसे परिदृश्य हैं जहां यह विकल्प कारगर हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने किसी म्यूचुअल फंड में केवल अपने बच्चे की ट्यूशन फीस भरने के उद्देश्य से निवेश किया है, तो आईडीसीडब्ल्यू एक बुरा विकल्प नहीं है।

यदि आप सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं और बिलों का भुगतान करने के लिए नियमित आय की आवश्यकता है, तो आईडीसीडब्ल्यू विकल्प में निवेश करना समझदारी भरा है क्योंकि यह विकल्प आपको नियमित आय प्रदान करता है और पूंजी में वृद्धि भी देता है।

कृपया ध्यान रखें कि इक्विटी आईडीसीडब्ल्यू जोखिम-प्रवण होते हैं और रिटर्न या लाभांश का भुगतान बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि आईडीसीडब्ल्यू विकल्प आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं, तो किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। म्यूचुअल फंड में आईडीसीडब्ल्यू योजनाओं पर कर म्यूचुअल फंड में आय वितरण सह पूंजी निकासी (आईडीसीडब्ल्यू) योजनाएं आपके निवेश लाभ का कुछ हिस्सा आपको वापस वितरित करती हैं। 2020 से पहले, इन लाभांशों पर कंपनी स्तर पर कर लगता था। अब, आय पर निवेशक की दर से कर लगता है। यदि आपका लाभांश प्रति वित्तीय वर्ष 5,000 रुपये से अधिक है, तो स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) लागू होती है। इस बदलाव का उद्देश्य लाभांश को अतिरिक्त आय मानने की गलतफहमी को दूर करना है। कंपाउंडिंग की कमी और कराधान संबंधी नुकसानों के कारण आईडीसीडब्ल्यू योजनाएं उतनी लाभदायक नहीं हो सकती हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ आईडीसीडब्ल्यू म्यूचुअल फंडों की सूची 2024

फंड

प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियां

3 साल का रिटर्न

ICICI प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड इक्विटी फंड डायरेक्ट प्लान

3,930.84 करोड़ रुपये

31.44%

HDFC डिविडेंड यील्ड फंड डायरेक्ट प्लान

5,144.72 करोड़ रुपये

करोड़ रुपये।

28.94%

LIC MF डिविडेंड यील्ड फंड डायरेक्ट प्लान

189.29 करोड़ रुपये।

 26.19%

आदित्य बिरला सन लाइफ डिविडेंड यील्ड फंड डायरेक्ट

1,366.05 करोड़ रुपये

25.5%
टेम्पलटन इंडिया इक्विटी इनकम फंड डायरेक्ट

2,210.68 करोड़ रुपये

24.5%

टाटा डिविडेंड यील्ड फंड डायरेक्ट प्लान

927.04 करोड़ रुपये

24.14%

UTI डिविडेंड यील्ड फंड डायरेक्ट प्लान

3,776.13 रुपये

करोड़ रुपये।

22.03%

सुंदरम डिविडेंड यील्ड फंड डायरेक्ट प्लान

872.30 करोड़ रुपये।

21.96%

म्यूचुअल फंड में आईडीसीडब्ल्यू के बारे में आम गलत धारणा

 

आईडीसीडब्ल्यू एक ऐसी सुविधा है जो आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय अर्जित करने देती है। लेकिन इसके लाभों पर कुछ गलत धारणाएं हमेशा धुएं की तरह छाई रहती हैं। आइए इन्हें दूर करें।

गलत धारणा 1: मुफ्त पैसा

आईडीसीडब्ल्यू का भुगतान पूंजी वृद्धि के अतिरिक्त आय नहीं है। यह निवेशित पूंजी से ही प्राप्त होता है।

जब आपको आईडीसीडब्ल्यू वितरण प्राप्त होता है, तो फंड का नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) उतनी ही मात्रा में कम हो जाता है।

मिथक 2: गारंटीकृत आय

आईडीसीडब्ल्यू भुगतान की गारंटी नहीं होती है। फंड के प्रदर्शन के आधार पर राशि भिन्न हो सकती है, और यदि फंड के पास पर्याप्त लाभ नहीं है तो वह आय वितरित नहीं कर सकता है।

मिथक 3: लाभ की स्वचालित बुकिंग

यह न सोचें कि आईडीसीडब्ल्यू योजनाएं लाभांश का भुगतान करने के लिए स्वचालित रूप से लाभ बुक करती हैं। यह योजना के जनादेश पर आधारित है; इसलिए, फंड मैनेजर एक लाभकारी निवेश करता है।

भुगतान लाभांश या पूंजीगत लाभ से हो सकता है।

भ्रम 4: सभी आईडीसीडब्ल्यू एक जैसे होते हैं

सच नहीं! विभिन्न आईडीसीडब्ल्यू विकल्प उपलब्ध हैं; रेगुलर आईडीसीडब्ल्यू नियमित भुगतान प्रदान करता है, और ग्रोथ आईडीसीडब्ल्यू अपनी दीर्घकालिक संभावित वृद्धि के लिए आपकी आईडीसीडब्ल्यू राशि को नियंत्रित करता है। अपनी आवश्यकताओं के आधार पर चुनें।

इन आम गलतफहमियों को समझने से आपको म्यूचुअल फंड निवेश में आय वितरण सह पूंजी निकासी (IDCW) के संबंध में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड में IDCW से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या म्यूचुअल फंड और कंपनियों द्वारा घोषित लाभांश में कोई अंतर है?

हाँ, एक महत्वपूर्ण अंतर है: कॉर्पोरेट लाभांश कंपनियों के मुनाफे से दिए जाते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड लाभांश स्वयं फंड की कमाई को दर्शाते हैं, जिसमें कंपनी लाभांश, ब्याज और पूंजीगत लाभ शामिल हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड IDCW का क्या अर्थ है?

IDCW का अर्थ है आय वितरण सह पूंजी निकासी।

इसका तात्पर्य म्यूचुअल फंड से लाभांश और कुछ पूंजी निकासी के रूप में नियमित भुगतान से है।

ग्रोथ या आईडीसीडब्ल्यू में से कौन सा बेहतर है?

ग्रोथ विकल्प का लक्ष्य आय को पुनर्निवेश करके उच्च दीर्घकालिक रिटर्न प्राप्त करना है। आईडीसीडब्ल्यू नियमित आय प्रदान करता है लेकिन संभावित रूप से कम वृद्धि दर देता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ग्रोथ और स्थिर आय के लिए आईडीसीडब्ल्यू चुनें।

आईडीसीडब्ल्यू पुनर्निवेश क्या है?

आईडीसीडब्ल्यू पुनर्निवेश आईडीसीडब्ल्यू योजना से आपकी आय वितरण को वापस योजना में डालकर अधिक इकाइयां खरीदने में मदद करता है। इससे आपका कुल निवेश बढ़ता है लेकिन आपको तुरंत नकद राशि नहीं मिलती है।

आय वितरण सह पूंजी निकासी की लाभांश उपज क्या है?

आईडीसीडब्ल्यू की कोई निश्चित लाभांश उपज नहीं होती है।

चूंकि यह एक फंड है, इसलिए वितरण प्रदर्शन पर निर्भर करता है और इसमें लाभांश के साथ-साथ पूंजीगत लाभ भी शामिल हो सकते हैं। बेहतर जानकारी के लिए फंड के ऐतिहासिक वितरण रिकॉर्ड देखें।

आईडीसीडब्ल्यू अंतरिम क्या है?

आईडीसीडब्ल्यू अंतरिम से तात्पर्य आईडीसीडब्ल्यू योजना के तहत पूरे वर्ष म्यूचुअल फंड द्वारा किए जाने वाले आंशिक आय वितरण से है। यह उस वर्ष आपको प्राप्त होने वाले कुल भुगतान का एक हिस्सा है।

म्यूचुअल फंड में आईडीसीडब्ल्यू भुगतान क्या है?

म्यूचुअल फंड में आईडीसीडब्ल्यू भुगतान आपके निवेश की कमाई का नियमित वितरण है। इसमें शेयरों से लाभांश और आपकी मूल राशि का कुछ हिस्सा शामिल हो सकता है। यह आय प्रदान करता है, लेकिन कमाई को पुनर्निवेश करने की तुलना में दीर्घकालिक वृद्धि को कम कर सकता है।

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