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Debt Fund Types Benefits और Advantages क्या है

18 Feb 2022 0 टिप्पणी

परिचय

श्री श्याम अच्छा रिटर्न उत्पन्न करने में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन वह अपने निवेश के लिए कीमतों में उतार-चढ़ाव से सावधान हैं। इसलिए, उनका दोस्त उन्हें डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह देता है, क्योंकि उनके पास कम जोखिम होते हैं और स्थिर रिटर्न उत्पन्न करते हैं। इससे श्री श्याम को अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ निवेश पर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी। कॉर्पोरेट बांड, सरकारी प्रतिभूतियां, वाणिज्यिक पत्र और ट्रेजरी बिल ऐसे साधन हैं जहां ऋण म्यूचुअल फंड अपने द्वारा एकत्र किए गए धन का निवेश करता है।

Debt Funds के प्रकार

  • लिक्विड फंड्स

लिक्विड फंड्स में 91 दिनों से कम की मैच्योरिटी अवधि वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में पैसा लगाया जाता है। लिक्विड फंड्स में दुर्लभ मौकों पर नेगेटिव रिटर्न देखने को मिला है, इसलिए यह निवेश निवेशक के लिए कम जोखिम वाला माना जाता है। लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं जो अस्थायी रूप से कई दिनों के लिए अपने नकदी अधिशेष को पार्क करते हैं।

  • ओवरनाइट फंड्स

ओवरनाइट फंड्स में सिर्फ एक दिन की कम से कम परिपक्वता अवधि होती है। ओवरनाइट फंड का उद्देश्य उच्च रिटर्न पर तरलता और सुविधा प्रदान करना है। ये फंड उन निवेशकों के लिए सुविधाजनक हैं जो एक संक्षिप्त अवधि के लिए धन पार्क करना चाहते हैं।

  • अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड्स

अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड्स की मैच्योरिटी अवधि 3 महीने की होती है। यह फंड लिक्विड फंड्स के मुकाबले थोड़ा ज्यादा यील्ड कमाता है और इसमें निवेश का रिस्क कम होता है। कुछ अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड्स यील्ड बढ़ाने के लिए कम रेट वाले बॉन्ड्स में निवेश करते हैं।

  • अल्पकालिक निधियाँ

शॉर्ट टर्म फंड्स की मैच्योरिटी अवधि 1 से 3 साल तक होती है। नतीजतन अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म और लिक्विड फंड्स के मुकाबले शॉर्ट टर्म फंड्स में ज्यादा रिटर्न मिलता है। इसलिए, अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंडों में निवेश रूढ़िवादी निवेशकों के लिए फायदेमंद हो सकता है। इसके अलावा इन फंड्स पर मिलने वाले रिटर्न पर ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव का ज्यादा असर नहीं पड़ता है।

  • मध्यम और लंबी अवधि के फंड

मध्यावधि ऋण म्यूचुअल फंड जिस अवधि में डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, वह तीन से पांच साल की परिपक्वता के बीच होती है। दूसरी ओर, लंबी अवधि के फंड उन उपकरणों में निवेश करते हैं जो अपनी परिपक्वता के मामले में पांच साल से अधिक के हैं। ये फंड मुख्य रूप से सरकारी, निजी क्षेत्र और सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों की ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ब्याज दरें कम होने पर ये फंड अच्छा करते हैं। हालांकि, ब्याज दरों में वृद्धि होने की स्थिति में ये डेट फंड अंडरपरफॉर्म करते हैं।

  • गिल्ट फंड

गिल्ट फंड विशेष रूप से केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह निवेश पर उच्च रेटेड प्रतिभूतियों और कम क्रेडिट जोखिम देता है। गिल्ट फंड जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए हैं, क्योंकि सरकार शायद ही कभी ऋण साधनों के रूप में लिए गए ऋण पर चूक करती है।

लाभ और लाभ

 i. कर दक्षता

आप वार्षिक आयकर भुगतान को कम करने के प्राथमिक कारण के लिए निवेश करना चाह सकते हैं। टैक्स प्लानिंग उन फायदों में से एक है जो निवेशकों को डेट म्यूचुअल फंड में मिलता है। डेट फंडों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) जैसे पारंपरिक निवेश विकल्प कम कर-कुशल होते हैं।

 ii. रिटर्न की स्थिरता

डेट फंड निवेशक को समय के साथ पूंजीगत प्रशंसा प्रदान करने में सक्षम हैं। डेट फंड इक्विटी फंड्स की तुलना में कम स्तर के जोखिम के साथ आते हैं।

 iii. पोर्टफोलियो शेष

यदि आप इक्विटी फंडों में निवेश करना चुनते हैं, तो इसमें अधिक रिटर्न की क्षमता है, लेकिन रिटर्न अत्यधिक अस्थिर हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि शेयर बाजार कैसा प्रदर्शन करता है। दूसरी ओर, पोर्टफोलियो को डेट फंडों में पर्याप्त रूप से विविध किया जा सकता है, और जोखिम कम है।

 iv. पैसे लचीलापन

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) की मदद से आप अपना पैसा डेट फंड से अलग फंड्स में ले जा सकते हैं। निवेशक डेट फंड में एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते हैं और नियमित अंतराल पर पैसे का एक छोटा सा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं। इससे आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी, जबकि डेट म्यूचुअल फंड में आपका निवेश आपको सामान्य बैंक जमा या यहां तक कि फिक्स्ड डिपॉजिट से अधिक रिटर्न अर्जित करना जारी रखता है।

इसलिए, यदि आप स्थिर रिटर्न और अपेक्षाकृत कम जोखिम की तलाश में हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड में निवेश आपके लिए एक अच्छा विकल्प है। आप एक ऐसा डेट म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं जो आपकी जरूरत के मुताबिक हो।

अस्वीकरण

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