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डेट फंड क्या है प्रकार लाभ और लाभ

9 Mins 18 Feb 2022 0 COMMENT

परिचय

श्री श्याम अच्छा रिटर्न पाने के लिए निवेश करना चाहते हैं, लेकिन वह अपने निवेश के लिए कीमतों में उतार-चढ़ाव से सावधान रहते हैं। इसलिए, उसका दोस्त उसे ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह देता है, क्योंकि उनमें जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न मिलता है। इससे श्री श्याम को अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ निवेश पर रिटर्न पाने में भी मदद मिलेगी। कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियां, वाणिज्यिक पत्र और ट्रेजरी बिल ऐसे उपकरण हैं जहां ऋण म्यूचुअल फंड अपने द्वारा एकत्र किए गए धन का निवेश करता है।

ऋण निधि के प्रकार

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  • लिक्विड फंड
  • लिक्विड फंड में, पैसा 91 दिनों से कम की परिपक्वता अवधि वाले ऋण उपकरणों में निवेश किया जाता है। लिक्विड फंडों ने दुर्लभ अवसरों पर नकारात्मक रिटर्न देखा है, इसलिए इस निवेश को निवेशक के लिए कम जोखिम वाला माना जाता है। लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो अस्थायी रूप से अपने नकद अधिशेष को कई दिनों के लिए जमा करते हैं।

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  • ओवरनाइट फंड
  • ओवरनाइट फंड की परिपक्वता अवधि सबसे कम सिर्फ एक दिन होती है। ओवरनाइट फंड का लक्ष्य उच्च रिटर्न के बजाय तरलता और सुविधा प्रदान करना है। ये फंड उन निवेशकों के लिए सुविधाजनक हैं जो संक्षिप्त अवधि के लिए धन जमा करना चाहते हैं।

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  • अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड
  • अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड की परिपक्वता अवधि 3 महीने होती है। यह फंड लिक्विड फंडों की तुलना में थोड़ा अधिक उपज अर्जित करता है और इसमें निवेश का जोखिम कम होता है। कुछ अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड यील्ड बढ़ाने के लिए कम दरों वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं।

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  • अल्पकालिक निधि
  • अल्पकालिक फंडों की परिपक्वता अवधि 1 से 3 साल तक होती है। परिणामस्वरूप, अल्पावधि फंडों में अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म और लिक्विड फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न होता है। इसलिए, रूढ़िवादी निवेशकों के लिए अल्पावधि ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश फायदेमंद हो सकता है। इसके अलावा, इन फंडों पर रिटर्न ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव से ज्यादा प्रभावित नहीं होता है।

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  • मध्यम और दीर्घकालिक फंड
  • मध्यम अवधि के डेट म्यूचुअल फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश की अवधि तीन से पांच साल के बीच की परिपक्वता अवधि के बीच रखते हैं। दूसरी ओर, लंबी अवधि के फंड ऐसे उपकरणों में निवेश करते हैं जिनकी परिपक्वता अवधि पांच साल से अधिक होती है। ये फंड मुख्य रूप से सरकारी, निजी क्षेत्र और सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों की ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ब्याज दरें कम होने पर ये फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं। हालाँकि, ब्याज दरें बढ़ने की स्थिति में ये डेट फंड खराब प्रदर्शन करते हैं।

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  • गिल्ट फंड
  • गिल्ट फंड विशेष रूप से केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह निवेश पर उच्च-रेटेड प्रतिभूतियां और कम क्रेडिट जोखिम देता है। गिल्ट फंड उन निवेशकों के लिए हैं जो जोखिम से बचने वाले निवेशकों की तलाश में हैं, क्योंकि सरकार ऋण उपकरणों के रूप में लिए गए ऋण पर शायद ही कभी चूक करती है।

    फायदे और फायदे

     i. कर दक्षता

    आप वार्षिक आयकर भुगतान को कम करने के प्राथमिक कारण के लिए निवेश करना चाह सकते हैं। टैक्स प्लानिंग उन लाभों में से एक है जो निवेशकों को डेट म्यूचुअल फंड में मिलता है। डेट फंड की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) जैसे पारंपरिक निवेश विकल्प कम कर-कुशल हैं।

     ii. रिटर्न की स्थिरता

    डेट फंड निवेशक को समय के साथ पूंजी वृद्धि प्रदान करने में सक्षम हैं। डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ आते हैं।

     iii. पोर्टफोलियो बैलेंस

    यदि आप इक्विटी फंड में निवेश करना चुनते हैं, तो इसमें रिटर्न की संभावना अधिक है, लेकिन रिटर्न अत्यधिक अस्थिर है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि शेयर बाजार कैसा प्रदर्शन करता है। दूसरी ओर, डेट फंड में पोर्टफोलियो को पर्याप्त रूप से विविध किया जा सकता है और जोखिम कम होता है।

     iv. धन लचीलापन

    सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) की मदद से आप अपने पैसे को डेट फंड से अलग-अलग फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं। निवेशक डेट फंड में एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं और नियमित अंतराल पर पैसे का एक छोटा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। इससे आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी, जबकि डेट म्यूचुअल फंड में आपका निवेश आपको सामान्य बैंक जमा या यहां तक ​​कि सावधि जमा से अधिक रिटर्न अर्जित कराता रहेगा।

    इसलिए, यदि आप स्थिर रिटर्न और अपेक्षाकृत कम जोखिम की तलाश में हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड में निवेश आपके लिए एक अच्छा विकल्प है। आप एक डेट म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं जो आपकी ज़रूरत के अनुरूप हो।

    अस्वीकरण

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