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अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड - लाभ, जोखिम और निवेश कैसे करें

13 Mins 06 Dec 2022 0 COMMENT
International Mutual Funds

 

वैश्वीकरण के साथ, भौगोलिक सीमाएँ कम हो गई हैं, जिससे लोग पहले से कहीं ज़्यादा जुड़ गए हैं। निवेशक अपने मुनाफ़े को अधिकतम करने के लिए अपने देश के साथ-साथ विदेशी कंपनियों में भी निवेश कर सकते हैं। अपने निवेश को वैश्विक स्तर पर बढ़ाने का एक तरीका अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड है।

जैसा कि नाम से ही ज़ाहिर है, अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड विदेशी कंपनियों में निवेश किए गए फंड होते हैं। विदेशी फंड घरेलू निवेश की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरे होते हैं, लेकिन ज़्यादा रिटर्न कमाने के ज़्यादा अवसर प्रदान करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड नियमित म्यूचुअल फंड की तरह ही काम करते हैं। निवेश भारतीय रुपये में किया जाता है। एक फंड मैनेजर आपके पैसे को विदेशी एक्सचेंजों में सूचीबद्ध विदेशी कंपनियों में निवेश करता है। फंड मैनेजर कंपनियों को खरीदने के बाद निवेशक का पोर्टफोलियो बनाता है। स्टॉक या किसी वैश्विक फंड में निवेश करता है। अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड की श्रेणियां इस प्रकार हैं:

  • कंट्री फंड

कंट्री फंड विदेशी फंड होते हैं जो किसी खास देश में निवेश करते हैं। कई देशों के बारे में व्यापक शोध किए बिना, आप किसी एक देश की अर्थव्यवस्था का लाभ उठा सकते हैं और अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

  • क्षेत्रीय फंड

क्षेत्रीय अंतर्राष्ट्रीय फंड दुनिया के किसी विशिष्ट क्षेत्र, जैसे दक्षिण एशिया, पश्चिम एशिया आदि में निवेश करते हैं। आप अपने शोध के आधार पर एक या एक से अधिक क्षेत्रों का चयन कर सकते हैं।

  • वैश्विक फंड

समानार्थी नाम होने के बावजूद, वैश्विक और अंतर्राष्ट्रीय फंड समान नहीं हैं। जहाँ वैश्विक फंड दुनिया भर की कंपनियों में निवेश करते हैं, जिसमें आपका देश भी शामिल है, वहीं अंतर्राष्ट्रीय फंड आपके देश को छोड़कर दुनिया भर में निवेश करते हैं।

  • वैश्विक क्षेत्र फंड

वैश्विक क्षेत्र फंड विदेशी फंड होते हैं जो दुनिया के विशिष्ट क्षेत्रों, जैसे प्रौद्योगिकी, रियल एस्टेट, ऑटोमोबाइल आदि पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

  • अंतर्राष्ट्रीय कमोडिटी फंड

अंतर्राष्ट्रीय कमोडिटी फंड विशिष्ट औद्योगिक वस्तुओं या कीमती सामग्रियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ऐसे फंडों के उदाहरणों में अंतर्राष्ट्रीय खनिज फंड या स्वर्ण फंड शामिल हैं।

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड के लाभ

विदेशी फंडों के कुछ लाभों में शामिल हैं:

  • वैश्विक बाजार में निवेश: विदेशी म्यूचुअल फंड वैश्विक निवेश प्रदान करते हैं जिससे आप वैश्विक बाजारों का लाभ उठा सकते हैं। अगर आपका देश आर्थिक मंदी से जूझ रहा है, तो आप तेज़ी से बढ़ती अर्थव्यवस्था वाले देशों में निवेश कर सकते हैं।
  • पोर्टफोलियो विविधीकरण:निवेशक जोखिम कम करने के लिए पोर्टफोलियो विविधीकरण का लक्ष्य रखते हैं। अंतर्राष्ट्रीय फंड आपको विभिन्न देशों में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे जोखिम कई उद्योगों, देशों या क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हो जाता है।
  • पेशेवर प्रबंधन:विदेशी म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान है क्योंकि इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। अगर आपको अंतर्राष्ट्रीय बाजार की जानकारी नहीं है, तब भी फंड मैनेजर आपको अपने पोर्टफोलियो का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करने में मदद करते हैं।
  • उच्च रिटर्न:अंतर्राष्ट्रीय फंड आपको वैश्विक बाजार में स्वामित्व का अवसर प्रदान करते हैं। आप प्रसिद्ध वैश्विक कंपनियों, जैसे  में निवेश कर सकते हैं। ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए Apple, Amazon, Nike आदि जैसे म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें।

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड्स के नुकसान

अन्य निवेशों की तरह, विदेशी म्यूचुअल फंड्स के भी अपने फायदे और नुकसान हैं। इसलिए, एक सोच-समझकर फैसला लेने के लिए आपको विदेशी म्यूचुअल फंड्स के निम्नलिखित नुकसानों के बारे में पता होना चाहिए:

  • ज़्यादा जोखिम:विदेशी फंड्स में मुद्रा दर में उतार-चढ़ाव का जोखिम होता है, जो उन्हें घरेलू निवेशों की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरा बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी अमेरिकी कंपनी में निवेश करते हैं और रुपये का मूल्य बढ़ता है, या डॉलर का अवमूल्यन होता है, तो रिटर्न कम होगा।
  • निरंतर निगरानी:अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंडों को देश की अर्थव्यवस्था को प्रभावित करने वाले सामाजिक और राजनीतिक माहौल पर लगातार नज़र रखने की ज़रूरत होती है। 

अंतर्राष्ट्रीय फंडों में निवेश के लिए कौन उपयुक्त है?

  • विविधता: अंतर्राष्ट्रीय फंड आपके स्थानीय बाजार के अलावा अन्य बाजारों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं और इस प्रकार मंदी से बचते हैं।
  • विकास चाहने वाले: ऐसे निवेशक जिन्हें विकासशील देशों और अपनी अर्थव्यवस्था से परे स्थापित अर्थव्यवस्थाओं, दोनों में मौजूद विकास के अवसरों पर भरोसा है। सीमाएँ।
  • दीर्घकालिक निवेशक: अंतर्राष्ट्रीय बाज़ार काफ़ी अस्थिर हो सकते हैं। ऐसे फ़ंड उन लोगों के लिए एक आदर्श निवेश हैं जिनका दीर्घकालिक दृष्टिकोण है और जो बाज़ार की अस्थिरता के बावजूद फ़ंड को अपने साथ रख सकते हैं।
  • जोखिम सहनशील: कुछ अतिरिक्त उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें! मुद्रा में उतार-चढ़ाव और विदेशी नियमन जोखिम की एक और परत जोड़ते हैं जिस पर विचार करना ज़रूरी है।

भारत में अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने से पहले किन कारकों पर विचार किया जाना चाहिए?

  • आपकी जोखिम उठाने की क्षमता: अंतर्राष्ट्रीय बाज़ार अस्थिर हो सकते हैं। निवेश करने से पहले हमेशा जोखिमों की गणना करें।
  • निवेश लक्ष्य: अपनी ज़रूरतों के अनुसार फ़ंड चुनें। विकसित अर्थव्यवस्थाओं वाले फ़ंड देखें। ज़्यादा जोखिम के लिए तैयार रहें।
  • फ़ंड की लागत: शुल्क और खर्च आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। निवेश करने से पहले हमेशा व्यय अनुपात की जाँच करें।
  • कर संबंधी प्रभाव: अगर फ़ंड भारत के साथ कर संधि न रखने वाले देशों में निवेश करता है, तो दोहरा कराधान हो सकता है।
  • मुद्रा में उतार-चढ़ाव: मज़बूत रुपया आपके रिटर्न को नुकसान पहुँचा सकता है। अपने निवेश पर मुद्रा की चाल के प्रभाव पर विचार करें।

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फ़ंड पर कराधान

अंतर्राष्ट्रीय फ़ंड मुख्य रूप से इक्विटी और अन्य संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं। हालाँकि, इस निवेश को इक्विटी फंड नहीं माना जाता क्योंकि यह घरेलू कंपनियों में नहीं किया जाता। इसलिए, कराधान के उद्देश्यों के लिए विदेशी फंडों को डेट फंड माना जाता है। इस प्रकार, विदेशी फंडों के मामले में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर के नियम लागू होते हैं। यदि आप तीन वर्षों के भीतर अंतर्राष्ट्रीय निवेश को भुनाते हैं तो इसे एसटीसीजी माना जाता है। रिटर्न आपकी आय में जोड़ा जाता है, और आप पर टैक्स ब्रैकेट के अनुसार कर लगाया जाता है। दूसरी ओर, यदि आप तीन वर्षों से अधिक समय के लिए निवेश करते हैं तो एलटीसीजी कर लगाया जाता है।

अंतिम शब्द

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंडों के साथ, आप विभिन्न देशों में निवेश कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो का विस्तार विदेशी बाजारों में कर सकते हैं। निवेश के पेशेवर प्रबंधन के साथ, ये फंड आपको उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं। लेकिन अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड विभिन्न देशों के सामाजिक, राजनीतिक और आर्थिक परिवेश से जुड़े उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इसलिए, विदेशी फंडों में निवेश करने से पहले, आपको हमारे म्यूचुअल फंड ऐप में अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना चाहिए। आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो के व्यय अनुपात के बारे में भी पता होना चाहिए, जिसमें फंड के प्रशासन से संबंधित वार्षिक भुगतान शामिल हैं।

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  1. 2024 में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड कौन से हैं?

फंड का नाम

फंड श्रेणी

3 साल का रिटर्न (वार्षिकीकृत)

इन्वेस्को इंडिया - इन्वेस्को पैन यूरोपियन इक्विटी फंड

इक्विटी

9.5%

आदित्य बिड़ला सन लाइफ ग्लोबल एक्सीलेंस इक्विटी फंड

इक्विटी

12.16%

फ्रैंकलिन इंडिया फीडर - टेम्पलटन यूरोपियन ऑपर्च्युनिटीज़ फंड

इक्विटी

4.94%

  1. मुझे अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में कब तक निवेशित रहना चाहिए?

अंतर्राष्ट्रीय फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों (5+ वर्ष) के लिए बाज़ार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए सबसे अच्छे हैं। ये अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए धैर्य रखना ज़रूरी है! निवेशित रहने की अवधि तय करते समय अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

  1. अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड कहाँ निवेश करते हैं?

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड उन कंपनियों के शेयरों और बॉन्ड में निवेश किए गए फंड होते हैं जिनमें व्यक्ति का कोई निवास नहीं होता। ये अमेरिका या जापान जैसी विकसित अर्थव्यवस्थाएँ या चीन जैसे उभरते बाजार हो सकते हैं।

  1. क्या अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं?

हाँ, अंतर्राष्ट्रीय फंड जोखिम भरे होते हैं। ऐसा मुद्रा में उतार-चढ़ाव और दुनिया के कुछ क्षेत्रों में राजनीतिक अस्थिरता के कारण हो सकता है। फिर भी, ये संभावित जोखिमों को कम करने और दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देने में भी मदद कर सकते हैं।

  1. मैं अंतर्राष्ट्रीय निवेश से किस प्रकार का रिटर्न प्राप्त कर सकता/सकती हूँ?

अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक बाजारों का लाभ उठाकर विकास की संभावना प्रदान करते हैं। रिटर्न विशिष्ट फंड और आर्थिक स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, इसलिए कुछ उतार-चढ़ाव की उम्मीद करें। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण पर विचार करें।

  1. क्या मुझे अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

यदि आप विविधता लाना चाहते हैं और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाना चाहते हैं, तो अंतर्राष्ट्रीय फंडों पर विचार करें। मुद्रा और विदेशी बाजारों के कारण इनमें अतिरिक्त जोखिम होता है। यदि आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण है और आप कुछ जोखिम उठाने में सहज हैं, तो ये आपके पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।