फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड क्या हैं?

जब आप पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप पाएंगे कि इक्विटी और डेट फंड से लेकर हाइब्रिड और सॉल्यूशन ओरिएंटेड स्कीम फंड तक विभिन्न प्रकार और श्रेणियां हैं। ज्यादातर लोग आमतौर पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। डेट फंड, जिन्हें फिक्स्ड इनकम फंड के रूप में भी जाना जाता है, तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। आइए जानें क्या हैं वो।

फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड क्या हैं?

फिक्स्ड इनकम या डेट म्यूचुअल फंड वे हैं जो निवेश साधनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो एक निश्चित या निर्धारित रिटर्न दर का भुगतान करते हैं। म्यूचुअल फंड की इस श्रेणी का उद्देश्य निवेशकों को स्थिर रिटर्न प्रदान करना है। इस निवेश के पीछे विचार एक फंड पोर्टफोलियो बनाना है जो ब्याज भुगतान और पूंजीगत लाभ के माध्यम से आय उत्पन्न करता है जो निवेशक को पारित किया जाता है। इन फंडों से आपको मिलने वाली राशि मुख्य रूप से आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

अन्य सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं की तरह, इन फंडों को भी विभिन्न निवेशकों से संसाधनों को इकट्ठा करके पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। सेबी वर्गीकरण के अनुसार, डेट फंड की 16 श्रेणियां हैं। वे इस प्रकार हैं:

ओवरनाइट फंड्स

ओवरनाइट फंड्स ओपन-एंडेड डेट स्कीम हैं जो 1 दिन की परिपक्वता वाली ओवरनाइट सिक्योरिटीज में निवेश करती हैं।

लिक्विड फंड्स

ओवरनाइट फंड्स की तरह लिक्विड फंड्स भी ओपन एंडेड, फिक्स्ड इनकम फंड्स होते हैं। ये फंड केवल 91 दिनों तक की छोटी परिपक्वता अवधि वाली डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज दोनों में निवेश करते हैं।

अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 3 से 6 महीने के बीच होती है। मैकाले अवधि वह समय है जब एक निवेशक को आवधिक ब्याज के साथ-साथ मूलधन चुकौती के माध्यम से बॉन्ड में अपने सभी निवेश किए गए धन को वापस पाने में लगेगा। ये ओपन एंडेड डेट स्कीम भी हैं।

कम अवधि के फंड

कम अवधि के डेट फंड डेट के साथ-साथ मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 6 महीने और 1 साल के बीच होती है। अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स की तरह लो ड्यूरेशन फंड्स भी ओपन एंडेड, शॉर्ट ड्यूरेशन स्कीम्स हैं।

मनी मार्केट फंड्स

मनी मार्केट फंड ओपन-एंडेड डेट स्कीम हैं जो 1 वर्ष तक की परिपक्वता वाले मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती हैं।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 1 से 3 साल के बीच होती है। अन्य सभी शॉर्ट ड्यूरेशन फंड श्रेणियों की तरह, ये फंड भी ओपन-एंडेड डेट योजनाएं हैं।

मीडियम ड्यूरेशन फंड्स

मीडियम ड्यूरेशन फंड्स ओपन एंडेड मीडियम टर्म डेट स्कीम हैं। वे डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। यहां, निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 3 से 4 साल के बीच है।

मीडियम से लॉन्ग ड्यूरेशन फंड्स

मीडियम से लॉन्ग ड्यूरेशन फंड्स ओपन एंडेड डेट स्कीमभी हैं, जो डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती हैं। इन डेट फिक्स्ड इनकम स्कीम्स के लिए इनवेस्टमेंट पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 4 से 7 साल के बीच होती है।

लॉन्ग ड्यूरेशन फंड्स

एक और ओपन-एंडेड डेट फंड स्कीम, लंबी अवधि के फंड, ऊपर वर्णित अन्य सभी डेट फंडों की तरह, डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। यहां अंतर सिर्फ इतना है कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 7 साल से अधिक है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड

डायनेमिक बॉन्ड फंड एक ओपन-एंडेड फिक्स्ड इनकम स्कीम है, जो किसी भी पूर्व निर्धारित निवेश पोर्टफोलियो अवधि के साथ नहीं आती है। फंड बाजार के अनुसार अपनी पसंद की किसी भी अवधि में निवेश कर सकता है।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड ओपन-एंडेड स्कीम कुल परिसंपत्तियों का लगभग 80% कुछ उच्च रेटिंग वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करती है।

क्रेडिट रिस्क फंड

क्रेडिट रिस्क फंड ओपन-एंडेड स्कीम कुल परिसंपत्तियों का लगभग 65% नीचे-उच्चतम रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करती है।

बैंकिंग और पीएसयू फंड

यह ओपन-एंडेड डेट फंड स्कीम अपनी कुल परिसंपत्तियों का लगभग 80% बैंकों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों आदि जैसी संस्थाओं की ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करती है।

गिल्ट फंड्स

गिल्ट फंड एक और ओपन-एंडेड डेट फंड स्कीम है, जिसकी कोई विशिष्ट परिपक्वता अवधि नहीं है। यह विभिन्न प्रकार की सरकारी प्रतिभूतियों में अपनी कुल संपत्ति का लगभग 80% निवेश करता है।

10 साल की निरंतर अवधि के साथ गिल्ट फंड

विशिष्ट निवेश अवधि वाला गिल्ट-फंड, यह निश्चित आय योजना अपनी कुल परिसंपत्तियों का 80% विभिन्न प्रकार की सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करती है जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 10 साल है

फ्लोटर फंड

सेबी द्वारा वर्गीकृत डेट फंड का अंतिम प्रकार, फ्लोटर फंड एक ओपन-एंडेड डेट फंड इंस्ट्रूमेंट है, जो मुख्य रूप से फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। ये फंड अपनी कुल संपत्ति का लगभग 65% विभिन्न फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। ये इंस्ट्रूमेंट्स अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तरह फिक्स्ड रिटर्न नहीं देते हैं। रिटर्न कुछ बाहरी बेंचमार्क से जुड़ा हुआ है और बेंचमार्क में बदलाव के कारण उतार-चढ़ाव हो सकता है।

फिक्स्ड-इनकम म्यूचुअल फंड, जिनकी मैकाले अवधि कम होती है, स्थिर आय स्रोतों की तलाश में रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श निवेश साधन हैं। उदाहरण के लिए, पेंशनभोगी और सेवानिवृत्त लोग इन कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंडों में निवेश करने से लाभ उठा सकते हैं, जो उच्च तरलता भी प्रदान करते हैं।

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