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Fixed Income Mutual Funds क्या हैं?

13 Apr 2021 0 टिप्पणी

जब आप पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप पाएंगे कि विभिन्न प्रकार और श्रेणियां हैं - इक्विटी और डेट फंड से लेकर हाइब्रिड और समाधान उन्मुख योजनाओं के फंड तक। ज्यादातर लोग आमतौर पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। डेट फंड, जिसे फिक्स्ड इनकम फंड के रूप में भी जाना जाता है, तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। आइए जानें कि वे क्या हैं।

Fixed Income Mutual Funds क्या हैं?

फिक्स्ड इनकम या डेट म्यूचुअल फंड वे होते हैं जो निवेश साधनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो एक निश्चित या निर्धारित रिटर्न दर का भुगतान करते हैं। म्यूचुअल फंड की इस श्रेणी का उद्देश्य निवेशकों को स्थिर रिटर्न प्रदान करना है। इस निवेश के पीछे का विचार एक फंड पोर्टफोलियो बनाना है जो ब्याज भुगतान और पूंजीगत लाभ के माध्यम से आय उत्पन्न करता है जो निवेशक को पारित किया जाता है। इन फंडों से आपको मिलने वाली राशि मुख्य रूप से आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

अन्य सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं की तरह, इन फंडों को भी पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा विभिन्न निवेशकों से संसाधनों को पूल करके प्रबंधित किया जाता है। सेबी के वर्गीकरण के अनुसार, ऋण निधियों की 16 श्रेणियां हैं। वे इस प्रकार हैं:

ओवरनाइट फंड्स

ओवरनाइट फंड्स ओपन-एंडेड डेट स्कीमें हैं जो 1 दिन की परिपक्वता वाली रातोंरात प्रतिभूतियों में निवेश करती हैं।

लिक्विड फंड्स

ओवरनाइट फंड्स की तरह लिक्विड फंड्स भी ओपन एंडेड, फिक्स्ड इनकम फंड्स हैं। ये फंड ऋण और मुद्रा बाजार दोनों प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जिनकी परिपक्वता अवधि केवल 91 दिनों तक की छोटी होती है।

अल्ट्रा-शॉर्ट अवधि फंड

अल्ट्रा-शॉर्ट पीरियड फंड्स डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में इस तरह निवेश करते हैं कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 3 से 6 महीने के बीच हो। मैकाले अवधि वह समय है जब एक निवेशक आवधिक ब्याज के साथ-साथ मूल चुकौती के माध्यम से बांड में अपने सभी निवेश किए गए पैसे को वापस पाने के लिए ले जाएगा। ये ओपन एंडेड डेट स्कीमें भी हैं।

कम अवधि के फंड

कम अवधि के डेट फंड ऋण के साथ-साथ मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों में भी निवेश करते हैं जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 6 महीने और 1 वर्ष के बीच होती है। अल्ट्रा शॉर्ट पीरियड फंड्स की तरह, लो पीरियड फंड्स भी ओपन एंडेड, शॉर्ट पीरियड स्कीम्स हैं।

मुद्रा बाजार फंड

मनी मार्केट फंड ओपन-एंडेड डेट स्कीमें हैं जो 1 वर्ष तक की परिपक्वता वाले मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करती हैं।

अल्पकालिक निधियाँ

अल्पकालिक फंड ऋण और मुद्रा बाजार के साधनों में इस तरह से निवेश करते हैं कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 1 से 3 साल के बीच होती है। अन्य सभी छोटी अवधि की फंड श्रेणियों की तरह, ये फंड भी ओपन-एंडेड डेट स्कीमें हैं।

मध्यम अवधि के फंड

मध्यम अवधि के फंड ओपन-एंडेड मध्यम अवधि की ऋण योजनाएं हैं। वे ऋण और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करते हैं। यहां, निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 3 से 4 साल के बीच है।

मध्यम से लंबी अवधि के फंड

मध्यम से लंबी अवधि के फंड भी ओपन-एंडेड डेट स्कीमें हैं, जो ऋण और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करती हैं। इन डेट फिक्स्ड इनकम स्कीम्स के लिए, निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 4 से 7 साल के बीच है।

लंबी अवधि के फंड

फिर भी एक और ओपन-एंडेड डेट फंड स्कीम, लंबी अवधि के फंड, ऊपर उल्लिखित अन्य सभी डेट फंडों की तरह, ऋण और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यहां एकमात्र अंतर यह है कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 7 साल से अधिक है

डायनेमिक बॉन्ड फंड्स

एक डायनेमिक बॉन्ड फंड एक ओपन-एंडेड फिक्स्ड इनकम स्कीम है, जो किसी भी पूर्व निर्धारित निवेश पोर्टफोलियो अवधि के साथ नहीं आती है। फंड बाजार के अनुसार अपनी पसंद की किसी भी अवधि में निवेश कर सकता है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड्स

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड ओपन-एंडेड स्कीम कुल परिसंपत्तियों का लगभग 80% उच्चतम रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में से कुछ में निवेश करती है।

क्रेडिट जोखिम कोष

क्रेडिट रिस्क फंड ओपन-एंडेड स्कीम कुल परिसंपत्तियों का लगभग 65% नीचे के उच्चतम रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करती है।

बैंकिंग और पीएसयू फंड

यह ओपन-एंडेड डेट फंड योजना बैंकों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों जैसी संस्थाओं की ऋण प्रतिभूतियों में अपनी कुल परिसंपत्तियों का लगभग 80% निवेश करती है।

गिल्ट फंड

गिल्ट फंड अभी तक एक और ओपन-एंडेड डेट फंड योजना है जिसमें कोई विशिष्ट परिपक्वता अवधि नहीं है। यह अपनी कुल संपत्ति का लगभग 80% विभिन्न प्रकार की सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है।

10 साल की निरंतर अवधि के साथ गिल्ट फंड

विशिष्ट निवेश अवधि के साथ एक गिल्ट-फंड, यह निश्चित आय योजना विभिन्न प्रकार की सरकारी प्रतिभूतियों में अपनी कुल संपत्ति का 80% निवेश करती है जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 10 साल है

फ्लोटर फंड

सेबी-वर्गीकृत डेट फंड का अंतिम प्रकार, फ्लोटर फंड एक ओपन-एंडेड डेट फंड इंस्ट्रूमेंट है, जो मुख्य रूप से फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। ये फंड अपनी कुल संपत्ति का लगभग 65% विभिन्न फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। ये उपकरण अन्य ऋण साधनों के विपरीत, निश्चित रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं। रिटर्न कुछ बाहरी बेंचमार्क के साथ जुड़ा हुआ है और बेंचमार्क में बदलाव के कारण उतार-चढ़ाव हो सकता है।

फिक्स्ड-इनकम म्यूचुअल फंड, जिनकी अवधि कम होती है, स्थिर आय स्रोतों की तलाश में रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श निवेश साधन हैं। उदाहरण के लिए, पेंशनभोगी और सेवानिवृत्त लोग इन कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंडों में निवेश करने से लाभान्वित हो सकते हैं, जो उच्च तरलता भी प्रदान करते हैं।

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