एकमुश्त बनाम एसआईपी: फायदे जानें

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने के दो तरीके हैं - एकमुश्त निवेश या एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)। एकमुश्त निवेश में एक ही भुगतान शामिल होता है, जबकि SIP में एक निश्चित निश्चित राशि को दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक रूप से, आपकी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम/स्कीमों में निवेश किया जाता है। एकमुश्त निवेश के लिए आपको इक्विटी, डेट, फिक्स्ड इनकम और ऐसे अन्य फंड में एक बड़ी राशि का निवेश करना होता है, जो निवेश के उद्देश्य और अवधि और आप जो जोखिम उठाने को तैयार हैं, उस पर निर्भर करता है।

अगर आप सोच रहे हैं कि निवेश का कौन सा तरीका आपको बेहतर रिटर्न देगा, तो सबसे पहले बाजार की स्थितियों को समझना जरूरी है। जब रुझान ऊपर की ओर होता है, तो म्यूचुअल फंड का एकमुश्त तरीका अधिक रिटर्न देने की संभावना रखता है। लेकिन, अगर बाजार गिर रहे हैं या अस्थिर हैं, तो SIP के ज़रिए निवेश करना समझदारी है, जो उन स्थितियों में ज़्यादा फ़ायदेमंद साबित हो सकता है।

SIP के फ़ायदे

यहाँ सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के कुछ फ़ायदे दिए गए हैं

रुपया-लागत औसत

बाजारों के बढ़ने और गिरने के दौरान, SIP आपके निवेश को समय के साथ फैलाने में मदद करता है। अगर आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आपका पैसा बाजार के ऊपर होने पर कम संख्या में म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदेगा और बाजार के नीचे जाने पर ज़्यादा यूनिट खरीदेगा। इसलिए, SIP आपको निवेश की औसत लागत कम करने में मदद करता है, साथ ही जोखिम भी कम करता है। इसे रुपया-लागत औसत माना जाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति

SIP आपको कंपाउंडिंग का लाभ पाने में मदद करता है क्योंकि आप अपने द्वारा किए गए निवेश से उत्पन्न रिटर्न पर रिटर्न कमा रहे हैं।

कम तनावपूर्ण

SIP निवेश कम तनावपूर्ण है, इसलिए यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले नए लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है। बाजार में उतार-चढ़ाव कभी-कभी आपको घबरा सकता है और एकमुश्त निवेश के मामले में, आगे के नुकसान के डर से अपना पैसा निकाल सकते हैं। एसआईपी के मामले में यह कम तीव्र है क्योंकि निवेश किया गया पैसा समय के साथ फैलता है।

ऑटो ट्रांसफर मोड

जब आप एसआईपी सेट करते हैं, तो आप ऑटो-ट्रांसफर मोड को भी सक्रिय कर सकते हैं। इस तरह, आपको निवेश की सही तारीख याद रखने की ज़रूरत नहीं है। आप बस अपने बैंक को अपने बचत खाते से एसआईपी निवेश के लिए रकम डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश दे सकते हैं।

विविधता लाने की क्षमता

चूंकि एसआईपी के लिए छोटी राशि की किश्तों की आवश्यकता होती है; आप आसानी से अपने निवेश में विविधता ला सकते हैं। आप एसआईपी के माध्यम से कई अलग-अलग म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो आपको अपने जोखिमों को कम करने में सक्षम बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास हर महीने ₹8,000 अतिरिक्त हैं, तो आप 4 अलग-अलग SIP में ₹2000 निवेश कर सकते हैं और अपने निवेश में विविधता ला सकते हैं।

एकमुश्त निवेश के लाभ

यहां बताया गया है कि एकमुश्त निवेश कैसे फायदेमंद साबित हो सकता है

बड़ी राशि का निवेश

निवेश का एकमुश्त तरीका आपको एक बड़ी राशि निवेश करने की सुविधा देता है। इस वजह से, जब बाजार में तेजी का रुख दिखाई देता है, तो SIP निवेश की तुलना में निवेश का मूल्य भी तेजी से बढ़ता है।

दीर्घकालिक निवेश के लिए आदर्श

निवेश का एकमुश्त तरीका उन लोगों के लिए बेहतर है जो दीर्घकालिक निवेश करना पसंद करते हैं। यदि आप एकमुश्त निवेश कर रहे हैं, तो आप एक दशक या उससे अधिक की निवेश अवधि पर विचार कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से उपयुक्त प्रकार का फंड चुन सकते हैं।

सुविधा

एकमुश्त मोड उन लोगों के लिए ज़्यादा सुविधाजनक है जिनके पास बड़ी रकम है जिसे वे निवेश करना चाहते हैं। चूँकि आपको पहले से तय तारीख पर निवेश करने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए आप जब भी एकमुश्त राशि तक पहुँच पाएँ, तब अपनी सुविधानुसार निवेश कर सकते हैं।

समय के हिसाब से निवेश करें

जब भी आप लंबी अवधि का निवेश करना चाहते हैं, तो आपको हमेशा बाज़ार के समय को ध्यान से देखना चाहिए। निवेश करने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब बाज़ार पहले से ही कम होता है और उसमें वृद्धि की संभावना दिखाई देती है। इस परिदृश्य में, आपको एकमुश्त मोड के ज़रिए ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना है। यदि आप बाजार के चरम पर होने पर एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, तो आपको नुकसान होने की अधिक संभावना है।

अंतिम शब्द:

जैसा कि स्पष्ट है, SIP और एकमुश्त निवेश के समान लाभ हैं। पहला विकल्प नए निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास कम बचत है, जबकि दूसरा विकल्प उन लोगों के लिए है जिनके पास म्यूचुअल फंड की दुनिया के बारे में पर्याप्त जानकारी है और निवेश करने के लिए अच्छी रकम है। SIP निवेश से शुरुआत करना हमेशा एक अच्छा विचार है और फिर, जैसे-जैसे आप सहज होते जाते हैं, यदि आप चाहें तो एकमुश्त राशि की ओर बढ़ें।

अस्वीकरण: यहाँ उल्लिखित सामग्री केवल सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यापार या निवेश करने के लिए आमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। आई-सेक और सहयोगी कंपनियां उस पर भरोसा करके की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न किसी भी प्रकार की हानि या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करती हैं।