क्या म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश करना वाकई इसके लायक है?

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) एक ऐसा टूल है जो आपको अनुशासित तरीके से निवेश करने की अनुमति देता है। एसआईपी में राशि तय की जाती है और साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक जैसे निश्चित अंतराल पर आपके बैंक खाते से कटौती की जाती है और राशि के लायक एमएफ इकाइयां खरीदी जाती हैं।

एसआईपी में निवेश करना इसके लायक है या नहीं, इस बारे में सोचने से पहले, आइए पहले समझें कि म्यूचुअल फंड क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं।

म्यूचुअल फंड क्या है और यह कैसे काम करता है?

एक म्यूचुअल फंड एक सामान्य निवेश उद्देश्य के साथ कई निवेशकों द्वारा योगदान किए गए धन का एक पूल है। वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए फंडों के पूल को एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

फंड मैनेजर स्टॉक, बॉन्ड और अन्य उपकरणों जैसी परिसंपत्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला में संचित धन का निवेश करते हैं और फिर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, यह तय करते हैं कि समग्र निवेश उद्देश्यों के अनुरूप निवेश कब खरीदना और बेचना है।

म्यूचुअल फंड आमतौर पर उन निवेशकों के लिए  अनुशंसित होते हैं जिनके पास अनुभव या समय की कमी होती है और इसके बजाय क्षेत्र में एक विशेषज्ञ पर अपना विश्वास रखेंगे।

म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने के दो व्यापक तरीके हैं:

• एकमुश्त: इस पद्धति के माध्यम से, निवेशक बचत का एक पूल जमा करते हैं और एक बार में म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करते हैं। इस तरह के निवेश के माध्यम से मूल्य अधिक है, लेकिन निवेश की आवृत्ति कम रहती है और किसी भी विशिष्ट भुगतान अनुसूची का पालन नहीं करती है।

• एसआईपी: पार्ट्स या अपेक्षाकृत छोटी लेकिन लगातार किस्तों में किए गए निवेश को सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) कहा जाता है। जबकि एकमुश्त निवेश के लिए आपको एक ही भुगतान मोड में अपनी वांछित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, एसआईपी आपको निश्चित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। अंतराल आपकी सुविधा के अनुसार साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक हो सकते हैं।

अधिकांश म्यूचुअल फंड सलाहकार आमतौर पर इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश पर एसआईपी की सलाह देते हैं, क्योंकि यह आपको बाजार के विभिन्न चरणों (उतार-चढ़ाव) में निवेश करने का लचीलापन देता है। इसके अलावा, एसआईपी वेतनभोगी निवेशकों के लिए बचत करने और नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक अधिक सुविधाजनक उपकरण है।

एसआईपी के फायदे:

• सुविधा - एसआईपी अपनी परेशानी मुक्त प्रक्रिया के लिए जाना जाता है, क्योंकि इसके लिए आपको नियमित रूप से अपना निवेश करने के लिए अपने व्यस्त कार्यक्रम से समय निकालने की आवश्यकता नहीं होती है। आपके बैंक या ब्रोकर को स्थायी निर्देश दिए जा सकते हैं कि आप अपने खाते से राशि को स्वचालित रूप से डेबिट करें और नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड इकाइयों को क्रेडिट करें।

• कंपाउंडिंग - कंपाउंडिंग के पीछे विचार यह है कि कुछ समय में नियमित रूप से निवेश की गई थोड़ी सी राशि एक बड़ी राशि में बढ़ सकती है। एक निवेशक के रूप में, आप लाभ कमाएंगे जिसमें आपका योगदान शामिल है, साथ ही वर्षों में चक्रवृद्धि रिटर्न भी शामिल है। इसलिए, कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से, आप समय के साथ पर्याप्त मात्रा में धन जमा करने में सक्षम होंगे।

• रुपया लागत औसत - जब आप नियमित रूप से एक निश्चित पूर्व-निर्धारित राशि का निवेश करते हैं, तो प्रति यूनिट औसत लागत कम हो जाती है। चूंकि एसआईपी निश्चित अंतराल में निवेश करता है, इसलिए कुछ इकाइयों को कम कीमतों पर अधिग्रहित किया जाता है, जो उच्च कीमतों पर खरीदी गई इकाइयों की भरपाई करते हैं। रुपये की यह लागत औसत निवेशकों के लिए बाजार के समय के दबाव को दूर करती है, जबकि संचित इकाइयों की बिक्री पर मुनाफे से आर्थिक रूप से लाभान्वित होती है।

एसआईपी में निवेश निश्चित रूप से इसके लायक है, क्योंकि निवेशक निवेश की अपनी आवृत्ति में अनुशासन ला सकते हैं, जबकि इस तरह के निवेश से बेहतर मार्जिन भी कमा सकते हैं। अपने निवेश उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आप म्यूचुअल फंड में अपने निवेश की प्रभावी योजना कैसे बना सकते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए विशेषज्ञों तक पहुंचें।

डिस्क्लेमर: म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। आई-सेक और सहयोगी उस पर की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करते हैं।