म्यूचुअल फंड में निवेश का महत्व

क्या यह म्यूचुअल फंड से आपका पहला परिचय था? अगर हाँ, तो यह म्यूचुअल फंड निवेश के साथ आने वाले अवसरों की श्रृंखला का सिर्फ़ एक पहलू था। जब आपने निवेश के बारे में सोचा, तो पहली बात जो आपको चिंतित कर सकती थी, वह थी निवेश के विभिन्न तरीकों को जानना। भले ही आप निवेश के उद्देश्य और समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के बारे में स्पष्ट हों, लेकिन आपके मन में पहले सुरक्षित कदम के बारे में सवाल हो सकता है। म्यूचुअल फंड निवेश करने की कोशिश कर रहे शुरुआती लोगों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए तेज़ी से लोकप्रिय हो रहे हैं। लेकिन क्या म्यूचुअल फंड सिर्फ़ सुरक्षा के बारे में है? आइए समझते हैं।

म्यूचुअल फंड क्या है?

कल्पना करें कि आप सैकड़ों अलग-अलग स्टॉक में निवेश करने में सक्षम हैं, अपने निवेशों को प्रबंधित करने के लिए एक पेशेवर प्रबंधक को नियुक्त करते हैं, और परिसंपत्तियों से जुड़ी लागतों को न्यूनतम रखते हैं। आप म्यूचुअल फंड में निवेश करके यह सब कर सकते हैं। यह निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड की शक्ति और महत्व का उदाहरण है।

एसेट मैनेजमेंट कंपनियाँ म्यूचुअल फंड के पैसे का प्रबंधन करती हैं। वे म्यूचुअल फंड योजना के उद्देश्य के आधार पर स्टॉक, बॉन्ड, अन्य ऋण साधनों और विभिन्न प्रकार की मनी मार्केट प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। एक फंड मैनेजर वह व्यक्ति होता है जो म्यूचुअल फंड के संपूर्ण प्रबंधन और निगरानी का प्रभारी होता है। म्यूचुअल फंड निवेशकों से प्राप्त धन को निवेश करने और निवेशकों द्वारा जमा किए गए फंड को प्रबंधित करने के लिए एक छोटा सा शुल्क लेता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश का महत्व:

म्यूचुअल फंड के कई फायदे हैं जो उन्हें मूल्यवान बनाते हैं। आइए म्यूचुअल फंड के लाभों पर एक नज़र डालते हैं, जो नीचे सूचीबद्ध हैं-

  i.  सुविधाजनक:

निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड की सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक उनकी सुविधा है। म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सीधी प्रक्रिया है। पूरी प्रक्रिया कागज रहित है, और इसे आप अपने घर की सुविधा से पूरा कर सकते हैं। और, एक बार जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर देते हैं, तो आप अपने होल्डिंग्स पर नज़र रखने के लिए अपने कंप्यूटर या स्मार्टफ़ोन का उपयोग कर सकते हैं और यदि आवश्यक हो, तो अधिक यूनिट खरीद सकते हैं या अपने निवेश को पूरे या भागों में बेच सकते हैं।

 ii.  विविधीकरण प्रदान करता है:

मान लीजिए कि आपके रेस्तराँ में फलों का एक आपूर्तिकर्ता है। एक दिन अगर वह एकल आपूर्तिकर्ता नहीं आता है, तो आपका रेस्तराँ उस दिन के लिए मुश्किल में पड़ जाएगा। लेकिन अगर आपने दो या अधिक आपूर्तिकर्ताओं के साथ आपूर्ति की व्यवस्था की है, तो आपके व्यवसाय में टूटने की संभावना काफी कम हो जाती है। यही वह है जो विविधीकरण आपके निवेश के लिए करता है। विविधीकरण निवेशक के जोखिम को और भी कम करता है। चूंकि म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रतिभूतियों से बने होते हैं, इसलिए यदि म्यूचुअल फंड द्वारा खरीदी गई कुछ प्रतिभूतियों का मूल्य गिरता है, तो निवेशकों के हितों की रक्षा होती है।

 iii.  तरलता प्रदान करता है:

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक महत्वपूर्ण लाभ किसी भी समय इकाइयों को भुनाने की क्षमता है। फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, म्यूचुअल फंड लचीले निकासी की अनुमति देते हैं। हालांकि, निवेशकों को लागू निकास भार, यदि कोई हो, और कर निहितार्थों पर विचार करने की आवश्यकता है। एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (AMC) निवेशकों से तब शुल्क लेती हैं जब वे अपने फंड यूनिटों से बाहर निकलते हैं या उन्हें भुनाते हैं, जिसे निकास भार के रूप में जाना जाता है।

iv.  विकल्पों की रेंज:

निवेशकों के लिए दर्जनों म्यूचुअल फंड कंपनियों की सैकड़ों म्यूचुअल फंड योजनाएं उपलब्ध हैं। इतने बड़े चयन के साथ, आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को पूरा करने वाले म्यूचुअल फंड चुनने की स्वतंत्रता है।

 v.  पेशेवरों द्वारा प्रबंधित:

म्यूचुअल फंड की एक और महत्वपूर्ण विशेषता उचित लागत पर पेशेवर धन प्रबंधन विशेषज्ञता प्रदान करना है। एक अनुभवी फंड मैनेजर एक शोध टीम की सहायता से म्यूचुअल फंड में आपके निवेश का प्रबंधन करता है। फंड मैनेजर एसेट एलोकेशन निवेश रणनीति तैयार करता है। फिर, फंड के निवेश उद्देश्यों के अनुसार, शोध टीम निवेश के लिए उपयुक्त प्रतिभूतियों का चयन करती है।

vi.  कर बचत में मदद करता है:

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत विशिष्ट वित्तीय साधनों के लिए प्रति वित्तीय वर्ष 150000 रुपये तक की कर कटौती उपलब्ध है। कर-बचत म्यूचुअल फंड उल्लिखित साधनों में से एक है। ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के उच्च रिटर्न और सबसे कम लॉक-इन अवधि (3 वर्ष) के कारण, यह हाल के वर्षों में भारतीयों के लिए सभी धारा 80C विकल्पों में से एक लोकप्रिय कर-बचत विकल्प बन गया है।

 vii.  कम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है:

आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड योजनाओं में 500 रुपये या यहां तक ​​कि 100 रुपये से भी कम निवेश करके एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना शुरू कर सकते हैं। एसआईपी निवेश की कुल लागत को कम कर सकता है और आपके निवेश के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति को अधिकतम कर सकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: आईसीआईसीआई डायरेक्ट-म्यूचुअल फंड में एकमुश्त बनाम एसआईपी

सही म्यूचुअल फंड प्लान के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करने से मुद्रास्फीति को मात देने और अपनी पूंजी की सुरक्षा करने में मदद मिल सकती है। अभी निवेश किया गया पैसा सुरक्षित कल का परिणाम होगा। आपको अपनी ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन की योजना बनानी चाहिए। बदले में, आपको विशेषज्ञ प्रबंधन, लागत-दक्षता, परेशानी मुक्त प्रक्रिया और कर दक्षता मिलती है।

एनएवी कैसे काम करता है?

एक टोकरी की कल्पना करें जिसमें आपके सभी म्यूचुअल फंड के निवेश हैं। NAV किसी भी शुल्क को घटाने के बाद बास्केट का मूल्य है। उस मूल्य को फंड शेयरों की संख्या से विभाजित करें, और वोइला! यह प्रति शेयर की कीमत है, जो बास्केट की सामग्री के आधार पर उतार-चढ़ाव करती है। तो, NAV दर्शाता है कि आपका म्यूचुअल फंड कैसा प्रदर्शन कर रहा है!

म्यूचुअल फंड नेट एसेट वैल्यू फॉर्मूला क्या है?

NAV का मतलब नेट एसेट वैल्यू है, जैसे म्यूचुअल फंड की होल्डिंग्स (स्टॉक, कैश) माइनस लायबिलिटीज का कुल मूल्य। इसे फंड के बकाया शेयरों की संख्या से विभाजित करें, और आपको NAV मिलेगा - अनिवार्य रूप से प्रति शेयर कीमत!

निवेशकों के लिए NAV कैसे प्रासंगिक है?

• आप जो कीमत चुकाते हैं: NAV वह कीमत निर्धारित करता है जो आप फंड के शेयर खरीदने या बेचने के लिए चुकाते हैं। अनिवार्य रूप से, आप फंड की होल्डिंग्स का एक हिस्सा उनके मौजूदा मूल्य पर खरीद रहे हैं।

• प्रदर्शन ट्रैकर: NAV में उतार-चढ़ाव की निगरानी करने से आपको फंड के प्रदर्शन का अंदाजा मिलता है। बढ़ता हुआ NAV यह संकेत देता है कि फंड की होल्डिंग्स का मूल्य बढ़ रहा है, जबकि गिरता हुआ NAV इसके विपरीत संकेत देता है।

• तुलना उपकरण (सीमित): जबकि NAV एक ही समय सीमा के भीतर समान निवेश शैलियों वाले फंडों की तुलना करने में मदद कर सकता है, कम NAV का मतलब जरूरी नहीं कि खराब फंड हो। बेहतर तस्वीर के लिए फंड की समग्र रणनीति और दीर्घकालिक रिटर्न पर विचार करें।