ईएलएसएस निकासी: ईएलएसएस म्यूचुअल फंड को कैसे भुनाएं

25 Jul 2023|

6 min read |

by ICICI Securities Team

म्यूचुअल फंड की कई तरह की स्कीम हैं जो निवेशकों को कई तरह के फायदे देती हैं। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम या ELSS फंड के नाम से मशहूर ये स्कीम निवेशकों को वेल्थ क्रिएशन और टैक्स कटौती का दोहरा फायदा देती हैं।

ELSS फंड म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा दिए जाने वाले टैक्स-सेविंग प्रोडक्ट्स में से एक है, जो तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। ELSS फंड में निवेश करके आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स बचाया जा सकता है, लेकिन आप तीन साल पूरे होने से पहले पैसे नहीं निकाल पाएंगे।

अन्य टैक्स सेविंग विकल्पों की तुलना में ELSS फंड में सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है। इसके अलावा, वे ज़्यादातर इक्विटी में निवेश करते हैं और इस प्रकार जहाँ तक निवेश पर रिटर्न का सवाल है, वे अन्य विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। यही कारण है कि ELSS फंड उन निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं जो अपेक्षाकृत अधिक जोखिम उठा सकते हैं और नहीं चाहते कि पैसा लंबे समय तक लॉक रहे।

निवेश के अन्य तरीकों के विपरीत, ELSS फंड में परिपक्वता अवधि से पहले आंशिक निकासी का विकल्प नहीं होता है। आप अपने निवेश को केवल तभी भुना सकते हैं जब लॉक इन अवधि पूरी हो जाए। अपने निवेश को भुनाने की प्रक्रिया काफी आसान है, लेकिन यह प्रक्रिया इस बात पर निर्भर करती है कि आपने फंड में किस तरह से निवेश किया है - यानी एकमुश्त या व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)।

ELSS से एकमुश्त निवेश को कैसे भुनाएं

एकमुश्त निवेश में, निवेशक एक निश्चित राशि जमा करता है और उस निवेश को अपने पास रखता है। एकमुश्त निवेश के लिए, लॉक इन अवधि की गणना निवेश की तारीख से की जाती है और यह तीन साल तक चलती है। उदाहरण के लिए, अगर आपने 1 जनवरी, 2020 को किसी भी ELSS फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है, तो आप 1 जनवरी, 2023 से कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं।

ELSS निवेश से एकमुश्त राशि निकालने के कुछ तरीके हैं। पहला तरीका यह है कि आप उस म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट पर जाएं जहां आपने निवेश किया है। आपको वेबसाइट पर अकाउंट बनाना होगा और फिर लॉग इन करना होगा, अगर आपके पास पहले से अकाउंट नहीं है। लॉग इन करने के बाद, आपके निवेश से जुड़ी जानकारी प्रदर्शित होगी। आप उसी पेज पर अपने निवेश को भुनाने का विकल्प आसानी से पा सकते हैं। बस विकल्प पर क्लिक करें और म्यूचुअल फंड हाउस तीन कार्य दिवसों के भीतर आपके अनुरोध को संसाधित करेगा।

अगर आपने किसी थर्ड पार्टी ऐप या डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए म्यूचुअल फंड यूनिट्स खरीदी हैं, तो आप उस ऐप पर या डिस्ट्रीब्यूटर के पास रिडेम्पशन रिक्वेस्ट कर सकते हैं। वे म्यूचुअल फंड हाउस को रिक्वेस्ट भेजेंगे और आपको पैसे दिलाने में मदद करेंगे।

वैकल्पिक रूप से, आप म्यूचुअल फंड हाउस के नज़दीकी ब्रांच ऑफ़िस में जा सकते हैं और अपने निवेश को भुनाने के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट पर नज़दीकी ब्रांड ऑफ़िस का पता लगा सकते हैं।

एक और तरीका है। CAMS या KFin Technologies जैसी कुछ रिकॉर्ड रखने वाली एजेंसियाँ भी निवेशकों को रिडेम्पशन अनुरोधों को संसाधित करने की अनुमति देती हैं। आप अनुरोध दर्ज करने के लिए उनकी वेबसाइट या उनके शाखा कार्यालयों पर जा सकते हैं।

ELSS से SIP निवेश को कैसे भुनाएँ

ELSS फंड में SIP निवेश को भुनाने का तरीका थोड़ा जटिल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि SIP की प्रत्येक किस्त को एक अलग निवेश माना जाता है। इसलिए आपके द्वारा जमा की गई इकाइयों के अनुसार लॉक इन अवधि भी अलग-अलग होती है।

उदाहरण के लिए, अगर आपने जनवरी 2020 में किसी भी ELSS फंड में SIP शुरू किया और हर अगले महीने की पहली तारीख को जमा करना शुरू किया। सरलता के लिए, मान लें कि आपको हर बार हर SIP जमा के साथ उस फंड की 100 इकाइयाँ मिलीं। इसका मतलब है कि जनवरी 2020 में आपके पास 100 यूनिट्स, फरवरी 2020 में 200 यूनिट्स, मार्च 2020 में 300 यूनिट्स और इसी तरह आगे भी यूनिट्स होंगी। मान लें कि साल के अंत तक आपके पास 1,200 यूनिट्स हो जाती हैं।

ELSS फंड के लिए लॉक इन पीरियड जनवरी 2023 से खत्म होना शुरू हो जाएगा। हालांकि, आप जनवरी में पूरे पोर्टफोलियो को रिडीम नहीं कर सकते। इस समय केवल पहली 100 यूनिट्स ही रिडीम की जा सकती हैं। हर महीने मात्रा बढ़ती जाएगी, जैसे कि फरवरी में 200 यूनिट्स, मार्च में 300 यूनिट्स और इसी तरह आगे भी।

इसलिए, अगर आप एक बार में पूरे पोर्टफोलियो को रिडीम करना चाहते हैं, तो आपको दिसंबर 2023 तक इंतजार करना होगा और फिर रिडेम्पशन रिक्वेस्ट फाइल करनी होगी। इसके बजाय, अगर आपको पैसे की ज़रूरत पहले है, तो आप हर महीने रिडेम्पशन रिक्वेस्ट दाखिल कर सकते हैं।

SIP निवेश के लिए भी रिडेम्पशन रिक्वेस्ट दाखिल करने की प्रक्रिया वही है। आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जा सकते हैं, उसी कंपनी के स्थानीय शाखा कार्यालय में जा सकते हैं, या अपने डिस्ट्रीब्यूटर या उस एप्लिकेशन को कॉल कर सकते हैं, जहाँ से आपने म्यूचुअल फंड खरीदा था।

DSP टैक्स सेवर फंड से SIP का रिडेम्पशन

चरण	विवरण
1. SIP और लॉक-इन अवधि को समझें	SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) आपको नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। आप निवेश की तिथि से 3 वर्ष से पहले अपने निवेश को भुना नहीं सकते।
2. निवेश विवरण की जाँच करें	रिडेम्प्शन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, अपने म्यूचुअल फंड खाते में लॉग इन करें और अपने निवेश विवरण की जाँच करें। इसमें आपकी पहली SIP किस्त की तिथि, पूर्ण की गई SIP की कुल संख्या और आपके SIP निवेश का वर्तमान मूल्य शामिल होगा।
3. रिडेम्पशन विकल्प चुनें	आप अपने SIP निवेश को ऑनलाइन या म्यूचुअल फंड कंपनी के शाखा कार्यालय में जाकर रिडीम कर सकते हैं।
4. ऑनलाइन रिडेम्पशन	ऑनलाइन रिडीम करने के लिए, अपने म्यूचुअल फंड खाते में लॉग इन करें और 'रिडेम्पशन' सेक्शन पर जाएँ। वह ELSS SIP निवेश चुनें जिसे आप रिडीम करना चाहते हैं और यूनिट की संख्या या वह राशि दर्ज करें जिसे आप रिडीम करना चाहते हैं। रिडेम्पशन विवरण की समीक्षा करें और अनुरोध सबमिट करें।
5. शाखा मोचन	अपने म्यूचुअल फंड शाखा कार्यालय में जाएँ और एक मोचन फ़ॉर्म भरें। फ़ॉर्म में आपके निवेश विवरण, मोचन राशि और बैंक खाते की जानकारी की आवश्यकता होगी जहाँ मोचन आय जमा की जानी चाहिए।
6. मोचन प्रसंस्करण	मोचन अनुरोध को म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा संसाधित किया जाएगा। मोचन आय 3 से 5 व्यावसायिक दिनों के भीतर आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
7. कर निहितार्थ	ईएलएसएस म्यूचुअल फंड निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। 3 साल की लॉक-इन अवधि से पहले ELSS SIP निवेश को भुनाने पर आपको अल्पकालिक पूंजीगत लाभ मिलेगा, जिस पर आपकी सीमांत कर दर पर कर लगेगा।

ELSS म्यूचुअल फंड निवेश के लिए विचार करने योग्य कारक

निवेश के उद्देश्य से सर्वश्रेष्ठ ELL योजना का चयन करते समय विचार करने योग्य कारक

निवेश क्षितिज में निवेश करें: ELSS पर तभी विचार करें जब आपके वित्तीय लक्ष्य थोड़े दीर्घकालिक हों, क्योंकि यह आपके पैसे को 3 साल की अवधि के लिए लॉक कर देगा।

पिछले प्रदर्शन पर शोध करें: देखें कि फंड ने विभिन्न अवधियों, जैसे 1, 3 और 5 साल में किस तरह का रिटर्न दिया है।

फंड प्रबंधन: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड पर ध्यान दें।

डायवर्सिफाइड फंड चुनें: ऐसे फंड का चयन करें जो जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाए।

व्यय अनुपात की तुलना करें: जितना कम, उतना बेहतर: इसका सीधा सा मतलब है कि आपका ज़्यादा पैसा आपके फंड में निवेश किया गया है।

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखें: बाजार में उतार-चढ़ाव के मामले में अपने आराम के स्तर के अनुसार ELSS फंड चुनें, जैसे कि उच्च जोखिम/उच्च रिटर्न क्षमता या कम जोखिम/मध्यम रिटर्न क्षमता।

ELSS निकासी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या ELSS रिडेम्पशन है कर-मुक्त?

ELSS रिडेम्प्शन पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं है। 3 साल से ज़्यादा और ₹1 लाख से ज़्यादा के लाभ पर 10% कर लगता है। लेकिन जब आप निवेश करते हैं तो यह कर कटौती का लाभ देता है। विशेष जानकारी के लिए किसी कर सलाहकार से बात करें।

क्या मुझे लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद अपनी ELSS इकाइयों को रिडीम करना ज़रूरी है?

नहीं, ELSS 3 साल के बाद लचीला हो जाता है। आप तब अपना निवेश रिडीम कर सकते हैं, लेकिन अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो यह निवेशित रहता है और बढ़ता रहता है! आप इसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए रख सकते हैं।

अगर मैं लॉक-इन अवधि के बाद अपनी ELSS इकाइयों को रिडीम नहीं करता तो क्या होगा?

कोई चिंता नहीं! आपका ELSS निवेश 3 साल के बाद भी बढ़ता रहता है। यह एक बीज की तरह है - आपको लाभ उठाने के लिए इसे बाहर नहीं निकालना पड़ता, यह बस बढ़ता रहता है! आप इसे कभी भी भुना सकते हैं या इसे लंबी अवधि के लाभ के लिए छोड़ सकते हैं।

क्या लॉक-इन के बाद अपने ELSS को भुनाना और कर लाभ के लिए किसी अन्य ELSS में फिर से निवेश करना उचित है?

कर लाभ के लिए किसी नए ELSS में भुनाना और फिर से निवेश करना आपके निवेश को बाधित कर सकता है और यह सबसे अच्छी रणनीति नहीं हो सकती है। अपने मौजूदा ELSS को होल्ड करने पर विचार करें (यह बढ़ता रहता है!) और यदि आवश्यक हो तो नए ELSS में नया पैसा निवेश करें।

Disclaimer