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बेहतर रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

ICICI Securities 30 Oct 2021 0 टिप्पणी

एक म्यूचुअल फंड योजना एक प्रकार का निवेश साधन है जहां आपके पैसे को योजना के व्यापक उद्देश्य के अनुसार निवेश किया जाता है। आप जैसे विभिन्न निवेशकों से एकत्र की गई धनराशि और इक्विटी शेयरों, बांडों और जमा के प्रमाण पत्रों जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करती है। कई अलग-अलग प्रकार के Mutual Funds उपलब्ध हैं। ये निवेश अल्पावधि, मध्यम अवधि या लंबी अवधि की अवधि के लिए किए जा सकते हैं। निवेश की गई परिसंपत्तियों का प्रकार निधियों के जोखिम कारकों को निर्धारित करता है। कुछ निवेशकों के लिए, उपलब्ध उत्पादों का यह विशाल ब्रह्मांड भारी लग सकता है। हालांकि, एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना आपके विचार से आसान हो सकता है। कैसा? हम चर्चा करेंगे।

परिचय: 

किसी भी फंड में पैसा निवेश करने से पहले, आपको पहले म्यूचुअल फंड निवेश के लिए हमारे लक्ष्यों और लक्ष्यों की पहचान करनी चाहिए। इसका उद्देश्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकता है। निवेशक की वित्तीय आकांक्षा बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने या एक घर या सेवानिवृत्ति निधि खरीदने के लिए हो सकती है। एक म्यूचुअल फंड की पहचान करना एक दो-चरणीय प्रक्रिया है- म्यूचुअल फंड श्रेणी का पहला चयन और उस श्रेणी में एक योजना का दूसरा चयन। यह मदद करेगा यदि आप व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता पर भी विचार करते हैं। क्या आप अपने निवेश के पोर्टफोलियो मूल्य में नाटकीय झूलों को स्वीकार कर सकते हैं, या आप अधिक रूढ़िवादी निवेशक हैं? जोखिम और वापसी को सीधे आनुपातिक माना जाता है।

म्यूचुअल फंड श्रेणी का चयन करने के लिए कारक:

i. निवेश उद्देश्य: यह कारक आपके वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करता है, जिसे आपको म्यूचुअल फंड निवेश के साथ पूरा करना चाहिए। आपका निवेश उद्देश्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकता है।

ii. समय क्षितिज: समय क्षितिज का अर्थ है वह अवधि जिसे आप म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करना चाहते हैं। यह एक दिन के रूप में छोटा या पांच साल से अधिक समय तक हो सकता है। अलग-अलग समय क्षितिज के लिए, विभिन्न फंड श्रेणियां सबसे अच्छा काम करती हैं। चूंकि कुछ फंड कम अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं, और कुछ लंबी अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं। यदि आपको अल्पावधि में धन की आवश्यकता है, तो आप डेट फंडों में निवेश करना चाह सकते हैं जो सरकार के ट्रेजरी बिलों, वाणिज्यिक पत्रों या कॉर्पोरेट्स या सरकार द्वारा जारी किए गए बांड में निवेश करते हैं।  इक्विटी फंडों को आदर्श रूप से चुना जाना चाहिए यदि आपके पास पांच साल से अधिक की अवधि के लिए निवेश समय क्षितिज है। 1 दिन- 3 महीने की अवधि के लिए आपके पैसे का निवेश करने वाले फंडों को लिक्विड फंड कहा जाता है, जिन्हें 3 महीने- 1 वर्ष की अवधि के लिए निवेश किया जाता है, उन्हें अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड कहा जाता है, एक साल-3 साल को शॉर्ट-टर्म फंड कहा जाता है।

iii. जोखिम सहिष्णुता: जोखिम सहिष्णुता का मतलब है कि एक निवेशक के रूप में आप अपने निवेशित धन के साथ लेने के लिए तैयार हैं जोखिम की राशि। सभी फंड हाउसों को प्रतिभूति बाजार नियामक सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा 2015 में अनिवार्य किए गए एक रिस्कोमीटर को प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है। निवेशित फंड्स के साथ 5 स्तर का रिस्क जुड़ा हुआ है। ये स्तर हैं - कम, मध्यम रूप से कम, मध्यम, अपेक्षाकृत उच्च और उच्च। 

सबसे अच्छी म्यूचुअल फंड योजना चुनने के लिए कारक:

म्यूचुअल फंड श्रेणी के चयन के बाद, अब आपको  निम्नलिखित कारकों के आधार पर उस श्रेणी के भीतर अपनी आवश्यकताओं के लिए एक म्यूचुअल फंड योजना का चयन करने की आवश्यकता  है:

i. प्रदर्शन बनाम बेंचमार्क: म्यूचुअल फंड योजना के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए, आप इसकी तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से कर सकते हैं। बेंचमार्क इंडेक्स योजना की निवेश नीतियों के लिए एक गाइड है। सेबी ने यह भी अनिवार्य किया है कि यह योजना सूचकांकों के कुल रिटर्न इंडेक्स (ट्राई) संस्करण को अपने बेंचमार्क के रूप में उपयोग करे। टीआरआई इस धारणा पर किए गए थे कि लाभांश को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित किया जाता है और जब भी उन्हें घोषित किया जाता है। यह उन्हें सामान्य मूल्य सूचकांक (पीआई) की तुलना में बेहतर बेंचमार्क बनाता है।

ii. प्रदर्शन की निरंतरता: म्यूचुअल फंड को शेयर बाजार के दोनों चरणों में लगातार रिटर्न प्रदान करना चाहिए। इसे समय के साथ अपने निवेशकों के लिए लगातार अच्छा रिटर्न जेनरेट करना चाहिए।

iii. प्रदर्शन बनाम श्रेणी: एक म्यूचुअल फंड योजना का आकलन करने में एक समान रूप से महत्वपूर्ण कारक इसके सक्रिय सहकर्मी समूह की तुलना में इसका प्रदर्शन है। यह योजना के प्रदर्शन की समग्र समझ देता है। आपको केवल एक ही प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना की तुलना करनी चाहिए।

iv. फंड मैनेजर का अनुभव: म्यूचुअल फंड चुनने में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता महत्वपूर्ण है। आपको शीर्ष पर फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाहिए।

V. AMC Track Record: AMC Track Record: An Asset Management Company (AMC) को Fund House के रूप में भी जाना जाता है। यह वह कंपनी है जो एक म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करती है। आपको म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय एएमसी के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करनी चाहिए।

vi. व्यय अनुपात: आम तौर पर, व्यय अनुपात एक म्यूचुअल फंड योजना के शुद्ध रिटर्न को दर्शाता है। खर्च अनुपात जितना कम होगा, म्यूचुअल फंड स्कीम का नेट रिटर्न उतना ही अधिक होगा। एक म्यूचुअल फंड योजना के प्रशासन, प्रबंधन, पदोन्नति और वितरण के लिए एएमसी द्वारा ली जाने वाली फीस। एक म्यूचुअल फंड निवेशक से अधिकतम शुल्क ले सकता है, जो कुल फंडों की संपत्ति का 2.25% है। म्यूचुअल फंड योजनाओं की प्रत्यक्ष योजनाओं में नियमित योजनाओं की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि प्रत्यक्ष योजना के मामले में म्यूचुअल फंड वितरकों को किसी भी वितरण कमीशन का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। 

अस्वीकरण:

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI सिक्योरिटीज लिमिटेड में है। - ICICI वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, मुंबई - 400025, भारत, दूरभाष संख्या : 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470.  AMFI Regn नहीं.: ARN-0845. हम म्यूचुअल फंड के लिए वितरक हैं और वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों को एक्सचेंज निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी।

कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आई-सेक यह आश्वासन नहीं देता है कि फंड का उद्देश्य प्राप्त किया जाएगा। कृपया ध्यान दें। प्रतिभूतियों के बाजारों को प्रभावित करने वाले कारकों और बलों के आधार पर स्कीमों का एनएवी ऊपर या नीचे जा सकता है। यहां उल्लिखित जानकारी आवश्यक रूप से भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है और आवश्यक रूप से अन्य निवेशों के साथ तुलना के लिए एक आधार प्रदान नहीं कर सकती है। निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि संदेह है कि उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है या नहीं।

प्रदान की गई जानकारी का उद्देश्य निवेशकों द्वारा निवेश निर्णयों के लिए एकमात्र आधार के रूप में उपयोग किया जाना नहीं है, जिन्हें अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थितियों और विशिष्ट निवेशक की जरूरतों के आधार पर अपने स्वयं के निवेश निर्णय लेने चाहिए। ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। निवेशकों को उपयुक्तता, लाभप्रदता, और ऊपर दिए गए किसी भी उत्पाद या सेवा की फिटनेस के संबंध में स्वतंत्र निर्णय लेना चाहिए। I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं।

परिचय[SO1] :

किसी भी फंड में पैसा निवेश करने से पहले, आपको पहले म्यूचुअल फंड निवेश के लिए हमारे लक्ष्यों और लक्ष्यों की पहचान करनी चाहिए। इसका उद्देश्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकता है। निवेशक की वित्तीय आकांक्षा बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने या एक घर या सेवानिवृत्ति निधि खरीदने के लिए हो सकती है। एक म्यूचुअल फंड की पहचान करना एक दो-चरणीय प्रक्रिया है - म्यूचुअल फंड [एसओ 2] श्रेणी का पहला चयन और उस श्रेणी में एक योजना का दूसरा चयन। यह मदद करेगा यदि आप व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता पर भी विचार करते हैं। क्या आप अपने निवेश के पोर्टफोलियो मूल्य में नाटकीय झूलों को स्वीकार कर सकते हैं, या आप अधिक रूढ़िवादी निवेशक हैं? जोखिम और वापसी को सीधे आनुपातिक माना जाता है।

म्यूचुअल फंड श्रेणी के चयन के लिए कारक:[SO3] 

                    i.      निवेश उद्देश्य: यह कारक आपके वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करता है, जिसे आपको म्यूचुअल फंड निवेश के साथ पूरा करना चाहिए। आपका निवेश उद्देश्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकता है।

                   द्वितीय।       समय क्षितिज: समय क्षितिज का अर्थ है वह अवधि जिसे आप अपने पैसे को म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करना चाहते हैं। यह एक दिन के रूप में छोटा या पांच साल से अधिक समय तक हो सकता है। अलग-अलग समय क्षितिज के लिए, विभिन्न फंड श्रेणियां सबसे अच्छा काम करती हैं। चूंकि कुछ फंड कम अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं, और कुछ लंबी अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं। यदि आपको अल्पावधि में धन की आवश्यकता है, तो आप डेट फंडों में निवेश करना चाह सकते हैं जो सरकार के ट्रेजरी बिलों, वाणिज्यिक पत्रों या कॉर्पोरेट्स या सरकार द्वारा जारी किए गए बांडों में निवेश करते हैं।  इक्विटी फंडों को आदर्श रूप से चुना जाना चाहिए यदि आपके पास पांच साल से अधिक की अवधि के लिए निवेश समय क्षितिज है। 1 दिन- 3 महीने की अवधि के लिए आपके पैसे का निवेश करने वाले फंडों को लिक्विड फंड कहा जाता है, जिन्हें 3 महीने- 1 वर्ष की अवधि के लिए निवेश किया जाता है, उन्हें अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड कहा जाता है, एक साल-3 साल को शॉर्ट-टर्म फंड कहा जाता है।

iii.       जोखिम सहिष्णुता: जोखिम सहिष्णुता का मतलब है कि एक निवेशक के रूप में आप अपने निवेशित धन के साथ जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। सभी फंड हाउसों को प्रतिभूति बाजार नियामक सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा 2015 में अनिवार्य किए गए एक रिस्कोमीटर को प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है। निवेशित फंड्स के साथ 5 स्तर का रिस्क जुड़ा हुआ है। ये स्तर हैं - कम, मध्यम रूप से कम, मध्यम, अपेक्षाकृत उच्च और उच्च। 

 

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड योजना चुनने के लिए कारक:[SO4] 

म्यूचुअल फंड श्रेणी के चयन के बाद, अब आपको  निम्नलिखित कारकों के आधार पर उस श्रेणी के भीतर अपनी आवश्यकताओं के लिए एक म्यूचुअल फंड योजना का चयन करने की आवश्यकता  है:

 

        i.            प्रदर्शन बनाम बेंचमार्क: म्यूचुअल फंड योजना के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए, आप इसकी तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से कर सकते हैं। बेंचमार्क इंडेक्स योजना की निवेश नीतियों के लिए एक गाइड है। सेबी ने यह भी अनिवार्य किया है कि यह योजना सूचकांकों के कुल रिटर्न इंडेक्स (ट्राई) संस्करण को अपने बेंचमार्क के रूप में उपयोग करे। टीआरआई इस धारणा पर किए गए थे कि लाभांश को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित किया जाता है और जब भी उन्हें घोषित किया जाता है। यह उन्हें सामान्य मूल्य सूचकांक (पीआई) की तुलना में बेहतर बेंचमार्क बनाता है।

 

       द्वितीय।             प्रदर्शन की निरंतरता: म्यूचुअल फंड को शेयर बाजार के दोनों चरणों में लगातार रिटर्न प्रदान करना चाहिए[SO5] . इसे समय के साथ अपने निवेशकों के लिए लगातार अच्छा रिटर्न जेनरेट करना चाहिए।

     iii.            प्रदर्शन v / s श्रेणी: एक म्यूचुअल फंड योजना का आकलन करने में एक समान रूप से महत्वपूर्ण कारक इसके सक्रिय सहकर्मी समूह की तुलना में इसका प्रदर्शन है। यह योजना के प्रदर्शन की समग्र समझ देता है। आपको केवल एक ही प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना की तुलना करनी चाहिए।

 

     iv.             फंड मैनेजर का अनुभव: म्यूचुअल फंड चुनने में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता महत्वपूर्ण है। आपको शीर्ष पर फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाहिए।

 

 

       V.            AMC Track Record: AMC Track Record: An Asset Management Company (AMC) को Fund House के रूप में भी जाना जाता है। यह वह कंपनी है जो एक म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करती है। आपको म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय एएमसी के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करनी चाहिए।

 

     vi.             व्यय अनुपात: आम तौर पर, व्यय अनुपात एक म्यूचुअल फंड योजना के शुद्ध रिटर्न को दर्शाता है। खर्च अनुपात जितना कम होगा, म्यूचुअल फंड स्कीम का नेट रिटर्न उतना ही अधिक होगा। एक म्यूचुअल फंड योजना के प्रशासन, प्रबंधन, पदोन्नति और वितरण के लिए एएमसी द्वारा ली जाने वाली फीस। एक म्यूचुअल फंड निवेशक से अधिकतम शुल्क ले सकता है, जो कुल फंडों की संपत्ति का 2.25% है। म्यूचुअल फंड योजनाओं की प्रत्यक्ष योजनाओं में नियमित योजनाओं की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि प्रत्यक्ष योजना के मामले में म्यूचुअल फंड वितरकों को किसी भी वितरण कमीशन का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। 

 

अस्वीकरण

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI सिक्योरिटीज लिमिटेड में है। - ICICI वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, मुंबई - 400025, भारत, दूरभाष संख्या : 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470.  AMFI Regn. No.: ARN-0845 हम म्यूचुअल फंड के लिए वितरक हैं और वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों को एक्सचेंज निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी।

कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आई-सेक यह आश्वासन नहीं देता है कि फंड का उद्देश्यप्राप्त किया जाएगा। कृपया ध्यान दें। प्रतिभूतियों के बाजारों को प्रभावित करने वाले कारकों और बलों के आधार पर स्कीमों का एनएवी ऊपर या नीचे जा सकता है। यहां उल्लिखित जानकारी आवश्यक रूप से भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है और आवश्यक रूप से अन्य निवेशों के साथ तुलना के लिए एक आधार प्रदान नहीं कर सकती है। निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि संदेह है कि उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है या नहीं।

प्रदान की गई जानकारी का उद्देश्य निवेशकों द्वारा निवेश निर्णयों के लिए एकमात्र आधार के रूप में उपयोग किया जाना नहीं है, जिन्हें अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थितियों और विशिष्ट निवेशक की जरूरतों के आधार पर अपने स्वयं के निवेश निर्णय लेने चाहिए। ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। निवेशकों को उपयुक्तता, लाभप्रदता, और ऊपर दिए गए किसी भी उत्पाद या सेवा की फिटनेस के संबंध में स्वतंत्र निर्णय लेना चाहिए। I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं।


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