म्यूचुअल फंड योजना एक प्रकार का निवेश साधन है जहां आपके पैसे को योजना के व्यापक उद्देश्य के अनुसार निवेश किया जाता है। आपके जैसे विभिन्न निवेशकों से एकत्र किए गए धन और इक्विटी शेयर, बॉन्ड और जमा प्रमाणपत्र जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के कई अलग-अलग प्रकार उपलब्ध हैं। ये निवेश अल्पावधि, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक अवधि के लिए किए जा सकते हैं। निवेश की गई परिसंपत्तियों का प्रकार फंडों के जोखिम कारकों को निर्धारित करता है। कुछ निवेशकों के लिए, उपलब्ध उत्पादों का यह विशाल ब्रह्मांड भारी लग सकता है। हालांकि, एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना आपके विचार से आसान हो सकता है। कैसा? हम चर्चा करेंगे।

परिचय: 

किसी भी फंड में पैसा निवेश करने से पहले, आपको पहले म्यूचुअल फंड निवेश के लिए हमारे लक्ष्यों और लक्ष्यों की पहचान करनी चाहिए। उद्देश्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकता है। निवेशक की वित्तीय आकांक्षा बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना या घर या रिटायरमेंट फंड खरीदना हो सकता है। म्यूचुअल फंड की पहचान करना दो-चरणीय प्रक्रिया है- म्यूचुअल फंड श्रेणी का पहला चयन और उस श्रेणी में एक योजना का दूसरा चयन। यह मदद करेगा यदि आप व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता पर भी विचार करते हैं। क्या आप अपने निवेश के पोर्टफोलियो मूल्य में नाटकीय बदलाव स्वीकार कर सकते हैं, या आप एक अधिक रूढ़िवादी निवेशक हैं? जोखिम और वापसी को सीधे आनुपातिक माना जाता है।

म्यूचुअल फंड श्रेणी का चयन करने के कारक:

i. निवेश उद्देश्य: यह कारक आपके वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करता है, जिन्हें आपको म्यूचुअल फंड निवेश के साथ पूरा करना चाहिए। आपका निवेश उद्देश्य छोटा या दीर्घकालिक हो सकता है।

समय क्षितिज: समय क्षितिज का अर्थ है वह अवधि जिसे आप म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करना चाहते हैं। यह एक दिन जितना छोटा या पांच साल से अधिक लंबा हो सकता है। अलग-अलग समय क्षितिज के लिए, विभिन्न फंड श्रेणियां सबसे अच्छा काम करती हैं। चूंकि कुछ फंड छोटी अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं, और कुछ लंबी अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं। यदि आपको अल्पावधि में धन की आवश्यकता है, तो आप डेट फंड में निवेश करना चाह सकते हैं जो सरकार के ट्रेजरी बिलों, वाणिज्यिक पत्रों या कॉर्पोरेट्स या सरकार द्वारा जारी बॉन्ड में निवेश करते हैं।  इक्विटी फंड को आदर्श रूप से चुना जाना चाहिए यदि आपके पास पांच साल से अधिक की अवधि के लिए निवेश समय सीमा है। जो फंड 1 दिन-3 महीने की अवधि के लिए आपके पैसे का निवेश करते हैं, उन्हें लिक्विड फंड कहा जाता है, 3 महीने- 1 साल की अवधि के लिए निवेश करने वालों को अल्ट्रा शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड कहा जाता है, एक साल-3 साल को शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड कहा जाता है।

जोखिम सहिष्णुता: जोखिम सहिष्णुता का अर्थ है कि आप एक निवेशक के रूप में अपने निवेशित धन के साथ जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। प्रतिभूति बाजार नियामक सेबी (भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड) द्वारा सभी फंड हाउसों को 2015 में अनिवार्य किए गए जोखिममोमीटर को प्रदर्शित करने की आवश्यकता है। निवेश ति फंडों के साथ 5 स्तर का जोखिम जुड़ा होता है। ये स्तर हैं - कम, मध्यम रूप से कम, मध्यम, अपेक्षाकृत उच्च और उच्च। 

सबसे अच्छी म्यूचुअल फंड योजना चुनने के कारक:

म्यूचुअल फंड श्रेणी के चयन के बाद, अब आपको  निम्नलिखित कारकों के आधार पर उस श्रेणी के भीतर अपनी आवश्यकताओं के अनुसार म्यूचुअल फंड योजना चुनने की आवश्यकता  है:

i. प्रदर्शन बनाम बेंचमार्क: म्यूचुअल फंड योजना के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए, आप इसकी तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से कर सकते हैं। बेंचमार्क इंडेक्स योजना की निवेश नीतियों के लिए एक गाइड है। सेबी ने यह भी अनिवार्य किया है कि यह योजना सूचकांकों के कुल रिटर्न इंडेक्स (टीआरआई) संस्करण को अपने बेंचमार्क के रूप में उपयोग करे। टीआरआई इस धारणा पर किए गए थे कि म्यूचुअल फंड में लाभांश का निवेश तब किया जाता है जब वे घोषित होते हैं। यह उन्हें सामान्य मूल्य सूचकांक (पीआई) की तुलना में बेहतर बेंचमार्क बनाता है।

प्रदर्शन की स्थिरता: म्यूचुअल फंड को शेयर बाजार के दोनों चरणों में लगातार रिटर्न प्रदान करना चाहिए। इसे समय के साथ लगातार अपने निवेशकों के लिए अच्छा रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।

iii. प्रदर्शन बनाम श्रेणी: म्यूचुअल फंड योजना का आकलन करने में एक समान रूप से महत्वपूर्ण कारक इसके सक्रिय सहकर्मी समूह की तुलना में इसका प्रदर्शन है। यह योजना के प्रदर्शन की समग्र समझ देता है। आपको केवल एक ही प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना की तुलना करनी चाहिए।

फंड मैनेजर का अनुभव: म्यूचुअल फंड का चयन करने में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता महत्वपूर्ण है। आपको शीर्ष पर फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाहिए।

एएमसी ट्रैक रिकॉर्ड: एएमसी ट्रैक रिकॉर्ड: एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) को फंड हाउस के रूप में भी जाना जाता है। यह कंपनी है जो म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करती है। म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय आपको एएमसी के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करनी चाहिए।

व्यय अनुपात: आम तौर पर, व्यय अनुपात म्यूचुअल फंड योजना के शुद्ध रिटर्न को दर्शाता है। व्यय अनुपात जितना कम होगा, म्यूचुअल फंड योजना का शुद्ध रिटर्न उतना ही अधिक होगा। म्यूचुअल फंड योजना के प्रशासन, प्रबंधन, प्रचार और वितरण के लिए एएमसी द्वारा लिया जाने वाला शुल्क। एक म्यूचुअल फंड निवेशक से अधिकतम कितना शुल्क ले सकता है, यह कुल फंड की संपत्ति का 2.25% है। म्यूचुअल फंड योजनाओं की प्रत्यक्ष योजनाओं में नियमित योजनाओं की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि प्रत्यक्ष योजना के मामले में म्यूचुअल फंड वितरकों को कोई वितरण कमीशन देने की आवश्यकता नहीं होती है। 

अस्वीकरण:

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, मुंबई - 400025, भारत, टेल नंबर: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 में है । संख्या: एआरएन -0845। हम म्यूचुअल फंड के लिए वितरक हैं और वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी।

कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आई-सेक यह आश्वासन नहीं देता है कि फंड का उद्देश्य हासिल किया जाएगा। कृपया ध्यान दें। प्रतिभूति बाजारों को प्रभावित करने वाले कारकों और शक्तियों के आधार पर योजनाओं की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है। यहां उल्लिखित जानकारी आवश्यक रूप से भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है और आवश्यक रूप से अन्य निवेशों के साथ तुलना के लिए आधार प्रदान नहीं कर सकती है। निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि इस बारे में संदेह है कि उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है या नहीं।

प्रदान की गई जानकारी का उद्देश्य निवेशकों द्वारा निवेश निर्णयों के लिए एकमात्र आधार के रूप में उपयोग करना नहीं है, जिन्हें अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थितियों और विशिष्ट निवेशक की जरूरतों के आधार पर अपने स्वयं के निवेश निर्णय लेने होंगे। ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। निवेशकों को ऊपर दिए गए किसी भी उत्पाद या सेवा की उपयुक्तता, लाभप्रदता और फिटनेस के संबंध में स्वतंत्र निर्णय लेना चाहिए। आई-सेक और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियों को स्वीकार नहीं करते हैं।

परिचय[SO1] :

किसी भी फंड में पैसा निवेश करने से पहले, आपको पहले म्यूचुअल फंड निवेश के लिए हमारे लक्ष्यों और लक्ष्यों की पहचान करनी चाहिए। उद्देश्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकता है। निवेशक की वित्तीय आकांक्षा बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना या घर या रिटायरमेंट फंड खरीदना हो सकता है। म्यूचुअल फंड की पहचान करना दो-चरणीय प्रक्रिया है- म्यूचुअल फंड [एसओ 2] श्रेणी का पहला चयन और उस श्रेणी में एक योजना का दूसरा चयन। यह मदद करेगा यदि आप व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता पर भी विचार करते हैं। क्या आप अपने निवेश के पोर्टफोलियो मूल्य में नाटकीय बदलाव स्वीकार कर सकते हैं, या आप एक अधिक रूढ़िवादी निवेशक हैं? जोखिम और वापसी को सीधे आनुपातिक माना जाता है।

म्यूचुअल फंड श्रेणी का चयन करने के लिए कारक:[SO3] 

                    i. निवेश उद्देश्य: यह कारक आपके वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करता है      , जिसे आपको म्यूचुअल फंड निवेश के साथ पूरा करना चाहिए। आपका निवेश उद्देश्य छोटा या दीर्घकालिक हो सकता है।

                   द्वितीय।       समय क्षितिज: समय क्षितिज का अर्थ है वह अवधि जिसे आप म्यूचुअल फंड योजना में निवेश ति रखना चाहते हैं। यह एक दिन जितना छोटा या पांच साल से अधिक लंबा हो सकता है। अलग-अलग समय क्षितिज के लिए, विभिन्न फंड श्रेणियां सबसे अच्छा काम करती हैं। चूंकि कुछ फंड छोटी अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं, और कुछ लंबी अवधि के ऋणों में निवेश करते हैं। यदि आपको अल्पावधि में धन की आवश्यकता है, तो आप डेट फंडों में निवेश करना चाह सकते हैं जो सरकार के ट्रेजरी बिलों, वाणिज्यिक पत्रों या कॉर्पोरेट्स या सरकार द्वारा जारी बॉन्ड में निवेश करते हैं।  इक्विटी फंड को आदर्श रूप से चुना जाना चाहिए यदि आपके पास पांच साल से अधिक की अवधि के लिए निवेश समय सीमा है। जो फंड 1 दिन-3 महीने की अवधि के लिए आपके पैसे का निवेश करते हैं, उन्हें लिक्विड फंड कहा जाता है, 3 महीने- 1 साल की अवधि के लिए निवेश करने वालों को अल्ट्रा शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड कहा जाता है, एक साल-3 साल को शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड कहा जाता है।

      जोखिम सहिष्णुता: जोखिम सहिष्णुता का मतलब है कि एक निवेशक के रूप में आप अपने निवेशित धन के साथ जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। प्रतिभूति बाजार नियामक सेबी (भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड) द्वारा सभी फंड हाउसों को 2015 में अनिवार्य किए गए जोखिममोमीटर को प्रदर्शित करने की आवश्यकता है। निवेश ति फंडों के साथ 5 स्तर का जोखिम जुड़ा होता है। ये स्तर हैं - कम, मध्यम रूप से कम, मध्यम, अपेक्षाकृत उच्च और उच्च। 

 

सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड योजना चुनने के लिए कारक:[एसओ 4] 

म्यूचुअल फंड श्रेणी के चयन के बाद, अब आपको  निम्नलिखित कारकों के आधार पर उस श्रेणी के भीतर अपनी आवश्यकताओं के अनुसार म्यूचुअल फंड योजना चुनने की आवश्यकता  है:

 

        i.            प्रदर्शन बनाम बेंचमार्क: म्यूचुअल फंड योजना के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए, आप इसकी तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से कर सकते हैं। बेंचमार्क इंडेक्स योजना की निवेश नीतियों के लिए एक गाइड है। सेबी ने यह भी अनिवार्य किया है कि यह योजना सूचकांकों के कुल रिटर्न इंडेक्स (टीआरआई) संस्करण को अपने बेंचमार्क के रूप में उपयोग करे। टीआरआई इस धारणा पर किए गए थे कि म्यूचुअल फंड में लाभांश का निवेश तब किया जाता है जब वे घोषित होते हैं। यह उन्हें सामान्य मूल्य सूचकांक (पीआई) की तुलना में बेहतर बेंचमार्क बनाता है।

 

       द्वितीय।             प्रदर्शन की स्थिरता: म्यूचुअल फंड को शेयर बाजार के दोनों चरणों में लगातार रिटर्न प्रदान करना चाहिए[एसओ5] . इसे समय के साथ लगातार अपने निवेशकों के लिए अच्छा रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।

     iii.            प्रदर्शन बनाम श्रेणी: म्यूचुअल फंड योजना का आकलन करने में एक समान रूप से महत्वपूर्ण कारक इसके सक्रिय सहकर्मी समूह की तुलना में इसका प्रदर्शन है। यह योजना के प्रदर्शन की समग्र समझ देता है। आपको केवल एक ही प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना की तुलना करनी चाहिए।

 

     iv.             फंड मैनेजर का अनुभव: म्यूचुअल फंड का चयन करने में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता महत्वपूर्ण है। आपको शीर्ष पर फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाहिए।

 

 

                  एएमसी ट्रैक रिकॉर्ड: एएमसी ट्रैक रिकॉर्ड: एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) को फंड हाउस के रूप में भी जाना जाता है। यह कंपनी है जो म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करती है। म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय आपको एएमसी के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करनी चाहिए।

 

     vi.             व्यय अनुपात: आम तौर पर, व्यय अनुपात म्यूचुअल फंड योजना के शुद्ध रिटर्न को दर्शाता है। व्यय अनुपात जितना कम होगा, म्यूचुअल फंड योजना का शुद्ध रिटर्न उतना ही अधिक होगा। म्यूचुअल फंड योजना के प्रशासन, प्रबंधन, प्रचार और वितरण के लिए एएमसी द्वारा लिया जाने वाला शुल्क। एक म्यूचुअल फंड निवेशक से अधिकतम कितना शुल्क ले सकता है, यह कुल फंड की संपत्ति का 2.25% है। म्यूचुअल फंड योजनाओं की प्रत्यक्ष योजनाओं में नियमित योजनाओं की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि प्रत्यक्ष योजना के मामले में म्यूचुअल फंड वितरकों को कोई वितरण कमीशन देने की आवश्यकता नहीं होती है। 

 

अस्वीकरण

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, मुंबई - 400025, भारत, टेल नंबर: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470  में है। हम म्यूचुअल फंड के लिए वितरक हैं और वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी।

कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आई-सेक यह आश्वासन नहीं देता है कि फंड का उद्देश्यहासिल किया जाएगा। कृपया ध्यान दें। प्रतिभूति बाजारों को प्रभावित करने वाले कारकों और शक्तियों के आधार पर योजनाओं की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है। यहां उल्लिखित जानकारी आवश्यक रूप से भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है और आवश्यक रूप से अन्य निवेशों के साथ तुलना के लिए आधार प्रदान नहीं कर सकती है। निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि इस बारे में संदेह है कि उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है या नहीं।

प्रदान की गई जानकारी का उद्देश्य निवेशकों द्वारा निवेश निर्णयों के लिए एकमात्र आधार के रूप में उपयोग करना नहीं है, जिन्हें अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थितियों और विशिष्ट निवेशक की जरूरतों के आधार पर अपने स्वयं के निवेश निर्णय लेने होंगे। ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। निवेशकों को ऊपर दिए गए किसी भी उत्पाद या सेवा की उपयुक्तता, लाभप्रदता और फिटनेस के संबंध में स्वतंत्र निर्णय लेना चाहिए। आई-सेक और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियों को स्वीकार नहीं करते हैं।

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