म्यूचुअल फंड के साथ अपने हर लक्ष्य में निवेश कैसे करें?

परिचय

हम में से हर कोई अद्वितीय है। हमारे जीवन में अलग-अलग जरूरतें और लक्ष्य हैं। हम में से कुछ झूलते बाजारों के साथ सवारी कर सकते हैं, जबकि कुछ को अपेक्षाकृत रूढ़िवादी निवेश उपकरण की आवश्यकता हो सकती है। हमारे जीवन के लक्ष्य हमारे जीवन के चरण और हम किस तरह के व्यक्ति हैं, इस पर निर्भर करते हैं। यदि आप अभी कॉलेज से पास हुए हैं, तो आप शायद अपने शिक्षा ऋण को साफ़ करने या अपनी पहली कार खरीदने की कोशिश करेंगे। इसी तरह, यदि आप नवविवाहित हैं, तो आप एक सपनों का घर खरीदना चाह सकते हैं या अपने पति या पत्नी के साथ एक शानदार छुट्टी की योजना बना सकते हैं। आपकी शादी में कुछ साल और बच्चे, आपका उद्देश्य आपके बच्चों के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा हो सकता है और इसी तरह।

ये सभी लक्ष्य शुरुआत में दूर लग सकते हैं, लेकिन यदि आप इन लक्ष्यों के लिए भुगतान करने के लिए धन की एक स्थिर धारा के लिए उचित व्यवस्था करते हैं तो उन्हें प्राप्त किया जा सकता है। एक बार जब आप पैसा कमाना शुरू कर देते हैं, तो अपनी आय का एक हिस्सा बचाने की योजना बनाना और इसे सही ढंग से निवेश करना सबसे तार्किक बात है। यह आपके सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन बनाने का एकमात्र तरीका है। हालांकि, चुनौती 'सही' निवेश उपकरण को ढूंढना है जो गतिशील है और हर लक्ष्य को पूरा करने के लिए रिटर्न उत्पन्न करेगा। एक म्यूचुअल फंड इस चुनौती का अंतिम जवाब है।

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म्युचुअल फंड एक ऐसा जूता है जो हर आकार में फिट बैठता है।

म्यूचुअल फंड एक निवेश वाहन है जिसके माध्यम से आप कई प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। इसकी बहुमुखी प्रतिभा इसकी सबसे बड़ी विशेषताओं में से एक है। आपको उनकी अंतर्निहित परिसंपत्तियों की संरचना के आधार पर विभिन्न श्रेणियों और योजनाओं में म्यूचुअल फंड उपलब्ध होंगे। इन परिसंपत्ति वर्गों में इक्विटी, कमोडिटी, डेट इंस्ट्रूमेंट्स, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि शामिल हैं। प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में अद्वितीय विशेषताएं, अलग-अलग जोखिम स्तर और एक निश्चित कैलिबर के रिटर्न देने की क्षमता होती है। इसलिए, आपको अपने पोर्टफोलियो और निवेश उद्देश्य को अच्छी तरह से समझने के बाद किसी योजना में अपना पैसा निवेश करना चाहिए। इसके अलावा, आप यह भी पाएंगे कि म्यूचुअल फंड योजनाओं को उनके परिसंपत्ति वर्ग और निवेश शैली के आधार पर कई प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है, जो अलग-अलग समय क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता रखने वाले निवेशकों के लिए अनुकूल है। इस प्रकार, जोखिम उठाने की क्षमता और समय क्षितिज जिसके बाद आपको धन की आवश्यकता होती है, पर भी योजना चुनते समय विचार किया जाना चाहिए।

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विचार एक म्यूचुअल फंड योजना की पहचान करना और निवेश करना है जो जोखिम, रिटर्न और समय सीमा से संबंधित आपके निवेश लक्ष्य के लिए सबसे उपयुक्त होगा। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप लाइन के 10 साल बाद घर खरीदने के लिए निवेश कर रहे हैं। इस लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए, आपको एक होम लोन लेने और एक बड़ा पर्याप्त कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है जिसे डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान किया जा सकता है। यहां इक्विटी ग्रोथ फंड से मिलने वाला रिटर्न डाउन पेमेंट में मदद कर सकता है। आमतौर पर इक्विटी ग्रोथ फंड्स कैपिटल एप्रिसिएशन की ओर बढ़ते हैं। वे दीर्घकालिक फंड हैं जो प्रमुख रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और इसलिए, जोखिम का उचित हिस्सा लेते हैं।

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यदि आपके अधिकांश निवेश इक्विटी में हैं और आपको स्थिर रिटर्न की आवश्यकता है, तो डेट फंड में निवेश आपके इक्विटी फंड से संबंधित जोखिमों में विविधता लाने के लिए एक अच्छा हैक है। मान लीजिए कि आप बचत की बड़ी लूट के साथ सेवानिवृत्ति के करीब हैं, लेकिन अपने नियमित खर्चों का ख्याल रखने के लिए रिटायर होने के बाद किसी भी नियमित आय स्रोत के लिए प्रावधान नहीं किया है। ऐसे में ऐसी स्कीम चुनना जिसमें डोमिनेंट डेट पोर्टफोलियो हो, आपके लिए आदर्श रहेगा। यह अपेक्षाकृत कम अस्थिर है और आपको एक नियमित निश्चित आय देने की क्षमता रखता है।

म्यूचुअल फंड में आपकी कमाई को अधिक कर-कुशल बनाने में आपकी मदद करने के लिए योजनाएं भी हैं। यह विशेष रूप से सभी के लिए चिंता का विषय है। इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम आपके लिए एक बढ़िया विकल्प है यदि आप टैक्स कटौती के साथ पूंजी प्रशंसा चाहते हैं। हालांकि, अगर आपका पैसा यहां लंबे समय तक खड़ा रहता है तो आप यहां सबसे अच्छे रिटर्न का आनंद ले सकते हैं। व्यवसाय के मालिकों के लिए यह दुर्लभ नहीं है कि व्यवसाय के लिए रोल आउट करने की आवश्यकता से पहले थोड़ी देर के लिए उनके बैंक खाते में कुछ अधिशेष पड़ा हो। वित्तीय दायित्व उत्पन्न होने से पहले आप इस अतिरिक्त राशि को गुणा करना चाह सकते हैं। ऐसे में डेट बेस्ड फंड्स जैसे अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड्स, लिक्विड फंड्स, ओवरनाइट फंड्स आदि आपके पैसे को बढ़ाते समय उसे सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं।

आप बाजारों को ट्रैक करने और अध्ययन करने के लिए बहुत कम या कोई समय नहीं के साथ शेयर बाजारों में नौसिखिया हो सकते हैं। आप केवल समय-समय पर बीएसई के सेंसेक्स, निफ्टी आदि जैसे बेंचमार्क बाजार सूचकांकों द्वारा प्रतिबिंबित वृद्धि की जांच करते हैं। अब, यदि आप इन बाजार सूचकांकों के अनुरूप रिटर्न इकट्ठा करना चाहते हैं, तो इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड आपके लिए एक बढ़िया पिक है। ऐसे फंडों का पोर्टफोलियो मार्केट इंडेक्स से मेल खाता है और इसलिए, वे इसके अनुरूप रिटर्न प्रदान करते हैं।

हर किसी के लिए कुछ

म्यूचुअल फंड एक प्रभावी उपकरण है जो हर किसी को आकर्षित करता है। आपको अलग-अलग निवेशक जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल के अनुरूप बनाए गए म्यूचुअल फंड में सैकड़ों वेरिएंट मिलेंगे। अलग-अलग लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अलग-अलग योजनाएं बनाई जाती हैं। ऐसा कोई निवेश लक्ष्य नहीं है जिसे हासिल करने में म्यूचुअल फंड आपकी मदद नहीं कर सकता है। अपने निवेश के उद्देश्य को उस योजना को निर्धारित करने दें जिसमें आपको निवेश करना चाहिए। हालाँकि, क्या होगा यदि आपके पास कोई निवेश शुरू करने से पहले कोई लक्ष्य नहीं है? खैर, आप बिना क्लियर गोल के भी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। इक्विटी आधारित ग्रोथ फंडों में निवेश ऐसे परिदृश्यों में सबसे अच्छा होता है जब आपके पास कोई आगामी तरलता की आवश्यकता नहीं होती है। यदि कुछ वित्तीय दायित्व उत्पन्न होता है तो यह एक प्रावधान के रूप में काम करेगा।

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समाप्ति

कई बार म्यूचुअल फंड की व्यापक पेशकश आपको भ्रमित कर सकती है। अपनी योजना को फ़िल्टर करने के लिए योजना के प्रदर्शन रिकॉर्ड, इसके व्यय अनुपात और सबसे महत्वपूर्ण बात, इसके पोर्टफोलियो और निवेश उद्देश्य का अध्ययन करें। यदि भ्रम की स्थिति बनी रहती है, तो सही मार्गदर्शन के लिए म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ से परामर्श करने से परहेज न करें।

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