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Mutual Funds के साथ अपने हर लक्ष्य में निवेश कैसे करें?

ICICI Securities 11 May 2022 0 टिप्पणी

परिचय

हम में से प्रत्येक अद्वितीय है। हमारे जीवन में अलग-अलग जरूरतें और लक्ष्य हैं। हम में से कुछ झूलते बाजारों के साथ सवारी कर सकते हैं, जबकि कुछ को अपेक्षाकृत रूढ़िवादी निवेश उपकरण की आवश्यकता हो सकती है। हमारे जीवन के लक्ष्य हमारे जीवन के चरण और हम किस तरह के व्यक्ति हैं, इस पर निर्भर करते हैं। यदि आप अभी-अभी कॉलेज से बाहर निकल गए हैं, तो आप शायद अपने शिक्षा ऋण को साफ करने या अपनी पहली कार खरीदने की कोशिश करेंगे। इसी तरह, यदि आप नव विवाहित हैं, तो आप एक सपना घर खरीदना चाहते हैं या अपने पति या पत्नी के साथ एक शानदार छुट्टी की योजना बना सकते हैं। आपकी शादी में कुछ साल और बच्चे, आपका उद्देश्य आपके बच्चों के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा और इतने पर हो सकता है।

ये सभी लक्ष्य शुरुआत में दूर लग सकते हैं, लेकिन यदि आप इन लक्ष्यों के लिए भुगतान करने के लिए धन की एक स्थिर धारा के लिए उचित व्यवस्था करते हैं तो उन्हें प्राप्त किया जा सकता है। एक बार जब आप पैसा कमाना शुरू कर देते हैं, तो अपनी आय के एक हिस्से को बचाने की योजना बनाना और इसे सही ढंग से निवेश करना सबसे तार्किक बात है। यह आपके सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन बनाने का एकमात्र तरीका है। हालांकि, चुनौती 'सही' निवेश उपकरण को ढूंढना है जो गतिशील है और हर लक्ष्य को पूरा करने के लिए रिटर्न उत्पन्न करेगा। एक म्यूचुअल फंड इस चुनौती का अंतिम जवाब है।

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एक म्यूचुअल फंड एक जूता है जो हर आकार में फिट बैठता है

Mutual Funds एक निवेश वाहन है जिसके माध्यम से आप कई प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। इसकी बहुमुखी प्रतिभा इसकी सबसे बड़ी विशेषताओं में से एक है। आपको उनकी अंतर्निहित परिसंपत्तियों की संरचना के आधार पर विभिन्न श्रेणियों और योजनाओं में उपलब्ध म्यूचुअल फंड मिलेंगे। इन परिसंपत्ति वर्गों में इक्विटी, कमोडिटीज, डेट इंस्ट्रूमेंट्स, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि शामिल हैं। प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में अद्वितीय विशेषताएं, अलग-अलग जोखिम स्तर, और एक निश्चित क्षमता के रिटर्न देने की क्षमता होती है। इसलिए, आपको अपने पोर्टफोलियो और निवेश उद्देश्य को अच्छी तरह से समझने के बाद एक योजना में अपना पैसा निवेश करना चाहिए। इसके अलावा, आप यह भी पाएंगे कि म्यूचुअल फंड योजनाओं को उनके परिसंपत्ति वर्ग और निवेश शैली के आधार पर कई प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है जो अलग-अलग समय क्षितिज और जोखिम की भूख वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। इस प्रकार, जोखिम की भूख और समय क्षितिज जिसके बाद आपको धन की आवश्यकता होती है, को भी एक योजना चुनते समय विचार किया जाना चाहिए।

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विचार एक म्यूचुअल फंड योजना की पहचान करना और निवेश करना है जो जोखिम, रिटर्न और समय सीमा से संबंधित आपके निवेश लक्ष्य के लिए सबसे उपयुक्त होगा। उदाहरण के लिए, हमें मान लें कि आप लाइन के नीचे 10 साल घर खरीदने के लिए निवेश कर रहे हैं। इस लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए, आपको एक होम लोन लेने और एक बड़ा पर्याप्त कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है जिसे डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान किया जा सकता है। यहां इक्विटी ग्रोथ फंड से मिलने वाले रिटर्न डाउन पेमेंट में मदद कर सकते हैं। आमतौर पर, इक्विटी ग्रोथ फंड पूंजी प्रशंसा की ओर संरेखित होते हैं। वे दीर्घकालिक फंड हैं जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और इसलिए, जोखिम का उचित हिस्सा लेते हैं।

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यदि आपके अधिकांश निवेश इक्विटी में हैं और आपको स्थिर रिटर्न की आवश्यकता है, तो डेट फंडों में निवेश आपके इक्विटी फंडसे संबंधित जोखिमों में विविधता लाने के लिए एक अच्छा हैक है। आइए मान लें कि आप बचत की बड़ी लूट के साथ सेवानिवृत्ति के करीब हैं, लेकिन अपने नियमित खर्चों की देखभाल करने के लिए सेवानिवृत्त होने के बाद किसी भी नियमित आय स्रोत के लिए प्रावधान नहीं किए हैं। ऐसे मामले में, एक ऐसी योजना का चयन करना जिसमें एक प्रमुख ऋण पोर्टफोलियो है, आपके लिए आदर्श होगा। यह अपेक्षाकृत कम अस्थिर है और इसमें आपको नियमित रूप से निश्चित आय देने की क्षमता है।

म्यूचुअल फंड्स में आपकी कमाई को और अधिक कर-कुशल बनाने में आपकी मदद करने के लिए योजनाएं भी हैं। यह विशेष रूप से सभी के लिए चिंता का विषय है। इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं आपके लिए एक बढ़िया विकल्प हैं यदि आप कर कटौती के साथ पूंजी की सराहना चाहते हैं। हालांकि, आप यहां सबसे अच्छे रिटर्न का आनंद ले सकते हैं यदि आपका पैसा लंबे समय तक यहां खड़ा है। व्यवसाय के मालिकों के लिए यह दुर्लभ नहीं है कि वे व्यवसाय के लिए रोल आउट करने से पहले थोड़े समय के लिए अपने बैंक खाते में कुछ अधिशेष पड़े हों। आप एक वित्तीय दायित्व उत्पन्न होने से पहले इस अतिरिक्त राशि को गुणा करना चाह सकते हैं। ऐसे में डेट बेस्ड फंड जैसे अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड्स, लिक्विड फंड्स, ओवरनाइट फंड्स आदि आपके पैसे को बढ़ाते हुए उसे सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं।

आप शेयर बाजारों में एक नौसिखिया हो सकते हैं, जिसमें बाजारों को ट्रैक करने और अध्ययन करने के लिए बहुत कम या कोई समय नहीं है। आप केवल समय-समय पर बेंचमार्क बाजार सूचकांकों, जैसे बीएसई के सेंसेक्स, निफ्टी, आदि द्वारा परिलक्षित वृद्धि की जांच करते हैं। अब, यदि आप इन बाजार सूचकांकों के अनुरूप रिटर्न इकट्ठा करने का लक्ष्य रखते हैं, तो एक निष्क्रिय फंड, जैसे कि इंडेक्स फंड आपके लिए एक महान चयन है। ऐसे फंडों का पोर्टफोलियो बाजार सूचकांक से मेल खाता है और इसलिए, वे इसके अनुरूप रिटर्न प्रदान करते हैं।

हर किसी के लिए कुछ

म्यूचुअल फंड एक प्रभावी उपकरण है जो हर किसी को अपील करता है। आपको अलग-अलग निवेशक जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल के अनुरूप बनाए गए म्यूचुअल फंड में सैकड़ों वेरिएंट मिलेंगे। अलग-अलग लक्ष्यों से मेल खाने के लिए अलग-अलग योजनाएं बनाई जाती हैं। कोई निवेश लक्ष्य नहीं है जिसे प्राप्त करने में एक म्यूचुअल फंड आपकी मदद नहीं कर सकता है। अपने निवेश उद्देश्य को उस योजना को निर्देशित करने दें जिसमें आपको निवेश करना चाहिए। हालांकि, क्या होगा यदि आपके पास किसी भी निवेश को शुरू करने से पहले कोई लक्ष्य नहीं है? खैर, आप एक स्पष्ट लक्ष्य के बिना भी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। इक्विटी आधारित विकास फंडों में निवेश ऐसे परिदृश्यों में सबसे अच्छा है जब आपके पास कोई आगामी तरलता की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक प्रावधान के रूप में काम करेगा यदि कुछ वित्तीय दायित्व उत्पन्न होता है।

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समाप्ति

कभी-कभी, म्यूचुअल फंड की व्यापक पेशकश आपको भ्रमित कर सकती है। योजना के प्रदर्शन रिकॉर्ड, इसके खर्च अनुपात, और सबसे महत्वपूर्ण बात, अपनी योजना को फ़िल्टर करने के लिए इसके पोर्टफोलियो और निवेश उद्देश्य का अध्ययन करें। यदि भ्रम बना रहता है, तो सही मार्गदर्शन के लिए म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ से परामर्श करने से परहेज न करें।

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