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म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें - समझाया गया

11 Mins 18 Feb 2022 0 COMMENT

 

रमेश को छह महीने पहले नौकरी मिली थी। वह अपने बैंक खाते में जमा राशि पर मिलने वाले ब्याज से खुश नहीं था क्योंकि वह मुद्रास्फीति दर से भी कम था। अपने पेशे और गैर-वित्तीय पृष्ठभूमि से शिक्षा प्राप्त करने के कारण, वह आंकड़ों और वित्तीय प्रबंधन से दूर रहना पसंद करता है। उसके सहकर्मी सुरेश ने उसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह दी। आइए समझते हैं क्यों-

म्यूचुअल फंड क्या है?

एक छोटी मछली कभी भी अकेले बड़ी मछली को नहीं हरा सकती। जब छोटी मछलियों का एक बड़ा समूह एक साथ मिलकर हमला करता है, तो बड़ी मछली डरकर भाग जाती है। म्यूचुअल फंड में निवेश भी इसी तरह काम करता है। सीमित जानकारी वाले छोटे निवेशक लगातार बाज़ार को मात नहीं दे सकते, लेकिन जब निवेशक अपना पैसा एक जानकार फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो उनके लिए बाज़ार को मात देकर पैसा कमाना आसान होता है।

म्यूचुअल फंड, एसेट मैनेजमेंट प्रोफेशनल्स (AMC) द्वारा प्रबंधित स्टॉक और बॉन्ड का एक विविध पोर्टफोलियो होता है। म्यूचुअल फंड एक प्रकार का अप्रत्यक्ष निवेश है जिसमें आपका पैसा विभिन्न एसेट क्लास जैसे बॉन्ड, स्टॉक, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, सोना और अन्य प्रतिभूतियों में फैला होता है।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

एक म्यूचुअल फंड पहले से घोषित एक साझा उद्देश्य के लिए निवेशकों के एक बड़े समूह से पैसा इकट्ठा करता है। इन म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन और संचालन एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) द्वारा किया जाता है। प्रत्येक योजना का एक अलग निवेश उद्देश्य होता है जो विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं को पूरा करता है।

म्यूचुअल फंड का मूल सिद्धांत बड़ी संख्या में निवेशकों से पैसा इकट्ठा करना है। यूनिट के रूप में, निवेशकों को पूल का एक आनुपातिक हिस्सा मिलता है। एक म्यूचुअल फंड मैनेजर निवेशकों की ओर से एकत्रित धन का प्रबंधन करता है और म्यूचुअल फंड योजना की रणनीति के अनुसार यह तय करता है कि कौन सी प्रतिभूतियाँ खरीदनी या बेचनी हैं। जैसे-जैसे म्यूचुअल फंड योजना का कोष धन अर्जित करता है, लाभ योजना के निवेशकों को उनके निवेशित अनुपात में वितरित किया जाता है, जो एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) में वृद्धि के रूप में परिलक्षित होता है।

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म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें | म्यूचुअल फंड में निवेश करने के विभिन्न तरीके | आईसीआईसीआई डायरेक्ट

म्यूचुअल फंड के प्रकार:

म्यूचुअल फंड को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाता है। प्रत्येक फंड प्रकार का एक विशिष्ट लक्ष्य होता है। यहां म्यूचुअल फंड के कुछ सबसे सामान्य प्रकार दिए गए हैं:

a. इक्विटी फंड:

ये फंड मुख्य रूप से विभिन्न कंपनियों के इक्विटी शेयरों में निवेशित होते हैं। यदि आप दीर्घकालिक लाभ कमाना चाहते हैं और मध्यम से उच्च बाजार जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो आप इन फंडों में निवेश कर सकते हैं। इन फंडों का रिटर्न दर उच्च होता है।

b. डेट फंड:

सरकारी प्रतिभूतियाँ, जैसे बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और कॉर्पोरेट जमा, डेट म्यूचुअल फंडों के प्रत्यक्ष निवेश हैं। यदि आप बाजार जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं और अल्पकालिक निवेश क्षितिज पर मध्यम रिटर्न से संतुष्ट हैं, तो ये फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं।

c. हाइब्रिड फंड:

इन फंडों का निवेश इक्विटी और डेट प्रतिभूतियों के बीच विभाजित होता है। ये दोनों परिसंपत्ति वर्गों के लाभों को मिलाते हैं और कम से मध्यम जोखिम उठाते हैं। आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाने के लिए इन फंडों में अपना पैसा लगा सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: आईसीआईसीआई डायरेक्ट- हाइब्रिड फंड के बारे में 5 बातें

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें?

a. अपनी जोखिम सहनशीलता और जोखिम क्षमता को पहचानें। "जोखिम प्रोफाइलिंग" शब्द का अर्थ यह निर्धारित करने की प्रक्रिया है कि आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं।

b. अगला चरण परिसंपत्तियों का आवंटन करना है। एक बार जब आप अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित कर लेते हैं, तो आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। जोखिमों को संतुलित करने के लिए आपके परिसंपत्ति आवंटन में आदर्श रूप से इक्विटी और डेट दोनों साधनों का मिश्रण शामिल होना चाहिए।

c. फिर आपको यह तय करना होगा कि कौन से फंड किस एसेट क्लास में निवेश करते हैं। आप म्यूचुअल फंड की तुलना उनके निवेश उद्देश्यों और पिछले प्रदर्शन के आधार पर कर सकते हैं।

घ. उन म्यूचुअल फंड योजनाओं को चुनें जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं और ऑनलाइन या कागजी आवेदन भरें।

ङ. अपने निवेशों में विविधता लाना और उनका पालन करना ज़रूरी है ताकि आप अपने पैसे से अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकें।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके:

क. ऑफलाइन तरीका:

आप फंड हाउस की नज़दीकी शाखा में जाकर म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज़ों की एक प्रति हो -

  • पते के प्रमाण की एक प्रति
  • पहचान प्रमाण की एक प्रति
  • एक रद्द चेक
  • पासपोर्ट आकार की तस्वीरें

आपको फंड हाउस से एक आवेदन पत्र प्राप्त होगा, जिसे आपको भरकर आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ जमा करना होगा।

B. ऑनलाइन तरीका:

अब ज़्यादातर फंड हाउस इंटरनेट के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। आपको बस फंड हाउस की आधिकारिक वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों का पालन करना है, ज़रूरी जानकारी भरनी है, केवाईसी दस्तावेज़ जमा करने हैं, और उचित सत्यापन के बाद आप निवेश के लिए तैयार हैं। आप ऑनलाइन म्यूचुअल फंड एग्रीगेटर या अपने स्टॉकब्रोकर के ज़रिए भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। इसके बाद, आपको ऑनलाइन केवाईसी प्रक्रिया (ई-केवाईसी) पूरी करनी होगी, जिसके लिए आपको अपना आधार नंबर और पैन नंबर दर्ज करना होगा। बैकएंड में डेटा का सत्यापन किया जाएगा, और यह पूरा होने के बाद, आप निवेश शुरू कर सकते हैं।

एक प्रसिद्ध वित्तीय कहावत के अनुसार, अमीर बनने के लिए, आपको सोते हुए भी पैसा कमाना होगा। म्यूचुअल फंड में निवेश करना इसका एक आसान तरीका हो सकता है। जब आप हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ती है। शुरुआत धीरे-धीरे हो सकती है, लेकिन समय के साथ, आपका निवेश काफ़ी बढ़ सकता है। इसलिए, अपने उद्देश्य निर्धारित करें, उपयुक्त फंड चुनें और निवेश शुरू करें।

अस्वीकरण

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई सेंटर, एच. टी. पारेख मार्ग, चर्चगेट, मुंबई - 400020, भारत, दूरभाष संख्या: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 पर है। एएमएफआई पंजीकरण संख्या: एआरएन-0845। हम म्यूचुअल फंड के वितरक हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यानपूर्वक पढ़ें। कृपया ध्यान दें, म्यूचुअल फंड से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक केवल इन उत्पादों को प्राप्त करने के लिए वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि से संबंधित सभी विवादों की एक्सचेंज निवेशक निवारण फोरम या मध्यस्थता तंत्र तक पहुँच नहीं होगी।  यहाँ दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए आमंत्रण या प्रोत्साहन नहीं माना जाएगा।  आई-सेक और उसके सहयोगी, इस पर भरोसा करके की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई ज़िम्मेदारी स्वीकार नहीं करते हैं। यहाँ दी गई सामग्री केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।

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म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें - समझाया गया

आप में से कई लोग निवेश करने से बचते हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक विकल्पों को अपनाते हैं, जिनकी वजहें ये हैं:

  • आपके पास निवेश के बारे में विशेषज्ञ ज्ञान की कमी हो सकती है।
  • हो सकता है कि आपके पास बाज़ारों पर नज़र रखने के लिए समय और इच्छाशक्ति न हो।
  • हो सकता है कि आपके पास निवेश शुरू करने के लिए बड़ी रकम न हो।

आप में से कुछ लोग आयकर से बचने के लिए पूरी तरह से टैक्स-सेविंग निवेशों में निवेश करते हैं, जबकि कुछ लोग निवेश में तरलता चाहते हैं। आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो इन सभी ज़रूरतों का एकमात्र समाधान है। तो "म्यूचुअल फंड सही है" सिर्फ़ एक टैगलाइन नहीं है, बल्कि म्यूचुअल फंड निवेश कितना सुरक्षित और फायदेमंद है, इसकी एक सटीक परिभाषा है। कैसे? आइए समझते हैं।

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