ईएलएसएस फंड कैसे चुनें?

23 Mar 2021|

2 min read |

by ICICI Securities Team

यदि आप एक कर बचत योजना की तलाश में हैं जो औसत से अधिक रिटर्न भी देता है, तो इक्विटी लिंक्ड बचत योजना या ईएलएसएस विचार करने योग्य है। ईएलएसएस आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

इन योजनाओं में तीन साल की लॉक इन अवधि होती है, जिसके दौरान आप उन्हें बेच, रिडीम या स्विच नहीं कर सकते हैं। ईएलएसएस की लॉक-इन अवधि काफी कम है, यदि आप इसकी तुलना पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) से करते हैं, जिसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र (एनएससी) लॉक-इन अवधि 5 साल होती है।

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ईएलएसएस फंड में निवेश | सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग फंड कैसे चुनें? - आईसीआईसीआई डायरेक्ट

चूंकि यह एक डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड है, इसलिए फंड की परिसंपत्तियों का कम से कम 65% शेयर बाजार में विभिन्न क्षेत्रों और उद्योगों में निवेश किया जाएगा। आपका फंड मैनेजर तय करेगा कि लार्ज-कैप, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना है या नहीं। कुछ ईएलएसएस फंड में न्यूनतम आवेदन 500 रुपये है, और आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का विकल्प चुन सकते हैं।

ध्यान रहे कि एसआईपी के लिए, प्रत्येक किस्त में तीन साल का लॉक-इन होता है, और बजट 2018 के दिशानिर्देशों के अनुसार, इक्विटी लाभ एक वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक होने पर 10% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ या एलटीसीजी कर लागू होता है। जबकि अधिकतम रिटर्न के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज होना हमेशा उचित होता है, ईएलएसएस आपको तीन साल के बाद संभावित तरलता देता है।

निवेश करने से पहले, ध्यान रखें कि सभी इक्विटी से जुड़े निवेशों के साथ, बाजार जोखिम शामिल हैं। सिर्फ एक उदाहरण लेने के लिए, स्मॉल कैप फंड संभावित रूप से आपको उच्च रिटर्न दे सकते हैं जब अर्थव्यवस्था और बाजार ऊपर जा रहे हैं, लेकिन मंदी होने पर अस्थिर और कमजोर होते हैं।

बाजार के रुझानों के अलावा, ईएलएसएस फंड चुनते समय विचार करने के लिए यहां कुछ चीजें हैं।

सुनिश्चित करने के लिए पहली बात यह है कि फंडों का न्यूनतम तीन से पांच साल का ट्रैक रिकॉर्ड है, ताकि आप उनकी क्षमता को मैप कर सकें। यह मजबूत, सिद्ध निवेश प्रणालियों और प्रक्रियाओं के साथ म्यूचुअल फंड हाउसों से योजनाओं की तलाश करने में मदद करता है। स् वतंत्र अनुसंधान रेटिंग और/या जोखिम इनाम अनुपात जैसे शार्प अनुपात, ट्रेनोर अनुपात, सॉर्टिनो अनुपात आदि के आधार पर योजनाओं का मूल् यांकन करें।

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वित्त वर्ष 20-21 से लागू होने वाली नई व्यक्तिगत कर व्यवस्था के तहत, आपके पास एक नई फ्लैट दर चुनने का विकल्प होगा, जो मौजूदा आयकर स्लैब से कम है, बशर्ते आप कर छूट और कटौती को छोड़ने के इच्छुक हों। इसलिए यदि आप केवल कर छूट की तलाश कर रहे हैं, तो आपको गणना करनी होगी कि लाभ के मामले में कौन सा विकल्प आपको बेहतर लगता है। हालांकि, यदि आप काफी उच्च रिटर्न और नाममात्र जोखिम के साथ दीर्घकालिक निवेश (कर लाभ के साथ या बिना) की तलाश कर रहे हैं, तो ईएलएसएस अभी भी एक अच्छा विकल्प है। अपनी आय और निवेश लक्ष्यों के आधार पर किस योजना का चयन करना है, यह तय करने से पहले विशेषज्ञों से परामर्श करना बेहतर है।

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