एसआईपी कैलकुलेटर (व्यवस्थित निवेश योजना) का सर्वोत्तम उपयोग कैसे करें

परिचय

भारत में पहली व्यवस्थित निवेश योजना वर्ष 2002 में ही आई थी। तब से, SIP ने महत्वपूर्ण वृद्धि देखी है, जिससे यह दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए निवेश करने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन गया है।

SIP कैलकुलेटर क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) कैलकुलेटर एक निःशुल्क ऑनलाइन टूल है जिसका उपयोग SIP रूट के माध्यम से आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर मिलने वाले रिटर्न की गणना करने के लिए किया जा सकता है। यह आपको निवेश की गई राशि और अर्जित कुल रिटर्न का विवरण देता है। SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अनुमान लगा सकते हैं कि लक्ष्य राशि तक पहुँचने के लिए आपको हर महीने कितना निवेश करना होगा। यह आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने में एक सहायक उपकरण हो सकता है।

सिप कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर गणितीय सूत्र FV = P [ (1+i)^n-1 ] * (1+i)/i के अनुसार काम करता है, जिसमें:

FV= भविष्य का मूल्य, यानी, किसी म्यूचुअल फंड योजना की परिपक्वता पर मिलने वाली राशि।

P= एसआईपी निवेश राशि

i = चक्रवृद्धि रिटर्न की दर

n = महीनों में व्यक्त निवेश की अवधि

r = अनुमानित रिटर्न की दर

SIP कैलकुलेटर का सर्वोत्तम उपयोग कैसे करें

• एक SIP कैलकुलेटर को तीन अलग-अलग जानकारी की आवश्यकता होती है। ये हैं SIP राशि, SIP अवधि और प्रति वर्ष SIP पर अपेक्षित रिटर्न दर। कैलकुलेटर का उपयोग करने से पहले निवेशकों को इन तीन कारकों के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए।
• SIP राशि केवल उस पूंजी का माप नहीं है जिसे कोई निवेश करना चाहता है। यह किसी व्यक्ति के जोखिम जोखिम की गणना करने, उसकी आय संरचना पर विचार करने, जोखिम की मात्रा जो वह वहन करने को तैयार है और बहुत कुछ करने में भी मदद करती है। SIP निवेश राशि उन दो चीजों में से एक है जो यह निर्धारित करती है कि कोई व्यक्ति किस श्रेणी में आता है।
• किसी विशेष SIP का कार्यकाल और लक्ष्य भी एक आवश्यक कारक है। यह वित्तीय आवश्यकताओं की प्रकृति और निवेश तथा उक्त निवेश की आवश्यकता के बीच अपेक्षित अंतर को निर्धारित करता है।
• अंत में, अपेक्षित रिटर्न दर यह दर्शाती है कि निवेशक निवेश में आक्रामक या संतुलित होना चाहता है या नहीं।
• उपर्युक्त बुनियादी जानकारी के साथ SIP का उपयोग दो तरीकों से किया जा सकता है। एक है कॉर्पस गणना विधि, और दूसरा, योगदान कैलकुलेटर।
• SIP कॉर्पस विधि आपको SIP राशि और उस अवधि के आधार पर फंड के कॉर्पस की गणना करने की अनुमति देती है, जिसके लिए आप निवेश करना चाहते हैं। इस विधि में, एसआईपी डेटा को मासिक राशि, स्टेप अप, यदि कोई हो, वार्षिक सीएजीआर रिटर्न, निवेश की अवधि, निवेश शुरू करने की तिथि आदि के बारे में इनपुट प्राप्त करना चाहिए।
• एसआईपी योगदान विधि में, एसआईपी कैलकुलेटर रिडेम्प्शन के समय एक विशिष्ट कॉर्पस आकार प्राप्त करने के लिए आवश्यक निवेश की राशि की गणना करता है। इस विधि में, SIP कैलकुलेटर को लक्ष्य राशि, किसी भी स्टेप-अप, अपेक्षित वार्षिक CAGR दर, निवेश की अवधि और निवेश शुरू करने की तिथि, अन्य डेटा के बारे में डेटा इनपुट प्राप्त करना चाहिए।

अतिरिक्त पढ़ें: आपको सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का उपयोग क्यों करना चाहिए?

SIP कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ

अब जब हमने यह जान लिया है कि SIP कैलकुलेटर क्या है और इसका उपयोग कैसे किया जा सकता है, तो आइए SIP का उपयोग करने के कुछ लाभों पर नज़र डालते हैं कैलकुलेटर:

• SIP कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना आसान है। आपको बस निवेश की राशि, अपेक्षित रिटर्न दर और अवधि जैसी ज़रूरी जानकारी दर्ज करनी है, ताकि आपको पता चल सके कि आपका कुल कॉर्पस कितना होगा। 
• यह कैलकुलेटर मुफ़्त है और इसका इस्तेमाल कोई भी व्यक्ति अपने वित्त की योजना बनाने के लिए कर सकता है। 
• इसका इस्तेमाल वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से पूरा करने के लिए किया जा सकता है। आप यह गणना कर सकते हैं कि आपको हर महीने कितनी बचत करनी होगी ताकि आप अपनी इच्छित राशि बना सकें।
• आपको आवश्यक तीन प्रमुख इनपुट के अलावा कोई अतिरिक्त जानकारी जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
• यह आपको अपने निवेश पर रिटर्न को समझने के लिए मैन्युअल गणना करने के प्रयास से बचाता है।
• आप अपने लिए निवेश का सबसे अच्छा तरीका जानने के लिए अन्य ऑनलाइन कैलकुलेटर के साथ SIP कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप FD या RD कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और इसे SIP निवेशों से तुलना करके समझ सकते हैं कि इनमें से प्रत्येक आपके धन सृजन में कैसे योगदान देगा।

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए किसी की ज़रूरतों का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग एक अच्छी रणनीति है, जिसके लिए कुछ डेटा सेट की आवश्यकता होती है। चूँकि SIP कैलकुलेटर सभी ऑनलाइन उपलब्ध हैं, इसलिए उनका उपयोग परेशानी मुक्त है, जिससे तेज़ गणना की जा सकती है जो निवेश योजना के लिए सटीक डेटा प्रदान करती है।

अस्वीकरण

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