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विकास या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प: आपके लिए कौन सा बेहतर है?

9 Mins 15 Jan 2024 0 COMMENT

म्यूचुअल फंड में ग्रोथ विकल्प का क्या मतलब है?

शब्द “ग्रोथ ऑप्शन” एक निवेश रणनीति को संदर्भित करता है जिसमें आपकी योजना द्वारा किए गए मुनाफे को आपको भुगतान करने के बजाय फिर से निवेश किया जाता है। यह योजना आपको एक प्रकार का चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करती है, क्योंकि आपको पिछले मुनाफे पर मुनाफा कमाने का अवसर मिलता है। यह निवेश रणनीति आपके फंड की शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) बढ़ाने का सबसे प्रभावी तरीका है। ग्रोथ विकल्प आपको मोचन पर पूंजीगत लाभ राशि बुक करने की अनुमति देता है।

यदि आप नियमित आय के बजाय भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कोष चाहते हैं तो इस प्रकार की निवेश योजना आपके लिए सर्वोत्तम है।

ग्रोथ ऑप्शन कैसे काम करता है?

मान लीजिए कि आप XYZ म्यूचुअल फंड स्कीम की 1000 यूनिट खरीदते हैं। 50 रुपये की एनएवी। एक साल के बाद, एनएवी बढ़कर 60 रुपये हो गई। यदि आप इस मामले में अपनी इकाइयाँ बेचते हैं, तो आपको 10,000 रुपये के लाभ के साथ कुल 60,000 रुपये प्राप्त होंगे। हालाँकि, यदि आप निवेशित रहते हैं और फंड आने वाले वर्ष में अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपका एनएवी और भी अधिक बढ़ जाएगा।

म्यूचुअल फंड में लाभांश पुनर्निवेश विकल्प का क्या मतलब है?

विकास और लाभांश पुनर्निवेश विकल्पों के बीच एकमात्र समानता यह है कि आपको किसी भी मामले में मोचन से पहले नकद प्राप्त नहीं होगा। लाभांश पुनर्निवेश रणनीति में, जो लाभांश आम तौर पर निवेशकों को दिया जाता है, उसे अधिक इकाइयाँ खरीदने की योजना में पुनर्निवेशित किया जाता है। इस रणनीति को चुनने से समय के साथ रखी गई इकाइयों की संख्या में वृद्धि होती है। यदि बाजार अनुकूल है और आपके पोर्टफोलियो में शेयरों की कीमतें बढ़ती हैं, तो योजना का मूल्य भी बढ़ता है।

लाभांश पुनर्निवेश विकल्प कैसे काम करता है?

मान लीजिए कि आप XYZ म्यूचुअल फंड स्कीम में 1,00,000 रुपये का निवेश करते हैं, जिसका NAV 10 रुपये प्रति यूनिट है। आपको यहां प्राप्त होने वाली इकाइयों की कुल संख्या 10,000 है। 

आपके निवेश के बाद, बाजार ने असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन किया, और आपकी योजना का NAV 3 रुपये प्रति यूनिट की लाभांश घोषणा के साथ एक वर्ष में बढ़कर 15 रुपये हो गया।

इस मामले में, लाभांश 30,000 रुपये है, और आपके लाभांश पुनर्निवेश योजना का मूल्य उस सीमा तक कम हो जाता है, जिस हद तक लाभांश समाप्त हो जाता है। इसका मतलब है कि आपकी नई NAV 12 रुपये होगी.

30,000 रुपये का लाभांश अब पुनर्निवेश किया जाएगा, और आपको यहां प्राप्त होने वाली नई इकाइयां 2,500 (30,000 ÷ 12) होंगी। इस मामले में, लाभांश पुनर्निवेश योजना पुनर्निवेश के बाद आपकी योजना की कुल इकाइयों को 12,500 तक बढ़ा देती है। अब आपके निवेश की कीमत 1,50,000 रुपये होगी. (12,500 यूनिट x रु. 12)

म्यूचुअल फंड में लाभांश पुनर्निवेश बनाम विकास विकल्प

उपरोक्त परिभाषाओं को पढ़ने के बाद, यह स्पष्ट होना चाहिए कि ये दोनों निवेश विकल्प लाभांश का भुगतान नहीं करते हैं बल्कि उन्हें पुनर्निवेशित करते हैं। तो, यहाँ मुख्य अंतर क्या है? इसका उत्तर अगली तालिका में है। 

 

<तालिका शैली = "चौड़ाई: 0px;" बॉर्डर='1' सेलस्पेसिंग='0' सेलपैडिंग='0'>

पैरामीटर

लाभांश पुनर्निवेश विकल्प

विकास विकल्प

अर्थ

पुनर्निवेश से पहले, फंड हाउस आपके निवेश पर अर्जित लाभ/लाभांश की घोषणा करता है

फंड मैनेजर स्वचालित रूप से आपके निवेश पर होने वाले लाभ को पुनः निवेश करते हैं

इकाइयाँ

लाभ का उपयोग अधिक खरीदारी में किया जाता है  इकाइयां 

नई इकाइयां खरीदने के बजाय, लाभ को चक्रवृद्धि लाभों के लिए पुनर्निवेशित किया जाता है

शुद्ध संपत्ति मूल्य

म्यूचुअल फंड का NAV लाभांश घोषित होने के स्तर तक घट जाता है

चूंकि कोई लाभांश भुगतान नहीं होता है, इसलिए लाभांश के कारण शुद्ध संपत्ति मूल्य में कोई बदलाव नहीं होता है

उपयुक्तता

यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना चाहते हैं तो यह आपके लिए आदर्श है।

यदि आप दीर्घकालिक आकांक्षाओं को पूरा करने और उच्च कर दायरे में आने के लिए एक कोष बनाना चाह रहे हैं तो यह आदर्श है। लाभांश आय कर योग्य है और निवेशक पर लागू आईटी स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा, लेकिन पूंजीगत लाभ कर की दरें आम तौर पर लाभांश आय पर कर की दर से कम होंगी।

 

निष्कर्ष निकालना

म्यूचुअल फंड हाउस दोनों निवेश विकल्पों में लाभांश का पुनर्निवेश करता है, लेकिन अलग-अलग तरीकों से। यदि आप दीर्घकालिक निवेश पसंद करते हैं और चक्रवृद्धि के माध्यम से धन बनाना चाहते हैं, तो आपको विकास रणनीति पर विचार करना चाहिए।

 

अस्वीकरण: आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, टेलीफोन नंबर: 022 - 6807 7100। आई-सेक भारत के नेशनल स्टॉक एक्सचेंज का सदस्य है लिमिटेड (सदस्य कोड: 07730), बीएसई लिमिटेड (सदस्य कोड: 103) और मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड के सदस्य (सदस्य कोड: 56250) और सेबी पंजीकरण संख्या रखते हैं। INZ000183631. एएमएफआई रजि. नंबर: ARN-0845. हम म्यूचुअल फंड के वितरक हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। अनुपालन अधिकारी का नाम (ब्रोकिंग): सुश्री ममता शेट्टी, संपर्क नंबर: 022-40701022, ई-मेल पता: complianceofficer@icicisecurities.com। प्रतिभूति बाजारों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  आई-सेक और सहयोगी कंपनियां निर्भरता में की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारी स्वीकार नहीं करती हैं। यहां ऊपर दी गई सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे प्रतिभूतियों या अन्य वित्तीय उपकरणों या किसी अन्य उत्पाद को खरीदने या बेचने या सदस्यता लेने के प्रस्ताव दस्तावेज़ या प्रस्ताव के आग्रह के रूप में उपयोग या विचार नहीं किया जा सकता है। निवेशकों को कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श लेना चाहिए कि क्या उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।