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एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच 5 अंतर

13 Oct 2021 0 टिप्पणी

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड हमेशा लोकप्रिय वित्तीय नियोजन उपकरण रहे हैं। हालांकि, वे विभिन्न निवेशकों को अलग-अलग लाभ प्रदान कर सकते हैं। एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर के 5 बिंदुओं का पता लगाने के लिए यहां क्लिक करें।

परिचय:

दशकों से, फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) निवेशकों के लिए स्पष्ट विकल्प थे। उनकी स्थिरता और रिटर्न (बचत खाते से अधिक) ने पिछली पीढ़ियों की संवेदनाओं को आकर्षित किया। हालांकि, म्यूचुअल फंड की शुरुआत के साथ, बहुत से निवेशकों ने लेन बदल दी। आज, एफडी और म्यूचुअल फंड दो आधुनिक वित्तीय उपकरण बने हुए हैं। एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर का पता लगाएं और इनमें से कौन सा आपके लिए बेहतर विकल्प है।

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

एक एफडी एक निवेश साधन है जो एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज की एक निश्चित दर प्रदान करता है। यह अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा प्रदान किया जाता है। ब्याज दर कार्यकाल की शुरुआत में निर्धारित की जाती है।

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है जो विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है और स्टॉक, बॉन्ड आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करता है। रिटर्न परिवर्तनशील हैं और सभी निवेशकों के बीच उनके निवेश के अनुसार वितरित किए जाते हैं।

एफडी बनाम म्यूचुअल फंड: अंतर क्या हैं?

यह जानने के लिए कि आपको एफडी या म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए, आपको उनके मतभेदों को भी जानना चाहिए। यहां एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर के 5 बिंदु दिए गए हैं।

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एफडी के लिए वापसी की दर गारंटीकृत, तय है, और प्रति वर्ष 6 से 8% के बीच भिन्न हो सकती है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में रिटर्न की एक निश्चित दर नहीं होती है। रिटर्न परिवर्तनीय हैं और म्यूचुअल फंड के प्रकार, बाजार के प्रदर्शन, निवेश अवधि आदि पर निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 12 से 13% तक रिटर्न दे सकते हैं, जबकि डेट फंड 7 से 9% की पेशकश कर सकते हैं।

जोखिम

एफडी गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है, इसलिए इसमें शामिल जोखिम व्यावहारिक रूप से शून्य है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड, परिसंपत्ति वर्ग, निवेश अवधि और बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर जोखिम की अलग-अलग डिग्री प्रदान करते हैं। रिटर्न की गारंटी नहीं है और समय के साथ उतार-चढ़ाव हो सकता है। हालांकि म्यूचुअल फंड भी एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

निवेश प्रक्रिया

आप बैंक या एनबीएफसी के साथ एफडी खोल सकते हैं। इसके अलावा, आप जमा खोलने के समय केवल एकमुश्त योगदान कर सकते हैं। इसकी तुलना में म्यूचुअल फंड सीधे म्यूचुअल फंड हाउस के साथ या अप्रत्यक्ष रूप से ब्रोकर के माध्यम से खोले जा सकते हैं। म्यूचुअल फंड दो निवेश विधियों की पेशकश भी करते हैं - एकमुश्त या एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से।
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निकासी

एफडी कम तरलता प्रदान करती है। उनका एक निश्चित कार्यकाल होता है और किसी भी पूर्व-निकासी के परिणामस्वरूप जुर्माना होता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड अत्यधिक तरल हैं, और जल्दी निकासी के लिए कोई दंड नहीं है। लेकिन जब आप अपने फंड को रिडीम करते हैं तो एग्जिट लोड चार्ज हो सकता है।
आपकी एफडी की मैच्योरिटी पर मिलने वाला ब्याज आपकी इनकम में जुड़ जाता है। इस पर आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। म्यूचुअल फंड की निकासी पर कराधान थोड़ा अलग है। होल्डिंग अवधि के अनुसार आप पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है।

मुद्रास्फीति का प्रभाव

एफडी से मिलने वाला रिटर्न महंगाई का मुकाबला करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। मुद्रास्फीति आपकी बचत को खा जाती है। उच्च मुद्रास्फीति परिदृश्य के मामले में, आपको नकारात्मक रिटर्न मिलेगा। इसके अलावा, एफडी के लिए ब्याज दर जमा खोलने के समय तय की जाती है और बिना किसी वृद्धि के समान रहती है। लेकिन म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं।

 

तो, आपको क्या चुनना चाहिए:  एफडी या म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड आपको एफडी की तुलना में मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न और तेज वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, वे जोखिम के साथ आते हैं। यद्यपि आप हमेशा अपनी उपयुक्तता के अनुसार जोखिम चुन सकते हैं, म्यूचुअल फंड के साथ हमेशा कुछ हद तक जोखिम शामिल होगा। कॉन / ट्रास्ट में, एफडी आपको स्थिरता और गारंटी प्रदान करता है, लेकिन रिटर्न कम होता है और अंततः मुद्रास्फीति की तुलना में मूल्य खो देता है।

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समाप्ति

एफडी बनाम म्यूचुअल फंड के बीच सही विकल्प अपनी जरूरतों और वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करने के बाद किया जा सकता है। अब जब आप एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर जानते हैं, तो आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं।

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