एफडी बनाम एमएफ: एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर

13 Oct 2021|

4 min read |

by ICICI Securities Team

दशकों से, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेशकों के लिए स्पष्ट विकल्प थे। उनकी स्थिरता और रिटर्न (बचत खाते से अधिक) पिछली पीढ़ियों की संवेदनशीलता को आकर्षित करते थे। हालांकि, म्यूचुअल फंड की शुरुआत के साथ, बहुत से निवेशकों ने अपना रास्ता बदल लिया। आज, FD और म्यूचुअल फंड दो आधुनिक वित्तीय उपकरण बने हुए हैं। FD और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर का पता लगाएं और इनमें से कौन सा आपके लिए बेहतर विकल्प है।

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FD बनाम डेट म्यूचुअल फंड: जान लें आपको किसमें निवेश करना चाहिए? @ICICIdirectOfficial

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट एक निवेश साधन है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। यह अधिकांश बैंकों और NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा प्रदान किया जाता है। ब्याज दर अवधि की शुरुआत में निर्धारित की जाती है।

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है जो विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है और स्टॉक, बॉन्ड आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करता है। रिटर्न परिवर्तनशील होते हैं और सभी निवेशकों के बीच उनके निवेश के अनुसार वितरित किए जाते हैं।

एफडी बनाम म्यूचुअल फंड: क्या अंतर हैं?

यह जानने के लिए कि आपको एफडी या म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए, आपको उनके अंतरों को भी जानना चाहिए। यहाँ एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर के 5 बिंदु दिए गए हैं।

आधार	फिक्स्ड डिपॉज़िट	म्यूचुअल फंड
रिटर्न	FD के लिए रिटर्न की दर गारंटीकृत, निश्चित है, और प्रति वर्ष 6 से 8% के बीच भिन्न हो सकती है।	रिटर्न की दर तय नहीं है और म्यूचुअल फंड के प्रकार, बाजार प्रदर्शन, निवेश अवधि आदि जैसे कारकों पर भिन्न होती है।
जोखिम	गारंटीकृत रिटर्न के कारण, इसमें शामिल जोखिम शून्य है	परिसंपत्ति वर्ग, निवेश अवधि और बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर जोखिम की अलग-अलग डिग्री प्रदान करता है।
निवेश प्रक्रिया	इसे बैंक या NBFC के साथ खोला जा सकता है और खोलने के समय एकमुश्त योगदान दिया जाता है	इसे म्यूचुअल फंड हाउस के साथ सीधे या ब्रोकर के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से खोला जा सकता है। उनके पास दो निवेश विधियाँ हैं - एकमुश्त या एसआईपी
निकासी	निश्चित अवधि के कारण, किसी भी पूर्व-निकासी के परिणामस्वरूप जुर्माना लगेगा।	ये अत्यधिक तरल हैं, और जल्दी निकासी के लिए कोई दंड नहीं है। निकासी के समय एक्जिट लोड लगाया जा सकता है
कराधान	FD की मैच्योरिटी पर मिलने वाला ब्याज निवेशक की आय में जुड़ता है और उस पर लागू टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है	कर, किए गए निवेश पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के अनुसार लगाया जाता है
मुद्रास्फीति का प्रभाव	उच्च मुद्रास्फीति परिदृश्य के मामले में, आपको नकारात्मक रिटर्न मिल सकता है क्योंकि FD के लिए ब्याज दर उसके खुलने के समय तय की जाती है और अपरिवर्तित रहती है	म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं

तो, आपको क्या चुनना चाहिए: FD या म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड आपको FD की तुलना में मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न और तेज़ विकास दे सकते हैं। हालाँकि, वे जोखिम के साथ आते हैं। हालाँकि आप हमेशा अपनी उपयुक्तता के अनुसार जोखिम चुन सकते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड के साथ हमेशा कुछ हद तक जोखिम शामिल रहेगा। इसके विपरीत, FD आपको स्थिरता और गारंटी प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न कम होते हैं और अंततः मुद्रास्फीति की तुलना में मूल्य खो देते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के 7 कारण

फिक्स्ड डिपॉजिट में किसे निवेश करना चाहिए?

फिक्स्ड डिपॉजिट उन लोगों के लिए आदर्श हैं

गारंटीकृत रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशक
जोखिम से बचने वाले निवेशक जो आम तौर पर सेवानिवृत्त होते हैं और उच्च रिटर्न की तुलना में अपने मूलधन की सुरक्षा पर अच्छा प्रीमियम प्राप्त करते हैं
जिनके पास कुछ अल्पकालिक लक्ष्य हैं और जो निवेश करना चाहते हैं बाजार में उतार-चढ़ाव के डर के बिना इसके लिए बचत करें, क्योंकि वे बाजार के जोखिमों से पूरी तरह सुरक्षित हैं।

फिर से, नियमित ब्याज आय चाहने वाले निवेशक मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक ब्याज भुगतान वाले उत्पादों का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, स्टॉक या म्यूचुअल फंड जैसे जोखिम भरे निवेश साधनों की तुलना में FD पर रिटर्न की दरें अपेक्षाकृत कम हैं।

म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

वे एक लचीला निवेश अवसर प्रदान करते हैं जिसकी हर निवेशक को ज़रूरत होती है। वे उन लोगों के लिए एकदम सही हैं:

जो शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन आमतौर पर अलग-अलग स्टॉक चुनने में समय और ज्ञान की कमी होती है
वे निवेशक जो अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं ताकि इसमें जोखिम कम हो। विभिन्न म्यूचुअल फंड प्रकारों के साथ, निवेशकों को अपनी समग्र जोखिम सहनशीलता से मेल खाने के लिए जिस तरह की लचीलापन की आवश्यकता होती है, वह हो सकती है।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग की शक्ति से लंबी अवधि में धन बनाने के लिए बेहतरीन विकल्पों में से एक है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ अलग-अलग लाभ हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट एक सुरक्षित निवेश मार्ग प्रदान करता है जिसमें गारंटीड रिटर्न भी मिलता है—जो उन निवेशकों के लिए बहुत महत्वपूर्ण कारक है जो जोखिम पसंद नहीं करते हैं और जिनके माध्यम से स्थिर आय की उम्मीद की जाती है। FD पर रिटर्न निवेश के समय तय होता है, और राशि पूरी तरह से सुरक्षित होती है, जिससे यह अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने या यहां तक कि उन लोगों के लिए भी एक बहुत ही विश्वसनीय तरीका बन जाता है जो बाजार की अस्थिरता को बर्दाश्त नहीं कर सकते।

दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ शेयर बाजारों में प्रवेश करने का एक तरीका है जो विविधीकरण, परिणामस्वरूप जोखिम में कमी और FD के मुकाबले संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करता है। वे सभी जोखिम प्रोफाइल को पूरा करने में भी सहायता करते हैं, रूढ़िवादी से लेकर आक्रामक, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त होते हैं और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और समय क्षितिज के अनुसार तैयार किए जा सकते हैं।

निष्कर्ष

एफडी बनाम म्यूचुअल फंड के बीच सही विकल्प आपकी अपनी जरूरतों और वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करने के बाद बनाया जा सकता है। अब जब आप एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर जानते हैं, तो आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं? यहाँ वह सब है जो आपको जानना चाहिए

FD बनाम म्यूचुअल फंड पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

क्या मैच्योरिटी से पहले FD की राशि निकालना संभव है?

हाँ, आप अपनी FD की राशि समय से पहले निकाल सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको जुर्माना देना पड़ सकता है। बैंक तय अंतिम तिथि से पहले आपकी राशि निकालने पर एक छोटा सा शुल्क लेते हैं।

क्या मैं अपनी FD ऑनलाइन खोल सकता हूँ?

हाँ, कई बैंक अब आपको ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) खोलने की सुविधा देते हैं! बस अपने बैंक की वेबसाइट या ऐप पर लॉग इन करें और FD विकल्प देखें। यह आपकी बचत को बढ़ाने का एक त्वरित और सुविधाजनक तरीका है।

क्या FD, SIP से बेहतर है?

FD सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं, लेकिन SIP में समय के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है। FD अल्पकालिक लक्ष्यों और कम जोखिम के लिए उपयुक्त हैं, जबकि SIP दीर्घकालिक विकास और बाजार के कुछ उतार-चढ़ाव के साथ सहज रहने वालों के लिए बेहतर हैं।

भारत में सबसे अच्छी FD योजना कौन सी है?

कोई एक "सर्वश्रेष्ठ" FD योजना नहीं है। यह आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है! उच्च ब्याज दरों की तलाश करें, लेकिन FD अवधि, बैंक की प्रतिष्ठा और किसी भी प्रारंभिक निकासी दंड जैसे कारकों पर विचार करें। ऑनलाइन शोध करें या अपने बैंक से अपने लक्ष्यों के अनुकूल FD के बारे में पूछें।

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