ईएलएसएस बनाम यूलिप – ईएलएसएस और यूलिप के बीच मुख्य अंतर

21 Apr 2021|

2 min read |

by ICICI Securities Team

आपमें से ज़्यादातर लोगों ने इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) के बारे में सुना होगा। खैर, दोनों के बीच एकमात्र संबंध यह है कि वे वित्तीय उत्पाद हैं और आप उनमें निवेश करके आयकर बचा सकते हैं। जबकि ELSS एक शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड है, ULIP एक अधिक जटिल उत्पाद है जो बीमा और निवेश को जोड़ता है।

ULIP और ELSS के बीच अंतर

विशेषताएँ

इन दोनों को अलग करने वाला मुख्य पैरामीटर शायद उनकी प्रकृति है। ULIP बीमा कंपनियों द्वारा बेचे जाते हैं और निवेश के साथ बीमा कवरेज का लाभ देते हैं। यदि आप इस योजना को चुनते हैं, तो आपका प्रीमियम आंशिक रूप से जीवन बीमा के लिए उपयोग किया जाएगा, जबकि बाकी का निवेश स्टॉक, बॉन्ड या अन्य उपकरणों में किया जाएगा। चूंकि यूएलआईपी एक जीवन बीमा पॉलिसी है, इसलिए यह मृत्यु लाभ प्रदान करती है। यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि या फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान किया जाता है। ईएलएसएस एक विविध म्यूचुअल फंड है जो शेयर बाजार में निवेश करता है। यह बीमा लाभ प्रदान नहीं करता है और पूरी राशि का उपयोग केवल निवेश उद्देश्यों के लिए किया जाता है।

लॉक-इन अवधि

दोनों के बीच एक और अंतर लॉक-इन-पीरियड है। हालाँकि ईएलएसएस की लॉक-इन अवधि तीन साल से अधिक नहीं है, लेकिन पूर्ण लाभों का आनंद लेने के लिए आप इसे लंबी अवधि के लिए रख सकते हैं। यूलिप के लिए, लॉक-इन अवधि 5 साल है, लेकिन निवेशक को बेहतर रिटर्न पाने के लिए पॉलिसी की अवधि तक योजना को जारी रखना चाहिए

कर लाभ

कर बचाने की बात करें तो दोनों में से कौन बेहतर है? ये दोनों प्लान सेक्शन 80C के अनुसार 1.5 लाख तक की कर योग्य आय से कटौती के लाभ के साथ आते हैं। ELSS पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) सालाना 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर कर योग्य है। यूलिप के मामले में, मैच्योरिटी पर मिलने वाले रिटर्न को सेक्शन 10(10D) के अनुसार 31 जनवरी 2021 तक आयकर से छूट दी गई है। बजट 2021 के अनुसार, यदि आपके नए यूलिप निवेश का वार्षिक प्रीमियम 1 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर कर देना होगा। 2.5 लाख रुपये से ज़्यादा का रिटर्न मिलने पर आपको टैक्स से छूट नहीं मिलेगी और इस पर इक्विटी म्यूचुअल फंड के हिसाब से टैक्स लगेगा।

विकल्प बदलना

अगर आप यूलिप पर विचार कर रहे हैं, तो आपके पास डेट और इक्विटी जैसे विभिन्न साधनों में निवेश की गई राशि के अनुपात को बदलने का विकल्प होगा। लंबे समय में, यह लाभ फायदेमंद होगा क्योंकि यह आपको अलग-अलग जीवन चरणों में स्वीकार्य जोखिम के अनुसार निवेश के मिश्रण को बदलने की अनुमति देगा। उदाहरण के लिए, अगर आप युवा हैं, तो आप इक्विटी में ज़्यादा अनुपात में निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको डेट जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों पर ज़्यादा ध्यान देना चाहिए। साथ ही, अगर आपको लगता है कि अगले कुछ महीनों में बाजार में गिरावट आएगी, तो आप इक्विटी से बाहर निकल सकते हैं और डेट में स्विच कर सकते हैं। लेकिन यह याद रखना ज़रूरी है कि आपको सीमित संख्या में ही मुफ़्त स्विच की अनुमति होगी, उसके बाद आपको शुल्क देना होगा।

जब ELSS की बात आती है, तो ऐसा कोई स्विचिंग लाभ नहीं है, और आप तीन साल तक कुछ भी नहीं बदल पाएंगे। लेकिन अगर आप ELSS की अवधि के दौरान कुछ आय चाहते हैं, तो आप हमेशा लाभांश विकल्प चुन सकते हैं।

निष्कर्ष

तो, इस सवाल का जवाब क्या है कि कौन बेहतर है - ELSS या ULIP? खैर, यह आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है। अगर आप एक ही समय में बीमा और निवेश को जोड़ना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं, तो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प ULIP होगा। अन्यथा, ELSS ही सबसे अच्छा विकल्प है।

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