ELSS और ULIP के बीच अंतर क्या है?

आप में से ज्यादातर ने इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के बारे में सुना होगा। खैर, दोनों के बीच एकमात्र कड़ी यह है कि वे वित्तीय उत्पाद हैं और आप उनमें निवेश करके आयकर बचा सकते हैं। जबकि ईएलएसएस एक शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड है, यूलिप एक अधिक जटिल उत्पाद है जो बीमा और निवेश को जोड़ता है।

यहां दोनों के बीच कुछ अंतर दिए गए हैं:

सुविधाऐं

प्रमुख पैरामीटर जो इन दोनों को अलग करता है, शायद उनकी प्रकृति है। यूलिप बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाती हैं और निवेश के साथ-साथ बीमा कवरेज का लाभ प्रदान करती हैं। यदि आप इस योजना का विकल्प चुनते हैं, तो आपका प्रीमियम आंशिक रूप से जीवन बीमा के लिए उपयोग किया जाएगा, जबकि बाकी को स्टॉक, बॉन्ड या अन्य उपकरणों में निवेश किया जाएगा। चूंकि यूलिप एक जीवन बीमा पॉलिसी है, इसलिए यह मृत्यु लाभ प्रदान करता है यदि बीमाधारक की पॉलिसी की अवधि / अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि या फंड मूल्य का भुगतान किया जाता है, जो भी अधिक हो। ईएलएसएस एक डाइवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड है जो शेयर बाजार में निवेश करता है। यह बीमा लाभ प्रदान नहीं करता है और पूरी राशि का उपयोग केवल निवेश उद्देश्यों के लिए किया जाता है।

लॉक-इन अवधि

दोनों के बीच एक और अंतर लॉक-इन-पीरियड है। हालांकि ईएलएसएस की लॉक-इन अवधि तीन साल से अधिक नहीं है, लेकिन पूर्ण लाभों का आनंद लेने के लिए आप इसे लंबे समय तक रख सकते हैं। यूलिप के लिए, लॉक-इन अवधि 5 साल है, लेकिन निवेशक को बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए पॉलिसी की अवधि तक योजना के साथ जारी रखना चाहिए।

कर लाभ

टैक्स बचाने के मामले में दोनों में से कौन सा बेहतर है? ये दोनों प्लान सेक्शन 80सी के मुताबिक 1.5 लाख तक की टैक्सेबल इनकम से डिडक्शन के बेनिफिट के साथ आते हैं। ईएलएसएस पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) एक वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर कर योग्य है। यूलिप के मामले में, परिपक्वता पर रिटर्न को 31 जनवरी 2021 तक धारा 10 (10 डी) के अनुसार आयकर से छूट दी गई है। बजट 2021 के अनुसार, यदि आपके नए यूलिप निवेश का वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको मिलने वाला रिटर्न अब कर मुक्त नहीं होगा और इक्विटी म्यूचुअल फंड के अनुसार इस पर कर लगाया जाएगा।

स्विचिंग विकल्प

यदि आप यूलिप पर विचार कर रहे हैं, तो आपके पास ऋण और इक्विटी जैसे विभिन्न साधनों में निवेश की गई राशि के अनुपात को बदलने का विकल्प होगा। लंबे समय में, यह लाभ फायदेमंद होगा क्योंकि यह आपको विभिन्न जीवन चरणों में स्वीकार्य जोखिम के अनुसार निवेश के मिश्रण को बदलने की अनुमति देगा। उदाहरण के लिए, यदि आप युवा हैं, तो आप इक्विटी में उच्च अनुपात का निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको ऋण जैसे कम जोखिम भरे रास्तों पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए। इसके अलावा, यदि आप अगले कुछ महीनों में बाजार में गिरावट की उम्मीद करते हैं, तो आप इक्विटी से बाहर निकल सकते हैं और ऋण पर स्विच कर सकते हैं। लेकिन यह याद रखना आवश्यक है कि आपको केवल सीमित संख्या में मुफ्त स्विच की अनुमति दी जाएगी, उसके बाद आपको शुल्क का भुगतान करना होगा।

जब ईएलएसएस की बात आती है, तो ऐसा कोई स्विचिंग लाभ नहीं होता है, और आप तीन साल तक कुछ भी बदलने में सक्षम नहीं होंगे। लेकिन अगर आप ईएलएसएस के कार्यकाल के दौरान कुछ आय चाहते हैं, तो आप हमेशा लाभांश विकल्प चुन सकते हैं।

तो, इस सवाल का जवाब क्या है जिसके बारे में बेहतर है - ईएलएसएस या यूलिप? यह आपकी जरूरतों पर निर्भर करता है। यदि आप एक ही समय में बीमा और निवेश को जोड़ना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं, तो आपका सबसे अच्छा दांव यूलिप होगा। अन्यथा, ईएलएसएस जाने का तरीका है।

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