अध्याय 2: Mutual Funds के फायदे

अविनाश किसी से म्यूचुअल फंड के बारे में बात करने के लिए उत्सुक था। एक विज्ञापन कार्यकारी होने के नाते और कई रचनात्मक अभियानों पर काम करने के बाद, वह म्यूचुअल फंड के बारे में जागरूकता अभियान को देखकर काफी प्रभावित हुए। सालों तक वह म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़े जोखिम के बारे में सोचते रहे और उन्हें कई तरह की गलतफहमियां थीं। उनमें से अधिकांश को अभियान द्वारा स्पष्ट किया गया था। फिर भी, वह सुनिश्चित नहीं था कि कैसे शुरू किया जाए।

अविनाश अकेला नहीं है। आप में से बहुत से लोगों ने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश के लाभों के बारे में सोचा होगा। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं। आइए जानें क्यों!

Mutual Funds के फायदे

1. पेशेवर फंड प्रबंधकों:

प्रोफेशनल फंड मैनेजर सभी म्यूचुअल फंड स्कीम्स को मैनेज करते हैं। इन प्रबंधकों के पास विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल हैं, जो उन्हें आपके धन को कुशलतासे प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।

क्या आप अपने स्वास्थ्य पर किसी भी नीम हकीम डॉक्टर पर भरोसा करेंगे? बिलकूल नही! फिर अपने वित्त के साथ एक अयोग्य व्यक्ति पर भरोसा क्यों करें? म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप यह सुनिश्चित करते हैं कि केवल एक विशेषज्ञ ही आपकी मेहनत की कमाई को संभालता है।

2. कम न्यूनतम निवेश:

एक बड़ी राशि को बचाने के लिए नहीं है? कोई बात नहीं! आप कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से प्रति माह 100 रुपये तक कम से कम निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में, कुछ फंडों को केवल 500 रुपये के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

3. पोर्टफोलियो विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड में कुल निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उनके भीतर की प्रतिभूतियों में आवंटित किया जाता है। यह जोखिम को फैलाता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है। म्यूचुअल फंड यह सुनिश्चित करते हैं कि आप जो भी निवेश करते हैं - यहां तक कि 500 रुपये की एक छोटी राशि में भी - एक विविध पोर्टफोलियो होगा।

यहां एक उदाहरण दिया गया है: मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में शेयरों की कीमत गिर रही है। यदि पोर्टफोलियो में बांड और वस्तुएं शामिल हैं, तो वे परिसंपत्तियां झटका दे सकती हैं और समग्र निवेश की रक्षा कर सकती हैं।

4. उच्च तरलता:

सार्वजनिक भविष्य निधि और यूलिप जैसे निवेश उत्पाद निर्दिष्ट अवधि के लिए आपके नकदी को बंद कर देते हैं। सौभाग्य से, अधिकांश म्यूचुअल फंडों में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आप अपनी जरूरत के आधार पर किसी भी समय फंड निकाल सकते हैं।

यहां एक टिप दी गई है: यदि आप कम जोखिम के साथ अपनी पूंजी तक आसान पहुंच चाहते हैं, तो तरल फंडों में निवेश करने का प्रयास करें। लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो बहुत ही अल्पकालिक मुद्रा बाजार साधनों में निवेश करता है। लिक्विड फंड निवेश के साथ, आप टी + 1 दिनों या अगले दिन अपना पैसा वापस पा सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?  

सेबी ने म्यूचुअल फंड के खर्चों को सीमित कर दिया है। खर्च एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) स्लैब के अनुपात में होना चाहिए। एयूएम जितना अधिक होगा, लागत उतनी ही कम होगी। एक म्यूचुअल फंड खर्च के रूप में वार्षिक एयूएम का केवल 2.5% तक चार्ज कर सकता है।

5. कम निधि प्रबंधन खर्च:

म्यूचुअल फंड की अनूठी संरचना को देखते हुए, फंड के प्रबंधन की लागत को सभी यूनिटधारकों के बीच वितरित किया जाता है। यह म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश को अधिक किफायती बनाता है।

6. आसान खरीद और मोचन:

म्यूचुअल फंड योजनाओं को विभिन्न चैनलों के माध्यम से बेचा जाता है। अधिकांश बैंक, ब्रोकिंग हाउस, वेल्थ मैनेजमेंट कंपनियां और फिनटेक कंपनियां ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन की सुविधा प्रदान करती हैं। कई ऐप्स म्यूचुअल फंड लेनदेन की सुविधा भी प्रदान करते हैं।

यह सब म्यूचुअल फंड में निवेश को बहुत सुविधाजनक बनाता है। योजनाओं की तुलना करें, एक निवेश शुरू करें, इकाइयों को भुनाएं- आप अपने घर के आराम से सब कुछ कर सकते हैं।

7. पारदर्शिता और आसान ट्रैकिंग:

सेबी ने म्यूचुअल फंड कंपनियों के खुलासे पर सख्त दिशा-निर्देश लागू किए हैं। यही कारण है कि सभी म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो, खर्च, नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और अन्य विवरणों के बारे में पूरी पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

क्या आप जानते हैं?

क्या आप जानते हैं?  

Mutual Funds अपने NAV को दैनिक घोषित करते हैं। तो, आप आसानी से अपने निवेश के बाजार मूल्य और प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं।  म्यूचुअल फंड योजना की सभी होल्डिंग्स देखना चाहते हैं? इसकी नवीनतम फैक्टशीट की जाँच करें। इसे हर महीने अपडेट किया जाता है।

8. योजनाओं की विविधता:

भारतीय निवेशक विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ 1,800 से अधिक म्यूचुअल फंड योजनाओं में से चुन सकते हैं। हर व्यक्ति की जरूरतों के अनुरूप एक म्यूचुअल फंड योजना है।

यहां एक टिप दी गई है: निवेश करने के लिए एक योजना का चयन करने से पहले अपनी जोखिम भूख, वित्तीय लक्ष्य और समय क्षितिज में कारक।

9. अपेक्षाकृत कम जोखिम:

सभी म्यूचुअल फंड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड निवेश सीधे शेयरों में निवेश करने की तुलना में कम जोखिम भरा है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समय पर कार्रवाई करने की स्थिति में हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश कुछ जोखिम के अधीन हैं। लेकिन फंड मैनेजर की बदौलत आप अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के सिरदर्द से बच जाते हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि बाजार कैसे चलते हैं, फंड मैनेजर इसका ख्याल रखता है।

10. सेबी द्वारा विनियमित:

सेबी म्यूचुअल फंड को रेगुलेट करता है। समय-समय पर सेबी निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए मानदंडों को लागू करता है। और सेबी के मानदंडों का पालन करना सभी म्यूचुअल फंडों के लिए अनिवार्य है।

कड़े नियामकीय माहौल निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आश्वस्त महसूस करने में सक्षम बनाता है।

11. कर बचत लाभ:

कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ईएलएसएस) को कर-बचत निधि के रूप में भी जाना जाता है। वे अच्छे रिटर्न के साथ-साथ धारा 80 सी के तहत कर लाभ के साथ आते हैं।

12. लचीलापन स्विच करने के लिए:

आप स्वतंत्र रूप से एक ही म्यूचुअल फंड हाउस की एक योजना से दूसरी योजना में स्विच कर सकते हैं। हो सकता है कि इक्विटी बाजार अधिक गर्म हो जाए, और आप अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं। आप अपने निवेश को इक्विटी स्कीम से उसी एएमसी द्वारा पेश किए गए डेट फंड में ले जा सकते हैं।

यहां एक टिप दी गई है: क्या आप अपनी सभी म्यूचुअल फंड इकाइयों को एक बार में स्विच नहीं करना चाहते हैं? एक योजना से दूसरी योजना में धीरे-धीरे जाने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

13. एकाधिक निवेश विकल्प:

चुनें कि क्या एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से एकमुश्त या किश्तों का निवेश करना है। एक एसआईपी के साथ, आप अपने नकदी प्रवाह चक्र के अनुसार निवेश आवृत्ति चुन सकते हैं और यहां तक कि प्रत्येक महीने निवेश के लिए एक पसंदीदा तारीख भी चुन सकते हैं। 

क्या आप जानते हैं?  

अधिकांश म्यूचुअल फंड वितरक एसआईपी निवेशकों को निवेश अवधि के दौरान धन की कमी का सामना करने पर अपने निवेश को रोकने या रोकने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

लब्बोलुआब यह है: म्यूचुअल फंड के साथ, आपको एक ऐसे तरीके से निवेश करना होगा जो आपके लिए काम करता है!

सारांश

  • म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल के साथ किया जाता है।
  • आप योजना के आधार पर 100 रुपये तक कम राशि का निवेश कर सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपको कई अलग-अलग शेयरों में आसानी से और लागत प्रभावी तरीके से विविधता लाने की अनुमति देते हैं।
  • म्यूचुअल फंड में यूनिट्स खरीदना और रिडीम करना आसान है।
  • आप निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत विविधता से चुन सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने के लिए एक अत्यधिक पारदर्शी और लागत प्रभावी विकल्प प्रदान करते हैं।
  • इसके नीति निर्माता के रूप में, सेबी म्यूचुअल फंड उद्योग को नियंत्रित करता है और एक निवेशक के रूप में आपके हित की रक्षा के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करता है।
  • ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम है जो आपको सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद करती है।
  • आज अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा शुरू करने के लिए एसआईपी या एकमुश्त निवेश मोड का उपयोग करें।

हमने अध्ययन किया कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुविधा, लागत प्रभावी मूल्य निर्धारण और कई और अधिक से प्रदान किए जाने वाले कई लाभों के लिए लोकप्रिय क्यों हैं। अगले अध्याय में, हम देखते हैं कि म्यूचुअल फंड अन्य पूल किए गए निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक व्यापक रूप से विनियमित होते हैं।


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