अध्याय 14: म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प

रितिका याद है? विज्ञापन फिल्म निर्माता के बारे में हमने पहले अध्याय में बात की? उसे सिर्फ अपने नियोक्ता से 1,20,000 रुपये का बोनस भुगतान मिला! उसके लिए महान! अब इसे गैजेट या शॉपिंग पर उड़ाने के बजाय वह म्यूचुअल फंड में निवेशकरना चाहती है । स्मार्ट लड़की।

लेकिन, वह यह कैसे करना है के बारे में संदिग्ध है । वह यह सब एक ही बार में निवेश करना चाहिए? या वह समय की अवधि में यह निवेश करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड निवेशकों को दोनों करने का विकल्प देते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके या तो एकमुश्त निवेश के माध्यम से या व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से हैं।

एकमुश्त निवेश

एकमुश्त निवेश का अर्थ है एक बार में म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करना। यदि आपको अपने नियोक्ता से बोनस मिला है, किसी रिश्तेदार से उपहार या परिसंपत्ति बिक्री के माध्यम से कुछ पैसा बनाया है, तो आप एकमुश्त निवेश करना चाह सकते हैं। यह एक विकल्प है कि रितिका अपने बोनस भुगतान के साथ विचार कर सकते हैं । वह पूरे 1,20,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है।

हालांकि, जब एकमुश्त निवेश की बात आती है, तो कुछ चीजें जानना है:

  • एकमुश्त निवेश सबसे अधिक फायदेमंद होता है जब बाजार में मंदी होती है और फंड एनएवी कम होता है। इस तरह एनएवी बढ़ने पर आप ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं।
  • इक्विटी म्यूचुअल फंड बल्कि अस्थिर हैं। अधिकतम रिटर्न पाने के लिए आपको बाजार को अच्छी तरह से समय देना होगा।
  • एकमुश्त निवेश के लिए डेट फंड या लिक्विड फंड एक अच्छा विकल्प है।
  • एकमुश्त निवेश लंबी अवधि के लिए आदर्श हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)

व्यवस्थित निवेश योजनाएं म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक और तरीका है। एसआईपी के जरिए आप कंपलीट तरीके से म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आप कुछ समय में समय-समय पर एक राशि का निवेश करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एसआईपी सबसे लोकप्रिय तरीका है।

एसआईपी आपको रुपये की लागत औसत का लाभ देता है। चूंकि आप समय की अवधि में निवेश करते हैं, इसलिए कुछ निवेश उच्च एनएवी में और कुछ कम एनएवी पर किए जाएंगे। कम एनएवी पर आपको ज्यादा यूनिट्स मिलेंगी। एक उच्च एनएवी में, आपको कम इकाइयां मिलेंगी। यह आपके निवेश क्षितिज पर प्रति यूनिट औसत लागत को कम करेगा।

रुपये-लागत औसत को समझना

यहां रुपये की लागत को बेहतर ढंग से समझने के लिए एक उदाहरण है । मान लीजिए कि आप एक इक्विटी फंड में 10,000 रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करते हैं। आइए देखें कि एनएवी एक अवधि में कैसे बदलता है और आपको मिलने वाली इकाइयों की संख्या को बदल देता है:

नहीं।

खजूर

राशि (रुपये में) (क)

एनएवी (रुपये में) (ख)

नहीं। खरीदी गई इकाइयों की (A/B)

1

अप्रैल 5, वर्ष 2020

10,000

20.1

497.5124

2

5 मई, 2020

10,000

19.5

512.8205

3

5 जून, 2020

10,000

18.4

543.4783

4

5 जुलाई, 2020

10,000

17.5

571.4286

5

5 अगस्त, वर्ष 2020

10,000

16.35

611.6208

6

5 सितंबर, 2020

10,000

17.5

571.4286

7

5 अक्टूबर, 2020

10,000

19.25

519.4805

8

5 नवंबर, 2020

10,000

20.15

496.2779

9

5 दिसंबर, 2020

10,000

21.45

466.2005

10

5 जनवरी, 2021

10,000

20.55

486.6180

11

5 फरवरी, 2021

10,000

19.6

510.2041

12

5 मार्च, 2021

10,000

20.1

497.5124

कुल

1,20,000

6284.5826

  • प्रति यूनिट औसत लागत = कुल निवेश राशि
    कुल नहीं।
खरीदी गई इकाइयों की

= 1,20,000
6284.5826

= 19.0943 रुपये

अब मान लीजिए कि आप अपना निवेश बेचना चाहते हैं। 31 मार्च तक एनएवी 20.1 रुपये प्रति यूनिट है। यदि आप अपनी सभी इकाइयों को बेचते हैं, तो आपको 1,26,320.11 रुपये (6284.5826 * 20.1) मिलेंगे।

उपरोक्त उदाहरण से, आप देख सकते हैं कि आपकी औसत लागत प्रति यूनिट 19.09 रुपये तक कम हो गई है, भले ही एनएवी मूल्य 5 अप्रैल और 31 मार्च के समान है। यदि रितिका ने 5 अप्रैल को एकमुश्त राशि का निवेश किया होता और 31 मार्च को उसे छुड़ाया होता, तो उसने कोई लाभ नहीं कमाया होता!

यह एसआईपी के माध्यम से निवेश का लाभ है। एसआईपी इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है क्योंकि आपको बाजार में समय नहीं लगाना है। यदि रितिका इक्विटी फंड में निवेश करना चाहती है, तो वह एसआईपी के माध्यम से समय की अवधि में अपने बोनस का निवेश करना चुन सकती है।

क्या आप जानते हैं?

मार्च 2021 तक, भारत में वर्तमान में लगभग 3.63 करोड़ (36.3 मिलियन) एसआईपी खाते हैं जिनके माध्यम से निवेशक नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं! (स्रोत: एएमएफआई)

एसआईपी के लाभ

फरवरी 2021 तक एसआईपी के जरिए म्युचुअल फंड में 7,528 करोड़ रुपये का निवेश किया गया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एसआईपी के कई फायदे हैं। आइए उन पर नजर डालते हैं:

1. बाजार उतार चढ़ाव के बारे में कोई चिंता नहीं:एसआईपी निवेश का एक बड़ा लाभ यह है कि आपको बाजार में समय के लिए इंतजार नहीं करना पड़ता है, जैसे एकमुश्त निवेश। आप किसी भी समय एक एसआईपी निवेश शुरू कर सकते हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितना पैसा निवेश करना है, आपका निवेश उद्देश्य और जोखिम की भूख!

2. रुपये की लागत औसत का लाभ:जैसा कि आपने पहले ही ऊपर दिए गए उदाहरण में देखा था, एसआईपी निवेश खरीद की लागत को औसतने में मदद करता है। लंबी अवधि में, आमतौर पर, प्रति यूनिट आपकी खरीद लागत कम हो जाएगी। यह आपको लंबी अवधि में अपने निवेश को काफी बढ़ाने में मदद करेगा।

3. आप कम राशि के साथ अपना निवेश शुरू कर सकते हैं: एसआईपी को मासिक बजट के साथ 100 रुपये के रूप में कम शुरू किया जा सकता है। आपको अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने के लिए इंतजार करने की जरूरत नहीं है।

4. एसआईपी निवेश आपके वित्त प्रबंधन में अनुशासन का नेतृत्व करता है: चूंकि आप कुछ समय में समय-समय पर निवेश करते हैं, इसलिए एसआईपी निवेश आपको वित्तीय अनुशासन विकसित करने में मदद करता है।

5. यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेगा:छोटी बूंदें एक शक्तिशाली सागर बनाती हैं। अनुशासित एसआईपी निवेश के साथ, आप समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं! आप एक लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपको मासिक एसआईपी निवेश की गणना भी कर सकते हैं!

क्या आप जानते हैं?

अगर आप 30 साल की उम्र में हर महीने 3,250 रुपये का एसआईपी निवेश करना शुरू करते हैं, तो 12% सालाना का रिटर्न मानते हुए, आप 60 तक करोड़पति बन सकते हैं! 11,70,000 रुपये की निवेश राशि और 1,03,02,220 रुपये के कुल रिटर्न के साथ, आपने 30 साल में 1,14,72,220 रुपये का एक कोष जमा किया होगा!

6. आप लंबी अवधि में कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं: कंपाउंडिंग की शक्ति वास्तव में लंबे समय तक शानदार परिणाम दे सकती है। इसका कारण यह है कि आपके लाभ गुणा करते हैं।

7. यह सुविधाजनक और परेशानी मुक्त है: एसआईपी को ऑटो डेबिट जनादेश के माध्यम से निष्पादित किया जा सकता है जो इसे बहुत सुविधाजनक बनाता है। आपको निवेश की तारीख याद रखने या कोई फॉर्म या चेक जमा करने की जरूरत नहीं है।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी निवेश के लिए सही समय

जैसा कि पहले से ही ऊपर बताया गया है, एसआईपी निवेश के लिए किसी भी समय एक अच्छा समय है। भविष्य की तारीखों के एनएवी की भविष्यवाणी करने का कोई तरीका नहीं है। रुपये की लागत औसत का लाभ वैसे भी लंबी अवधि में कम खरीद लागत की ओर जाता है। इसलिए आप यदि भी समय एसआईपी निवेश शुरू कर सकते हैं।

हालांकि, अगर आपके पास एक से ज्यादा फंड में एसआईपी है तो हर फंड के लिए अलग-अलग डेट्स चुनना बेहतर होता है। इससे विविधीकरण का लाभ उठाने में मदद मिलेगी। यह आपको बाजार के अधिकांश उतार-चढ़ाव में निवेश करने में मदद करेगा और प्रति यूनिट लागत औसत देगा।

आगे वित्तीय अनुशासन पैदा करने के लिए, अपनी सैलरी या इनकम डेट के करीब एसआईपी इन्वेस्टमेंट डेट चुनें ।

एसआईपी निवेश पर पूंजीगत लाभ गणना

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको टैक्स देना होता है। एकमुश्त निवेश के लिए पूंजीगत लाभ कर की गणना करना आसान है। आप खरीद मूल्य और बिक्री मूल्य के बीच अंतर लेते हैं, और लाभ पर कर का भुगतान करते हैं।

एसआईपी के लिए कैपिटल गेन टैक्स की गणना इकाइयों की होल्डिंग अवधि के आधार पर की जाती है। आपको प्रत्येक एसआईपी निवेश के माध्यम से खरीदी गई सभी इकाइयों की होल्डिंग अवधि की जांच करने की आवश्यकता है। आप टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम (ईएलएसएस) में भी एसआईपी शुरू कर सकते हैं।

आइए एक उदाहरण के साथ पूंजीगत लाभ गणना को समझें:

मान लीजिए आपने 18 महीने के लिए एक इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये का एसआईपी शुरू किया है और 18वें महीने के अंत में सभी यूनिट्स बेच दी हैं।

खजूर

राशि (ए)

एनएवी (बी)

नहीं। खरीदी गई इकाइयों की (A/B)

5-अप्रैल-19

5000

20.1

248.7562

5-मई-19

5000

19.5

256.4103

5-जून-19

5000

18.4

271.7391

5-जुलाई-19

5000

17.5

285.7143

5-अगस्त-19

5000

16.35

305.8104

5-सितंबर-19

5000

17.5

285.7143

5-अक्टूबर-19

5000

19.25

259.7403

5-नवंबर-19

5000

20.15

248.1390

5-दिसंबर-19

5000

21.45

233.1002

5-जनवरी-20

5000

20.55

243.3090

5-फरवरी-20

5000

21.2

235.8491

5-मार्च-20

5000

22.1

226.2443

5-अप्रैल-20

5000

22.8

219.2982

5-मई-20

5000

23.45

213.2196

5-जून-20

5000

23.85

209.6436

5-जुलाई-20

5000

24.05

207.9002

5-अगस्त-20

5000

24.45

204.4990

5-सितंबर-20

5000

24.95

200.4008

कुल नहीं। खरीदी गई इकाइयों की

4355.4879

एनएवी के रूप में 30-सितंबर-20 पर

25.05

अब आपको जो कैपिटल गेन टैक्स देना होगा, वह अलग होगा। उदाहरण के लिए, अक्टूबर 2019 से सितंबर 2020 तक खरीदी गई सभी इकाइयों के लिए, आपको अल्पकालिक पूंजीगत लाभ का भुगतान करना होगा। इसकी वजह यह है कि उन्हें एक साल से भी कम समय के लिए ठहराया गया है ।

अक्टूबर 2019 से पहले खरीदी गई इकाइयों के लिए यानी अप्रैल 2019 से सितंबर 2019 तक आपको लंबी अवधि के कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा। इसका कारण यह है कि ये एक साल से अधिक के लिए आयोजित किया गया है । यहां गणना की तरह दिखेगा:

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ

नहीं। अल्पावधि पूंजीगत लाभ के लिए पात्र इकाइयों की (19 अक्टूबर से 20 सितंबर तक खरीदी गई इकाइयां)

2,701.3433

अल्पावधि पूंजीगत लाभ के लिए पात्र इकाइयों का खरीद मूल्य (19 अक्टूबर से 20 सितंबर तक निवेश की गई राशि)

60,000 रुपये

अल्पावधि पूंजीगत लाभ के लिए पात्र इकाइयों का मोचन मूल्य (इकाइयों का नंबर * एनएवी यानी 2701.3433 *25.05)

67,668.65 रुपये

शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (रिडेम्पशन वैल्यू - इनवेस्टमेंट वैल्यू यानी 67668.65-60000)

7668.65 रुपये

चूंकि यह इक्विटी म्यूचुअल फंड है, इसलिए शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स 7,668.65 रुपये पर लागू होगा।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ

नहीं। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए पात्र इकाइयों की (19 अप्रैल से 19 सितंबर तक खरीदी गई इकाइयां)

1,654.1446

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए पात्र इकाइयों का खरीद मूल्य (19 अप्रैल से 19 सितंबर तक निवेश की गई राशि)

30,000 रुपये

लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए पात्र इकाइयों का मोचन मूल्य (इकाइयों का नंबर * एनएवी यानी 1654.1446 *25.05)

41,436.32 रुपये

लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (रिडेम्पशन वैल्यू - इनवेस्टमेंट वैल्यू यानी 41436.32 -30000)

11,436.32 रुपये

लंबी अवधि के कैपिटल गेन टैक्स 11,436.32 रुपये पर लागू होगा।

सारांश
  • म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके:
    • एकमुश्त निवेश
    • व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)
    • एकमुश्त निवेश का अर्थ है एक बार में म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करना।
    • एसआईपी निवेश का मतलब है कि आप समय की अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
    • जब आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको रुपये की लागत का लाभ मिलता है जिसमें आप अधिक इकाइयां खरीदते हैं जब नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) कम है और कम इकाइयां जब यह अधिक होती है।
    • एसआईपी में निवेश करने के लिए हमेशा अच्छा समय होता है।
    • एसआईपी के लिए कैपिटल गेन टैक्स की गणना इकाइयों की होल्डिंग अवधि के आधार पर की जाती है।
आपको प्रत्येक एसआईपी निवेश के माध्यम से खरीदी गई सभी इकाइयों की होल्डिंग अवधि की जांच करने की आवश्यकता है।

हमने म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो सबसे लोकप्रिय तरीकों को कवर किया है। अगले अध्याय में, हम देखेंगे कि स्मार्ट म्यूचुअल फंड चयन कैसे किया जाए।

अस्वीकरण:

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