अध्याय 15: सही म्यूचुअल फंड योजना कैसे चुनें

जब आप भोजन के लिए बाहर जाते हैं तो आप सही रेस्तरां कैसे चुनते हैं? आमतौर पर, आप विचार करेंगे कि आप क्या खाने की तरह लग रहा है । फिर आप बजट पर विचार करेंगे, लोगों ने रेस्तरां या इसके साथ आपके पिछले अनुभव के लिए जो समीक्षाएं दी हैं। इन्हें ध्यान में रखते हुए, आप शायद एक है कि आप एक दिए गए दिन पर सबसे अधिक संतुष्ट होगा चुनना चाहते हैं । अगर वास्तव में आप के लिए अपील कुछ भी नहीं है, तो आप सिर्फ घर पर खाने के अंत हो सकता है!

निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करना थोड़ा सा संपर्क किया जा सकता है।

विभिन्न परिदृश्यों में म्यूचुअल फंड योजना चयन

आइए थोड़ा गहरा खोदें और विभिन्न परिदृश्यों पर विचार करें।

1. आप सबसे अच्छा में निवेश करना चाहते हैं

यदि आप दीर्घकालिक धन उत्पन्न करने वाले सर्वश्रेष्ठ फंडों में निवेश करना चाहते हैं, तो एक अच्छा दृष्टिकोण इक्विटी फंड में निवेश करना होगा जो उच्चतम गुणवत्ता वाले शेयरों को चुनते हैं।  एक अच्छे ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ बड़ी कंपनियों में निवेश करने वाले फंडों की तलाश करें। इस तरह के फंड लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान करने की संभावना है और किसी न किसी बाजार के दौरान कम अस्थिर होते हैं।

  • लार्ज कैप या ब्लू चिप फंड अच्छे विकल्प हैं।
  • एसआईपी मार्ग के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें क्योंकि वे इक्विटी फंड हैं।
  • कम से कम 5-7 साल के लिए निवेश करने का लक्ष्य रखें।

2. आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, लेकिन इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं

एक रूढ़िवादी इक्विटी निवेशक इक्विटी एक्सपोजर चाहता है लेकिन यह भी नकारात्मक पक्ष या जोखिम संरक्षण को कम करना चाहता है । यदि आप उन निवेशकों में से एक हैं, तो आपको अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न के साथ इक्विटी फंड की तलाश करनी चाहिए।

  • हाइब्रिड या संतुलित लाभ फंड जो आपको संतुलित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं, एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
  • इंडेक्स फंड्स एक अच्छा विकल्प होगा। इंडेक्स फंड का लाभ यह है कि वे एक सूचकांक को दोहराते हैं, इसलिए आप यह समझने के लिए बेंचमार्क के प्रदर्शन पर नजर रख सकते हैं कि आपका निवेश कैसे बाहर हो जाएगा।
  • लार्ज कैप फंड भी एक विकल्प है, यह देखते हुए कि वे आमतौर पर शीर्ष गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करते हैं।
  • एक बार फिर इन इक्विटी निवेशों के लिए एसआईपी रूट चुनना सबसे अच्छा है।

3. आप लंबी अवधि के लिए पैसा निवेश करना चाहते हैं

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में सबसे अच्छा रिटर्न देते हैं। हालांकि, वे अभी भी बाजार में अस्थिरता का शिकार हैं । यही कारण है कि लंबी अवधि में निवेश करते समय भी आपको अपनी जोखिम की भूख पर विचार करने की आवश्यकता होती है।

  • अगर आपको हाई रिस्क की भूख है और शॉर्ट टर्म में हाई उतार-चढ़ाव बर्दाश्त करने की क्षमता है तो मिड-कैप, स्मॉल-कैप, सेक्टोरल या विषयगत फंड अच्छे विकल्प हैं। वे शॉर्ट टर्म में उतार-चढ़ाव होने पर भी लॉन्ग टर्म में अच्छा रिटर्न देने की संभावना है।
  • थोड़ा अधिक रूढ़िवादी इक्विटी निवेश के लिए, एक बड़ी टोपी या सूचकांक फंड चुनें।

4. आप धन बनाना चाहते हैं और इसके लिए जोखिम लेने के लिए तैयार हैं

जिन निवेशकों को उच्च जोखिम वाली भूख होती है और उच्च धन उत्पन्न करने के लिए प्यास होती है, उन्हें आक्रामक निवेशकों के रूप में पहचाना जाता है। यदि आप उनमें से एक के रूप में पहचान करते हैं, तो आपको उन फंडों में निवेश करने की आवश्यकता है जो उस लक्ष्य को पूरा करेंगे। लेकिन, इनके साथ दूसरा पहलू यह है कि इस बात की संभावना है कि फंड अल्पावधि में आपकी उम्मीदों पर प्रदर्शन नहीं कर सकता है। यही वजह है कि लंबी अवधि में इन फंड्स में निवेश करना बेहतर होता है।

  • यदि आप जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो मिड कैप या स्मॉल कैप इक्विटी फंड आपकी सबसे अच्छी शर्त है।
  • आप सेक्टोरल या विषयगत फंड में निवेश करना भी चुन सकते हैं।
  • एक बार फिर, या तो एसआईपी मार्ग चुनें या एक मुश्त निवेश के साथ बाजार को समय देने के लिए पर्याप्त आत्मविश्वास से लबरेज रहें।

5. आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करना चाहते हैं

यदि आप एक माता पिता के बारे में 10 साल या उससे अधिक की समय रेखा के साथ अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए देख रहे हैं, तो इक्विटी फंड अपने पसंदीदा मार्ग होना चाहिए । आपके पास अपने पैसे को बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय है और अल्पकालिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को हरा देते हैं और आपको अर्थव्यवस्था में बढ़ती लागत को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

  • आजमाए और परीक्षण किए गए परिणामों के लिए एक लार्ज कैप इक्विटी फंड चुनें।
  • बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए समाधानोन्मुखी योजनाएं भी एक विकल्प हैं।
  • समय की अवधि में कॉर्पस बनाने के लिए एसआईपी मार्ग चुनें।
  • इसके बाद आप लक्ष्य से करीब 1-2 साल पहले आर्बिट्राज फंड या लिक्विड फंड में स्विच कर सकते हैं, यानी इससे पहले कि आपके बच्चे को एजुकेशन लेनी हो।

आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को जमा करने और योजना बनाने के लिए ICICIdirect.com पर टिप (टारगेट इन्वेस्टमेंट प्लानिंग) सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।

6. आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं

अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग जल्दी करने की सोच रहे हैं तो रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए 25-30 साल के समय के साथ कहें, तो इक्विटी फंड्स आपका गो-टू ऑप्शन होना चाहिए । सेवानिवृत्ति की योजना आमतौर पर एक काफी बड़े कोष जमा करने के लिए अपनी जीवन शैली के बाद सेवानिवृत्ति को बनाए रखने शामिल है ।

  • लार्ज कैप फंड्स या रिटायरमेंट ओरिएंटेड स्कीम्स में निवेश से शुरुआत करें।
  • रिटायरमेंट के करीब, आप एक तरल फंड में स्विच कर सकते हैं, अपने लक्ष्य से लगभग 2-3 साल पहले कह सकते हैं। इससे रिटायर होने से पहले इक्विटी मार्केट में अप्रत्याशित गिरावट के मामले में आपको अपनी पूंजी की रक्षा करने में मदद मिलेगी।

7. आप एक मुश्त राशि का निवेश करना चाहते हैं

यदि आपको अभी बोनस भुगतान, उपहार या परिसंपत्तियों की बिक्री से कुछ नकदी प्राप्त हुई है और आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आप बाजार में समय नहीं लगा सकते हैं। ऐसे में इक्विटी फंड्स बेस्ट ऑप्शन नहीं हो सकते हैं।

  • लिक्विड फंड या कुछ डेट म्यूचुअल फंड एकमुश्त निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प है जब आप बाजार में समय नहीं लगा सकते हैं।
  • अगर आपको पता है कि मार्केट कम है तो फिर आप अपनी पसंद का इक्विटी फंड चुन सकते हैं।
  • एक अन्य दृष्टिकोण तरल फंड में निवेश करना और फिर व्यवस्थित हस्तांतरण योजना विकल्प का उपयोग करके आवधिक आधार पर दूसरे इक्विटी फंड में स्थानांतरित करना है।

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी)

एसटीपी एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में पैसा ट्रांसफर करने का सुनियोजित तरीका है। इस विकल्प का उपयोग करके, आप एक म्यूचुअल फंड में एक एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और बाजार-समय जोखिम से बचने के लिए समय-समय पर आंशिक राशि को दूसरे फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। एसटीपी निवेश का सबसे आम और समझदार तरीका यह है कि लिक्विड फंड में एकमुश्त निवेश किया जाए और फिर इक्विटी फंड में ट्रांसफर किया जाए ।

8. आप अपने सेवानिवृत्ति कोष का निवेश करना चाहते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद समय-समय पर एक निश्चित राशि भी वापस लेना चाहते हैं

यदि आप पहले ही सेवानिवृत्ति पर पहुंच चुके हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो आप नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग कर सकते हैं। एसडब्ल्यूपी आपको अपने संचित म्यूचुअल फंड कॉर्पस से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

  • चूंकि आपको कुछ स्थिरता की जरूरत है, इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय प्राप्त करने के लिए अल्पकालिक ऋण फंड एक अच्छा विकल्प है।
  • यदि आप थोड़ा और जोखिम संभाल सकते हैं तो संतुलित धन भी विचार करने लायक हो सकता है।

कई अन्य परिदृश्य हैं जिनके तहत आप निवेश कर सकते हैं। आप यात्रा के लिए बचत कर सकते हैं, जो एक अल्पकालिक लक्ष्य है । एक अल्पकालिक ऋण कोष या एक तरल फंड आपको अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। आप भविष्य में एक घर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना चाह सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड 5-7 साल के समय क्षितिज के लिए अच्छे विकल्प हैं।  सबसे अच्छा तरीका लेने के लिए नीचे अपने लक्ष्यों को सूचीबद्ध करने के लिए है, जोखिम भूख और निवेश क्षितिज एक निवेश निर्णय लेने से पहले ।

9. आप निकट भविष्य में ब्याज दरों में लगातार गिरावट की उम्मीद करते हैं

गिरती ब्याज दर के परिदृश्य का मतलब है कि ऋण बाजार आकर्षक हो जाता है । उच्च ब्याज दरों पर जारी पुराने ऋण उपकरण अधिक आकर्षक हो जाएंगे और इसलिए, ऋण निधियों के अच्छा करने की संभावना है ।

  • यदि आप ब्याज दरों में गिरावट की उम्मीद कर रहे हैं, तो आपको एक ऋण योजना चुनना चाहिए जो उच्च अवधि के उपकरणों में निवेश करती है।
  • अगर आप डिफॉल्ट या क्रेडिट रिस्क नहीं चाहते हैं तो आप गिल्ट फंड चुन सकते हैं।

10. आप ब्याज दर चक्र के बारे में अनिश्चित हैं

यदि आप बाजार को नहीं समझते हैं या ब्याज दर चक्र के बारे में अनिश्चित हैं, तो म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से डेट फंड में निवेश मुश्किल हो सकता है। हालांकि, अगर आप अभी भी बेहतर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो कुछ विकल्प हैं।

  • यदि आप ब्याज दर चक्र के साथ नहीं रख सकते हैं तो एक गतिशील बॉन्ड फंड चुनें। ये फंड ब्याज दर चक्र के हिसाब से अपना पोर्टफोलियो बदलते हैं।
सारांश
  • म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, निम्नलिखित पर विचार करें:
    • आपका निवेश लक्ष्य
    • आपकी जोखिम भूख
    • निवेश के लिए समय क्षितिज
    • इन पर निर्णय लेने के बाद, पर निर्भर करता है एक कोष चुनें:
      • इसकी निवेश शैली और रणनीति और यह आपके अपने लक्ष्य से कैसे मेल खाता है
      • फंड का प्रदर्शन इतिहास
      • फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
      • फंड से जुड़े खर्च
      • इक्विटी निवेश दीर्घकालिक निवेश के लिए आदर्श हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एसआईपी मार्ग चुनें।
      • लिक्विड या शॉर्ट-अवधि डेट म्यूचुअल फंड अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। आप इन्हें एकमुश्त निवेश के लिए चुन सकते हैं।
      • सेवानिवृत्ति या आपके बच्चों की शिक्षा के लिए समाधान उन्मुख योजनाओं पर इस तरह के विशिष्ट लक्ष्यों के लिए विचार किया जा सकता है ।
      • रिटायरमेंट के बाद डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड का ऑप्शन रिटायरमेंट के बाद की इनकम स्थिर कर सकता है ।

इस चैप्टर के साथ हम म्यूचुअल फंड बेसिक्स के अंत में आते हैं । अब आपको पता होना चाहिए कि म्यूचुअल फंड क्या हैं, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं और सही फंड और निवेश के तरीके का चयन कैसे करें। उन्नत पाठों में, हम विवरण में म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करने के तरीके में तल्लीन होंगे, गणना के लिए आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले कुछ तरीकों और सूत्रों को देखेंगे और जोखिम मूल्यांकन को बेहतर ढंग से समझेंगे।

अस्वीकरण:

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