अध्याय 5: विभिन्न निवेश एवेन्यू - रियल एस्टेट और गोल्ड

"एक घर खरीदें!" "सोना खरीदें!

यदि आप अपने परिवार के बुजुर्गों से सलाह के लिए पूछना चाहते हैं कि कहां निवेश करना है, तो वे इन दोनों में से किसी एक का उल्लेख करने की सबसे अधिक संभावना रखते हैं।

और क्यों नहीं? ये निवेश रूप समय की कसौटी पर खरे उतरे हैं और दशकों से अच्छा रिटर्न प्राप्त किया है। यही कारण है कि, आज उपलब्ध इतने सारे निवेश विकल्पों के साथ भी, अचल संपत्ति और सोने को अभी भी ठोस निवेश के अवसरों के रूप में माना जाता है।

यदि आप सोच रहे हैं कि इस प्रकार के निवेश कैसे काम करते हैं, और आप उनमें कैसे निवेश कर सकते हैं, तो यहां आपको क्या जानने की आवश्यकता है -

एक निवेश एवेन्यू के रूप में अचल संपत्ति

क्या आप जानते हैं?  

2040 तक, भारत में अचल संपत्ति बाजार बढ़कर 65,000 करोड़ रुपये (यूएस $ 9.30 बिलियन) हो जाएगा।

भारत में, वित्तपोषण और निवेश के अवसरों के मामले में अचल संपत्ति बाजार में तेजी से वृद्धि हुई है। यह बढ़ती जनसंख्या और आर्थिक विकास के लिए धन्यवाद, भारत में एक तेजी से बढ़ता क्षेत्र है। महानगरों, शहरों और शहरी क्षेत्रों में आवासीय और वाणिज्यिक अचल संपत्ति बाजारों में बढ़ती मांग देखी जा रही है।

और रेरा (रियल एस्टेट विनियमन और विकास अधिनियम) की हालिया शुरुआत के साथ, अचल संपत्ति की खरीद अधिक जवाबदेही और पारदर्शिता के साथ अधिक सीधी हो गई है।

जबकि कुछ लोग अचल संपत्ति में निवेश का आनंद लेते हैं, अधिकांश अन्य लोगों को यह थकाऊ लगता है।

उदाहरण के लिए, प्रयास का एक अच्छा सौदा विभिन्न संपत्तियों की जांच करने, सही एक पर शून्य करने, सही ऋण की तलाश में, उनके लिए आवेदन करने, स्टांप ड्यूटी, पंजीकरण आदि, और कागजी कार्रवाई के पहाड़ में चला जाता है!

अचल संपत्ति निवेश के लाभों का आनंद लेने का एक सरल तरीका होना चाहिए!

खैर हाँ, वहाँ है. अचल संपत्ति में निवेश करने के तरीके हैं जो भौतिक संपत्तियों को खरीदने में शामिल नहीं हैं।

जबकि पारंपरिक रूप से, अचल संपत्ति एक ध्वनि और लोकप्रिय निवेश संपत्ति रही है, अब आपके पास उपन्यास अचल संपत्ति निवेश विकल्पों को देखने का लाभ है जो सस्ती हैं और समान रिटर्न प्रदान करते हैं।

आइए अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए सभी उपलब्ध विकल्पों की जांच करें।

रियल एस्टेट में निवेश कैसे करें?

अधिकांश अन्य निवेश परिसंपत्तियों के समान, अचल संपत्ति की पेशकश में निवेश के दो तरीके हैं:

  • प्रत्यक्ष निवेश
  • अप्रत्यक्ष या रियल एस्टेट फंड के माध्यम से

प्रत्यक्ष निवेश

अचल संपत्ति में निवेश करने का सबसे आसान तरीका जमीन का एक टुकड़ा खरीदना है, या सीधे दुकानों, अपार्टमेंट और घरों जैसी वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करना है।

यहां, बैंक वित्त अचल संपत्ति निवेश में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

संपत्ति की कीमत और प्रकार के आधार पर, आप निवेश कर रहे हैं, आपको अपनी जेब से कुल कीमत का कम से कम 10% से 25% का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। बाकी निवेश बैंक ऋण के माध्यम से किया जा सकता है।

लेकिन, आप प्रत्यक्ष अचल संपत्ति निवेश के माध्यम से कैसे कमाते हैं?

किराया वसूलना - चाहे आप एक परिवार को एक अपार्टमेंट या किसी कंपनी को एक कार्यालय स्थान किराए पर दें, यह आय का एक स्थिर प्रवाह हो सकता है।

मूल्य लाभ - कम कीमत पर एक संपत्ति खरीदना और इसे अधिक कीमत पर बेचना आपको लाभ कमा सकता है।

अब, क्या होगा यदि भौतिक संपत्ति खरीदना एक विकल्प नहीं है, इसकी अत्यधिक लागत को देखते हुए? कोई अभी भी बहुत सारे पैसे नीचे रखे बिना इस आकर्षक संपत्ति में निवेश कैसे कर सकता है?

यह वह जगह है जहां डिजिटल निवेश आता है!

अप्रत्यक्ष या रियल एस्टेट फंड

इस विकल्प को ऋण लेने की आवश्यकता नहीं है, न ही इसमें कोई बोझिल कागजी कार्रवाई शामिल है।

रियल एस्टेट फंड एक अच्छा हो सकता है यदि आप पैसे की छोटी राशि का निवेश करना चाहते हैं। आप दो प्रकार के रियल एस्टेट फंडों में निवेश कर सकते हैं:

  1. रियल एस्टेट फंड
  2. रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT)

भारत में रियल एस्टेट फंड

रियल एस्टेट फंड रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए एक वैकल्पिक विकल्प प्रदान करते हैं। रियल एस्टेट फंड ऋण या इक्विटी के माध्यम से आरईआईटी, या रियल एस्टेट फर्मों के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

वे निवेशकों को निवेश करने के लिए लचीलापन और पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं। रियल एस्टेट फंड में निवेश करते समय, आपको ब्याज दर जोखिम और बाजार जोखिम की तलाश करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, रियल एस्टेट फंड में निवेश करते समय, आपको यह तय करने की स्वतंत्रता नहीं हो सकती है कि फंड को किन कंपनियों या संपत्तियों में निवेश किया जाना चाहिए और फंड को कैसे चलाने की आवश्यकता है।

भारत में REITs

अन्य वित्तीय साधनों और यहां तक कि म्यूचुअल फंडों की तुलना में, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) भारत में एक हालिया विकास है। आरईआईटी आधिकारिक तौर पर 2014 में शुरू हुआ था, जब सेबी ने पहली बार भारत में आरईआईटी की स्थापना के लिए नियमों को लागू किया था।

भारत में छोटे खुदरा निवेशकों के लिए आरईआईटी के सुचारू कामकाज और उपलब्धता के लिए अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है। रेरा (रियल एस्टेट रेगुलेटरी अथॉरिटी) अधिनियम की शुरुआत से आरईआईटी को वित्तीय संस्थानों और निवेशकों दोनों के साथ अधिक रुचि हासिल करने में मदद मिलनी चाहिए।

वर्तमान में भारत में निवेश के लिए तीन आरईआईटी उपलब्ध हैं। वे हैं:

  1. दूतावास कार्यालय पार्क REIT
  2. Mindspace बिजनेस पार्क REIT
  3. ब्रुकफील्ड इंडिया रियल एस्टेट ट्रस्ट

* अगस्त, 2021 को

लेकिन, एक निवेशक के रूप में, आप इसमें निवेश करने से कैसे कमा सकते हैं?

आरईआईटी आवधिक लाभांश भुगतान के माध्यम से रिटर्न उत्पन्न करते हैं। आरईआईटी को संपत्तियों को किराए पर देने और पट्टे पर देने से किराये की आय प्राप्त होती है।

इसके अतिरिक्त, चूंकि आरईआईटी को स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध और कारोबार किया जाता है, इसलिए व्यक्तिगत इकाइयों की लागत प्रदर्शन और बाजार की मांग के आधार पर बदलती है। इसलिए, आरईआईटी द्वारा एक अच्छा प्रदर्शन आरईआईटी इकाइयों की कीमत में वृद्धि का कारण बन सकता है जिसे आप लाभ पर बेच सकते हैं।

आप सोच सकते हैं कि आरईआईटी रियल एस्टेट फंड्स के समान ध्वनि करते हैं। खैर, वे नहीं हैं।

दोनों फंडों के बीच का अंतर यह है कि आरईआईटी आमतौर पर अचल संपत्ति परिसंपत्तियों के मालिक होते हैं, जबकि रियल एस्टेट फंड उधार या इक्विटी के माध्यम से आरईआईटी, या रियल एस्टेट फर्मों के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं, तो आरईआईटी बेहतर हैं, जबकि रियल एस्टेट फंड बेहतर पूंजी प्रशंसा प्रदान कर सकते हैं।

अब, चलो दूसरे सबसे लोकप्रिय पारंपरिक निवेश एवेन्यू - गोल्ड पर चलते हैं

एक निवेश एवेन्यू के रूप में सोना

भारत में, सोने के लिए शौकीन पौराणिक है। वास्तव में, यह भी कहा जा सकता है कि सोने के लिए प्यार किसी भी अन्य सीमा को पार कर सकता है। मुद्रा के एक रूप के रूप में उपयोग किए जाने से लेकर हमारी संस्कृति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनने तक, सोने ने किसी भी नेता या दर्शन की तुलना में लोगों के दिमाग को अधिक नियंत्रित किया है। यह आज भी अपना मूल्य बनाए रखता है।

लेकिन यह सब विश्वास में नहीं है। सोना पहले भी कई बार अपनी कीमत साबित कर चुका है।

इस कीमती धातु को मुद्रास्फीति के खिलाफ एक आदर्श बचाव के रूप में माना जाता है। सोना पोर्टफोलियो विविधीकरण भी प्रदान करता है और, ज्यादातर मामलों में, दशकों में सभ्य रिटर्न प्रदान करता है।

आज, निवेश के रूप में सोना अब गहने या गहने खरीदने तक सीमित नहीं है।

भौतिक सोने के अलावा, आप के माध्यम से सोने में निवेश कर सकते हैं:

  • गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स)
  • गोल्ड म्यूचुअल फंड 
  • सॉवरेन गोल्ड बांड (SGBs)

गोल्ड ETFs

गोल्ड ईटीएफ पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड हैं, जो भौतिक सोने में निवेश करते हैं। जब आप इन फंडों में निवेश करते हैं, तो आपको किसी भी अन्य म्यूचुअल फंड की तरह इकाइयां आवंटित की जाती हैं। समय के साथ, इन इकाइयों की कीमत की सराहना हो सकती है।

गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने के मालिक के लिए एक करीबी विकल्प हैं। वे स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार कर रहे हैं, और आप उन्हें अपने शेयर ब्रोकर के माध्यम से खरीद सकते हैं। इकाइयों को स्टॉक की तरह आपके डीमैट खाते में जमा किया जाता है।

गोल्ड म्यूचुअल फंड 

लक्ष्य म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा चलाए जाते हैं और गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं जो घरेलू सोने की कीमतों के आंदोलन की नकल करते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बांड (SGBs)

एसजीबी भारत सरकार द्वारा निवेशकों को सोने में निवेश से लाभान्वित होने का एक वैकल्पिक और सुरक्षित मार्ग प्रदान करने की एक योजना है।

आप अपने स्टॉक ब्रोकर, बैंकों या पोस्ट ऑफिस के माध्यम से 1-ग्राम मूल्यवर्ग में बांड खरीद सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?  

लंदन दुनिया में सभी प्रकार के सोने के व्यापार के लिए सबसे बड़ा केंद्र है।

एसजीबी भौतिक सोने को रखने और गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने से अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि आपको होल्डिंग अवधि के लिए अपने कुल निवेश पर 2.5% वार्षिक ब्याज प्राप्त होता है।

सारांश

  • अचल संपत्ति में निवेश करने का प्राथमिक तरीका एक संपत्ति खरीदना है। अन्य रूपों में आरईआईटी और रियल एस्टेट फंड शामिल हैं।
  • रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) और रियल एस्टेट फंड आपको मूर्त संपत्तियों को रखने, संचालन, बनाए रखने या खरीदने के बिना अचल संपत्ति बाजार में एक्सपोजर प्रदान करते हैं।
  • सोने के निवेश के चार प्रकार हैं; फिजिकल गोल्ड, गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, गोल्ड म्यूचुअल फंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड।

अब जब आपने निवेश के अवसरों के प्राथमिक रूपों को कवर कर लिया है, तो आप सही निवेश निर्णय पर कैसे निर्णय ले सकते हैं? हम जोखिम बनाम इनाम पर अगले अध्याय में अधिक जानकारी प्राप्त करते हैं।

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