अध्याय 2: निवेश के लिए आवश्यकताएं - भाग 2

चलो एक साधारण गणित की समस्या के साथ शुरू करते हैं। चिंता न करें, समस्या का पैसा हिस्सा इसे काफी दिलचस्प बनाता है।

यदि आप पहले दिन एक रुपये की बचत शुरू करते हैं और दूसरे दिन दोगुनी राशि बचाते हैं और 30 दिनों के लिए पिछले दिन की राशि को दोगुना बचाने के इस पैटर्न को जारी रखते हैं, तो आप 30 दिनों के बाद कितने पैसे के साथ समाप्त होते हैं?

पर्याप्त स्पष्ट नहीं है?

आइए उदाहरण को देखें-

…. और इसी तरह...

अब, इस सवाल पर वापस जा रहे हैं - 30 वें दिन आपने कितना पैसा बचाया होगा?

खैर, यह 53.7 करोड़ रुपये की भारी भरकम राशि है।

अविश्वसनीय, है ना? लेकिन, यह सच है। इसे स्वयं जांचें।

अब, यह कंपाउंडिंग की शक्ति है।

लेकिन यह निवेश के लिए कैसे काम करता है?

अपने निवेश के लिए काम करने के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति के लिए, आपको सही समय पर अपना निवेश शुरू करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप लंबे समय तक निवेश ति रहें।

निवेश शुरू करने का सही समय कब है?

जितना जल्दी हो सके उतना अच्छा।

बाजार में जल्दी निवेश करके, आप अपने निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय देते हैं। 

क्या आप जानते हैं?  

ऐस निवेशक और दुनिया के छठे सबसे अमीर आदमी, वॉरेन बफेट ने 11 साल की उम्र में निवेश करना शुरू कर दिया था, लेकिन फिर भी सोचा कि वह देर हो चुकी थी।

वॉरेन बफेट ने कई अन्य लोगों की तरह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को मान्यता दी।

लेकिन निवेश में कंपाउंडिंग क्या है? यह वास्तव में कैसे काम करता है?

कंपाउंडिंग वह वृद्धि है जो तब होती है जब आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न का पुनर्निवेश किया जाता है। जैसा कि रिटर्न को लंबी अवधि के लिए पुनर्निवेशित किया जाना जारी है, इसके परिणामस्वरूप स्नोबॉलिंग प्रभाव पड़ता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप अपने मूल निवेश और वर्षों में संचित लाभांश / ब्याज के पुनर्निवेश पर रिटर्न कमाते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति जितनी जल्दी हो सके निवेश करने के लिए सबसे सम्मोहक कारणों में से एक है। जितना पहले आप निवेश करना शुरू करते हैं और लगातार ऐसा करना जारी रखते हैं, उतना ही अधिक पैसा आप बनाने में सक्षम होंगे।

संक्षेप में, आप जितने लंबे समय तक निवेश करते हैं, उतना ही अधिक रिटर्न होता है।

आइए इस अवधारणा को एक उदाहरण के साथ समझते हैं -

 

यदि आप ऊपर दी गई छवि को देखते हैं, तो आप देखेंगे कि भले ही अजय ने हर महीने कम राशि का निवेश किया हो, जिससे कुल मिलाकर कम राशि का निवेश किया जा सके; वह अभी भी विजय की तुलना में तीन गुना अधिक कमाने में सक्षम था। ऐसा इसलिए है क्योंकि विजय ने लगभग 15 साल तक देर से निवेश करना शुरू किया।

अजय अपने निवेश से सबसे ज्यादा फायदा उठाने में सक्षम होने का कारण यह था कि वह लंबे समय तक बाजार में निवेश करता रहा।

इसलिए, जब निवेश की बात आती है, तो ये तीन सुनहरे नियम हैं जिनका आपको पालन करने की आवश्यकता होगी:

  1. जल्दी निवेश करें
  2. नियमित रूप से निवेश करें
  3. लंबे समय तक terrm सोचो

क्या आप जानते हैं?  

अल्बर्ट आइंस्टीन ने कहा, "चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का 8 वां आश्चर्य है। जो इसे समझता है, वह इसे कमाता है; जो नहीं करता है, वह इसका भुगतान करता है।

मुझे निवेश करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है?

कोई एक आकार-फिट-सभी राशि नहीं है जिसे आपको पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने के लिए निवेश करने की आवश्यकता है। लेकिन आदर्श रूप से, यह मदद करेगा यदि आप अपनी आय का 20-30% निवेश करते हैं। और आपके द्वारा अर्जित रिटर्न आपके द्वारा निवेश की गई राशि के लिए आनुपातिक होगा।

यह समझने के लिए कि कितना और कहां निवेश करना है, आपको अपने पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

  • वित्तीय लक्ष्य
  • समय क्षितिज
  • जोखिम भूख

उपरोक्त कारकों को समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

आप अगले साल किसी समय अपने घर का नवीनीकरण करने की योजना बना रहे हैं। आपकी वर्तमान गणना के आधार पर, आप काम पूरा करने के लिए लगभग 2 लाख रुपये लेंगे।

इस मामले में, आपका वित्तीय लक्ष्य घर का नवीकरण है, समय क्षितिज 1 वर्ष है, जिसका अर्थ है कि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है। आमतौर पर, आप अल्पकालिक लक्ष्यों के साथ जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, और इसलिए, ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करें। यह मानते हुए कि चुने गए ऋण निवेश एवेन्यू के लिए रिटर्न की वार्षिक दर 7% है, आप लगभग 2 लाख रुपये का कॉर्पस बनाने के लिए लगभग 16,000 रुपये प्रति.m निवेश शुरू कर सकते हैं।

अब आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने का लक्ष्य भी है जो 20 साल दूर है। और आपकी गणना के आधार पर, आपको आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए कम से कम 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

यहां, चूंकि आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए आप इक्विटी में निवेश करना चुन सकते हैं जो ऐतिहासिक रूप से जोखिम भरा होने के बावजूद उच्च रिटर्न प्रदान करने के लिए साबित हुए हैं। यह मानते हुए कि रिटर्न की दर 12% प्रतिवर्ष है, आपको सेवानिवृत्त होने तक 2 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाने के लिए अगले 20 वर्षों के लिए प्रति माह लगभग 21,000 रुपये का निवेश करना पड़ सकता है।

उपरोक्त उदाहरण सरल उदाहरण हैं जो आपको अपने स्वयं के अद्वितीय लक्ष्यों की पहचान करने में मदद कर सकते हैं, आपको उन्हें प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश करते समय आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।

लेकिन यह आपको सही निवेश एवेन्यू चुनने में कैसे मदद करता है? 

निवेश के उपलब्ध अवसर

खैर, यहाँ आप के लिए एक परिदृश्य है -

यह दोपहर के भोजन के लिए एक काटने को पकड़ने का समय है। आप एक रेस्तरां में जाते हैं, और आप यह देखने के लिए अपनी घड़ी पर नज़र डालते हैं कि आपको कितना समय बचा है। अचानक, आपको याद है कि आपको 20 मिनट में एक महत्वपूर्ण बैठक में भाग लेना होगा। तुम क्या करते हो? आप जल्दी से मेनू के माध्यम से स्कैन करते हैं और उस पकवान का आदेश देते हैं जिसे आप मानते हैं कि तेजी से परोसा जा सकता है। वास्तव में एक स्मार्ट कदम, अपने समय की बाधा को देखते हुए।

लेकिन मान लीजिए कि आपने अपना सारा काम लपेट लिया है और आपके पास आराम से भोजन के लिए एक घंटे का समय बचा है। अब, आप क्या करते हैं? आप मेनू के माध्यम से जाने के लिए अपना समय लेते हैं और उस पकवान का चयन करते हैं जिसे आप सबसे अधिक तरसते हैं, भले ही इसे तैयार करने में थोड़ा अधिक समय लग सकता है। क्योंकि, निश्चित रूप से, यह इंतजार के लायक है।

जब निवेश का चयन करने की बात आती है, तो लगभग एक समान सिद्धांत लागू होता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही निवेश एवेन्यू चुनना यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपको उस तरह का रिटर्न मिले जो आप एक समय सीमा में उम्मीद करते हैं जो आपको अच्छी तरह से सूट करता है।

यदि आप अपने चारों ओर देखते हैं, तो आपको एहसास होगा कि चुनने के लिए बहुत सारे निवेश के रास्ते हैं। तो फिर, यह सही एक को चुनना मुश्किल बनाता है?

खैर, वास्तव में नहीं।

सही निवेश उपकरण चुनते समय, आपको अपनी जोखिम भूख, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समय क्षितिज पर अपनी पसंद को आधार बनाने की आवश्यकता होती है।

आप ऐसा कैसे कर सकते हैं?

यहाँ एक उदाहरण है -

मान लीजिए, अगले दशक तक किसी समय एक छुट्टी घर बनाना चाहते हैं। अब उस इच्छा को सच करने के लिए, आपको बड़ी राशि इकट्ठा करने की आवश्यकता है। खैर, इस मामले में, इक्विटी में निवेश करना एक स्मार्ट कदम हो सकता है क्योंकि इसमें लंबे समय में उच्च रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता है।

हां, इसमें कुछ जोखिम हो सकते हैं लेकिन बाजार में आपकी दीर्घकालिक उपस्थिति जोखिमों को कम करने में मदद कर सकती है। इसके अलावा, हम पहले से ही जानते हैं कि जोखिम और रिटर्न सीधे एक दूसरे के आनुपातिक हैं; जोखिम जितना अधिक होगा, अच्छे रिटर्न की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

दरअसल, इक्विटी कई विकल्पों में से एक है। लेकिन एक बार जब आप बाजार में हर उपलब्ध निवेश साधन को समझ लेते हैं, तो आपको पता चल जाएगा कि एक ही नियम सभी पर लागू किया जा सकता है।

सभी निवेश उपकरण मोटे तौर पर निम्नलिखित चार प्राथमिक निवेश क्षेत्रों या संपत्ति वर्गों पर आधारित हैं:

 • इक्विटी बाजार
 • ऋण बाजार या निश्चित आय प्रतिभूतियों
 • रियल एस्टेट, और
 • सोना

 

सारांश

  • जब आप अर्जित ब्याज को फिर से निवेश करते हैं, तो बदले में आपका रिटर्न अधिक रिटर्न उत्पन्न करना शुरू कर देता है। और यह कंपाउंडिंग की शक्ति है।
  • जितनी जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा।
  • निवेश करने से पहले ध्यान देने के लिए तीन महत्वपूर्ण कारक होंगे -
    • आपका वित्तीय लक्ष्य
    • आपका निवेश समय क्षितिज
    • आपका जोखिम भूख
    • मोटे तौर पर, चार बुनियादी निवेश वर्ग हैं - इक्विटी बाजार, ऋण बाजार, रियल एस्टेट और सोना।

निम्नलिखित अध्यायों में, आइए देखें कि ये विभिन्न निवेश कक्षाएं आपके सभी विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकती हैं।

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