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5 एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड हमेशा लोकप्रिय वित्तीय योजना उपकरण रहे हैं। हालांकि, वे विभिन्न निवेशकों को अलग-अलग लाभ प्रदान कर सकते हैं। एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर के 5 बिंदुओं को जानने के लिए यहां क्लिक करें।

परिचय:

दशकों से, फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) निवेशकों के लिए स्पष्ट विकल्प थे। उनकी स्थिरता और रिटर्न (बचत खाते से अधिक) ने पिछली पीढ़ियों की संवेदनाओं से अपील की । हालांकि, म्यूचुअल फंड की शुरुआत के साथ, बहुत से निवेशकों ने लेन बदल दी। आज एफडी और म्यूचुअल फंड दो आधुनिक फाइनेंशियल टूल्स बने हुए हैं । एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच का अंतर पता लगाएं और इनमें से कौन सा आपके लिए बेहतर पिक है।

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

एफडी एक निवेश साधन है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। यह अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा प्रदान किया जाता है। ब्याज दर का निर्धारण कार्यकाल की शुरुआत में होता है।

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है जो विभिन्न निवेशकों से पैसा पूल करता है और स्टॉक, बॉन्ड आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करता है। रिटर्न परिवर्तनीय होते हैं और सभी निवेशकों के बीच उनके निवेश के अनुसार वितरित किए जाते हैं।

एफडी बनाम म्यूचुअल फंड: मतभेद क्या हैं?

यह जानने के लिए कि क्या आपको एफडी या म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए, आपको उनके मतभेदों को भी जानना चाहिए। यहां एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर के 5 अंक दिए गए हैं।

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एफडी के लिए रिटर्न की दर की गारंटी, तय की जाती है, और प्रति वर्ष 6 से 8% के बीच भिन्न हो सकती है। दूसरी तरफ म्यूचुअल फंड्स के पास रिटर्न की तय दर नहीं होती है। रिटर्न वेरिएबल होते हैं और म्यूचुअल फंड के प्रकार, बाजार के प्रदर्शन, निवेश अवधि आदि पर निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 12 से 13% तक रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं, जबकि डेट फंड 7 से 9% की पेशकश कर सकते हैं।

जोखिम

एफडी गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, इसलिए इसमें शामिल जोखिम व्यावहारिक रूप से शून्य है। म्युचुअल फंड, दूसरी विपरीत, परिसंपत्ति वर्ग, निवेश अवधि और बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर जोखिम की अलग-अलग डिग्री प्रदान करते हैं। रिटर्न की गारंटी नहीं है और समय के साथ दोलन कर सकते हैं। हालांकि म्युचुअल फंड भी एफडी से बेहतर रिटर्न देते हैं।

निवेश प्रक्रिया

आप बैंक या एनबीएफसी के साथ एफडी खोल सकते हैं। इसके अलावा, आप जमा खोलने के समय केवल एकमुश्त योगदान कर सकते हैं। इसकी तुलना में म्यूचुअल फंड सीधे म्यूचुअल फंड हाउस के साथ या अप्रत्यक्ष रूप से ब्रोकर के जरिए खोले जा सकते हैं। म्यूचुअल फंड दो निवेश तरीके भी प्रदान करते हैं - एकमुश्त या एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजनाओं) के माध्यम से।
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निकासी

एफडी कम लिक्विडिटी ऑफर करती है। उनका एक निश्चित कार्यकाल होता है और किसी भी पूर्व निकासी के परिणामस्वरूप जुर्माना होता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड अत्यधिक तरल हैं, और जल्दी निकासी के लिए कोई दंड नहीं हैं। लेकिन जब आप अपने फंड को रिडीम करते हैं तो एग्जिट लोड चार्ज हो सकता है।
आपकी एफडी की मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज आपकी आय में जुड़ जाता है। यह आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। म्यूचुअल फंड की निकासी पर कराधान थोड़ा अलग है। होल्डिंग अवधि के अनुसार आप पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है।

महंगाई का असर

एफडी से मिलने वाला रिटर्न महंगाई का मुकाबला करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। मुद्रास्फीति आपकी बचत में खाती है। उच्च मुद्रास्फीति परिदृश्य के मामले में, आपको नकारात्मक रिटर्न मिल जाएगा। इसके अलावा, एफडी के लिए ब्याज दर जमा खोलने के समय तय की जाती है और इसमें कोई वृद्धि नहीं होने के साथ ही बनी रहती है। लेकिन म्यूचुअल फंड महंगाई समायोजित रिटर्न पेश कर सकते हैं।

 

तो, आपको क्या चुनना चाहिए: एफडी या म्यूचुअल फंड?

म्युचुअल फंड आपको एफडी की तुलना में महंगाई-समायोजित रिटर्न और तेज वृद्धि की पेशकश कर सकते हैं। हालांकि, वे जोखिम के साथ आते हैं । हालांकि आप हमेशा अपनी उपयुक्तता के अनुसार जोखिम चुन सकते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड के साथ हमेशा कुछ हद तक जोखिम शामिल रहेगा। कांग्रेस/ट्रैस्ट में, एफडी आपको स्थिरता और गारंटी प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न कम होते हैं और अंततः मुद्रास्फीति की तुलना में मूल्य खो देते हैं।

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समाप्ति

एफडी बनाम म्यूचुअल फंड के बीच सही विकल्प अपनी जरूरतों और वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करने के बाद किया जा सकता है। अब जब आपको एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच का अंतर पता चल जाए तो आप एक सूचित निर्णय कर सकते हैं।

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