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आपको एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का उपयोग क्यों करना चाहिए

एक नियमित बचत की आदत वित्तीय सुरक्षा की कुंजी रखती है । फिर भी, कई संघर्ष अपनी बचत और निवेश के बारे में अनुशासित होने के लिए । यदि निवेश अनुशासन आपके लिए एक मुद्दा है, तो एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) मदद कर सकती है। एक एसआईपी म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश को आसान बनाता है। आपको बस इतना करना है कि नियमित रूप से अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड एसआईपी में छोटी मात्रा में निवेश करें। एसआईपी के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में पर्याप्त कॉर्पस और स्वस्थ लाभ बनाने के लिए आपकी छोटी बचत का उपयोग करता है।

एसआईपी क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना, या एसआईपी, म्यूचुअल फंड निवेश का एक तरीका है जो आपको नियमित किश्तों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह कैसे काम करता है? बता दें कि आपके पास हर महीने निवेश करने के लिए 1,000 रुपये होते हैं। आप मासिक एसआईपी शुरू कर सकते हैं। इस तरह, आप हर महीने निर्दिष्ट नियत तिथि पर एसआईपी में 1,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। काफी देर तक निवेश रहें और तय किस्तें एक बड़े कोष में जमा हो जाएंगी। आप निवेश की गई कुल राशि पर रिटर्न भी अर्जित करेंगे।

एसआईपी में निवेश के लाभ

म्यूचुअल फंड में एसआईपी निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प क्या बनाता है? आइए इसके फायदे जानें।

आप थोड़ी-थोड़ी रकम निवेश कर सकते हैं।

एसआईपी के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप समय की अवधि में छोटी, सस्ती मात्रा में निवेश कर सकते हैं। कुछ योजनाएं आपको प्रति माह 100 रुपये के साथ एसआईपी शुरू करने की अनुमति देती हैं। छोटी बचत समय के साथ जमती रहती है, लेकिन आपके वॉलेट पर दबाव कम रहता है।

आप कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ प्राप्त करते हैं।

आपकी एसआईपी योजना दो तरीकों से ब्याज कमाती है:

  1. मूलधन पर (जिसमें निवेश की गई कुल राशि शामिल है)
  2. ब्याज आय पर (जो मूलधन में जोड़ा जाता है)

म्यूचुअल फंड में कंपाउंडिंग निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर अर्जित ब्याज को संदर्भित करती है। लंबी अवधि में, आपके निवेश में वृद्धि पर रिटर्न के रूप में, कंपाउंडिंग आपके पैसे को तेजी से बढ़ने की अनुमति देगा। यही कारण है कि जल्दी निवेश शुरू करना स्मार्ट है। फिर आपका निवेश कंपाउंडिंग ब्याज के कई और चक्रों से गुजरता है।

चीजों को सरल बनाने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

मान लीजिए कि आप एक एसआईपी में हर महीने 3,000 रुपये का निवेश करते हैं जो सालाना 10% ब्याज कमाता है। एक साल के समय में आपने 36,000 रुपये (यानी 3,000 x 12 मासिक किस्तों) का प्रिंसिपल जमा कर लिया होगा। साल के अंत तक आपके निवेश पर रिटर्न 3,600 रुपये होगा। यह राशि आपके शुरुआती मूलधन में 36,000 रुपये में जुड़ जाएगी, इस प्रकार कुल 39,600 रुपये हो जाएगी।

दूसरे साल के दौरान, आप एसआईपी में 36,000 रुपये और जोड़ देंगे, जिससे प्रिंसिपल 75,600 रुपये हो जाएगा। दूसरे साल आपका रिटर्न 7,560 रुपये होगा। यह भी आपके प्रिंसिपल से जुड़ जाएगा, इसे बढ़ाकर 83,160 रुपये कर दिया जाएगा।

यह प्रक्रिया निवेश की अवधि के माध्यम से जारी रहेगी। पांच साल के समय में, 1.8 लाख रुपये के कुल एसआईपी निवेश से 54,247 रुपये का लाभ मिलेगा। और 10 साल में कुल 3.6 लाख रुपये के निवेश से करीब 2.6 लाख रुपये का रिटर्न आया होगा।

आपको रुपये की लागत औसत से लाभ होता है।

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपका निवेश वर्तमान नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर म्यूचुअल फंड इकाइयों को खरीदता है। एसआईपी के साथ आप हर बार एक तय रकम निवेश करते हैं। यह आपको अधिक इकाइयां लाता है जब बाजार नीचे होते हैं, और एनएवी कम होता है। यह कम इकाइयों लाता है जब बाजार में कर रहे है और एनएवी उच्च है । लंबे समय में, यह म्यूचुअल फंड इकाइयों की लागत को औसत करने में मदद करता है। ऐसा करने में, यह एक निवेशक के लिए बाजार को 'समय' की आवश्यकता को कम कर देता है।

उदाहरण के लिए मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड का एनएवी 50 रुपये है। आप 5,000 रुपये का निवेश करते हैं और 100 यूनिट खरीदते हैं। अगले महीने एनएवी 40 रुपये तक गिरता है। यानी आपके 5,000 रुपये अब 125 यूनिट ्स आएंगे। यह औसतन 225 इकाइयों की लागत है। प्रत्येक यूनिट की कीमत आपको 10,000/225 यूनिट्स के तरह से मिलती है, जो सिर्फ 44.44 रुपये है।

आप निवेश दिनचर्या विकसित करते हैं।

एक एसआईपी समय के साथ निवेश अनुशासन सुनिश्चित करता है। आप एसआईपी नियत तिथि पर स्वचालित रूप से राशि डेबिट करने के लिए अपने बैंक के साथ ऑटो-पे निर्देश स्थापित कर सकते हैं। छोटे निवेश ज्यादा पसंद नहीं लग सकता है, लेकिन वे समय के साथ जोड़ते हैं । यहां तक कि 500 रुपये के मासिक एसआईपी के परिणामस्वरूप 10 साल के समय में 60,000 रुपये का एक प्रिंसिपल होता है। 10% के सालाना रिटर्न को मानते हुए, निवेश आपको 10 साल की अवधि में 43,276 रुपये की ब्याज आय लाएगा।

एसआईपी शुरू करने का सही समय क्या है?

जितना जल्दी हो सके उतना अच्छा! जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं तो आपके पैसे को बढ़ने में ज्यादा समय मिलता है। जो आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने का बेहतर मौका देता है। जल्दी निवेश करने से आपको कंपाउंड इंटरेस्ट और रुपये की लागत औसत के दोहरे फायदों से फायदा होता है। यह आपको अपने निवेश का सबसे अधिक प्राप्त करने में मदद करता है।

नहीं यकीन है कि कैसे बचत शुरू करने के लिए? एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करने का प्रयास करें। बस मासिक निवेश, ब्याज की आवधिक दर, और निवेश क्षितिज दर्ज करें। एसआईपी कैलकुलेटर आपके एसआईपी निवेश पर अंतिम कोष और अनुमानित रिटर्न का अनुमान लगाएगा। इससे आपको यह आकलन करने में मदद मिल सकती है कि अपने लक्ष्यों को हासिल करने के लिए कितना निवेश करना है। एक बार जब आप मूल्यांकन कर लेते हैं, तो सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड की तलाश करने के लिए कुछ समय लें।

ICICIdirect के माध्यम से एसआईपी निवेश

एक बार जब आप 2021 में एसआईपी के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड ढूंढ लेते हैं, तो एसआईपी शुरू करना आसान है। यहां आपको क्या करने की आवश्यकता है:

  • ICICIdirect.com या आईसीसीआईडायरेक्ट मनी ऐप खोलें और अपना लॉगिन विवरण दर्ज करें।
  • 'निवेश' श्रेणी के तहत, 'म्यूचुअल फंड' और फिर 'व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का चयन करें।
  • आप जिस फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसे चुनें।
  • योजना के नाम के पास 'एसआईपी' पर क्लिक करें।
  • 'स्टार्ट एसआईपी' चुनें। अब निवेश आवृत्ति, अवधि और प्रारंभ तिथि दर्ज करें।
  • अपनी एसआईपी किस्त दर्ज करें।
  • निवेश विवरणों की पुष्टि और समीक्षा करें।
  • अंत में, नियम और शर्तों को स्वीकार करें और अपना आदेश दें।

संक्षेप में

एक एसआईपी म्यूचुअल फंड निवेश की दुनिया के लिए आपका प्रवेश द्वार हो सकता है। एसआईपी म्यूचुअल फंड निवेश के जोखिमों को संतुलित करने में मदद करते हैं और आपको एक अनुशासित निवेशक बनने के लिए सिखाते हैं। समय के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक पर्याप्त कोष का निर्माण कर सकते हैं।

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेकंड) । आई-सेकंड का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है - आईसीआईसीआई सेंटर, एच टी पारेख मार्ग, चर्चगेट, मुंबई - 400020, भारत, टेल नं: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470. एएमएफआई रेगन। सं: एआरएन-0845। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। म्यूचुअल फंड जैसे गैर-ब्रोकिंग उत्पाद/सेवाएं व्यापारित उत्पादों/सेवाओं का आदान-प्रदान नहीं कर रही हैं और आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड ऐसे उत्पादों/सेवाओं के वितरक के रूप में कार्य कर रहा है और वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों को विनिमय निवेशक निवारण या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी ।

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