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जानें क्या है रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड और कैसे करें इसकी गणना

परिचय

ऋषि अपने शुरुआती 30 के दशक में हैं। वह लगातार एक उचित राशि कमाता है और वित्तीय रूप से मजबूत है। उन्होंने उस यात्रा के लिए योजना बनाई जो वह हमेशा लेना चाहते थे, एक घर और अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए। लेकिन उनके जीवन के निश्चित चरणों में से एक अभी तक अनियोजित था। ऋषि को एहसास हुआ कि वह अपने संन्यास की योजना बनाने से चूक रहे थे। वह सेवानिवृत्ति के बाद भी उसी जीवन शैली को बनाए रखना चाहते थे और इस प्रकार तदनुसार निवेश करना चाहते थे। सलाह मांगने पर, उन्होंने सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की जरूरतों को पूरा करने के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड की उपलब्धता के बारे में सीखा।

Retirement Mutual Fund क्या है?

सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो आपको अपने सुनहरे वर्षों के लिए बचाने में मदद कर सकती है। सावधानी से चलते समय वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए, ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। एक लॉक-इन अवधि लागू होती है, जो पांच साल तक या सेवानिवृत्ति तक चल सकती है, जो भी पहले आती है। सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड का मुख्य लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान करना है। यह म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को हराने के लक्ष्य के दौरान अपने सेवानिवृत्ति फंड को बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

सेवानिवृत्ति का उद्देश्य म्यूचुअल फंड

सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड निवेशकों को उनके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आय के स्थिर प्रवाह के साथ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यदि आप इनमें से किसी एक फंड में निवेश करते हैं, तो आप इसे अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए योजना बनाने के लिए करते हैं। ये फंड यह सुनिश्चित करने के लिए ऋण और इक्विटी उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं कि आपको अच्छा रिटर्न मिले, जबकि एक ही समय में आपके निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित हो। आपकी आवश्यकता के आधार पर, रिटर्न मासिक वार्षिकी के रूप में या एकमुश्त राशि के रूप में उत्पन्न किया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके

सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं: आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या व्यवस्थित निवेश योजना मार्ग के माध्यम से जा सकते हैं।

एक। एकमुश्त निवेश:

एक बार का निवेश, जिसे एकमुश्त निवेश के रूप में भी जाना जाता है, वह तब होता है जब एक निवेशक एक साथ एक बड़ी राशि का निवेश करता है। एक स्वस्थ नकदी आरक्षित और एक उच्च जोखिम भूख वाले व्यक्ति आमतौर पर इस विधि को पसंद करते हैं।

b.  Systematic Investment Plan:

एसआईपी में हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है जब तक कि निवेशक अपने निवेश लक्ष्य को प्राप्त नहीं करता है। एसआईपी पहली बार निवेशकों के लिए बेहतर हैं क्योंकि वे निवेश करने की आदत डालते हैं और लंबी अवधि में एक फंड पूल बनाते हैं। यह नए निवेशकों को अपने वित्त को जोखिम में डाले बिना अपने धन का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।

अतिरिक्त पढ़ें: आईसीआईसीआई डायरेक्ट- आराम से सेवानिवृत्ति के लिए योजना कैसे बनाएं?

अपने सेवानिवृत्ति कोष की गणना कैसे करें?

यह गणना करना कि जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, सेवानिवृत्ति की योजना में पहला कदम है। यह आवश्यक है क्योंकि यह सबसे अच्छी सेवानिवृत्ति योजनाओं के चयन के लिए नींव है। यहां यह पता लगाने के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी आवश्यकता होगी-

I. गणना करें कि जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आपको जीने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी:

पहला कदम यह पता लगाना है कि आप नियमित रूप से कितना खर्च करते हैं। फिर, अपने खर्चों को दो भागों (निश्चित खर्च और परिवर्तनीय खर्च) में विभाजित करें। भोजन, किराने का सामान, दवा, कपड़े, और इतने पर जैसे खर्च आपके सेवानिवृत्त होने के बाद भी जारी रहेंगे, लेकिन काम की यात्रा, पेशेवर पोशाक, शिक्षा ऋण, व्यक्तिगत ऋण जैसी लागत नहीं हो सकती है। इन कारकों पर विचार करने के बाद अपेक्षित खर्चों की गणना करें।

II. अपनी अपेक्षित सेवानिवृत्ति आय की गणना करें:

आय के उन सभी स्रोतों को शामिल करें जिन्हें आप सेवानिवृत्त होने के बाद अर्जित करने की उम्मीद करते हैं। यह आय आपकी संपत्तियों, पेंशन योजना, या ईपीएस जैसे अन्य स्रोतों से पेंशन से आ सकती है, उदाहरण के लिए।

III. गणना करें कि आपको कितने अधिक पैसे की आवश्यकता होगी:

यह एक अपेक्षाकृत सरल कदम है। बस अपेक्षित व्यय से प्रत्याशित आय को घटाएं। इस प्रकार प्राप्त राशि आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए नींव के रूप में काम करेगी।

IV. आपको जिस अतिरिक्त आय की आवश्यकता होगी, उसके भविष्य के मूल्य पर विचार करें:

आपको भविष्य के मूल्य के लिए खाता होना चाहिए क्योंकि, जबकि अन्य आवश्यकता आज छोटी दिखाई दे सकती है, यह अनिवार्य रूप से मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ बढ़ेगी। विशेषज्ञ आमतौर पर सटीक पूर्वानुमान के लिए मुद्रास्फीति (दीर्घकालिक औसत) के लिए 7% का उपयोग करते हैं।

V. सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी, इस पर निर्णय लें:

शुरू करने के लिए, गणना करें कि आपके सेवानिवृत्त होने के समय तक आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो के मूल्य में कितना वृद्धि होगी। इसके बाद, गणना करें कि सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर आपको कितनी सेवानिवृत्ति बचत की आवश्यकता होगी, विभिन्न कारकों जैसे कि जीवन प्रत्याशा, संपत्ति मूल्यों और अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, दूसरों के बीच। 

सभी उल्लिखित चरणों के आंकड़ों को आसानी से ऑनलाइन सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना की जा सकती है। ICICIdirect सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है। आपको अपनी वर्तमान आयु, आप सेवानिवृत्त होने की इच्छा रखने वाली आयु, और वर्तमान वार्षिक आय प्रदान करने की आवश्यकता है। आपको यह भी आवश्यक है कि आप वर्तमान में सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचाते हैं, इसका प्रतिशत मूल्य रखें। कैलकुलेटर परिणामों को प्रदर्शित करता है क्योंकि लक्ष्य सेवानिवृत्ति कॉर्पस तक पहुंचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश 4% और 8% की मुद्रास्फीति दर को मानते हुए।

सेवानिवृत्ति निधि खरीदने के फायदे

  • एक सेवानिवृत्ति निधि आपको अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए तैयार रहने में मदद करती है जब आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत नहीं हो सकता है। आपकी सेवानिवृत्ति के लिए योजना एक मजबूत वित्तीय योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है। रिटायरमेंट फंड में निवेश करने से इस लक्ष्य तक पहुंचने में मदद मिल सकती है। 
  • सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक लचीलापन है जो यह प्रदान करता है कि आप अपना रिटर्न कैसे चाहते हैं।
एनपीएस उत्पाद के विपरीत, जहां आपको अनिवार्य रूप से वार्षिकियों में निवेश करना पड़ता है, यह आपको पेंशन जैसी वापसी या एकमुश्त रिटर्न के बीच चयन करने की अनुमति देता है। 
  • ये योजनाएं पर्याप्त जोखिम प्रबंधन प्रदान करती हैं क्योंकि निवेश इक्विटी और ऋण उपकरणों के बीच विभाजित होते हैं। निवेश का इक्विटी हिस्सा यह सुनिश्चित करता है कि आपको मुद्रास्फीति-पिटाई रिटर्न मिलता है, जबकि ऋण भाग रिटर्न की एक निश्चित राशि का आश्वासन देता है। एक सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड निवेश के साथ, आप आसानी से आराम कर सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति का ख्याल रखा जाएगा। 
  • सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीसी के तहत प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र हैं। हालांकि, ध्यान दें कि रिटर्न आपके टैक्स स्लैब के आधार पर कर के अधीन हैं। 
  • समाप्ति

    म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उप-वर्गों के संपर्क में आने की अनुमति देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से उच्च रिटर्न होता है। म्यूचुअल फंड कई निवेश आवश्यकताओं और जोखिम की भूख के अनुरूप निवेश विकल्पों की एक विविध सरणी प्रदान करते हैं। यदि आप युवा होने पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करते हैं, तो आपके पास इक्विटी के लिए सबसे अधिक जोखिम होगा। इसमें मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी रिस्की इक्विटी सब-कैटिगरी शामिल हैं, जिनमें समय के साथ ज्यादा रिटर्न जेनरेट करने की क्षमता है। हमारे कामकाजी जीवन के दौरान, हमारी शीर्ष वित्तीय प्राथमिकताओं में से एक सेवानिवृत्ति योजना होनी चाहिए। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश को लेकर भी आपको अपने फाइनेंशियल एडवाइजर्स से बात करनी चाहिए।

    अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

       1. मैं अपने सेवानिवृत्ति निधि की गणना कैसे करूँ?

    अपने सेवानिवृत्ति निधि या सेवानिवृत्ति कॉर्पस की गणना करने के लिए, आपको पहले अपनी सेवानिवृत्ति वित्तीय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना होगा। एक बार जब आप उस पर पहुंच जाते हैं, तो आपको विभिन्न स्रोतों जैसे कि किराया, नियोक्ता की पेंशन, अन्य निवेश, आदि से अपनी अपेक्षित सेवानिवृत्ति आय की गणना करने की आवश्यकता होती है। फिर आप इस राशि को सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कुल धन में से घटाते हैं। मुद्रास्फीति के लिए खाते के लिए मत भूलना। आमतौर पर, विशेषज्ञों का सुझाव है कि मुद्रास्फीति को लगभग 7% पर माना जाता है। इन चरणों का पालन करने के बाद, आप एक ऐसे आंकड़े पर पहुंचेंगे जो आपको आवश्यक सेवानिवृत्ति कॉर्पस का अनुमान लगाएगा। 

       2. Mutual Fund Return की गणना कैसे की जाती है?

    म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना आपके निवेश की कुल सराहना के आधार पर की जाती है। एक म्यूचुअल फंड का नेट एसेट वैल्यू इसके वर्तमान बाजार मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है और आपको बता सकता है कि वर्तमान में आपका निवेश कहां है। फिर आप अपने प्रारंभिक निवेश के मूल्य को घटा सकते हैं और रिटर्न की गणना कर सकते हैं। 

       3. मैं अपने सेवानिवृत्ति निधि का निवेश कैसे करना चाहिए?

    सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड आपकी सेवानिवृत्ति में निवेश करने का एक बुद्धिमान तरीका हो सकता है। अपने सेवानिवृत्ति कोष को एक सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करना, या तो एकमुश्त या एक एसआईपी के माध्यम से, यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप अपने निवेश पर मुद्रास्फीति-पिटाई रिटर्न प्राप्त करें। सेवानिवृत्ति फंड आपके निवेश को ऋण और इक्विटी निवेश के बीच विभाजित करते हैं, जिससे जोखिम प्रबंधन और एक संतुलित निवेश रणनीति सुनिश्चित होती है। फिर आप चुन सकते हैं कि आप मासिक वार्षिकी प्रारूप में या एकमुश्त राशि के रूप में अपना रिटर्न चाहते हैं या नहीं। 

       4. सेवानिवृत्ति धन सुरक्षित हैं?

    सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं क्योंकि वे इक्विटी में राशि का एक हिस्सा निवेश करते हैं। हालांकि, यह अक्सर ऋण घटक द्वारा संतुलित किया जा सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इन फंडों ने निवेशकों को मुद्रास्फीति-धड़कन रिटर्न दिया है। 

    अस्वीकरण

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