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म्यूचुअल फंड क्या है?

यदि आपने निवेश की दुनिया में कदम रखा है, तो आप सबसे अधिक संभावना म्यूचुअल फंड में आए हैं। कई निवेशकों से पैसे में म्यूचुअल फंड पूल और इसे कई तरह की प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, गोल्ड, बॉन्डआदि में निवेश करता है। यह निवेश फंड स्कीम और विशेषता के अनुसार एक अनुभवी पेशेवर, जिसे फंड मैनेजर कहा जाता है, द्वारा किया जाता है। इसके बाद निवेशक को निवेश राशि के अनुपात में इकाइयां जारी की जाती हैं।  एक बार जब आप किसी फंड में निवेश कर लेते हैं, तो यह जानना आवश्यक है कि आपका फंड अच्छा कर रहा है या नहीं। इसके लिए हमारे पास नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) है, जो किसी खास दिन आपके निवेश का मूल्य देता है। यह आपको अपने निवेश पर रिटर्न की गणना करने और किसी योजना के प्रदर्शन का आकलन करने में भी मदद करता है। यह बकाया म्यूचुअल फंड इकाइयों की संख्या से विभाजित देनदारियों को घटाकर म्यूचुअल फंड की अंतर्निहित परिसंपत्तियों के मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, एनएवी बदलता है क्योंकि प्रतिभूतियों का बाजार मूल्य बदलता है।

म्यूचुअल फंड वर्तमान में अनुभवी और धोखेबाज़ दोनों निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक हैं क्योंकि आप 100 पी.m रुपये के रूप में कम मात्रा में निवेश कर सकते हैं। अधिकांश म्यूचुअल फंडों में आसान तरलता होती है और इसमें कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है।

18 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय, भारतीय मूल के व्यक्ति, कॉर्पोरेट निकाय, सहकारी समितियां और सेबी द्वारा अनुमोदित अन्य निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के पात्र हैं। आइए अब एक नजर डालते हैं कि म्यूचुअल फंड कैसे संचालित होता है, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे और विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि एक बार जब आप निवेश राशि में डाल देते हैं, तो आपको सक्रिय रूप से फंड का प्रबंधन करने या बाजार के प्रदर्शन की निगरानी करने की आवश्यकता नहीं है। अनुभवी फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, अपने निवेश का प्रबंधन करते हैं और ऐसे निर्णय भी लेते हैं जो आपको लाभ लेने में मदद करते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड परेशानी मुक्त निवेश अनुभव प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार क्या हैं?

अंतर्निहित सुरक्षा में निवेश के आधार पर म्यूचुअल फंड की तीन व्यापक श्रेणियां हैं:

  • इक्विटी फंड:

    ये फंड इक्विटी और इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में कम से कम 65% एसेट्स का निवेश करते हैं। रिटर्न बाजार के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च जोखिम वाले उपकरण हैं, यदि आपके पास पर्याप्त जोखिम की भूख और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है तो सबसे उपयुक्त है
  • डेट फंड:

    ये फंड फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जैसे सरकार द्वारा जारी किए गए बॉन्ड जो एक निश्चित दर की पेशकश करते हैं। यदि आप स्थिर रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला निवेश चाहते हैं तो यह आदर्श है। डेट फंड में मनी मार्केट फंड भी शामिलहै । ये फंड अत्यधिक तरल उपकरणों में निवेश करते हैं जिनमें 12 महीने से कम की अल्पकालिक परिपक्वता के साथ नकदी और अन्य समकक्ष प्रतिभूतियां शामिल हैं। ये फंड कम जोखिम वाले निवेश प्रदान करते हैं और तरलता के साथ शानदार रिटर्न प्रदान करते हैं।
  • हाइब्रिड फंड:

    ये फंड इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करते हैं और प्रत्येक हाइब्रिड फंड विभिन्न प्रकार के निवेशकों को लक्षित करता है। हाइब्रिड फंड्स को अक्सर डेट फंड्स की तुलना में थोड़ा ज्यादा जोखिम वाला माना जाता है लेकिन इक्विटी फंड्स की तुलना में ज्यादा सुरक्षित माना जाता है।  डेट ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड कम ग्रोथ प्रदान करते हैं, जबकि इक्विटी ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिमों के साथ बेहतर विकास की पेशकश करते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों?

अब जब आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड क्या है, तो यहां अन्य निवेश विकल्पों पर म्यूचुअल फंड चुनने के कुछ प्रमुख फायदे हैं:

  • उत्कृष्ट रिटर्न:

    फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में आपका रिटर्न अधिक होने की संभावना है।
  • निवेश के विभिन्न तरीके:

    आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) स्थापित कर सकते हैं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एकमुश्त भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार एसआईपी की फ्रीक्वेंसी भी सेट कर सकते हैं।
  • विविध पोर्टफोलियो:

    एक म्यूचुअल फंड जोखिम को कम करने के लिए एक से अधिक प्रकार की सुरक्षा में निवेश करता है।  इसलिए, आपको कई अलग-अलग परिसंपत्तियों या प्रतिभूतियों में व्यक्तिगत रूप से निवेश किए बिना अपने पोर्टफोलियो में तेजी से विविधता लाने के लिए मिलता है।
  • कर लाभ

    : इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ईएलएसएस) जैसे ओपन एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश आपको आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत एक साल में 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा करने की अनुमति देता है।
  • पेशेवर पैसे प्रबंधक:

    उन लोगों के लिए जिनके पास नियमित रूप से बाजार को ट्रैक करने और तदनुसार अपने पोर्टफोलियो को फिर से संगठित करने का समय नहीं है, म्यूचुअल फंड एक उत्कृष्ट तरीका विकल्प प्रदान करते हैं। एक छोटे से शुल्क के लिए, यह कार्य एक पेशेवर द्वारा किया जाता है, जिसका एकमात्र उद्देश्य अपने इकाई धारकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करना है।

म्यूचुअल फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए एक महान अतिरिक्त हैं। इसलिए आज से अपनी निवेश यात्रा शुरू करें।

अस्वीकरण: यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचना के उद्देश्य के लिए है और व्यापार या निवेश करने के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। मैं-सेकंड और सहयोगी रिलायंस में किए गए किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी नुकसान या किसी भी तरह के नुकसान के लिए कोई देनदारियों को स्वीकार करते हैं।

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