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क्रेडिट रिस्क फंड क्या है?

परिचय

ऋण निधि निवेश में शामिल प्रमुख जोखिमों में से एक क्रेडिट जोखिम है । क्रेडिट जोखिम मूलधन या ब्याज का भुगतान करने में सुरक्षा के जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम को संदर्भित करता है। कम क्रेडिट रेटेड प्रतिभूतियों में उच्च क्रेडिट जोखिम होता है। इसलिए, ऐसी प्रतिभूतियों को आम तौर पर उन निवेशकों द्वारा चुना जाता है जिनके पास उच्च जोखिम वाली भूख होती है। यदि आप एक उच्च जोखिम वाले निवेशक हैं और म्यूचुअल फंड निवेशसे उच्च रिटर्न चाहते हैं, तो आप क्रेडिट जोखिम फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

यहां वह सब कुछ है जो आपको क्रेडिट रिस्क फंड के बारे में विस्तार से पता होना चाहिए:

क्रेडिट रिस्क फंड क्या है?

क्रेडिट रिस्क फंड अर्थ केअनुसार, ये एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से कम रेटेड बाजार प्रतिभूतियों में (आपके निवेश कोष का लगभग 65%) निवेश करते हैं, आमतौर पर एए-रेटेड पेपर।

क्रेडिट रिस्क फंड्स का उद्देश्य कम रेटेड कॉर्पोरेट डेट फंड्स में निवेश करके उच्च रिटर्न जेनरेट करना है। ऐसी प्रतिभूतियां संभावित रूप से उच्च रेटेड कॉर्पोरेट ऋण, सरकारी बांड आदि जैसे अन्य सुरक्षित निवेशों की तुलना में अधिक पैदावार (आमतौर पर 2-3% रिटर्न) का भुगतान करती हैं। हालांकि, इन फंडों में निवेश भी डिफॉल्ट के जोखिम और डाउनग्रेड की संभावना के साथ आता है।

क्रेडिट रिस्क फंड रिटर्न कैसे जेनरेट करता है?

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपके पास इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने का विकल्प होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में आप मुख्य रूप से स्टॉक्स में निवेश करते हैं। डेट फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। बांड को उनकी क्रेडिट गुणवत्ता, जारीकर्ता की वित्तीय स्थिति और मूलधन और ब्याज के पुनर्भुगतान के संदर्भ में डिफ़ॉल्ट के जोखिम के आधार पर रेटिंग सौंपी जाती है। एएए एए, ए, बीबीबी, बीबी, बी आदि के बाद सबसे ज्यादा रेटेड और सुरक्षित बांड हैं । क्रेडिट रिस्क फंड एए या कम रेटिंग वाले बॉन्ड होते हैं ।

क्रेडिट रिस्क फंड कम रेटेड बॉन्ड्स में निवेश करते हैं, और इसलिए बॉन्ड जारीकर्ता अपनी कम क्रेडिट रेटिंग की भरपाई के लिए उच्च ब्याज का भुगतान करता है । दो तरीके हैं जिनके द्वारा क्रेडिट रिस्क फंड रिटर्न जेनरेट करते हैं। सबसे पहले, ये फंड उनके द्वारा धारित प्रतिभूतियों पर ब्याज कमाते हैं। दूसरे, चूंकि ये फंड कम रेटेड बॉन्ड्स में निवेश करते हैं, इसलिए जब इन फंडों की सुरक्षा रेटिंग बढ़ती है तो वे संभावित रूप से उच्च पूंजीगत लाभ पैदा करते हैं ।

क्रेडिट रिस्क फंड्स पर टैक्सेशन क्या है?

क्रेडिट रिस्क फंड से शॉर्ट-टर्म रिटर्न (निवेश के तीन साल के भीतर) शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के अधीन होते हैं। हालांकि, तीन साल बाद, इस फंड स्कीम से रिटर्न इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ 20% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों के लिए पात्र हो जाते हैं। कैपिटल रिस्क फंड निवेश से मिलने वाले लाभांश पर कोई टैक्स नहीं लगता है। लेकिन यह योजना 28.84% लाभांश वितरण कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।

क्रेडिट रिस्क फंड का चयन कैसे करें

निर्दिष्ट के रूप में, क्रेडिट जोखिम फंड कम रेटेड प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इसलिए, उनमें तरलता का खतरा अधिक होता है। यदि पोर्टफोलियो में कम रेटेड बॉन्ड चूक या गवाहों को डाउनग्रेड करते हैं, तो इसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है। इसके अलावा, फंड मैनेजर निश्चित अवधि के कारण निवेश से बाहर नहीं निकल सकता है, जिससे संचित रिटर्न के वर्षों में आपकी पूंजी की कमी हो सकती है।

हालांकि, यदि आप एक सूचित निवेशक हैं और बाजार में प्रवेश करने और बाहर निकलने की मजबूत समझ है, तो आप क्रेडिट जोखिम फंड निवेश में अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, जोखिम को कम करने के लिए, आप इस श्रेणी में एक बड़े आकार के फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। एक बड़ा विविध पोर्टफोलियो नुकसान एकाग्रता जोखिम को कम कर देता है। क्रेडिट-रिस्क फंड से बचें जो किसी एक क्षेत्र या व्यावसायिक समूह में केंद्रित हैं।

इसके अलावा, कम खर्च अनुपात और ध्वनि ऋण पोर्टफोलियो प्रबंधन विशेषज्ञता और अनुभव के साथ एक फंड हाउस के साथ एक क्रेडिट जोखिम फंड का चयन करें।

क्रेडिट रिस्क फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

हालांकि क्रेडिट जोखिम फंड अल्पकालिक निवेश कर रहे हैं, वे काफी उच्च जोखिम ले । हालांकि इन फंड्स में डेट फंड कैटिगरी में सबसे ज्यादा रिटर्न देने की भी क्षमता है। इसलिए, यदि आपको उच्च जोखिम वाली भूख है और आप 3-5 साल के थोड़े समय के लिए निवेश करना चाहते हैं तो वे काफी निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप एक सूचित निवेशक हैं और बाजार से उनके बाहर निकलने का समय दे सकते हैं, तो क्रेडिट रिस्क फंड एक अच्छा निवेश हो सकता है।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप उच्च आयकर स्लैब में हैं, तो क्रेडिट जोखिम फंड में निवेश करों पर बचाने में मदद कर सकता है। आप 30% के बजाय 20% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर करों का भुगतान करेंगे ।

हालांकि, क्रेडिट जोखिम फंड बाजार में अस्थिरता के अधीन हैं। इसलिए, वे कमजोर दिल वाले निवेशकों के लिए आदर्श नहीं हैं। इसके अलावा, यदि आप अपने डेट फंड से कम जोखिम वाले निवेश या नियमित आय चाहते हैं, तो आपको आदर्श रूप से क्रेडिट जोखिम फंड से बचना चाहिए।

समाप्ति

यदि आपके पास एक ऊंचा जोखिम सहिष्णुता है, तो आप क्रेडिट जोखिम फंडमें निवेश कर सकते हैं। एक व्यापक परिसंपत्ति आधार वाली योजना बेहतर है क्योंकि यह विविधीकरण और जोखिम फैलाने का बेहतर दायरा प्रदान करती है। एक स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक सम्मानित प्रबंधक से बात करके क्रेडिट जोखिम फंड का चयन करने के तरीके के बारे में अधिक जानें।

अस्वीकरण:

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