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एनपीएस निवेश के फायदे और नुकसान क्या हैं?

परिचय

भारतीय वित्तीय बाजारों में कई गतिशील निवेश उत्पाद हैं - शेयर, बांड, वस्तुएं,सरकारी प्रतिभूतियां, बीमा उत्पाद,और सूची जारी है। इनमें से प्रत्येक विशेष परिसंपत्ति वर्गों के अंतर्गत आता है और अपने highs और चढ़ाव के साथ आता है । ऐसी ही एक परिसंपत्ति श्रेणी जो नियमित बचत को प्रोत्साहित करने का एक शानदार तरीका है, आपके पैसे को बढ़ाता है और आपको करों से बचाता है कर-बचत निवेश उत्पाद हैं। इस श्रेणी में एक लोकप्रिय उत्पाद एनपीएस है।

एनपीएस क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस एक सम्मोहक निवेश विकल्प है। आप रिटायर होने तक अपने पूरे कामकाजी वर्षों में नियमित निवेश करते हैं । मैच्योरिटी पर यह स्कीम आपको एकमुश्त रिटर्न के साथ-साथ स्थिर पेंशन आय भी देती है। जब आप इस योजना के लिए योगदान करते हैं और जब आप रिटर्न प्राप्त करना शुरू करते हैं तो आप कर लाभों का आनंद ले सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस के बारे में 7 चीजें जो आपको जानना जरूरी हैं

एनपीएस कैसे काम करता है?

18-65 साल के बीच का कोई भी नागरिक (निवासी और अनिवासी) इस योजना में निवेश कर सकता है। इस योजना में आप जो फंड निवेश करते हैं, वे बाजार से जुड़े चार परिसंपत्तियों वर्गों- इक्विटी, सरकारी बांड और प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट ऋण और वैकल्पिक निवेश फंडों के लिए आवंटित किए जाते हैं। आपके निवेश दृष्टिकोण के कितने आक्रामक या रूढ़िवादी हैं, इसके आधार पर, आप प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए आवंटित किए जाने वाले धन के अनुपात को तय कर सकते हैं। रिटर्न बाजार से जुड़े हुए हैं, और यह योजना आपको शुरू से ही अधिकतम वृद्धि देने और अपनी योजना के अंत की ओर अल्पकालिक बाजार अस्थिरता से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई है।

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस सुविधाओं और लाभ आप को पता करने की जरूरत है

एनपीएस में निवेश के फायदे

कर लाभ

यह उन महत्वपूर्ण लाभों में से एक है जिसने एनपीएस निवेश को लोकप्रिय बना दिया है । सेक्शन 80सी के तहत आप अपने एनपीएस निवेश की ओर 15 लाख रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एनपीएस में निवेश करने और 50,000 रुपये की कटौती का दावा करने के लिए धारा 80CCD (1B) के तहत एक और प्रावधान है। इसलिए आप प्रभावी रूप से करों से 2 लाख रुपये बचा सकते हैं। आंशिक निकासी, परिपक्वता निकासी और पेंशन आय को भी करों से मुक्त रखा गया है ।

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस निवेश कर लाभ

परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण

एनपीएस निवेश में पीपीएफ आदि जैसे अन्य सेवानिवृत्ति निवेश उत्पादों के विपरीत, आपके पास परिसंपत्ति आवंटन का पैटर्न चुनने का नियंत्रण है। ऑटो पसंद और सक्रिय विकल्प परिसंपत्ति आवंटन की दो व्यापक शैलियों हैं। आप जिस भी प्रकार का चयन करते हैं, एनपीएस में ओवर-आर्किंग रणनीति आपकी योजना और धन संरक्षण की शुरुआत में धन सृजन होता है जब आप सेवानिवृत्ति के करीब होते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: सक्रिय और ऑटो निवेश विकल्पों का अवलोकन

पेंशन आय का भरोसेमंद स्रोत

एनपीएस सरकार समर्थित निवेश पहल है जहां फंड का प्रबंधन पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा पेशेवर तरीके से किया जाता है। इसलिए आपके फंड सुरक्षित हाथों में हैं। आपको परिपक्वता पर एकमुश्त रिटर्न मिलता है, और शेष कॉर्पस के साथ, आपको वार्षिकियां खरीदनी पड़ती हैं। ये वार्षिकियां नियमित पेंशन के विश्वसनीय स्रोत के लिए रास्ता बनाती हैं । समग्रता में एनपीएस में आपको जो रिटर्न मिलता है, वह फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ आदि विकल्पों से बेहतर होता है।

कम रखरखाव खर्च

आपके निवेश की लागत बहुत कम है। म्यूचुअल फंड, स्टॉक, सिक्योरिटीज आदि जैसे अन्य वित्तीय निवेश साधनों में शुल्कों की तुलना में आपकी एनपीएस निवेश राशि से जुड़े प्रारंभिक पंजीकरण शुल्क, रखरखाव के लिए वार्षिक शुल्क, सर्विसिंग शुल्क, लेनदेन लागत आदि।

एनपीएस में निवेश के नुकसान

व्यापक लॉक-इन अवधि

टीयर 1 अकाउंट्स का एनपीएस इनवेस्टमेंट स्ट्रक्चर ऐसा है कि आपके फंड ्स को मैच्योरिटी तक लॉक कर दिया जाता है। यह एनपीएस निवेश के लिए अतरलता का एक गुण जोड़ता है । आम तौर पर, निवेश परिपक्व होता है जब आप 60 साल की उम्र में बदल जाते हैं। लेकिन आप 70 की उम्र तक मैच्योरिटी भी बढ़ा सकते हैं। आप शादी, अपने बच्चे के लिए शिक्षा शुल्क, चिकित्सा लागत आदि जैसे विशिष्ट कारणों से परिपक्वता से पहले आंशिक वापसी के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

अनिवार्य वार्षिकी खरीद

एनपीएस में, जब आपका निवेश परिपक्व होता है, तो आपको रिटर्न के दो घटक मिलते हैं - एक 60% एकमुश्त और शेष कॉर्पस 40% वार्षिकी खरीद के लिए होता है। यह वार्षिकी आवंटन लागू किया जाता है और इसलिए कुछ झंडे उठाता है ।

समाप्ति

एनपीएस बहुत सारे बेजोड़ लाभ और कुछ ढीले धागे के साथ भी आता है। किसी भी भ्रम के मामले में, आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों का सहारा लेना चाहिए क्योंकि वे आपको सही निवेश साधन की दिशा में मार्गदर्शन कर सकते हैं। यदि आपने एनपीएस का विकल्प चुनने का फैसला किया है, तो आगे बढ़ने के कई तरीके हैं - शुरुआत के लिए, आप आसानी से एनपीएस ऑनलाइन में निवेश कर सकते हैं। पंजीकृत दलाल, बैंक, अन्य वित्तीय संस्थान, और आपके नियोक्ता (यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं) एनपीएस में निवेश करने के अन्य सामान्य तरीके हैं।

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अस्वीकरण - आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेकंड)। आई-सेकंड का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठ मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, टेल नंबर: 022 - 6807 7100।  PFRDA पंजीकरण संख्या: पॉप नहीं-05092018 । हम राष्ट्रीय पेंशन योजना के वितरक हैं। कृपया ध्यान दें, राष्ट्रीय पेंशन योजना से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पादों का आदान-प्रदान नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों की याचना करने के लिए वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों, विनिमय निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र के लिए उपयोग नहीं होगा। ऊपर की सामग्री को व्यापार या निवेश करने के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  मैं-सेकंड और सहयोगी रिलायंस में किए गए किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी नुकसान या किसी भी तरह के नुकसान के लिए कोई देनदारियों को स्वीकार करते हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्य के लिए है ।

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