फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड क्या हैं?

जब आप पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप पाएंगे कि विभिन्न प्रकार और श्रेणियां हैं - इक्विटी और डेट फंड से लेकर हाइब्रिड और समाधान उन्मुख योजनाएं फंड तक। ज्यादातर लोग आमतौर पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। डेट फंड, जिसे फिक्स्ड इनकम फंड्स के नाम से भी जाना जाता है, तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं । आइए जानें कि वे क्या हैं।

फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड क्या हैं?

फिक्स्ड इनकम या डेट म्यूचुअल फंड वे होते हैं जो निवेश साधनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो एक निश्चित या निर्धारित रिटर्न दर का भुगतान करते हैं। म्यूचुअल फंड की इस श्रेणी का उद्देश्य निवेशकों को स्थिर रिटर्न प्रदान करना है। इस निवेश के पीछे विचार यह है कि एक फंड पोर्टफोलियो बनाया जाए जो ब्याज भुगतान और पूंजीगत लाभ के माध्यम से आय उत्पन्न करता है जो निवेशक को दिया जाता है। इन फंडों से आपको मिलने वाली राशि मुख्य रूप से आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

अन्य सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं की तरह, इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा विभिन्न निवेशकों से संसाधनों को एकत्र करके भी किया जाता है। सेबी के वर्गीकरण के अनुसार डेट फंड की 16 श्रेणियां हैं। वे के रूप में कर रहे हैं:

रातोंरात धन

रातोंरात फंड ओपन एंडेड डेट स्कीमें हैं जो 1 दिन की परिपक्वता वाली रातोंरात प्रतिभूतियों में निवेश करती हैं।

लिक्विड फंड

रातोंरात फंड की तरह लिक्विड फंड भी ओपन एंडेड, फिक्स्ड इनकम फंड्स होते हैं । ये फंड केवल 91 दिनों तक की छोटी परिपक्वता अवधि वाली ऋण और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों दोनों में निवेश करते हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट अवधि फंड

अल्ट्रा-शॉर्ट प्रोबेशन फंड्स डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 3 से 6 महीने के बीच हो । मैकाले अवधि वह समय है जब कोई निवेशक आवधिक ब्याज के साथ-साथ मूलधन पुनर्भुगतान के माध्यम से बांड में अपने सभी निवेशित धन को वापस लेने के लिए ले जाएगा। ये भी खुली कर्ज योजनाएं हैं।

कम अवधि के फंड

कम अवधि के डेट फंड्स डेट के साथ-साथ मनी मार्केट सिक्योरिटीज में भी निवेश करते हैं जैसे कि इनवेस्टमेंट पोर्टफोलियो की मैकाले की अवधि 6 महीने से 1 साल के बीच हो। अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स की तरह कम अवधि के फंड भी ओपन-एंडेड, शॉर्ट ड्यूरेशन स्कीम्स हैं ।

मनी मार्केट फंड

मनी मार्केट फंड ओपन एंडेड डेट स्कीमें हैं जो 1 साल तक मैच्योरिटी वाले मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती हैं।

अल्पावधि फंड

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में इस तरह निवेश करते हैं कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 1 से 3 साल के बीच हो। अन्य सभी अल्पावधि निधि श्रेणियों की तरह, ये फंड भी ओपन एंडेड डेट स्कीमें हैं ।

मध्यम अवधि के फंड

मध्यम अवधि के फंड खुली मध्यावधि ऋण योजनाएं हैं। वे कर्ज और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करते हैं। यहां निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 3 से 4 साल के बीच है।

मध्यम से लंबी अवधि के फंड

मीडियम से लॉन्ग प्रोदेस्ट फंड्स ओपन एंडेड डेट स्कीम्स भी हैं, जो डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती हैं । इन डेट फिक्स्ड इनकम स्कीम्स के लिए इनवेस्टमेंट पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 4 से 7 साल के बीच होती है।

लंबी अवधि के फंड

फिर भी एक और ओपन एंडेड डेट फंड स्कीम, लॉन्ग प्रोन्स फंड्स, जैसे ऊपर बताए गए अन्य सभी डेट फंड्स डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं । यहां फर्क सिर्फ इतना है कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 7 साल से अधिक है

डायनेमिक बॉन्ड फंड्स

एक डायनेमिक बॉन्ड फंड एक ओपन एंडेड फिक्स्ड इनकम स्कीम है, जो किसी भी पूर्व निर्धारित निवेश पोर्टफोलियो अवधि के साथ नहीं आती है। फंड बाजार के अनुसार अपनी पसंद की किसी भी अवधि में निवेश कर सकता है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड्स

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड ओपन एंडेड स्कीम सबसे ज्यादा रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड्स में से कुछ में कुल एसेट्स का लगभग 80% निवेश करती है।

क्रेडिट रिस्क फंड

क्रेडिट रिस्क फंड ओपन एंडेड स्कीम नीचे दिए गए उच्चतम रेटेड कॉर्पोरेट बांड में कुल परिसंपत्तियों का लगभग 65% निवेश करती है।

बैंकिंग और पीएसयू फंड

यह ओपन एंडेड डेट फंड स्कीम अपनी कुल परिसंपत्तियों का लगभग 80% बैंकों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों आदि जैसी संस्थाओं की ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करती है।

गिल्ट फंड्स

गिल्ट फंड अभी तक एक और ओपन एंडेड डेट फंड स्कीम है जिसमें कोई विशिष्ट परिपक्वता अवधि नहीं है । यह अपनी कुल परिसंपत्तियों का लगभग 80% विभिन्न प्रकार की सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है।

10 साल की निरंतर अवधि के साथ गिल्ट फंड

विशिष्ट निवेश अवधि के साथ एक गिल्ट-फंड, यह निश्चित आय योजना विभिन्न प्रकार की सरकारी प्रतिभूतियों में अपनी कुल परिसंपत्तियों का 80% निवेश करती है जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 10 साल है

फ्लोटर फंड

सेबी श्रेणीबद्ध डेट फंड का अंतिम प्रकार फ्लोटर फंड एक ओपन एंडेड डेट फंड इंस्ट्रूमेंट है, जो मुख्य रूप से फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है । ये फंड विभिन्न फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में अपनी कुल संपत्ति का लगभग 65% निवेश करते हैं। ये उपकरण अन्य ऋण उपकरणों के विपरीत निश्चित रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं। रिटर्न कुछ बाहरी बेंचमार्क के साथ जुड़ा हुआ है और बेंचमार्क में बदलाव के कारण उतार-चढ़ाव हो सकता है।

फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड, जिनकी मैकाले अवधि कम होती है, स्थिर आय स्रोतों की तलाश में रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श निवेश उपकरण हैं। मसलन, पेंशनभोगी और सेवानिवृत्त लोग इन कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंडों में निवेश करने से लाभ उठा सकते हैं, जो उच्च तरलता भी प्रदान करते हैं।

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