यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड: कौन सा बेहतर है?

निवेश बाजार असंख्य अवसरों और विकल्पों से भरा हुआ है जो आपको समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, चाल आपके निवेश उद्देश्य के अनुसार सही निवेश वाहनों को खोजने में निहित है। एक निवेशक के रूप में, आपका लक्ष्य उन उत्पादों में निवेश करना होना चाहिए जिनमें उच्च जोखिम समायोजित रिटर्न प्रदान करने की क्षमता हो, जबकि आपको करों पर बचत करने में मदद करनी चाहिए। कई अंत में कर बचत उद्देश्यों के लिए उच्च रिटर्न और यूलिप के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करते हैं। लेकिन अगर आप यह पता लगाना चाहते हैं कि कुल मिलाकर कौन सा बेहतर है - यूलिप या म्यूचुअल फंड, तो यहां तुलना की गई है।

म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप - मूलभूत अंतर

एक म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित एक निवेश वाहन है। वे साझा निवेश उद्देश्यों के साथ विभिन्न निवेशकों से एक साथ धन पूल और विभिन्न ऋण और इक्विटी फंड में निवेश करते हैं । यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप बीमा पॉलिसियां सह निवेश वाहन हैं। निवेश के एक हिस्से का इस्तेमाल इक्विटी शेयरों, बॉन्ड्स और डेट इंस्ट्रूमेंट्स (इसे बाजार से जुड़े प्रॉडक्ट बनाने) में निवेश करने के लिए किया जाता है । इसके साथ ही इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में भी निवेश दोगुना हो जाता है। उस ने कहा, एक यूलिप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प नहीं है, और यदि आप उच्च कवरेज की तलाश में हैं तो आपको अलग से बीमा खरीदना चाहिए।

म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप - कौन सा बेहतर है?

यदि आप यह पता लगाना चाहते हैं कि निवेश के दो विकल्पों में से कौन सा बेहतर है, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए।

रिस्क कवर

यूलिप एक निवेश सह बीमा उत्पाद है जो जोखिम कवर भी प्रदान करता है। पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, यूलिप परिवार के सदस्यों को बीमित राशि के साथ क्षतिपूर्ति करते हैं। दूसरी ओर म्यूचुअल फंड को शुद्ध निवेश योजनाओं के रूप में माना जाता है। वे निवेशक के निधन की स्थिति में कोई जोखिम कवर प्रदान नहीं करते हैं।

निवेश पर रिटर्न

यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, याद रखें, कि यूलिप के साथ, आपकी पूरी प्रीमियम राशि बाजार में निवेश नहीं की गई है; इसका एक हिस्सा मृत्यु शुल्क की ओर जाता है (जो बीमा कंपनी आपको बीमा कवर प्रदान करने के लिए बरकरार रखती है)। म्यूचुअल फंड में आपका सारा पैसा बाजारों में निवेश किया जाता है। अन्य चीजें बराबर होने के कारण रिटर्न म्यूचुअल फंड में अधिक हो सकता है क्योंकि आपकी निवेशित राशि अधिक है, लेकिन आपको लाइफ कवर नहीं मिलता है। रिटर्न आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार पर भी निर्भर करेगा। यूलिप आपको फंड (इक्विटी और डेट के विभिन्न अनुपात के साथ) के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है। एमएफ के साथ, आपको यह तय करना होगा कि आप कब निवेश करते हैं कि किस प्रकार का फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप है - इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, आदि। आमतौर पर, इक्विटी उच्च रिटर्न देने की आदत है, ऋण इक्विटी की तुलना में सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न प्रदान करता है, जबकि हाइब्रिड दोनों का मिश्रण प्रदान करता है।

लॉक-इन अवधि

चूंकि यूलिप भी एक बीमा उत्पाद है, इसलिए इसकी लॉक-इन अवधि 5 साल है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से तरल निवेश उपकरण हैं, जिनमें ईएलएसएस फंडों को छोड़कर कोई निश्चित लॉक-इन अवधि नहीं है जो 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। यदि आप एक निश्चित समय अवधि से पहले बेचते हैं तो कुछ म्यूचुअल फंड हालांकि निकास शुल्क लेते हैं। हालांकि, लंबी अवधि के लिए दोनों उत्पादों में निवेश करने की सलाह दी जाती है।

कर निहितार्थ और लाभ

दोनों के बीच यूलिप बेहतर टैक्स बेनिफिट्स ऑफर करते हैं । यूलिप एक ईईई (छूट, छूट, छूट) निवेश है। जिसका मतलब है कि आपका शुरुआती निवेश टैक्स घटाया जा सकता है (आईटी ऐक्ट की धारा 80सी के तहत), आपके द्वारा कमाए गए रिटर्न को टैक्स से छूट मिलती है और मैच्योरिटी राशि में भी छूट मिलती है। म्यूचुअल फंड के मामले में, ईएलएसएस निवेश 80C के तहत कवर किए जाते हैं और 150,000 रुपये तक के निवेश घटाए जाते हैं। हालांकि एलटीसीजी एक वित्त वर्ष में 100,000 रुपये से अधिक के रिटर्न के लिए 10 फीसदी देय है। यूलिप पर कराधान भी¹ फरवरी 2021 से बदल गया है। नए प्रावधान के अनुसार अगर आपके नए यूलिप निवेश का सालाना प्रीमियम ढाई लाख रुपये से ज्यादा है तो आपको मिलने वाला रिटर्न अब टैक्स में छूट नहीं मिलेगी। जैसा कि स्पष्ट है, यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच कई अंतर हैं। जैसे, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आपके निवेश को सबसे अच्छी जरूरत है और फिर निवेश करें।

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