होम लोन-गुड आइडिया या खराब का भुगतान करना

परिचय

होम लोन उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच एक समझौता है।  ऋण को कुछ समय से नियमित रूप से चुकाने की आवश्यकता होती है। उस राशि को समान मासिक किस्तें (ईएमआई) कहा जाता है। ईएमआई, उधारकर्ता, भुगतान करता है, पहले ऋण के लिए ब्याज का भुगतान करना शामिल होगा। उसके बाद राशि का उपयोग मूलधन से भुगतान करने के लिए किया जाएगा।

नियमित अंतराल में देय भुगतान करने के बजाय, उधारकर्ता पूरी ऋण राशि का भुगतान कर सकते हैं। आइए देखते हैं कि वे ऐसा कैसे और क्यों करते हैं ।

होम लोन के लिए अवधि कुछ दशकों तक चल सकती है। उधारकर्ता को इस ऋण की अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान करते रहना पड़ता है। यह काफी राशि हो सकती है, और कभी-कभी, इतने वर्षों में भुगतान किया गया ब्याज उधार ली गई ऋण राशि जितना हो सकता है।

होम लोन प्रीपेमेंट

मान लें कि एक उधारकर्ता ₹ 20,00,000 का गृह ऋण चाहता है। 11% की ब्याज दर पर और 15 साल के लिए, उधारकर्ता को ₹ 22,732 की समान मासिक किस्तों का भुगतान करना होगा। 15 वर्षों के लिए देय कुल ब्याज ₹ 20,91,749 है। देय कुल राशि ₹40,91,749 है।

आप कम कर सकते हैं इस पैसे का भुगतान करने में लगने वाले समय को प्रीपेमेंट प्लान करना है। यदि उधारकर्ता प्रीपेमेंट के रूप में अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है, तो राशि का भुगतान करने के लिए आवश्यक 15 साल कम किए जा सकते हैं। उधारकर्ता या तो मासिक किस्तों के रूप में राशि का भुगतान कर सकता है या एकमुश्त राशि का भुगतान कर सकता है।

यह मानते हुए कि कोई अन्य ईएमआई नहीं बनाई गई है और उधारकर्ता ₹ 5,00,000 की एकमुश्त प्रीपेमेंट राशि बनाता है। देय राशि में ₹5,00,000 की कमी की गई है। तदनुसार, हर महीने भुगतान की जाने वाली ईएमआई भी 17,049 रुपये तक कम हो जाती है। इसका मतलब है कि उधारकर्ता उम्मीद से जल्दी ऋण राशि का भुगतान कर सकता है। जिसके परिणामस्वरूप भुगतान किए जाने वाले ब्याज की राशि में भी काफी बचत हो । प्रीपेमेंट जितना अधिक होगा, ऋण का भुगतान करने में जितने साल लगते हैं।

होम लोन प्रीपेमेंट नियम

अवसर लागत की गणना:

गृह ऋण का भुगतान करने से पहले उधारकर्ता को पहली चीजों में से एक अवसर लागत की गणना करना है। यह वह लागत है जो किसी अन्य उद्देश्य के लिए उस धन का उपयोग न करके उधारकर्ता को उठानी होगी । एक उधारकर्ता नकदी के अधिशेष के कारण गृह ऋण का भुगतान करना चाह सकता है। उस अधिशेष धन का उपयोग अन्य साधनों के लिए किया जा सकता है । इसका उपयोग कुछ और निवेश के लिए या किसी अन्य ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यदि अवसर लागत ब्याज के माध्यम से बचाए गए पैसे से कम है, तो होम लोन का भुगतान करना बेहतर है।

क्रेडिट सीमा का उपयोग

होम लोन का भुगतान करने से पहले, उधारकर्ता को यह भी महसूस करने की आवश्यकता है कि क्रेडिट सीमा का उपयोग कितना उपयोग किया गया है। आम तौर पर, उधारकर्ता के ईएमआई को उनकी मासिक आय के 30%-40% से आगे नहीं जाना चाहिए। यदि ऐसा होता है, तो इससे ऋण उपयोग अधिक होगा। उधारकर्ता को इस ऋण उपयोग को सीमित करने की आवश्यकता है। इस ऋण उपयोग को सीमित करने के लिए, यह ऋणका भुगतान करने के लिए समझ में आता है । यह भविष्य में मदद करेगा, मामले में उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति बिगड़ती है। इसके अलावा, क्रेडिट उपयोग को सीमित करके, बाकी पैसे का उपयोग अन्य बचत और निवेश के लिए किया जा सकता है।

एक आपातकालीन निधि के लिए बचत

प्रीपेमेंट से पहले, उधारकर्ता को यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनके पास उचित आपातकालीन फंड हो। बाजार में अनिश्चितता के कारण, ऋण के पूर्व भुगतान के बजाय आपात स्थिति की ओर धन के अधिशेष का उपयोग करना बेहतर माना जाता है। बचे हुए धन का उपयोग ऋण के पूर्व भुगतान के लिए किया जा सकता है।

समाप्ति:

कोई फर्क नहीं पड़ता कि उधारकर्ता की ऋण राशि कितनी बड़ी या छोटी है, ऋण का भुगतान करने के लिए एक निश्चित राशि को अलग करना बेहतर है। कोई निश्चित प्रीपेमेंट नियम नहीं हैं। पहले के वर्षों में किया गया प्रीपेमेंट बाद में किए गए प्रीपेमेंट से बेहतर है। लेकिन ऐसा करने के लिए बाहर निकलने से पहले, एक उधारकर्ता को दीर्घकालिक लक्ष्यों की देखभाल के लिए पर्याप्त आपातकालीन धन और बचत की आवश्यकता होती है।

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